1. Законодавство про банківську таємницю
2. Перелік відомостей, що становлять банківську таємницю
3. Для фізичних осіб
4. Для юридичних осіб
5. Відповідальність за розголошення відомостей
6. висновок

Зміст статті

Більшість сучасних людей користуються послугами різних банків і фінансових організацій, надаючи їм про себе об'ємний пакет інформації. Відомості, що становлять банківську таємницю, ці служби не мають права розголошувати за рідкісним винятком, надання їх держорганам, регламентованим законодавством. Перелік відомостей, що становлять банківську таємницю, покарання за їх розголошення або надання будуть корисні кожному власникові рахунку.

Законодавство про банківську таємницю

Будь-яка банківська або фінансова компанія сама зацікавлена ​​в збереженні конфіденційності даних своїх клієнтів, адже їх розголошення негативні наслідки для обох сторін. Передана стороннім інформація про стан рахунків клієнта може загрожувати для нього переслідуванням, шантажем і іншими кримінальними діями. Для компанії розголошення переліку відомостей, що становлять банківську таємницю, може призвести до втрати споживачів послуг.

Нормативна база РФ володіє двома базовими актами, що утворюють і регламентують все про конфіденційність фінансових служб:

• Федеральний закон N 395-I «Про банки і банківську діяльність»;
• Цивільний кодекс Російської Федерації.

Обидва папери сходяться на думці, що фінансові структури повинні давати гарантію своїм споживачам, що дані по депозитах, рахунками, позиками і всіх операціях, будуть збережені в секреті. Надання відомостей, що становлять банківську таємницю, можливо лише як виняток спеціальним держорганам, в інших ситуаціях передача інформації стороннім карається законодавчо.

Законодавчо розголошення відомостей, що становлять банківську таємницю регламентується ФЗ Про банки і банківську діяльність, а також Цивільним кодексом РФ

Перелік відомостей, що становлять банківську таємницю

Судячи з основним нормативним паперів, якими встановлюється перелік відомостей, що становлять банківську таємницю, до конфіденційних матеріалів відносять:

• серію, номер, показання про видачу паспорта та інші витримки посвідчення особи (для фізосіб);
• реквізити рахунків (для юросіб);
• матеріали про цінне майно і стан прибутків;
• факт і дата закладу банківського рахунку, номер, а також тип, фінансові одиниці;
• всі транзакції (поповнення балансу, переведення в готівку фінансів, перекази між своїми рахунками або стороннім особам);
• наявність і розмір фінансових заощаджень, відсоткова ставка та терміни дії рахунку;
• матеріали про кредитування і його умовах, відсоток переплати.

Узагальнюючи цей перелік, підсумуємо, що відомості, що становлять банківську таємницю, - це все матеріали про споживача послуг, його фінансах, наданих позиках і всім діям по рахунках.

Якщо банк знаходиться в процесі ліквідації, то відомості про вклади і кредити не становлять банківську таємницю.

Що таке банківська таємниця? Які відомості входять до переліку, що не підлягають розголошенню та за розголошення яких встановлюється відповідальність?

Для фізичних осіб

У штатних ситуаціях секретні свідчення фізичних осіб знаходяться поза небезпекою розголошення, однак серйозні підстави, чітко регламентовані нормативними актами, можуть стати приводом для виключення. Надання відомостей по фізичних особах, в особливих обставинах можливо для таких організацій:

• ЦБ РФ;
• будь-який із судів;
• слідчий комітет;
• служба судових приставів;
• служба з фінмоніторингу;
• компанія зі страхування скарбів.

Будь-яка приватна чи державна фінансова або кредитна організація повинна надати перелік відомостей, що становлять банківську таємницю, за заявою цих служб, без права на відмову.

Є ще одна ситуація, при якій банк зобов'язаний озвучити перелік відомостей, що становлять банківську таємницю, стороннім - це загибель власника рахунку. Дані повідомляються представникам загиблого, наприклад, юристу або спадкоємцям. Тут також є правила, що забезпечують дотримання інтересів клієнта:

• якщо власник рахунку не залишив заповіту, всі дані повідомляються нотаріусу, що займається справами про спадкування його майна;
• якщо власник рахунку залишив заповіт, яке описує дії з рахунками після його смерті (можна скласти прямо у відділенні, і присутність нотаріуса необов'язково), відомості, що становлять банківську таємницю, будуть передані спадкоємцям.

Ще одна служба, яка спроможна зробити запит про депозити фізосіб - ИФНС. Правда, податківці мають право робити подібні запити тільки при узгодженні з вищестоящими службами.

Також є недержавний сервіс - бюро кредитних історій (БКІ) - де зберігаються свідчення про більшість власників рахунків, хоча б раз вдаються до позик. Однак тут розголошення відомостей, що становлять банківську таємницю, відбувається з дозволу самого клієнта (такий пункт зазвичай мається на договорі кредитування).

Надання відомостей, що становлять банківську таємницю фізичної особи, можливе за рішенням суду виконавчим органам або в разі загибелі власника рахунку, його нотаріусу і спадкоємцям

Для юридичних осіб

Відчутно відрізняється зберігання секретної інформації при роботі фінансових служб з юрособами. Нормативні акти включають цілий ряд винятків, що дозволяє держструктурам дізнатися закриті відомості, що становлять банківську таємницю. В цілому ряді ситуацій, чітко регламентованих законодавством і ГК, представники фінансових органів повинні видати дані уповноваженим службам для моніторингу фінансових станів. Це необхідно для того, щоб держава мала вірні уявлення про підприємства для якісного їх контролю.

Фінансові та кредитні служби зобов'язані самі, без додаткових запитів, надавати свідчення уповноваженим організаціям, якщо на рахунках юрособи відбуваються підозрілі транзакції.

Дати відмову в наданні відомостей, що становлять банківську таємницю, не можна цілому переліку федеральних структур:

• відділенню ФНС;
• службі фінмоніторингу;
• Рахунковій палаті;
• митній службі;
• ПФР;
• соцстраху;
• службі судових приставів;
• будь-якого із судів;
• ЦБ РФ;
• МВС і будь-яким слідчим органам.

Банківські співробітники зобов'язані видавати податківцям довідки про стан фінансів юросіб, дані про заклад та припинення дії вкладів або матеріали про зміну реквізитів.

Відомості, що становлять банківську таємницю, здатний отримати і недержавна структура - БКІ. Правда, для цього йому, як і в ситуації з фізособами, потрібно отримати згоду самого власника рахунку.

Відповідальність за розголошення або надання третім особам конфіденційну інформацію встановлюється кримінальним кодексом РФ

Відповідальність за розголошення відомостей

Раз право на конфіденційність показань, наданих банківського органу, прописано в законі, його порушення карається навіть кримінальними заходами (КК РФ ст. 183). Співробітникам компанії і особам, такими не є, але мають можливість дізнатися відомості, що становлять банківську таємницю, та й розголосили їх загрожує:

• штрафні санкції до 1,5 млн. руб. або в сумі зарплати засудженого за 3 роки;
• заборона на роботу на певних посадах або в певній сфері до 3 років;
• обов'язкові роботи на 5 років;
• арешт і обмеження волі на 7 років.

висновок

Серйозні заходи покарання передбачені і людям, які шляхом незаконної діяльності збирають і передають третім особам конфіденційні свідчення про власників рахунків. Однак гаряче питання про надання переліку відомостей, що становлять банківську таємницю, колекторським компаніям, поки законодавчо чистий - порушення прав клієнта відбувається, тільки якщо співробітники агентства поводяться некоректно, надаючи інформацію третім особам.