1. Особливості
2. умови
3. Вимоги до позичальників
4. Вимоги до нерухомості
5. документи
6. як взяти
7. часті питання

Зміст статті

Ми багато висвітлювали питань про військову іпотеку, що вона з себе представляє, постійно відстежуємо зміна розміру відрахувань до НІС , Але поки упускали одне важливе питання - що з військової іпотекою в Ощадбанку, як ніяк це найбільший банк країни!

Виправимо це упущення!

Особливості

Військова іпотека - сам по собі незвичайний продукт, по суті це соціальна іпотека, у неї купа відмінностей від інших житлових позик.

Є ці відмінності і в Ощадбанку:

• У 2017 році Ощадбанк знизив процентні ставки на всі свої іпотечні кредити до, а точніше від 10,9%
• відсутність необхідності підтвердження платоспроможності позичальника (так як сам факт приналежності до системи НІС говорить сам за себе)
• потрібно обов'язково мати на руках сертифікат учасника НІС
• потрібно бути учасником не менше 3-х років
• за цей час накопичених відрахувань вистачить на початковий внесок
• максимальна сума для позики - 2200 000 рублів (це приблизний законодавчий ліміт)
• немає комісій
• можливість покупки будь-якого виду бажаної нерухомості (в тому числі вторинне житло, квартира в будь-якому типі об'єкта, кімната і навіть таун-хаус)
• проте воно повинно бути схвалено Росвоеніпотекой і самим банком
• в Ощадбанку найширший вибір схваленого житла для військової іпотеки
• кредит надається на термін, після закінчення якого вам не повинно бути більше 45 років (тобто вік виходу на військовослужбовця на пенсію)
• станом на 2017 рік у зв'язку з новими прийнятими законодавчими поправками у військовослужбовців з'явилися нові можливості (наприклад, можна брати в якості созаемщика іншого учасника НІС, що раніше було неможливо)

Ще невеликим плюсом буде те, що існує майнове податкове вирахування у вигляді 13% - це заощадить вам гроші, а ще можна отримати державну допомогу в реструктуризації військової іпотеки Ощадбанку і заощадити ще 20%.

умови

Абсолютно всі військовослужбовці, чий стаж роботи перевищив три роки, мають свій особистий накопичувальний рахунок, на який держава перераховує грошові внески щомісяця. Ці спеціальні внески призначені для покупки власного житла. Дані накопичення служать стартовим внеском під час покупки нерухомості по військовій іпотеці.

Варто відзначити, що повна сума внесків і накопичень буде доступна готівкою для зняття (якщо військовий не хоче брати житлову позику) тільки після 20 років вислуги і завершення контракту, що передбачено для всіх активних учасників накопичувально-іпотечної системи.

Навіть під час оформлення іпотеки та внесення початкового внеску на іменний рахунок надходять кошти, які також будуть спрямовані на погашення заборгованості за іпотечним кредитом.

Якщо взяти калькулятор і порахувати, то можна помітити, що за 20 років на цьому рахунку набереться солідна грошова сума (260 000 рублів х 20 років = 5200 000). Де 260 000 - це нова річна сума внесків, затверджена в 2017 році і перераховується державою щомісячно в НІС.

Однак 5 200 000 рублів - це сума підлягає оплаті банку разом з нарахованою процентною ставкою по позиці. Тобто на практиці більш 2200 000 рублів на покупку квартири ніякої банк вам не дасть.

Це до речі спочатку добре прораховано законотворнікамі, і тому навіть на законодавчому рівні існує подібний ліміт по сумі іпотеки.

На жаль, за умовами Ощадбанку військовослужбовець, який є учасником НІС, може придбати житло тільки в регіонах, де існують представництва банку, але, правда, не обов'язково, що це повинен бути регіон проходження служби.

НАПРИКЛАД - ви служите в Брянську, але взяти іпотеку ви можете на житло і в Москві, правда, якщо 2,2 млн. Рублів вистачить на покупку будь-якого-небудь об'єкта в столиці.

Умови по військовій іпотеці Ощадбанку:

• процентна ставка знижена до 10,9% річних в рублях
• потрібно бути учасником НІС
• можна враховувати при розрахунку суми позики інші доходи і доходи позичальників
• нові поправки дозволяють тепер вести облік доходів созаещіков, учасників НІС (але нікого іншого, тобто дружина / чоловік, якщо вони цивільні люди, не можуть бути созаемщиками)
• по військовій іпотеці несе персональну відповідальність тільки сам учасник НІС і його созаемщики, його цивільні чоловік / дружина відповідальність не несуть ( і при розлученні діють інші правила )
• наявність початкового внеску (накопиченого в НІС за 3 роки)
• максимально дозволена сума по кредиту збільшена до 2 200 000 рублів
• сума грошового кредиту не більше 80% від вартості нерухомості, що купується за договором і експертну грошову оцінку
• термін погашення кредиту становить не менше 3-х років і не більше 20 років
• житло купується практично будь-якого типу
• але воно повинно бути схвалено банком
• можливість дострокового погашення
• кредит надається за місцем реєстрації або за місцем покупки нерухомості в будь-якому найближчому відділення Ощадбанку

На жаль, у військовій іпотеці, яку пропонує Сбербанк, є кілька недоліків, це і обмеження на термін позики, і маленька сума кредиту.

Вимоги до позичальників

Військова іпотека Ощадбанку розрахована тільки на професійних військовослужбовців - контрактників, що є учасниками накопичувально-іпотечної системи. Контракти постійно потрібно продовжувати (мається на увазі того, що для військової іпотеки мало відслужити контракт на 3 роки) поки не вийде визначений термін.

Громадяни РФ, які проходять обов'язкову військову службу в 1 рік, не підходять під військову іпотеку.

Додаткові вимоги:

• на момент оформлення іпотеки мінімальний вік повинен становити 21 рік, а на період завершення кредитного договору ще не повинно бути повних 45 років
• клієнт зобов'язаний бути громадянином РФ, але цей факт не вимагає доказів, так як служити в рядах військових сил мають право тільки громадянин Росії
• оплата за кредитом і відсотками здійснюється на кошти Міністерства Оборони РФ, це дає можливість не підтверджувати свою платоспроможність
• при оформленні іпотеки страхування життя і здоров'я не потрібно

Вимоги до нерухомості

Сбербанк висуває певний перелік вимог по відношенню до житлових будівель, де купується нерухомість:

1. об'єкти нерухомості, що знаходяться в будинках з дерев'яним типом покриття або ж застарілі будівлі не підлягають кредитуванню
2. підставу будівель повинно бути кам'яним або залізобетонним, а всі конструкції - металевого, залізобетонного або різнорідного типів

У вигляді об'єкта житлової нерухомості, що купується за даною програмою, можуть бути:

• кімната на вторинному ринку нерухомості
• квартира будь-якого типу
• нерухомість в споруджуваному жк
• таунхаус
• приватний будинок з доданими до них ділянкою

Вік будівлі, який допускається, розраховується і залежить від місця, в якому розташована будівля.

Додаткові вимоги:

1. приміщення повинно мати систему опалення, проведену холодну і гарячу воду, інші інженерні комунікації
2. наявність справних вікон, дверей і сантехніки

Також банк має великий перелік акредитованих об'єктів, при виборі одного з них не буде потрібно узгодження.

Військова іпотека Ощадбанку не дозволяє:

• покупку земельних ділянок або приватне будівництво
• розширення наявної нерухомості

З 2014 року стають доступними новобудови і квартири незакінченого будівництва з первинного ринку.

документи

Банк схвалює видачу іпотечного кредиту на підставі заяви. Анкета заповнюється за спеціально розробленою формою, яку пропонує Сбербанк, а її подача супроводжується разом з пакетом необхідних документів.

Перелік того, що необхідно надати в банк для розгляду заявки позичальника:

• заповнена заявка
• паспорт клієнта
• свідоцтво, яке підтверджує, що позичальник є учасником НІС
• документи на об'єкт нерухомості
• інші документи, що банк може додатково вимагати

Ощадбанк надає відстрочку тривалістю в 120 днів для того, щоб позичальник встиг подати весь пакет необхідних для отримання іпотеки документів.

як взяти

Потрібно розуміти, що у вашій угоді будуть брати участь трохи більше сторін, ніж у звичайній іпотеці:

• Росвоеніпотека
• забудовник / продавець нерухомості
• Сбербанк
• державні структури, наприклад, Росреестр
• можливо Юристи
• можливо ваші представники (якщо у вас не буде можливості залишати гарнізон для проведення операції)

Для того щоб оформити іпотечний кредит потрібно пройти такі етапи:

• складання заяви і заповнення анкети
• надання посвідчення, що підтверджує особу позичальника
• надати свідоцтво, яке надає право на отримання військової іпотеки
• розібратися з Росвоеніпотекой, щоб вона дала добро на списання коштів з ваших рахунків в НІС
• звернеться в банк з усіма документами
• отримати рішення від Ощадбанку за позикою
• підготувати документ з самої нерухомості, яка була обрана для придбання
• підписати договір
• застрахувати нерухомість
• отримати кредит
• стати щасливим володарем власної нерухомості

Надання документів по нерухомості не вимагає терміновості і його можна надати не відразу, а протягом 120 днів після того, як банк задовольнить вимогу клієнта з видачі позики.

Крім вищевказаного списку банк може зажадати додаткові документи (свідоцтва про народження дітей або ж свідоцтво про шлюб та інші).

Після надання всіх документів банк починає процес розгляду заявки, який повинен тривати не більше 10 робочих днів. При позитивному результаті банк видає одноразову позику. Для того щоб детальніше дізнатися всі нюанси і подробиці варто звернутися на офіційний сайт банку, де можна проконсультуватися в режимі онлайн і знайти всі відповіді на хвилюючі більшість людей питання.

А якщо у вас вже є військова іпотека від Ощадбанку - дізнайтеся, як її достроково погасити, щоб швидше стати незалежним!

часті питання

При оформленні іпотечного позики для військовослужбовців в Ощадбанку можуть виникнути різні проблеми і питання, нюанси, які вимагають певних дій.

Всі їх тонкощі можна розглянути лише в індивідуальному порядку за допомогою юриста для досягнення максимальної ефективності дій.

Однак, ось ряд найбільш популярних запитань на цю тему.

Чи можна оформити спільну власність на житло, узяте в іпотеку?

Так. У список власників можуть входити позичальник і його поручитель, а також їх члени сім'ї.

В якості застави Сбербанк бере квартиру?

Якщо не вказано іншого заставного майна, то так, квартира залишається предметом застави в банку до повного погашення кредиту.

Чи важлива платоспроможність клієнта?

Так, доходи можуть збільшуватися за рахунок поручителів, максимальна кількість яких може становити 3 людини.

Чи має роль кредитна історія при оформленні іпотеки?

Так, так як банк аналізує всі попередні кредити і то, як вони гасилися. Всі рішення приймаються в індивідуальному порядку.

Чи реально отримати майнове відрахування з податків?

Природно. Відсоток повернення дорівнює 13%, а максимальний розмір відрахування дорівнює двом мільйонам рублів. Нескладно буде порахувати, що максимальна сума повернення в такому випадку складе 260 тисяч рублів.

Чи можна отримати військову іпотеку, якщо вже маєш нерухомість?

Так. В такому випадку в якості застави можна прописати не набуває нерухомість, а ту, що була раніше. Докладні вимоги до військовослужбовців можна знайти в законі №117-ФЗ, який займається регламентацією кредитів.