Ринок страхування в Австрії охоплює практично всі сторони життя звичайного громадянина. Для вихідців з пострадянського простору подібна система незвична, що нерідко стає причиною непорозумінь і фінансових втрат. На наші запитання про проблеми і нюанси оформлення страховки в Австрії відповідає експерт компанії Generali Ірина Солдатенко.

- Розкажіть, будь ласка, про свою роботу. Як відбувається взаємодія зі страховим агентом в Австрії?

Я займаюся всіма видами страхування для фізичних і юридичних осіб. При першому зверненні я проводжу консультацію, розповідаю про нашу продукцію в залежності від того, який вид страхування необхідний (страхування життя і здоров'я, нерухомості, машини і так далі), підбираю оптимальний варіант.

В першу чергу для мене важливі дотримання конфіденційності і високу якість обслуговування клієнтів. Мені приємно, що у мене багато постійних клієнтів, які задоволені обслуговуванням, рекомендують мене своїм знайомим, звертаються до мене не тільки при продовженні старих контрактів, але і для оформлення страховки на нові об'єкти.

Assicurazioni Generali - одна з провідних страхових компаній, відкрита в 1831 році. В Австрії, з часткою ринку більше 16%, холдинг Generali вважається третім за величиною. Крім страхової компанії, до групи входять банківські структури і агентство нерухомості.

- А чим відрізняється австрійський ринок страхування від російського?

В першу чергу, охопленням населення. В Австрії у всіх є страховки на будь-який випадок життя: страховка на квартиру, правова юридична страховка, додаткове страхування здоров'я. Клієнтів, які приїхали з Росії, це дивує.

Наприклад, іноді люди вважають, що страховка на квартиру не потрібна, якщо в ній немає особливо цінних речей. Але ж страховка також покриває збитки, яка може бути заподіяна майну третіх осіб внаслідок пожежі, затоплення та інших проблем.

Якщо ви знімаєте квартиру , То страхування гарантує збереження обробки і майна, що належить власникові. Більшість орендодавців вимагають укладення страхового контракту - інакше квартиру просто не здадуть.

- Давайте поговоримо докладніше про незвичні для росіян види страховки - пенсійну і накопичувальну. На яких умовах вони полягають?

Пенсії в Австрії досить великі - до 77% щомісячної зарплати. Однак якщо людина не хоче втрачати в грошах після 65 років, він може оформити спеціальну страховку, яка буде покривати різницю між його зарплатою і пенсією, тобто давати надбавку до державного забезпечення. Для цього розраховується сума, яку майбутній пенсіонер повинен щомісяця перераховувати зі свого доходу.

Аналогічно діє і накопичувальне страхування. Такий контракт зазвичай полягає при народженні дитини. Програма розрахована на 18-20 років: клієнт робить щомісячні відрахування, а компанія нараховує на них відсоток. Підсумкова сума вручається дитині по досягненню повноліття - це хороший стартовий капітал на навчання, оренду квартири і так далі.

Можу сказати, що останнім часом накопичувальне страхування приваблює не тільки австрійців, але і стає все популярнішим у російських клієнтів.

- Досить екзотична для росіян послуга - правова страховка. Які ризики вона покриває?

Страхування правової відповідальності - дуже популярна в Австрії послуга. Укладення такого договору дозволяє вам раз на місяць проводити консультації у адвоката з будь-яких юридичних питань. Справа в тому, що будь-які питання зазвичай вирішуються в юридичному порядку, а судові витрати великі і можуть доходити до 50 тисяч євро.

Допомога адвоката потрібна для вирішення спорів з сусідами, орендодавцями, квартиронаймачами, роботодавцями. Правова страховка допоможе, якщо трапилася аварія і необхідно розгляд, щоб з'ясувати, хто винен, - страховик компенсує всі витрати.

Мене не раз виручала правова страховка. Наприклад, був такий випадок: сусід зверху впустив на терасу моєї квартири незгашену сигарету, і вона пошкодила покриття. Винуватець відмовлявся оплачувати збитки. Довелося звернутися до адвоката, який і домігся компенсації.

- А для чого страхувати здоров'я, хіба в Австрії немає безкоштовної медичної допомоги?

Для працюючих громадян є страхування здоров'я за національною програмою, яка оплачує роботодавець. Але це отримання медичної допомоги на загальних умовах: очікування, черги, державні клініки, не найкращі медикаменти.

Розцінки на послуги хороших приватних лікарів, вузьких фахівців, дуже високі. Один день перебування в лікарні коштує 1,5-2 тисячі євро. Але з медичною страховкою всі витрати бере на себе страхова компанія. Вона оплачує обстеження, спостереження у фахівців, операції, перебування в клініці. Природно, рівень обслуговування буде набагато вище.

Приватна медична страховка - високоякісна медична допомога в кращих клініках для всієї родини

- На який термін укладається контракт?

В Австрії люди звикли до розміреного, спокійного плину життя і нерідко планують її на роки вперед. Наприклад, договір оренди на нерухомість або контракт з телефонною компанією полягає як мінімум на два-три роки.

Для контрактів по страхуванню здоров'я, квартири, нормальний термін - також три роки. Чим довший контракт, тим він вигідніше. Наприклад, страхування квартири на рік, у порівнянні з трирічним контрактом, обійдеться дорожче в середньому на 20%. Точніше сказати, контракт зазвичай укладається на десять років, але через три роки його можна розірвати.

- А як розриваються і продовжуються страхові договори?

Спеціально продовжувати контракт не потрібно - це відбувається автоматично. Якщо ви хочете розірвати контракт, потрібно про це повідомити електронним листом або по факсу за три місяці до терміну закінчення страховки.

Наприклад, якщо ви уклали трирічний договір 1 вересня 2016 року, він буде діяти до 1 вересня 2019 року, а лист про розірвання потрібно надіслати не пізніше 1 червня. Правда, є тарифи, за умовами яких можна надіслати повідомлення про розірвання всього за місяць.

- Від чого залежить ціна контракту? Чи є мінімальні, максимальні суми?

Так само, як і в Росії, певної фіксованої суми страховки немає, в кожному індивідуальному випадку агент бере до уваги безліч нюансів. Наприклад, страховка на машину розраховується виходячи з потужності двигуна і вартості машини, до цього додається КАСКО і обов'язковий поліс, аналог російського ОСАГО.

Ціна автостраховки залежить від стану і вартості автомобіля.

Вартість страхування квартири залежить від її площі і обстановки. Зазвичай ми пропонуємо три варіанти: базова, стандартна і люкс.

Медична страховка розраховується за віком. У моїй практиці був такий випадок: поки клієнт приймав рішення, укладати чи не укладати контракт, у нього був день народження. Відповідно, за документами він став на рік старше і вартість страховки збільшилася.

Страховка від нещасного випадку розраховується в залежності від страхової суми, мінімальна - 500 тис. Євро.

Вартість страхування юридичних осіб для компаній визначається в індивідуальному порядку. Агент приймає до уваги оборот, розміри фірми, кількість співробітників та багато іншого.

- А ось трохи провокаційне запитання: буває, що люди не платять?

На жаль, це трапляється. Наприклад, у мене були клієнти, які оформили для отримання тривалої візи в Австрії страховку, оплатили пару місяців, а на місці перестали платити.

Через рік вони звернулися до магістрату, щоб продовжити дозвіл на проживання, і виникли проблеми. Адже в магістраті фіксуються правопорушення, заборгованості, судові процеси - все це говорить про неблагонадійність. В продовження перебування відмовлять, по крайней мере, до погашення заборгованості, а вона вже може бути дуже великий.

Якщо не платити страховку за машину, то при будь-якому автопригоді водієві доведеться розплачуватися з власної кишені, а це дуже дорого. Якщо поліція виявить відсутність страховки, то просто знімуть номера. І все це, звичайно, теж буде зареєстровано в магістраті.

Іноді люди забувають платити, або вважають, що якщо вони не будуть платити, то це означає розірвання договору. Однак контракт розривається тільки через спеціальну процедуру, про яку ми говорили. Поки контракт діє, за несплату нараховуються пені і штрафи, сума заборгованості постійно зростає.

- Отже, за несплату страхова компанія відразу подасть в суд?

Це стосується не тільки страхових компаній. Всі компанії (телефонні, комунальних послуг) подають в суд, але, звичайно, не відразу, а після декількох повідомлень.

Якщо черговий рахунок за страховкою прострочений, через два-три тижні надсилається нагадування і нараховується штраф. Якщо ще через дві-три тижні оплати не надходить, надсилають повторне повідомлення, нараховується пеня. Максимум через місяць компанія ініціює судовий розгляд.

При цьому людина автоматично потрапляє в чорний список. Тобто, він відзначається як ненадійний платник в реєстрі Versicherungsverband (Асоціації австрійських страхових компаній). Це аналог поганою кредитною історії: згодом дуже важко буде укласти договір з іншою страховою компанією або умови будуть самі невигідні.

До того ж, поки він не сплатить заборгованість, зупиняється дія Versicherungsschutz (страхового забезпечення). Іншими словами, якщо щось трапиться, людина не отримає страховку, медичну допомогу і так далі. Але при цьому заборгованість зберігається і пені продовжують йти. Контракт необхідно оплачувати аж до терміну його закінчення!

- А якщо людина не може заплатити за об'єктивних причин, наприклад, поїхав з країни, серйозно змінилися якісь обставини?

Потрібно зв'язатися зі страховиком, надати підтвердження. Швидше за все, консультант запропонує якийсь вихід, компроміс. Наприклад, медичну страховку іноді можна призупинити на якийсь час. Але зовсім не оплачувати не можна.

- Що ще ви порадили б тим, кому необхідно оформити страховку в Австрії?

Перш за все, не затягувати з прийняттям рішення. Можуть статися будь-які неприємності, виникнути проблеми з квартирою, з машиною, зі здоров'ям. Рішення всіх цих питань в Австрії обходиться в величезні суми. Тому при переїзді в Австрію я рекомендую відразу звернутися до страхового агента. Це позбавить від багатьох неприємних ситуацій.

І, по-друге, якщо ви не володієте досконало німецькою, краще працювати з російськомовним фахівцем. Ми завжди детально розповімо про всі можливості, індивідуально підберемо страхові програми. Тому що і при укладанні контракту, і при настанні страхового випадку необхідно якомога чіткіше і повніше розуміти всі деталі і нюанси.

-Дякуємо! Ми сподіваємося, що ця інформація буде корисна нашим клієнтам і, дійсно, допоможе їм уникнути проблем при оформленні страхових договорів в Австрії!