Соціальна іпотека


Ще статті по темі

Купівля житла - угода дорога, в тому числі і за рахунок іпотечного кредитування. Тому для деяких сімей вона є недоступною. Як правило, подібні сім'ї (або окремі особи) належать до числа соціально незахищених. Саме для таких громадян Урядом нашої країни і була розроблена програма соціальної іпотеки. Крім зазначеної категорії населення її учасниками також можуть стати молоді сім'ї, військові, молодь.
Соціальна іпотека об'єднує банківське іпотечне кредитування і фінансову підтримку держави з метою поліпшення житлових умов зазначених категорій громадян. Форм реалізації цієї програми може бути кілька:
- оформлення іпотечного кредиту на пільгових умовах (за так званою дотованої процентній ставці);
- надання коштів (субсидій) на покупку житла (тобто часткова оплата вартості квартири);
- продаж в кредит державного житла за зниженою ціною.
Кожен регіон самостійно визначає, за якими напрямками соціальної іпотеки він буде працювати, і встановлює свої умови.



черговики
Черговики - це люди, які відчувають необхідність у придбанні житла або поліпшення житлових умов, які встали в чергу на покупку квартири на пільгових умовах. При цьому встановлюється певна дата, до якої потрібно було зайняти чергу. Наприклад, на сьогоднішній день в Москві розглядають тільки черговиків, які подали заявки до 1 березня 2005 року, тобто до вступу в силу Житлового кодексу РФ. З їх числа пріоритетне право на пільгове житло мають: 1) особи, котрі стали на чергу раніше за інших, 2) мають державні пільги і 3) сім'ї з дітьми. Тут розроблені 2 схеми соціальної іпотеки:
- придбання житла за собівартістю (тобто за ціною його будівництва, яка нижча за ринкову майже в 2 рази) з оплатою 70% вартості квартири, на які оформляється іпотечний кредит;
- оформлення безоплатної субсидії на оплату початкового внеску по іпотечному кредиту, але в цьому випадку купуватися житло буде за ринковою ціною.
молоді сім'ї
Сім'я вважається молодий, якщо обом подружжю ще не виповнилося 35 років. У цьому випадку вони мають право на придбання житла на пільгових умовах за програмою « Молодій родині - доступне житло ». Але для цього вони, по-п ервих, також повинні встати на чергу, і, по-друге, відповідати умовам програми соціальної іпотеки для молодої сім'ї: на сім'ю з двох осіб мати не більше 42 кв.м. загальної площі, а на сім'ю з трьох і більше осіб - не більше 18 кв.м. на кожного.

Якщо регіональні органи виконавчої влади ухвалять рішення про включення сім'ї в програму, то їй видадуть спеціальне свідоцтво. В такому випадку молода сім'я матиме право на отримання субсидії в розмірі не менше 35% вартості квартири, а якщо в сім'ї є діти, то не менше 40%.

Такж е можна звернути увагу на спеціальні програми комерційних банків.

Зокрема, величезною популярністю користей уется програма Молода сім'я у Ощадбанку . Е слі раніше це була окрема іпотечна програма, то тепер це свого роду «опція» при отриманні будь-якого іпотечного кредиту в Ощадбанку. Що пропонує Сбербанк молодим сім'ям, які бажають взяти іпотеку? Обмовимося відразу: під молодою сім'єю Сбербанк розуміє таку сім'ю, в якій одному з подружжя менше 35 років або сім'я з одного з батьків, але з дітьми. В цьому випадку початковий внесок по іпотеці для вас буде всього 10-15%. При народженні дитини до досягнення нею трирічного віку можна отримати «кредитні канікули».


Схожі умови отримання іпотечного кредиту молодою сім'єю в банку ВТБ 24. Єдине обмеження - іпотеку можна взяти тільки на придбання житла в об'єктах, що входять в федеральну програму державної підтримки іпотеки. Кредит можна взяти на термін до 30 років в сумі не більше 8 000 000 рублів. Мінімальний початковий внесок - 20%, а процентна ставка - мінімальна з мені відомих (11% річних).


Якщо у молодої сім'ї не вистачає грошей на початковий внесок по іпотеці - можна скористатися оригінальною програмою Уралсиб для молодих сімей - споживчий кредит готівкою подружнім парам на будь-які цілі без підтвердження цільового використання. Созаємщикамі за таким кредитом виступають солідарно обоє з подружжя, а процентна ставка істотно нижче простого споживчого кредиту готівкою. Наша порада: краще не вказувати мету кредиту «початковий внесок по іпотеці» - можуть відмовити.

військові
Програма соц іального іпотеки « Військова іпотека », Що діє на всій території Росії, має на увазі щорічне перерахування на особові рахунки включених до неї осіб (військовослужбовців) встановленої Урядом суми грошови х коштів. Розмір перерахувань постійно переглядається і змінюється з поправкою на інфляцію або загальну економічну обстановку в країні. Потрібно відзначити, що можливість включення військовослужбовців в програму залежить від їх звання і дати підписання першого контракту.

Банків-учасників програми військової іпотеці досить багато: це і Газпромбанк, і Ощадбанк, і ВТБ 24, причому умови надання іпотечних кредитів по військовій іпотеці набагато вигідніше простих ринкових.

силовики

Працівники силових відомств, хоч і стоять на сторожі нашого спокою цілодобово, також потребують у власному житлі, щоб особистий тил був надійно забезпечений. Відомче житло, на жаль, є не кожному, а на іпотеку можуть розраховувати тільки учасники спеціальної накопичувальної програми. На жаль, комерційно банки, в общем-то, небезпідставно, при оцінці ризиків неповернення кредиту відносять працівників силових відомств до категорії підвищеного ризику. Хоча при наявності хороших поручителів і созаемщиков, не схильних до професійних ризиків, можна спробувати і отримати стандартний іпотечний кредит.

лікарі

На жаль, але спеціальних іпотечних програм саме для лікарів у комерційних банків немає. Проте, лікарі, як працівники бюджетної сфери мають право скористатися державними заходами підтримки іпотеки, передбаченими для «бюджетників». До того ж банки в рамках стандартних іпотечних кредитних продуктів не роблять будь-яких обмежень для працівників медицини, як, наприклад, для охоронців або працівників силових відомств. Швидше, навпаки, хороший лікар об'єктивно буде до кінця життя мати стабільну роботу і стабільний дохід, банку це тільки на руку.

уч ІТЕЛ

На жаль, доходи вчителів в нашій країні не дозволяють «з однієї зарплати» купити квартиру своєї сім'ї. Проте, варіанти придбання «даху над головою» є: як і всі працівники бюджетної сфери викладачі можуть скористатися загальнодержавними заходами підтримки іпотеки. До того ж деякі банки, наприклад, МОСОБЛБАНК буквально недавно запустив спеціальну іпотечну програму саме для вчителів. У чому її особливості?


Кредитом МОСОБЛБАНК «Іпотека для вчителів» можу скористатися і викладачі шкіл, і інститутів, а також випускники педагогічних освітніх установ, які тільки починають свою викладацьку діяльність. Кредит надається в рамках Постанови Уряду від 29.12.2011 № 1177 «Про порядок надання та розподілу субсидій на відшкодування витрат у зв'язку з наданням вчителям загальноосвітніх установ іпотечного кредиту».


З цього іпотечному продукту вчителя можуть придбати в іпотеку вже готову квартиру на вторинному ринку, заплативши тільки 10% початкового внеску (якщо це власні кошти, 20% - якщо це субсидія). Максимальна сума кредиту залежить від регіону проживання і безпосередньо доходів, проте ж в рамках даної програми можна додатково залучити до двох солідарних позичальників, так що при розрахунку ліміту кредитування доходи всіх будуть підсумовані, відповідно, шанси купити квартиру істотно зростають. Процентна ставка - мінімальна з усіх відомих на ринку - всього 8,5% річних при термінах кредитування від трьох до тридцяти років. Вимоги до пакету документів і майбутнім позичальникам - в общем-то типові.

Уче ні

Вчені - будучи такими ж працівниками бюджетної сфери, як і всі інші, безумовно, мають право скористатися державними програмами підтримки іпотеки або вирішення житлової проблеми. Однак банки теж не відстають і починають пропонувати спеціалізовані іпотечні програми, як, наприклад, МОСОБЛБАНК.


МОСОБЛБАНК розробив спеціальну програму іпотеки для молодих вчених. Скористатися цією програмою можуть тільки наукові співробітники Російської академії наук (у тому числі її регіональних відділень), а також університетів, що мають статус «національний дослідницький університет» (повний перелік затверджений спеціальним указом Президента РФ).


Основна особливість цієї іпотечної програми полягає в тому, що графік платежів складено не з ануїтетів (рівні платежі кожен місяць), а таким чином, що в перший місяць платіж буде мінімальний, а до кінця терміну дії договору - максимальний. Треба зауважити, це розумний підхід - він дозволяє початківцям працівникам з невеликою зарплатної вже брати іпотеку (з ростом стажу і компетенції буде адже і зростання доходів відбуватися - відповідно і кредитне навантаження на сімейний бюджет уже відповідати новому доходу).


Кредит надається тільки на придбання вже готового житла, при цьому мінімальний внесок власних коштів повинен становити не менше 10% вартості квартири. Термін кредиту може бути від 3 до 25 років, а ставка - одна з найнижчих на ринку (10-10,5% - при страхуванні життя і здоров'я, без страховки - плюс 0,7% річних до ставки). Максимальна сума кредиту залежить від регіону проживання позичальника і коливається від 3 до 10 млн.руб.


У залік платежів по іпотеці може бути використаний і материнський капітал, і субсидії, належні вченим. Ще одна «фішка» програми - це зменшення щомісяця платежу в два рази при народженні дитини.

8 Ноября 2008


Що пропонує Сбербанк молодим сім'ям, які бажають взяти іпотеку?
У чому її особливості?