1. Як вибрати кредит на придбання житла
2. Які види кредиту можна використовувати при купівлі житла
3. Де можна взяти кредит на покупку житла
4. Питання та відповіді
5. Обов'язково залишати в заставу нерухомість, якщо взяти кредит в банку на житло?

Банки пропонують дуже велику кількість кредитних програм. Які позики спрямовані на покупку житла і що більш вигідно для вас - це і є найголовніше питання при виборі. Важливо, щоб послуга банку підходила до вашого заробітку і не обмежувала звичний спосіб життя протягом 20 років. Як вибрати підходящий варіант позики, на що звернути увагу і які банки пропонують найцікавіші пакети послуг, ви дізнаєтеся з цієї статті.

Як вибрати кредит на придбання житла

Той, хто ясно уявляє собі, що йому потрібно, отримує бажане. Тому, перед тим як отримати позику на покупку житла. напишіть на аркуші паперу відповіді на наступні питання:

1. Яку квартиру, будинок, кімнату я хочу?
2. В якому будинку повинна розташовуватися квартира? На якому поверсі?
3. В якому районі міста / за містом повинен стояти мій будинок?
4. Скільки коштує житло моєї мрії?
5. Яка у мене зарплата та інші доходи в сумі? Тут ви повинні визначити свої доходи плюс доходи своєї дружини / га, якщо є.
6. Наскільки стабільний мій дохід? Визначте перспективи. На цьому етапі ви повинні подумати на кілька років вперед. Краще, якщо у вас є резерви.
7. Скільки грошей у мене є на початковий внесок і перші платежі?
8. Яка моя нерухомість може стати запорукою для кредиту? Чи можу я залишити в заставу нове житло?
9. Вигідно запросити поручителем роботодавця - це гарантія того, що вас не звільнять. Дізнайтеся, чи готове керівництво за вас поручитися перед банком?
10. З созаемщиком проводити платежі такий довгий термін набагато легше. Порадьтеся з дружиною / гом, чи згодні вони розділити з вами кредитне навантаження? Розподіліть витрати на сім'ю і кредит.
11. Після всіх підрахунків, визначте, яку суму ви можете внести відразу без шкоди для сім'ї.
12. Скільки років ви готові вносити платежі? Чим коротше термін, тим більше щомісячна сума внесків.
13. Чи ставитеся ви до пільгової категорії населення? Якщо «так», то зверніться в Собес і запитайте, які пільги ви можете отримати. Інформацію видають тільки при особистому зверненні.
14. Якщо у вас є пільги і витрати на підтвердження цього принесуть відчутну вигоду, зберіть потрібні довідки.
15. Почніть пошук відповідного банку і банківської послуги.
16. Врахуйте супутні витрати - на страховку, оцінку, нотаріуса, довідки.

Відповіді на ці питання дадуть вам можливість чітко побачити реальну картину ваших можливостей і бажань. На їх підставі вам буде легше підібрати програму кредитування.

Схвалення банку, перевірка нерухомості і вашої платоспроможності може затягнутися на 2 - 3 місяці, тому подайте заявки в кілька банків одночасно.

Які види кредиту можна використовувати при купівлі житла

Випадків в житті багато, але, в основному, люди, охочі придбати житлову нерухомість, стикаються з такими варіантами фінансових питань, коли є:

• майже вся сума, але трохи не вистачає;
• половина вартості житла;
• зібрали менше половини;
• тільки бажання, а грошей - немає;
• інша нерухомість і частина грошей;
• майно на продаж, але грошей не вистачить;
• нерухомість, яку можна залишити під заставу.

Залежно від ситуації можна скористатися:

1. Безвідсотковим кредитом (розстрочкою). який надає забудовник або спеціальні організації. Банк лише виступає посередником. Розстрочка можлива на 4 місяці, іноді 6 місяців. Вкрай рідко забудовники в вашому місті можуть надати безвідсотковий кредит на 1 - 2 роки. Сума щомісячних платежів дуже висока. Тому, якщо будинок в розстрочку вигідно купувати за ціною, то беруть споживчий кредит у банку. Така схема не для всіх вигідна. Вам потрібно буде підрахувати різницю між переплатою за кредит і сумою
2. Споживчим кредитом. який можна взяти на 1 - 6 років, якщо основна сума на покупку у вас є. Банк не зажадає у вас оцінки нерухомості, якщо ви не станете оформляти кредит із забезпеченням (заставою нерухомості). Заставою може виступити будь-яка нерухомість або автомобіль. Все залежить від тієї суми, яку ви хочете взяти в борг у банку.
3. Цільовим кредитом (іпотекою). Цей вид кредиту спрямований на придбання тільки житлових будинків, квартир, кімнат і часткою в них. Застава обов'язковий. Зазвичай заставу - це той будинок, який ви купуєте. Обов'язково потрібно застрахувати житло, своє здоров'я, життя, працездатність і провести оцінку житла, що купується. Видається на термін до 30 років.
4. Кредити пільговикам, з держпідтримкою, під материнський капітал і т. Д .. - види позик не міняють. Зміниться лише сума, яка виплачується вами кожен місяць. Держава, регіон вноситимуть частину грошей (у відсотковому співвідношенні) ваших платежів. Це станеться, тільки якщо ви сумлінний платник. Як тільки ви прострочили платежі, дотації припиняться. Вам необхідно буде пояснювати причини затримки платежів, і збирати відповідні довідки, оформляти пільги. Допомога відновиться тільки через кілька місяців.

Після того, як ви визначилися, отримання якого кредиту на покупку квартири доречно саме у вашій ситуації, приступайте до вибору банку та його послуг.

Де можна взяти кредит на покупку житла

Кредитні пропозиції банків для покупки житла дуже різноманітні. Пропонується і іпотека та кредити на значні суми без забезпечення. Якщо великі організації, такі як Ощадбанк, ВТБ 24, по максимуму орієнтуються на державні закони і використовують всі можливості для власної вигоди при оформленні кредитів, то невеликі банки йдуть на зустріч кожному платоспроможному клієнтові. Тому вибирайте найоптимальніший варіант. Пропозиція банку може бути привабливим, але умови договору створять капкан, який моментально позбавить вас закладеної нерухомості. Часто, банки, які попутно інвестують компанії з продажу нерухомості, в договорі вказують, що одна - дві прострочення ведуть до позбавлення прав позичальника на закладену власність. Ваша нерухомість дуже швидко піде з молотка.

Важливо! Як би не було спокусливо пропозицію банку, уважно читайте умови договору!

Реклама пакетів послуг банків не відповідає реальним умовам за конкретною заявкою. Щоб точно дізнатися всі умови, вам потрібно зателефонувати на гарячу лінію, після чого відвідати офіс особисто. Тільки так ви зможете розвідати реальну обстановку справ. Пропозиції банків по кредитах на великі суми, які здатні допомогти вам при покупці житла:

Банк Вид кредиту /

Пакет послуг

Сума (млн. Руб.) Застава Початковий внесок Термін (років) / процентна ставка (%) Сбербанк На будь-які цілі До 3 - 5 / 12,9 Іпотека на новобудову (Домклік.ру) До 30 Нерухомість До 3 млн. Руб. 30 / 7,4 Військова іпотека / На будь-які цілі До 1 За бажанням / без комісій За бажанням. 5 / 13,4 - 14 в залежності від наявності поручителя Купівля заміського будинку До 30 Застава нерухомості Близько 1 млн. Руб. 30/10 ВТБ 24 Кредит «Зручний», пакет послуг «Базовий» 3 З запорукою З першим внеском менше процентна ставка 5 / від 16 Тінькофф На будь-які цілі 500 тис. Руб. За договором За договором 3 / 14,9 кешбек Пошта Банк «Перший поштовий 12,9» 1 За бажанням За бажанням 5 / 12,9 ОТП Споживчий кредит готівкою 1 - - За домовленістю 5 / 11,5 Московський кредитний Іпотека До 100 Так 10 - 12% 20 / 9,99 Нецільовий до 3 Немає За угодою 5 / 11,9 Сіті Нецільовий 2,5 індивідуально індивідуально 5 / від 12,5 Кубань кредит Іпотека до 7 да від 0 до 85% 30 \ від 7,7 Ренесанс за 2 документам До 7 за договором за бажанням 5 \ 11,9 Уралсиб «Для своїх»

«Без забезпечення»

«Почесний пенсіонер»

500 тис. Руб. - 1,5 млн. Руб. За договором Залежно від пакета послуг 6 \ 11,9 - 15,5

Представлені в таблиці кредити не вичерпують всі програми банків. Процентні ставки можуть змінюватися від величини початкового внеску і термінів погашення. Якщо ви звернетеся в банк, вам абсолютно точно повідомлять, за яких умов видадуть кредит у вашій ситуації. За підрахунками онлайн-калькуляторів ви отримаєте приблизні цифри.

Важливо! Вивчайте продукти тільки на офіційних сайтах!

Якщо хочете скористатися послугами брокерів, то вибирайте ті компанії, які будуть супроводжувати вас до укладення договору з банком. Зверніть увагу на брокерів, які не вимагають плати з майбутнього позичальника - їм платить банк. Або ті, послуги яких оплачуються за фактом роботи.

Майте на увазі, що регіональні банки частіше виносять схвалення, ніж ті, які діють далеко від вас. Середня зарплата в вашому місті, регіоні істотно впливає на суму, яку банк може видати. Наприклад, якщо ви живете і працюєте в Ростові - на - Дону, хочете там же купити собі житло, а звертаєтеся в московські банки, то вам, швидше за цього відмовлять. Тому що рівень середньої заробітної плати в вашому регіоні 25 - 35 тис. Руб., А в столиці - 60 - 80 тис. Руб. За мірками московського банку, ваш рівень доходу не буде відповідати вимогам. Отже, зробіть географію пошуків - звертайтеся в банки вашого регіону, столичні і далекосхідні.

Питання та відповіді

Хочу купити будинок в іншому регіоні і переїхати. Що краще - продати свою квартиру тут і добрати суму простим кредитом або взяти іпотеку?

Обидва способи вам підходять. Але порахуйте, що вам вигідніше:

1. Віддати всю готівку і починати з нуля на новому місці, але виплачувати споживчий кредит без забезпечення 2 - 3 роки.
2. Взяти іпотеку з початковим внеском і платити 10 - 20 років.

Обов'язково залишати в заставу нерухомість, якщо взяти кредит в банку на житло?

Ні, не обов'язково. Все залежить від виду кредиту. При іпотеці заставу житла - обов'язкова умова. При позику без забезпечення застава не потрібна. Якщо за умовами договору, процентна ставка кредиту буде знижена при існуванні застави , То у вас є вибір - залишати квартиру в заставу і платити менше, або не залишати, але платити трохи більше.

Вибирайте кредит по вашим можливостям і потребам. Найголовніше, щоб ви могли щомісячно вносити необхідні суми без шкоди для себе. Іпотека це буде або кредит на будь-які потреби, залежить від суми, яку вам бракує для оплати такої великої покупки, як нерухомість. Головне визначити пріоритети.

Ключова ставка з 17.12.2018, ➤ 7,75%
Інфляція, березень 2019 року ➤ 5,3%