Журналісти «Багнета» випробували два способи обліку особистих фінансів: всім доступний Excel і сервіс «4 конверта»
У розпал кризи як ніколи актуальною стає приказка «грошик рахунок любить». Дійсно, для того щоб прожити в умовах катастрофічної нестачі грошових коштів (і спромогтися дещо відкласти «в тумбочку») необхідно рахувати кожну копійку. На щастя, в сучасному світі існує чимало сервісів, які допомагають розібратися з особистими фінансами - починаючи від звичайного блокнота і ручки, і закінчуючи програмним забезпеченням, що дозволяє вести домашню бухгалтерію не гірше головбуха якогось підприємства. Причому подібні програми є платні і безкоштовні, що встановлюються на особистий комп'ютер і дозволяють працювати з ними в он-лайні.
Як показують численні опитування, проведені в різних інтернет-спільнотах, найбільшою популярністю в справі обліку домашніх фінансів користуються всім доступний Excel і популярний он-лайн сервіс «4 конверта». Їх ми і протестували на предмет зручності користування.
Microsoft Office Excel (Автор - Microsoft Corporations)
Вести особисту бухгалтерію в Excel - трохи складніше, ніж в звичайному паперовому блокноті. Скласти просту таблицю, в яку заносяться доходи і витрати сім'ї, оснастити її формулою підрахунку підсумку, під силу навіть початківцю комп'ютера. Більш того, просунутому користувачеві цієї програми не складе труднощів розробити таблицю, що дозволяє групувати доходи і витрати по цікавлять його параметрам. З додаткових приємних бонусів - можливість на свій смак створювати таблиці і діаграми, які наочно демонструють фінансовий стан сім'ї. Зовсім просунуті користувачі можуть при розробці особистих таблиць створити кілька макросів, які допоможуть проаналізувати доходи, витрати, підсумовувати дані в окремих категоріях і т.д.
Ну а ті, хто з яких-небудь причин не можуть самостійно розробити в Excel таблицю урахування власних фінансів, на допомогу прийдуть численні шаблони, наявні як в інтернеті, так і на всіляких електронних носіях інформації.
Незаперечна перевага подібних шаблонів в тому, що вони продумані, прості у використанні і їх нескладно «заточити» під свої потреби.
В цілому, за відгуками користувачів, Excel - один з найбільш популярних методів ведення особистого бухгалтерії: простий, доступний і ефективний.
З недоліків ведення особистого бухгалтерії в Excel можна відзначити лише низьку мобільність цього методу: якщо під рукою немає комп'ютера, то зміни в файл внести неможливо. Крім того, при розширенні таблиць необхідно акуратно коригувати формули.
«4 конверта» (Автор - Макс Крайнов)
Суть методу «4 конверта» проста, як апельсин. З щомісячного доходу відкладаються гроші на обов'язкові платежі (квартплату, бензин, оплату рахунків і т.д.), після чого решта суми ділиться на 4. І - розкладається по 4 віртуальним «конвертах». Гроші в кожному конверті - це і є сума, яку можна витратити протягом тижня. Якщо цих грошей з лишком вистачає на життя, то особистий фінансовий план переглядається: з щомісячного доходу відкладаємо гроші на щомісячні платежі і на інвестиції, а «на 4» вже ділимо решту суми. Із завданням електронного обліку доходів, обов'язкових витрат, автоматичного розподілу залишку по 4 конвертах і наочної демонстрації етапу досягнення поставлених фінансових цілей ідеально справляється сервіс, який так і називається «4 Конверта».
Як запевняють творці сервісу, «4 конверта» дозволять вам:
- зрозуміти власні фінансові можливості;
- дасть можливість поставити фінансові цілі (розплатитися з боргами, зробити велику покупку, створити резервний фонд і т.п.);
- перестати турбуватися про гроші і жити спокійно.
В принципі, всі обіцянки - не порожній звук. Сервіс «4 конверта» досить зрозумілий і простий - розібратися в тому, як він працює, як заповнити форми і як вести свій бюджет, не складає труднощів.
Для того, щоб скористатися цим ПЗ, достатньо зареєструватися і заповнити кілька форм: доходів, витрат і цілей.
Заповнюємо форму доходу.
Для цього вводимо ім'я члена сім'ї, категорію доходу, розмір, періодичність і валюту. Нових членів сім'ї можна додати на ходу, категорії (близько дюжини) прописані заздалегідь, валюта вибирається з цілого списку найменувань, серед яких є і гривні. Ніяких складнощів на цьому етапі, не виникає.
Далі розписуємо регулярні платежі. Тут все теж просто: прописані всілякі категорії, доступний вибір валюти і періодичність витрат. І тут нас чекає перший приємний сюрприз: після вказівки доходів і витрат система пропонує сама розрахувати суму, на яку необхідно «протягнути» тиждень. Це в тому випадку, якщо ви не ставите перед собою ніяких фінансових цілей, типу «придбати через енний проміжок часу невелике бунгало на узбережжі Карибського моря» або «купити в серпні посудомийну машину».
Якщо ж такі цілі є, переходимо до заповнення форми «Мої цілі».
Заповнивши цю форму, система може розрахувати як момент досягнення мети (якщо відома вартість цілі і сума щомісячного «внеску» на неї), так і суму щомісячного «внеску», якщо мета необхідно досягти до чітко визначеного терміну. Мета, що характерно, може бути будь-яка - від покупки невеликого острова в Тихому океані за кілька сот мільйонів доларів, до придбання нового взуття за кілька сотень гривень. Система сама вираховує, на якому етапі досягнення поставленої мети ви знаходитеся і скільки часу (і грошей) ще вам буде потрібно для її досягнення. До речі, цілей може бути кілька - в нашому випадку і острів, і черевики. Єдиний нюанс: система за замовчуванням ставить перед вами ще одну мету - створення вашого «резервного фонду», в який автоматично нараховує 10% доходу. За зрілому роздуму, погоджуємося з подібним підходом: криза - кризою, але частина доходів треба інвестувати хоча б «в тумбочку». Щоб коли криза наздожене вашу рідну компанію, не довелося «тонути» з нею заодно.
Після заповнення всіх форм система розраховує суму, на яку ви повинні прожити тиждень без остраху опинитися в кінці місяця без грошей. Залишається тільки одне: спробувати укластися в ці рамки. І, звичайно, вести облік своїх доходів і витрат.
До речі, якщо раптом і доходи та витрати настали зміни - не проблема, сервіс пропонує можливості по занесенню в базу нових агентів (членів сім'ї), витрат, доходів і нових планів на майбутнє. Загалом, все просто, зручно і зрозуміло. Головне - не лінуватися заповнювати свої «4 конверта».
З додаткових «плюсів» відзначимо досить потужну підтримку сервісу: прямо на сайті є форум (причому «живий» форум!), На якому можна прояснити всі незрозумілі моменти роботи з сервісом. Причому не тільки з такими ж користувачами, як і ти сам, але і з розробниками програми.
З явно виражених «мінусів» сервісу можна помітити тільки один: сам сервіс безкоштовний, а створення VIP-аккаунта вже коштує грошей. Звичайно, для ведення домашньої бухгалтерії VIP-аккаунт може бути і ні до чого ... Ось тільки тенденція брати гроші за те, що ще недавно було повністю безкоштовним, насторожує.