1. Чи є термін позовної давності по кредитах і коли закінчується за законом?
2. Чи можуть списати кредит за терміном давності?
3. Термін давності по кредиту після рішення суду
4. Що відбувається після порушення справи про банкрутство фіз особи?
5. У яких випадках можливе списання
6. Коли настає повне списання боргу?
7. За іпотечним кредитом
8. Допомога в списання боргу по кредиту: хто надає і розцінки

У кредитної і юридичній практиці визначено період, під час якого кредитор може вимагати повернення боргу від позичальника всіма доступними йому способами, в тому числі через суд. Даний період - не що інше, як термін позовної давності по кредиту. Для деяких громадян він може стати єдиним виходом із тупикової ситуації.

Списання боргів по кредитах фізичних осіб - чи можливо це і який термін давності за позовами

Чи є термін позовної давності по кредитах і коли закінчується за законом?

Термін позовної давності по кредитах обмежений трьома роками. Однак є деякі нюанси відліку даного періоду.

Серед російських позичальників поширена помилкова думка про те, що датою старту є дата укладення договору. Але це не так: суди вважають за краще розцінювати як початок строку позовної давності дату останнього платежу. При цьому деякі суди вважають датою старту терміну давності день закінчення дії договору.

У зв'язку з тим, що подібні рішення застосовуються вкрай рідко, позичальник має право подати апеляцію і змінити результат.

Важливо: Судова практика щодо терміну позовної давності однаково застосовна і до споживчих кредитів, і до кредитів для виробництва, і до кредитних карток.

Так як у кредитних карт немає терміну закінчення дії, то строк позовної давності відраховується з моменту останньої транзакції. При цьому стягнення і вимога повернення коштів закінчується через ті ж три роки.

Але в деяких ситуаціях термін позовної давності по виконавчому провадженню обчислюється іншим способом. Застосування даного алгоритму не може вступити в силу, якщо боржник вступав в офіційний контакт з банківськими співробітниками. При кожному такому контакті лічильник умовно обнуляється.

Чи можуть списати кредит за терміном давності?

Як показує практика, навіть після закінчення терміну давності банки продовжують вимагати повернути кредитні кошти. Однак через суд кредитор вже не зможе стягнути борг в примусовому порядку.

Суд не може заборонити кредитору нагадувати боржнику про непогашений кредит. Це означає, що єдиним способом позбутися від настирливої ​​уваги банку є подача заяви про відкликання персональних даних.

Після цього кредитор почне поступово «забувати» про своє боржника. Але, найімовірніше, занесе його в «чорний список» банку, що спричинить за собою згодом проблеми в майбутньому при спробі оформити новий кредит.

Термін давності по кредиту після рішення суду

Після прийняття судового рішення про стягнення кредиту з боржника, позичальник зобов'язаний повернути борг. Однак серед недобросовісних позичальників досить поширений міф, що якщо протягом певного часу ховатися від судових приставів або приховувати власне майно, то кредит буде списаний.

Необхідно розуміти, що термін позовної давності - це період, протягом якого банк може подати позов до суду і гарантовано отримати задоволення власних позовних вимог. Даний термін дорівнює трьом рокам і відраховується з моменту останнього платежу по кредиту.

Якщо судове рішення про стягнення вже вступило в законну силу, то мова піде про дії судового наказу по кредиту і стягненню заборгованості.

У теорії, борг може бути списаний, якщо судовий орган прийняв рішення про стягнення боргу, але з якоїсь причини банк не виписав виконавчий лист і не звернувся з ним в ФССП. Сподіватися на такий результат не варто, так як таке трапляється вкрай рідко, адже банк подав вже позов, а значить, поніс певні витрати, які йому необхідно покрити. Тому практично завжди банки доводять справу до кінця.

Після отримання виконавчого листа судові пристави відкривають виконавче провадження. Загальним терміном виконання судового рішення для приставів є два місяці.

Після того, як виробництво буде відкрито, пристави посилають боржникові вимогу про погашення заборгованості в перебігу п'яти днів. Якщо у позичальника є офіційний дохід, рахунки в банках або майно, і при цьому він не вживає жодних заходів для погашення заборгованості, то пристави застосовують примусову форму стягнення: заарештують рахунки, реалізують майно і примусово списують частину зарплати.

Але якщо у боржника немає нічого, на що можна було б накласти стягнення, то пристави можуть припинити виробництво через неможливість стягнення. В такому випадку виконавчий лист буде повернений банку. З цього моменту трирічний строк пред'явлення виконавчого листа до стягнення почнеться заново.

Іншими словами, якщо кредитор знову направить виконавчий лист у Федеральну службу судових приставів, то пристави будуть зобов'язані відкрити виконавче провадження знову і спробувати стягнути заборгованість на підставі появи офіційного місця роботи, депозиту в банку або майна, що підлягає стягненню.

Таким чином, борг може бути списаний тільки в тому випадку, якщо пристави повернули виконавчий лист кредитору, а той не ініціював нове відкриття виконавчого справи протягом наступних трьох років. В іншому випадку подача листа до стягнення може тривати нескінченно.

Що відбувається після порушення справи про банкрутство фіз особи?

Використання термінів давності в оформленні банкрутства відіграє велику роль не тільки для позичальника, але і для кредиторів.

При цьому вимоги останніх можуть виникати виключно на підставі раніше укладених договорів.

Застосування терміну позовної давності у банкрутстві обумовлено такими факторами, як:

• спеціальний порядок подачі вимог кредиторами;
• здійснення керівництва боржником незалежним фінансовим керуючим;
• введення мораторію на задоволення претензій кредиторів;
• обмеження щодо оскарження судових ухвал, прийнятих у справі про банкрутство;
• наступ терміну виконання грошових зобов'язань за підсумками введення конкурсного виробництва.

Важливо: Пропуск строків давності позбавляє кредиторів можливості примусового повернення боргу. Тому встановлений законом термін давності спонукає сторони угоди своєчасно звертатися до суду.

У яких випадках можливе списання

Існує кілька ситуацій, при яких борг по кредиту може бути повністю списаний:

• якщо позичальник взяв невелику суму за підробленими документами (банки нерідко списують такі борги, але можуть позбутися договору за допомогою передачі справи в ВБЕЗ);
• банк програв суд;
• судове рішення було скасовано позичальником;
• пристави повернули виконавчий лист кредитору через неможливість стягнення;
• смерть боржника.

Коли настає повне списання боргу?

Відповідно до російського законодавства позичальникові надається невелика можливість піти від виплат, якщо кредитор не подасть на нього до суду протягом трьох років. Початок цього терміну не збігається з датою укладення договору і може постійно зрушуватися внаслідок певних дій позичальника:

• укладення угоди з банком;
• офіційних переговорів з кредитором;
• письмового визнання боргу;
• часткової оплати.

Необхідно розуміти, що якщо трирічний термін пройшов, банк все одно має право подати позов до суду. Однак для того, щоб справа не розглядалася в звичайному порядку, а було завершено на користь боржника, позичальникові необхідно самостійно подати клопотання про припинення справи через закінчення терміну давності.

Якщо суд виніс рішення на користь позивача, то роботу з боржником почнуть судові пристави, які можуть списати борг, якщо позичальник не платоспроможний, або визначити його місцезнаходження не представляється можливим. Однак необхідно розуміти, що при даних причини пристав поверне виконавчий лист кредитору, а той має право протягом трьох років з цієї дати подати лист на стягнення знову. І тільки якщо цей термін буде пропущено, то борг списується.

За іпотечним кредитом

Списання іпотечного боргу через позовної давності практично неможливо тому, що в переважній більшості випадків житло, що купується є заставним забезпеченням по кредиту. Тому при виникненні затяжний прострочення банк просто реалізує квартиру і покриє власні збитки.

Однак, згідно з Постановою Уряду №373 від 23 липня 2015 року, частина росіян має право на скорочення боргу по іпотеці на суму до 600 тисяч рублів за допомогою одного з таких способів:
валюта кредиту переводиться в рублі за певним курсом, але не вище курсу ЦБ на період підписання договору реструктуризації, процентна ставка при цьому не може перевищувати 12%;
платежі по кредиту скорочуються практичні вдвічі протягом 18 місяців;
погашення основної частини боргу.

Згідно з новою редакцією постанови, до даної програми можуть вдаватися всі позичальники: і вже мають прострочення, і оплачують кредит вчасно. Заява на участь у програмі державної підтримки розглядається в десятиденний термін.

Детальніше про федеральною програмою зі списання іпотечних боргів по кредитах ви можете прочитати в статті за посиланням.

Допомога в списання боргу по кредиту: хто надає і розцінки

Деякі громадяни воліють самостійно чекати закінчення терміну позовної давності, сподіваючись на подальше списання боргу.

Однак найбільш розумним рішенням буде звернення до фахівців в галузі юридичної практики по кредитах. Справа в тому, що грамотний юрист допоможе уникнути помилок при розрахунку терміну позовної давності, складанні клопотання до суду і веденні справи в цілому.

Крім того, професіонал при наявності певних умов зможе запропонувати альтернативні варіанти списання боргів - участь у федеральних програмах державної підтримки або процедуру оформлення банкрутства.

Що цікаво, багато юридичних компаній проводять безкоштовні консультації в рамках федеральної програми по юридичній підтримці населення.

Однак процедура ведення справи в більшості випадків платна, і сильно різниться в залежності від регіону і статусу компанії: вартість послуг може становити фіксовану суму в пару тисяч, а може бути вказана в процентному співвідношенні від суми виграного справи.

Таким чином, списання боргів по кредитах - можливість корисна, але не панацея, і сподіватися на неї не варто. При оформленні кредиту необхідно тверезо оцінити власні можливості і порахувати, чи вийде виплачувати борг при виникненні фінансових труднощів. Якщо є хоч найменші сумніви у власній платоспроможності протягом наступних декількох років - від кредиту краще відмовитися.