1. Форми державного субсидування
2. Цілі держпідтримки іпотеки
3. П'ять вигідних програм
4. Молода сім'я
5. кредитування військовослужбовців
6. Допомога молодим вченим і педагогічним працівникам
7. Соціальна програма
8. Материнські гроші
9. Загальні умови всіх держпрограм в 2019 році
10. П'ять вигідних пропозицій і їх умови в 2019 році
11. умови Ощадбанку
12. «ВТБ»
13. «Россельхозбанк»
14. «Новобудова»
15. Що таке податкове вирахування
16. банк Москви
17. Додаткові іпотечні витрати
18. Універсальний алгоритм оформлення іпотеки - 5 простих кроків
19. Результати іпотечних програм і перспективи розвитку
20. негативні моменти
21. Останні зміни

У Росії для малозабезпечених людей діє соціальна іпотека. Це цілий комплекс заходів, розрахованих на людей, нездатних взяти кредит на звичайних умовах. Іпотека з держпідтримкою при всіх своїх перевагах, передбачає ряд жорстких обмежень.

Давайте розберемося, які програми діють в 2019 році, які їхні основні нюанси.

Форми державного субсидування

Іпотечні програми з державною підтримкою (соціальні) дозволяють людям з маленькими доходами зайняти у банку велику суму, необхідну для придбання житла.

Частина витрат держава бере на себе.

Існує кілька форм соціального субсидування:

1. Кредитування зі зменшенням процентної ставки за рахунок бюджету.
2. Видача держпідтримки на частину вартості квартири.
3. Надання субсидії для придбання житла з соціального фонду в розстрочку.

Кожен із зазначених видів допомоги має свої тонкощі і нюанси. Крім того, в країні діє кілька програм, спрямованих на різні групи населення. Наприклад, окремо кредитуються молоді сім'ї, військові, бюджетники і деякі інші.

Отримати держпідтримку можна тільки по одній програмі. Це не стосується використання материнського капіталу.

Цілі держпідтримки іпотеки

Суть програми в наступному:

1. Створення умов для зростання добробуту малозабезпеченим та іншим незахищеним категоріям громадян.
2. Активізація ринку нерухомості, банківської сфери.
3. Стимулювання будівництва впорядкованого соціального житла (вкладення коштів).

П'ять вигідних програм

Іпотека з держпідтримкою, надається вже кілька років. З 2016 умови її трохи змінювалися. Такими ж залишилися на поточний період. При виборі програми слід орієнтуватися на групу, для якої вона написана.

Давайте розберемо основні риси п'яти найпопулярніших проектів.

Молода сім'я

Сертифікат на погашенні іпотеки надається подружжю, НЕ переступили через 35-річний ювілей. Крім того, сімейство має стояти в черзі на поліпшення умов проживання в місцевій адміністрації.

Розмір субсидування залежить від складу сім'ї заявника:

1. Бездітним парам нададуть суму, рівну 35% від загальної вартості житла.
2. Для сімей з дітьми - 40%.

Даний вид підтримки використовується для початкового внеску по іпотеці або в якості доповнення до вже наявної сумі на придбання квартири.

Необхідно підтвердити здатність оплатити свою частину:

• довідками про доходи (певного рівня);

• документом про те, що основна сума є (виписка банку).

кредитування військовослужбовців

Військовослужбовці, які підписали контракт пізніше 01.01.2005, отримують на персональний рахунок певну суму щорічно. Використовувати її, наприклад, для внесення першого внеску, можна через три роки.

Забезпечуються цієї субсидією тільки потребують захисники Вітчизни. До військових прирівнюються працівники поліції. Їм покладена субсидія тільки після 10 років служби.

Військовослужбовцям банки оформляють іпотеку з умовою її погашення до 45-річного віку.

Допомога молодим вченим і педагогічним працівникам

Громадянам, які присвятили себе роботі в сфері науки і освіти, теж належить іпотека з держпідтримкою.

Вона розрахована в основному на молодих людей. Претендентові не повинно бути більше 35 років, для докторів наук вік продовжується до 40 років. Ці громадяни зобов'язані підтвердити, що потребують поліпшення умов проживання, відповідно до законодавства.

Сертифікат на держпідтримку можна використовувати в якості первинного внеску. Програма поширюється і на педагогів до 35 років. Їм оформляється іпотека під мінімальний відсоток - 8,5. Крім того, бюджет оплачує одноразово 20% загальної суми.

Але вчитель зобов'язаний внести відразу 10% від вартості квартири.

Соціальна програма

Нею може скористатися будь-який громадянин РФ, який довів потребу в поліпшенні житлових умов. Програма реалізується трьома способами:

1. Придбання квартир з соціального фонду, вартість яких в 1,5 - 2,5 нижче ринкової.
2. Зниження процентної ставки за рахунок бюджету.
3. Субсидування початкового внеску.

Сам одержувач допомоги зобов'язаний мати 10% загальної суми на рахунку в банку.

У соціальній іпотеці може взяти участь тільки офіційно працевлаштований громадянин.

Материнські гроші

Досить часто сім'ї з дітьми використовують кошти, які держава виділяє після народження другої і наступних дітей, на погашення іпотеки.

Сертифікат дозволено вносити в якості першого внеску або погашати їм залишок раніше оформленої іпотеки.

Сумісний з іншими видами соціального кредитування за рахунок бюджету.

Загальні умови всіх держпрограм в 2019 році

Є ряд умов, яким повинні відповідати одержувач допомоги та його передбачуване нове житло.

1. Бюджетні кошти витрачаються тільки на ринку первинного житла (за винятком військових).
2. Стартовий внесок - від 20% (крім молодих фахівців).
3. Річна ставка - до 12%
4. Іпотека видається тільки в національній валюті.
5. Термін кредитування обмежений 30-ма роками.
6. Обов'язкове страхування майна.
7. Розрахунок площі майбутнього житла за встановленою формулою:
   • 32 кв. м. на одного громадянина;
   • 48 - на двох;
   • на кожного наступного члена сім'ї додається 18 кв. м.

Додаткову площу громадяни оплачують самостійно.

П'ять вигідних пропозицій і їх умови в 2019 році

У державних заходах бере участь багато фінансових установ. Їх пропозиції відрізняються певними нюансами.

Загальним для всіх є наступне: державна іпотечна програма накладає обмеження і на фінансові установи. Співпраця з бюджетом не дозволяє включати в договори додаткові умови, спрямовані на збільшення доходу банку.

Програми банків повністю відповідають правилам і обмеженням, встановленим урядовими актами в частині вибору житла, термінів кредитування.

умови Ощадбанку

Ця фінансова установа кілька років видає іпотечний кредит з державною підтримкою. Умови 2019 роки практично не відрізняються від колишніх:

• оформлення на суму від 300 тис. р .;
• максимальна сума встановлена ​​Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москві і Санкт-Петербурзі;
• первинний внесок - від 20%
• видається громадянам від 21 року;
• щомісячний внесок не повинен перевищувати 45% сукупного доходу сім'ї.

«ВТБ»

Наведемо лише умови, що відрізняються від вже названих для Ощадбанку. «ВТБ» дозволяє дострокове погашення боргу. За це не стягуються додаткові платежі.

Первинний внесок ця фінансова установа підняло до 40%. Зате є два привабливих умови:

1. Мінімум документів для оформлення: паспорт і офіційні дані про доходи.
2. Програма співпозичальників дозволяє залучати родичів.

«Россельхозбанк»

Тут знижена ставка. Вона становить всього 10,9%. Вже з першого місяця можна внести всю суму, покарань і штрафів не передбачено.

Вік іпотечного позичальника не залежить від статі. Головна умова, щоб всю суму людина повернув банку до 65-річного ювілею. Однак на рішення про схвалення заявки банк відводить собі до 90 днів.

При відмові клієнтом від страховки ставка автоматично збільшується на 7% (стає звичайною).

«Новобудова»

Проект, який фінансується з двох джерел: бюджету та доходів громадян. Він спрямований на людей, що мають маленьку зарплату. Надано право покривати борги:

• материнськими грошима;
• податковим вирахуванням.

Що таке податкове вирахування

Кожен платник податків може звернутися до податкового органу з тим, щоб йому повернули частину суми, витраченої на іпотеку. Бюджет отримує частину грошей від угоди - податок. Вам він поверне 13% від того, що перераховано йому.

Згідно із законодавством іпотечні суми обмежуються 2 млн р. Тобто з основної плати можна повернути 260 тис. Р. (13% від 2 млн). А ось процентні виплати не обмежені.

Процентні виплати підраховуються таким чином:

Сума виплат за відсотками кредиту х 13% = податковий повернення.

Якщо витратили, наприклад, 450 тис. Р., То повернуть вам:

450 000 × 13% = 58,5 тис. Р.

Операція держорганом автоматично не проводиться. Слід звернутися в податкову із заявою.

банк Москви

Надає позику під 14,7%. Зате значно збільшений термін повернення - до 50 років. Сума підвищена для жителів столиці. Вона становить 8 млн р. Початковий внесок - 20%. Працює з бюджетом з усіх питань.

Додаткові іпотечні витрати

До них відносяться:

1. Візит до нотаріуса з метою оформлення документів (сума залежить від регіону).
2. Оцінка житла (за договором).
3. Придбання страхових полісів.

Наведені вище операції є вимогою банків. Вони не суперечать законодавству.

Універсальний алгоритм оформлення іпотеки - 5 простих кроків

Кредитування з держпідтримкою практично не відрізняється від звичайної процедури оформлення іпотеки.

Всі дії строго розписані. Виглядають вони так:

Крок 1: Збір документів

Це найважливіший етап. Поспішати не рекомендується. Уважно вивчіть вимоги законодавства. Зробіть ксерокопії посвідчень особи всіх членів сім'ї. Зберіть довідки про доходи, майно, нинішньому житло. Не забудьте перевірити Сертифікат на держдопомогу. Деякі банки бажають підтвердження працевлаштування. Потрібно попросити в адміністрації підприємства трудову книжку або її завірену копію.

Кількість паперів залежить від умов кредитної установи.

Крок 2. Підбираємо банк

Тут важливі умови і переваги позичальника. Основні дані, що вимагають пильної розгляду, наведені вище. Слід оцінювати свої сили, коли розглядаєте ставки і відсоток суми, який потрібно внести відразу.

Рекомендується відвідати кредитні організації та дізнатися про їх пропозиції безпосередньо у фахівців.

Крок 3. Що будемо купувати

Громадяни, які користуються гарантією бюджету, обмежені у виборі квартир. Вкласти гроші дозволено тільки в новобудови. Як правило, коло їх обмежений. Банки співпрацюють зі своїми забудовниками, які, в свою чергу, отримують бюджетні кошти. У такий спосіб держава захищає свої гроші.

Найпростіше буде поговорити у банку, попросити їх рекомендацій. Відштовхуючись від них, вибирайте собі квартиру до душі і засобам.

Крок 4. Оформлення договору з банком

Коли всі узгодження пройдені, знайдено житло, яке задовольняє висунутим умовам, слід віднімати кредитний договір.

Якнайпильнішим чином перегляньте розділи, надруковані дрібним шрифтом.

Там можуть ховатися майбутні неприємності у вигляді згоди на штраф в разі затримки платежу на годину тощо.

Поцікавтеся, чи включено в угоду умова про дострокове погашення іпотеки. Це може стати в нагоді згодом.

Крок 5. Оформлення власності

Після передачі грошей, покупцеві слід зафіксувати своє право на майно.

Для цього договір купівлі-продажу потрібно віднести до відділення Росреестра. Там його зафіксують, що дасть додаткові гарантії на майно.

До виплати всього боргу по факту ви будете користуватися житлом, що належить кредитної організації. Воно знаходиться там в заставі. Отже, доведеться його застрахувати.

Право банку на квартиру оформляється юридично заставної. Папір виписує нотаріус, вона зберігається в банку. Цей документ гарантує фінансовій установі повернення вкладеної суми.

Закладену квартиру можна продати, подарувати тощо. У найкритичніших випадках слід радитися з фахівцями.

Результати іпотечних програм і перспективи розвитку

Ефективність співпраці бюджету з громадянами в оформленні іпотеки доведена проведеними заходами.

Так, в 2015 році було зафіксовано зростання забезпеченості жителів країни власними метрами. Показник піднявся з 22 кв. м. на людину до 24 кв. м. Частка сімей, які можуть собі дозволити придбання нової квартири, теж зростає.

У зазначеному році вона піднялася на 30%.

1. Головним позитивним підсумком відзначена можливість людей, що мають невисокі доходи, вирішити квартирне питання.
2. Позика видається на тривалі терміни, переплати по ньому відрізняються малими розмірами.
3. Графік виплат лояльний.
4. Взаємодія людей з банками знаходиться під суворим державним контролем.

негативні моменти

Мінуси, на жаль, подолані не всі.

1. Деякі кредитори затягують процес розгляду заявок.
2. Список необхідних документів ще значний.
3. Відзначаються випадки, коли гроші по іпотеці кредитна установа видавати не поспішає.

Разом з тим відзначається зростання інтересу до даного виду співпраці серед громадян. Люди починають довіряти держгарантії на придбання житла.

Останні зміни

З квітня по кінець листопада 2018 р росіяни могли оформити пільговий кредит на покупку готового дерев'яного будинку від заводу-виготовлювача. Держава надавала необхідні субсидії банкам, що покривають 5% від початкового відсотка по кредиту.

У квітні 2019 р підписаний закон про «іпотечних канікулах», що передбачає, що позичальники, які опинилися у важкій життєвій ситуації, зможуть розраховувати на надання їм пільгового періоду: 6 місяців, протягом якого зазначені особи зможуть призупинити виплати по кредиту або зменшити їх розмір.
Нові правила стосуються громадян, які втратили роботу, які отримали інвалідність 1-2 груп або позбулися годувальника. Такі норми права будуть поширюватися і на існуючі нині кредитні правовідносини.

Наші експерти відстежують всі зміни в законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Підписуйтесь на наші оновлення!

Іпотека з держпідтримкою