1. Звідки у фізичної особи беруться борги?
2. Як стягують борги з фізичних осіб?
3. №1. Стягнення боргу з фізособи через суд
4. №2. Стягнення боргу мирним способом
5. №3. Стягнення боргу з фізичних осіб через службу медіації
6. №4. Передача боргу колекторам
7. Інструкція, як стягнути борг з фізичної особи
8. №1. Пишемо лист боржнику.
9. №2. Документи і докази для суду.
10. №3. Підготовка позову.
11. №4. Проведення судового розгляду.
12. №5. Виконавчий лист.
13. №6. Судові пристави.
14. №7. Стягнення боргів.

Стягнення боргів з фізичних осіб: причини появи боргів у фізичних осіб + 4 способи стягнення боргу + 7 кроків, які допоможуть повернути борг через суд.

З тих пір як з'явилися товарно-грошові відносини, люди оформляли банківські кредити або брали гроші у друзів в борг. І нерідко позичальники відмовлятися повертати свої борги. Причин для цього існує багато.

Найчастіше людині просто нема чим повертати взяті кошти. Адже через важку економічну ситуацію багато росіян залишилися без роботи або їм просто не вистачає заробітної плати навіть на проживання. І все ж, в більшості випадків, стягнення боргів з фізичних осіб - необхідний захід, адже банк або позичальник не можуть всім прощати заборгованості.

Звідки у фізичної особи беруться борги?

Багато неправильно розуміють суть терміна «заборгованість по кредиту». На жаль, люди іноді помилково вважають, що це просто якесь формальне зобов'язання перед фінансовою установою, яка видала кредит або позику. Насправді, борг - це більш серйозне явище.

Заборгованість по кредиту - це фінансова заборгованість фізичної особи перед банком, мікрофінансової організацією або приватною особою, яка з'являється після видачі фінансової організації певної суми.

За користування банківських коштів нараховується комісія, яку також повинен виплачувати позичальник. Якщо з якихось причин він не переводить на банківський рахунок регулярно потрібну суму, то тоді утворюється борг, який згодом потрібно стягнути з фізичної особи різними методами.

Борги можуть також виникати не тільки при одержанні кредитів, є й інші життєві обставини. Наприклад, людина довгий час не виплачує аліменти або відмовляється віддавати борг сусідові.

Як стягують борги з фізичних осіб?

Існує тільки такі варіанти для стягнення боргу з фізичної особи:

1. Звернення до суду.
2. Стягнення боргу в досудовому порядку.
3. Стягнення боргу через службу медіації.
4. Передача боргу третій особі.

Будь-яка з цих процедур займає багато часу, а також має ряд нюансів на практиці.

№1. Стягнення боргу з фізособи через суд

Самий гарантований і законно-правовий спосіб повернення грошей - це подача позову до суду. Якщо кредитор доведе факт передачі грошових коштів відповідачу, то закон буде на його боці. Позивачем може виступати будь-яка фінансова організація, приватний позичальник і навіть фізична особа.

Якщо кредитор виграє справу, то йому буде пред'явлено виконавчий лист. За допомогою цього документа, він може самостійно стягнути борг з фізичної особи, якщо сума не перевищує 25 000 рублів.

Якщо заборгованість велика, то стягненням займається судова служба приставів.

Іноді виконавчий лист надсилають за місцем роботи або навчання боржника. Щомісяця бухгалтерія буде знімати з заробітної плати або стипендії позичальника певну суму, і відправляти її кредитору для погашення боргу.

За максимально короткий час можна стягнути борг з фізичної особи за допомогою судового наказу.

Примусове стягнення відбувається на основі таких документів:

1. Розписка про те, що людина отримала позику.

Зразок розписки про повернення боргу: приклади

2. Боргова домовленість між кредитором і фізособою, завірена у нотаріуса.
3. Угода фізичної особи про щомісячну виплату позики, який брався на покупку товару.

Крім цього, необхідно пред'явити вагомі докази про порушення позичальником своїх зобов'язань по виплаті кредиту або позики.

Якщо ви жодного разу не зверталися до суду, рекомендується робити це тільки за допомогою кваліфікованого юриста, щоб не заплутатися у всіх юридичних «заморочки». Але також ми підготували для вас докладну інструкцію, яку ви знайдете далі. Завдяки їй ви зможете розібратися, як здійснювати стягнення боргу через суд своїми силами.

№2. Стягнення боргу мирним способом

Звичайно, ще до суду кожен намагається вирішити проблему мирним шляхом. Перше, що потрібно зробити - це поговорити з боржником, з'ясувати причину відмови погашати кредит.

Якщо фізична особа просто не хоче віддавати гроші, то варто пояснити, що рано чи пізно, але борг буде стягнуто з нього.

Другий варіант відмови виплачувати заборгованість - це відсутність коштів. У такому випадку найкраще домовитися з фізособою про часткове погашення боргу або перенесення термінів по виплаті кредиту. Якщо сторони домовилися про нові терміни погашення заборгованості, то варто це обов'язково зафіксувати на папері.

деякі намагаються стягнути гроші за допомогою погроз або фізичного тиску. Можливо, це допоможе вплинути на боржника швидше, але такі методи незаконні. Фізична особа може подати позов до суду і вимагати виплатити компенсацію за завдані збитки, тому варто утриматися від насильницьких методів впливу.

№3. Стягнення боргу з фізичних осіб через службу медіації

Ще один спосіб мирно вирішити боргову суперечку - це звернутися за допомогою в службу медіаторів.

Медіатор - це посередник між боржником і кредитором, який об'єктивно оцінить ситуацію, і допоможе знайти компроміс у вирішенні питання щодо повернення боргу.

Робота медіатора буде вважатися задовільною, якщо після закінчення переговорів сторони укладуть мирний договір стягнення боргу. Тобто, буде складено нотаріально завірений договір, в якому вказуються точні терміни погашення кредиту, періодичність внесення боргу на рахунок кредитора, величина платежу і т. Д.

Медіатори - це ті ж юристи, тому способи стягнення боргу з фізичної особи будуть в рамках чинного законодавства України.

Ось лише частина з діючих в Москві центрів медіації:

• http://vip-mediator.ru
• http://mediators.ru/rus/regional_mediation/moscow
• https://silino.mos.ru/jkh/mediaciya

№4. Передача боргу колекторам

Багато банків практикують такий метод, як передача боргів третій особі. Що це означає?

Кредитор передає заборгованість свого клієнта іншій організації, яка займається виключно стягненням боргів з фізичних та юридичних осіб. Іменують себе такі фірми колекторськими агентствами.

Послуги контори платні і оплачує їх, звичайно ж, боржник, а беруть вони в межі половини боргу клієнта. Діяльність таких фірм назвати законною складно, адже дуже часто вони стягують борги шляхом сильного психологічного тиску. Якщо це не допомагає, то вони починають залякувати боржника фізичною розправою. Багато хто не витримує і віддають борг, продаючи нерухомість або ж просячи знову в борг у друзів і родичів.

Звернутися до колекторів можуть і фізичні особи. Ось, наприклад, кілька провідних агентств Москви:

• http://vimpel-m.ru
• http://asc-corp.ru
• http://tradeis.ru/finance/cat/kollektorskie_uslugi

Інструкція, як стягнути борг з фізичної особи

Якщо ви перепробували всі світові способи вирішення проблеми, але стягнути борг з фізичної особи так і не вдалося, то переходите до наступних кроків.

№1. Пишемо лист боржнику.

Перше, що потрібно зробити перед подачею позову до суду - це написати листа своєму боржникові. Це звернення буде основою вашої заяви для суду.

Лист складається в такій формі:

1. Вимагайте повернути вам борг.
2. Вкажіть терміни повернення коштів, якщо такої інформації не було вказано в розписці.
3. Напишіть точну суму боргу.
4. Останнє, що потрібно вказати - це те, що в разі відмови вирішити питання мирно, ви будете діяти через суд.

Перед відправкою листа обов'язково зробіть його копію для суду, адже боржник може його викинути.

Приклад листа з обов'язку

№2. Документи і докази для суду.

Якщо після надсилання претензії фізична особа ніяк не реагує, то можна починати готувати документи для суду.

Що вам знадобиться:

1. Розписка, на якій є підпис боржника.



2. Письмові свідчення від свідків.
3. Будь-яка листування між вами і боржником, яка стосується предмету спору (підійдуть навіть смс-ки, електронні листи і листування в соціальних мережах).
4. Гарне доказ для суду - це аудіо- або відеозапис розмови.

№3. Підготовка позову.

З подачею позову до суду ні у кого не виникає жодних проблем. Потрібно всього лише скласти заяву за формою і без помилок.

У заяві необхідно чітко вказати, за яких обставин були передані гроші відповідачу, а також розписати коротку інформацію про позивача і відповідача.

Щоб позов прийняли до розгляду, необхідно заплатити державне мито. Її розмір буде залежати від суми заборгованості відповідача. Розрахувати суму можна за допомогою спеціального калькулятора: http://www.kod-x.ru/polza/gpcalc.htm

Квитанцію потрібно обов'язково зберегти і прикріпити до документів, які ви підготували для суду.

Крім позову також доведеться підготувати такі довідки, як:

1. Оригінал або копію розписок, договору про кредит, позику і т. П.
2. Клопотання для сторін про виклик свідків у справі.



3. Якщо потрібна судова експертиза, наприклад, для перевірки автентичності аудіозаписи, то також доведеться подати клопотання про її призначення.

№4. Проведення судового розгляду.

Після подачі заяви доведеться почекати якийсь час, щоб суд призначив дату слухання у вашій справі. Як вже говорилося, якщо мова йде про наказному провадженні, то суд прийме рішення на протязі 7-10 днів.

Виконавче провадження займає багато часу, іноді розгляд затягується на кілька місяців, а то й на роки.

Саме ж судове слухання відбувається всього в два етапи. На першому засіданні суддя вислуховує думки сторін, вивчає доказову базу. На другому слуханні сторони надають додаткові відомості, якщо такі є.

У кращому випадку після закінчення другого засідання суддя виносить вирок. Коли позивач перемагає, то йому передають виконавчий лист, а також завірена рішення судді у справі про стягнення з фізичної особи боргу.

№5. Виконавчий лист.

На превеликий жаль, перемога в суді ще не означає, що позичальник віддасть вам відразу всю суму. Саме стягнення може затягнутися надовго.

При винесенні рішення суддя бере до уваги суму боргу і фінансове становище відповідача. Якщо борг занадто великий, а позичальник не має в своєму розпорядженні такою сумою, то суддя може постановити виплачувати заборгованість частково протягом декількох місяців або навіть років.

№6. Судові пристави.

Якщо сума боргу велика, то стягненням повинні займатися судові пристави, це їх безпосередні обов'язки. Для співпраці з ними необхідно принести приставу рішення суду, а також виконавчий лист.

У разі коли відповідач може віддати борг відразу, виконавчий лист передається в банк, який співпрацює з позичальником. Адже стягнення боргу з фізичної особи відбувається тільки через фінансову установу.

Стягнення боргу з фізичної особи.

Як проходить процедура? Юридична консультація.

№7. Стягнення боргів.

Коли ви звертаєтеся до виконавчої служби, то всі формальності щодо стягнення боргу з фізичної особи вона бере на себе. Якщо у позичальника на момент винесення судом рішення немає грошей для виплати боргу, то на його рухоме і нерухоме майно буде накладено арешт. Після його майно буде виставлено на торги, і буде проданий саме за ту суму, яку він заборгував.

Стягнення боргів з фізичної особи - справа тонка. Якщо ви вирішили зайнятися цим самостійно, то варто обов'язково проконсультуватися з юристом, щоб уникнути проблем у подальшому. Адже позичальники можуть придумати схеми, як обдурити вас знову і вкотре уникнути виплати боргу.