Багато позичальників звертаються за споживчим кредитом саме в Ощадбанк, тому що кредити самого головного банку країни традиційно не мають прихованих комісій і зазвичай пропонує розумні умови і відсотки. Читайте в нашому огляді про умови, на яких можна отримати кредит в Ощадбанку Росії і про вимоги, що пред'являються до позичальника, нижче ви знайдете також список документів і порядок оформлення позики. Зверніть увагу на те, що позичальники з гарною кредитною історією можуть розраховувати на більш вигідні умови кредитування.

В рамках споживчого кредитування Ощадбанк пропонує наступні продукти в рублях, доларах або євро:

Кредит без забезпечення

Такий кредит видається на суму до 1,5 млн рублів (або відповідні суми в доларах або євро), на термін до 5 років. При процентних ставках від 17 до 25,5% максимальну суму кредиту на максимальний термін може дозволити тільки людина з доходом не менше 50 000 в місяць.

Термін Позичальник з вулиці Працівник акредитованого підприємства Учасник зарплатного / пенсійного проекту, владалец вкладу У рублях менше 2 років 20,5-24,5% 19,5-23,5% 17-21% 2-5 років 21,5-25, 5% 20,5-24,5% 18,5-22,5% В доларах і євро менше 2 років 17,5-21,5% 16,5-20,5% 14-18% 2-5 років 18 , 5-22,5% 17,5-21,5% 15,5-21,5%

Кредит під поруку

При залученні поручителів процентна ставка знижується на 0,5-1% і знаходиться в діапазоні 16,5-24,5%. Максимальна сума кредиту підвищується до 3 мільйонів рублів.

Термін Позичальник з вулиці Працівник акредитованого підприємства Учасник зарплатного / пенсійного проекту, владалец вкладу У рублях менше 2 років 19,5-23,5% 18,5-22,5% 16,5-20,5% 2-5 років 20, 5-24,5% 19,5-23,5% 17,5-21,5% В доларах і євро менше 2 років 16,5-20,5% 15,5-19,5% 13,5-17 , 5% 2-5 років 17,5-21,5% 16,5-20,5% 14,5-20,5%

Під заставу нерухомості

Якщо у позичальника є нерухомість для використання в якості застави, то кредит можна взяти вже все під 14,5-15,5% в рублях на термін до 7-ми років. Максимальна сума кредиту буде вже до 10 мільйонів рублів.

Термін Позичальник з вулиці Учасник зарплатного / пенсійного проекту, владалец вкладу У рублях 15,5% 13,5% В доларах і євро 14,5% 12,5%

Для ведуть особисте підсобне господарство

Цей кредит передбачає субсидування частини процентної ставки за державний кошт. Доступний тільки тим, хто володіє зареєстрованим ЛПГ. Процентна ставка для позичальника - 14%, сума кредиту - до 700 тис рублів.

освітні

Окремим видом споживчого кредиту є кредит на освіту, який надається Ощадбанком в двох різновидах - з державним субсидуванням і без такого. Дані програми досить специфічні і тому розглянуті в окремої статті.

Вимоги Ощадбанку до позичальника за споживчим кредитом:

• Вік на момент отримання кредиту - не менше 21 року (від 18 років для кредитів із забезпеченням або поручителями). Навіть студенти можуть розраховувати на отримання кредиту;
• Вік на момент повернення до 65 років (до 75 років при залученні поручителів або застави). Пенсіонери, таким чином, теж має право звернутися за кредитом;
• Стаж роботи не менше 6 місяців на поточному місці роботи і не менше 1 року загального стажу за останні 5 років. Для учасників зарплатного проекту Ощадбанку вимога про наявність загального стажу не менше 1 року за 5 років не поширюється.

Перелік документів:

• Заява-анкета;
• паспорт РФ з відміткою про реєстрацію;
• документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування при наявності тимчасової реєстрації;
• документи, щодо фінансового стану та трудову зайнятість позичальника / созаемщика;
• документи на наданий заставу (при заставному кредиті).

Відсотки за споживчими кредитами Ощадбанку:

Відсоткова ставка розрізняється для кожного конкретного позичальника. Межі процентної ставки доступного для вас кредиту встановлюються в залежності від терміну кредиту (чим він довше тим дорожче), а також від того, чи є у Ощадбанку докладна інформація про вашому роботодавця. Для працівників підприємств, що мають з Ощадбанком зарплатні проекти, і підприємств, акредитованих Ощадбанком (зазвичай це великі підприємства, або підприємства, які мають в Ощадбанку розрахунковий рахунок) ставки відчутно нижче ніж для позичальників з вулиці.

Звертаємо увагу на те, що в грудні 2012 Сбербанк проводив акцію по зниженню% ставки по кредитах. З лютого 2013 року цю акцію було припинено і ставки повернулися до своїх колишніх значень, актуальні ставки на 2013 року в нашій таблиці

Позичальник з вулиці Працівник акредитованого підприємства Учасник зарплатного / пенсійного проекту Ощадбанку Кредит без забезпечення до 2х років 20,5-24,5% 19,5-23,5% 17-21% від 2 до 5 років 21,5-25,5 % 20,5-24,5% 18,5-22,5% Кредит під поруку фіз осіб. до 2х років 19,5-23,5% 18,5-22,5% 16,5-20,5% від 2 до 5 років 20,5-24,5% 19,5-23,5% 17, 5-21,5% Кредит під заставу нерухомості 14,5% 15,5% 15,5%

Термін кредиту - від 3 місяців до 5 років (виключення - до 7 років для кредиту під заставу нерухомості, до 15 років для освітнього кредиту);

додаткові комісії по кредитах Ощадбанку відсутні. Втім зараз будь-які комісії по кредиту офіційно визнані незаконними, так що всі комерційні банки поступово позбавляються від практики доповнювати кредити прихованими комісіями.

Порядок оформлення споживчого кредиту в Ощадбанку

• Термін розгляду кредитної заявки - 2 робочих дня з дня надання повного пакета документів.
• Отримати кредит можна протягом 30 календарних днів з дати прийняття Банком позитивного рішення про надання кредиту.
• Надання кредиту здійснюється шляхом одноразової перерахування схваленої Банком суми в день підписання кредитного договору на вклад, що дозволяє здійснювати прибуткові та видаткові операції (наприклад, «Універсальний Ощадбанку Росії») або на рахунок банківської карти , Відкритої в ВАТ «Ощадбанк Росії».
• Погашення кредиту ануїтетними (рівними) платежами.
• Дострокове погашення здійснюється без комісій і можливо не раніше дати 4-го платежу відповідно до графіка платежів.
• Неустойка за несвоєчасне погашення кредиту - 0,5 відсотка від суми простроченого платежу за кожен день прострочення .

Додаткові значні плюси для позичальників, що мають внесок в Ощадбанку, або мають зарплатну або пенсійну картку банку:

• Оформлення заявки тільки за паспортом.
• Знижені ставки по кредиту.
• Можна вести облік доходів другого чоловіка для підвищення кредитного ліміту.

Плюси кредиту в Ощадбанку:

• Напевно головним плюсом Ощадбанку є його доступність - відділення банку є практично скрізь, оформити кредит ви зможете в відділенні поруч з вашим будинком або місцем роботи
• Також для того щоб оплачувати кредит ви зможете звертатися в той же найближчого відділення, або оплачувати через термінали і банкомати, яких теж всюди предостатньо.
• Сбербанк працює практично з усіма великими роботодавцями та ймовірність що ви вже отримуєте зарплату, пенсію або стипендію в Ощадбанку, або зберігайте там гроші дуже велика. Також ваше підприємство може мати розрахунковий рахунок в Ощадбанку. Це значно спрощує оформлення кредиту - якщо у вас є карта банку, то кредит вам можуть оформити просто по паспорту, і робить кредитну ставку менше ніж для позичальників "з вулиці".
• Також одним з плюсів Ощадбанку традиційно є зрозумілість і прозорість відносин з клієнтами, випадки, коли клієнт, не зрозумівши приховані умови договору, заборгував банку величезні штрафи і комісії у Ощадбанку - рідкість.
• Комісії по кредиту в Ощадбанку не стягуються вже давно що завжди було серйозним плюсів, хоча інші комерційні банки зараз також вже обмежені у стягненні комісій законодавчо.
• Крім того, кредитний інспектор Ощадбанку зобов'язаний особисто нагадувати позичальникам в разі невиплати чергового платежу вчасно, це дозволяє уникнути штрафів за прострочення і безсумнівно є кроком назустріч клієнту, це разюче відрізняється від підходу деяких банків, які спокійнісінько дозволяють клієнту збирати прострочену заборгованість і потім стягують її разом з величезними штрафами і пенями.
• Дострокове погашення кредиту і виплата кредиту платежами, більшими, ніж мінімальний платіж, зазначений в договорі в Ощадбанку не призводить до пені або
• Ставки за кредитами в Ощад зазвичай нижче ніж в більшості комерційних банків, хоча якщо добре пошукати, то теоретично можна знайти кредит на спеціальних умовах дешевше ніж в Ощадбанку.
• безкоштовний інтернет банк Сбербанк Онлайн (при підключенні безкоштовного економний пакет мобільного банку).
• можливість отримання персоналізованої карти або карти Sberbank Momentum при оформленні кредиту

і мінуси:

• Зворотним боком популярності банку є завантаженість відділень. І якщо кредитні фахівці зазвичай все ж досить вільні, то до кас оплати в багатьох відділеннях завжди черги.
• вимогливість банку до позичальників відсіває дуже багатьох потенційних клієнтів, якщо ви не належите до тієї половини країни, яка отримує зарплату в Ощадбанку, то для вас отримання кредиту значно ускладнюється, усі наведені нижче відноситься також і до созаемщиками і поручителям по кредиту:
  • банк вимагає довідку за формою 2-ПДФО (переважно) або за формою банку для підтвердження доходу, при цьому неофіційні доходи не беруться до уваги.
  • потрібна копія трудової книжки, виписка з трудової книжки або довідка від роботодавця про займану посаду.
  • При оформленні застави банк зажадає всі документи на об'єкт застави
• довгий оформлення кредиту, часто нерозторопність і бюрократія в банку. Наприклад, кредитний комітет може розглядати заяви лише 2 рази в тиждень, таким чином за заявлені 2 дня вашу заявку не розглянуть.
• перевірка службою безпеки - Ощадбанк не ставитися до тих банків, які можуть прийняти рішення про кредит на підставі з автоматизованого скорингу, ваші документи перевірятиме служба безпеки банку. До документів, що подаються в банк будуть пред'являтися найнесподіваніші вимоги, будьте морально готові до переробки документів.

Таким чином, баланс плюсів і мінусів складається з великою перевагою в бік Ощадбанку, але якщо кредит вам потрібен терміново і без тяганини, або ви займаєте зовсім невелику суму, або у вас просто немає прозорих і офіційних джерел доходу, поручителів і застави, як того вимагає Сбербанк, вам краще буде пошукати кредит в іншому банку.

Не зайвим буде нагадати, що багато при отриманні кредиту в Ощадбанку залежить від конкретного кредитного інспектора, хороший інспектор зможе знайти для вас найбільш вигідний варіант кредиту, допоможе вам забезпечити хороший пакет документів і може дуже відчутно вплинути на рішення по вашій кредитній заявці на кредитному комітеті всередині банку.

Реальні приклади отримання споживчого кредиту в Ощадбанку:

Приклад 1: Сергій К. зібрався взяти кредит в сумі 300 000 рублей. Його дії:

1. Звернувся до Ощадбанку за бланками документів і консультацією по кредиту. Дізнався що потрібно кілька поручителів з підтвердженою зарплатою не меншою, ніж у позичальника.
2. Пошук і вмовляння поручителів. Так як все навколо стають все більш фінансово грамотними, і у багатьох вже висять власні кредити, поручителів знайти все складніше.
3. Підготовка документів для себе та поручителів - отримання на роботі довідок про доходи, заповнення анкети для себе і для поручителів.
4. Приніс всі документи в банк до кредитного інспектора. Відразу вказали на кілька недоліків при оформленні довідок з роботи-потрібно переробити.
5. Приніс виправлені документи, здали всі в банк, запущено схвалення кредиту. Відразу ж сюрпіз - кредитний комітет збирається двічі на тиждень, документи будуть лежати півтижня без діла.
6. Дзвінок від кредитного інспектора - службі безпеки потрібні документи про реєстрацію юр особи для одного з поручителів. І найнеприємніше - вимагають довідку про рух коштів на рахунках підприємства, мабуть Ощадбанк не має інформації про таку організацію і вирішив підстрахуватися. Так, одним поручителем менше, потрібно шукати заміну, таких довідок він на своїй роботі не отримає.
7. Підготував і приніс в банк заяву на заміну поручителя. Дочекався схвалення банку та затвердження кредиту з новим складом поручителів.
8. Дзвінок від інспектора - кредит схвалений на меншу суму (250 000) - неприємний сюрприз.
9. Підсумок - Кредит отримано практично через місяць після початку оформлення, і Сергію довелося добряче побігати.

Приклад 2: Ірина С. отримує зарплату на карту Ощадбанку і вирішила взяти кредит 300 000 рублей на покупку автомобіля

1. При зверненні в банк її відразу ж запевнили що так як вона є співучасником запрлатного проекту і її доходів цілком достатньо для отримання кредиту на таку суму, оформлення займе всього один день і не буде потрібно ніяких додаткових документів
2. Надавши свою карту і паспорт кредитному інспекторові, підписала заяву і з легким серцем пішла додому
3. Через 2 дні їй подзвонили з банку з проханням надати копію свідоцтва соціального страхування (СНІЛС).
4. При зверненні до свого кредитного інспектора Ірина дізналася що на її заявку на кредит було отримано відмову, тому що за її даними не було знайдено учасника зарплатного проекту Ощадбанку.
5. Після розгляду було з'ясовано, що оператор невірно забив дані при введенні і тепер треба буде подвавать заявку на кредит повторно.
6. Вдруге все пройшло без запинки і Ірина отримала свій кредит.

резюме moscow-kredit.ru

Сбербанк традиційно надає хороші умови кредитування готівкою для «хороших позичальників» - розумні відсотки і відсутність додаткових комісій. Якщо Ви отримуєте зарплату на карту Ощадбанку, можете розраховувати на мінімальні відсоткові ставки. Додаткова перевага - можливість залучення дружини або чоловіка в якості созаемщика.

адреси офісів Ощадбанку в Москві