«IP» подивилася, якою ціною дістанеться квартира б / у вартістю близько 160 мільйонів рублів (близько 18 тисяч доларів) сім'ї з двох чоловік - власникам зарплати в 3,9 мільйона рублів (453 долара) - середньої по Баранович.

Одні кредитори скоротили суми позик і збільшили відсотки і свої гарантії, інші відмовилися від цільового кредиту, замінивши його споживчим, сума якого окупить частину квартири, але видається під великий відсоток і на короткий термін.

Кредит не пільговикам

Отримати більшу частину вартості квартири в борг у банку одному не під силу. Одинак ​​із середньою зарплатою може розраховувати приблизно на 40% від вартості квартири. Збільшити кредитний бюджет допоможуть працює друга половинка і багаті поручителі.

РЕКЛАМА

Максимум, який сім'я з доходом в 7,8 мільйона рублів на двох може отримати в борг на покупку квартири в відділеннях одного з банків, становив у середині січня 2013 року біля 144 мільйонів рублів (суму в банку розрахували приблизно) на 20 років під 35% річних. При цьому передбачається, що 10% вартості квартири - 16 мільйонів - сім'я внесе сама.

А також зможе знайти від двох до чотирьох поручителів з сукупним загальним доходом приблизно в 11,5 мільйона рублів, згодних в разі чого нести чуже кредитний тягар. У перший місяць сім'ї позичальників доведеться викласти по кредиту 60% свого доходу - близько 4,7 мільйона рублів. Протягом 20 років виплати кредиту сума буде трохи зменшуватися. Але не факт. Процентна ставка по кредиту залежить від ставки рефінансування (з жовтня 2012 по 22 січня 2013 роки 30%). А ця дама зовсім не по-білоруськи мінлива і примхлива.

За грубими підрахунками, приблизно через десять років своєї кредитної історії сім'я виплатить банку вартість однієї квартири. А після закінчення всього терміну кредиту переплата по кредиту складе вартість двох з половиною квартир.

Найбільша плата за кредитом - в Барановицькому відділенні банку, де відмовилися від цільових кредитів і видають багатіям великі суми на короткий термін під високий відсоток. У відділенні банку запевняють, що відсотки клієнтів не відлякують. Позичальнику при наявності трьох працюючих поручителів з доходами не нижче вашого обіцяють нецільовий кредит на сім років, що становить майже 90% вартості квартири з щомісячним платежем понад п'ять мільйонів рублів. При цьому переплата складе суму, в три рази перевищує суму кредиту! Цікаво, що це відділення банку два роки тому кредитував покупки житла городянами під процентну ставку в три рази меншу і на термін в чотири рази довше.

Брати кредит під такий високий відсоток, на думку фінансового аналітика офіційного партнера АЛЬПАРІ в Мінську Вадима Іосуба, при 7,8 млн рублів доходу на двох сенсу немає. «У фінансовій сфері вважається нормальним, якщо плата по кредиту не перевищує третину, а ще краще чверть сукупного доходу сім'ї. Виходить, що для вищезазначених кредитів потрібно заробляти як мінімум 20 мільйонів! Тому потрібно прорахувати і проаналізувати, чи зможете ви вдвох при такій платі за кредитом і вашої зарплати прожити на 2,5-3 мільйони? До того ж потрібно бути впевненим у збереженні рівня своїх доходів, - зазначає аналітик. - Будь-який з нас може втратити роботу або зарплату в доларовому вираженні ».

РЕКЛАМА

Якщо ви потребуєте поліпшення житлових умов

Пільговикам, на думку фінансиста, пощастило трошки більше. У них нижче відсоток по кредиту і кредит розтягнутий на більший термін. Однак потребують мають доступ до пільгових кредитів на житло не у всіх відділеннях банків. А там, де мають, процентні ставки по кредитах саме на покупку житла не набагато нижче, ніж для нужденних в цьому ж банку. Наприклад, в одному з держбанків процентна ставка для пільговиків, які захотіли купити квартиру на вторинному ринку житла, буде на 3% нижче, ніж для звичайних громадян, кредит приблизно на 10-13 млн рублів більше, а плата за кредитом на місяць на сто тисяч менше. І термін кредитування розтягувався на 20 років (для НЕ пільговиків в цьому відділенні банку термін кредиту 15 років).

Найпомітніше пільга в видаваних кредитах на будівництво житла - процентна ставка в держбанках становила 20-25% для потребуючих поліпшення житлових умов. Однак експерти попереджають, що покупка житла в кредит дорожче, але безпечніше, ніж наприклад, будівництво в кредит. «Самостійно будувати житло в кредит дешевше, але ризикованіше, - зазначив аналітик офіційного партнера АЛЬПАРІ Вадим Іосуб. - Чи відомі випадки затягування термінів будівництва забудовниками і невиконання зобов'язань ».

Внесок ... на квартиру

На думку аналітика, городяни, яких лякає переплата по кредиту, можуть ... збирати на квартиру. «Зараз ставки по вкладах в білоруських рублях досить привабливі, тому, на мій погляд, покласти ту ж зарплату і купити років через п'ять-десять квартиру без переплат можливо», - припустив Вадим Іосуб.

«IP» прикинула, що якщо сім'я покладе дві середні зарплати в один з держбанків на рублевий внесок з плаваючою ставкою з капіталізацією на 2000 днів (більше п'яти років), під 44,6% річних, то запрацює через вказаний термін майже половину вартості квартири. При розміщенні подвійний зарплати на 3000 днів (більше 8 років) сім'я отримає дохід, майже в два рази перевищує вартість житла, правда, за сьогоднішніми мірками. Скільки буде коштувати житло і яка буде ставка рефінансування, від якої залежить відсоток за вкладом, через вісім років, не береться прогнозувати ніхто.

Знімання - альтернатива кредиту?

На думку експертів, альтернативою купівлі квартири незабаром, можливо, стане тривала оренда житла. «Держава збирається розвивати програму орендного житла. У деяких країнах Європи, в США люди поколіннями живуть в орендних будинках і чудово себе почувають, - зазначив Вадим Іосуб. - Можливо, вигідніше все життя орендувати, ніж купувати і переплачувати за кредитом ».

За підрахунками «IP», оренда протягом двадцяти років однокімнатної квартири обійдеться майже в 250 млн руб. (Близько 29 тис. Дол.), За умови, що курс долара не перевищить сьогоднішній. Це, звичайно, в півтора рази менше плати за кредитом, але не залишає шансів спадкоємцям мати в майбутньому власний кут.

А як у них?

Росія

За умови доходу в 453 долара в еквіваленті росіянин може розраховувати на кредит в сумі еквівалентній приблизно 34 тисячам доларів під 12,5% річних на 30 років під заставу кредитованого житла. Максимальний щомісячний платіж складе 362 долара в еквіваленті.

Польща

Кредитується 90% вартості квартири, що купується під заставу житла. Річна ставка по кредиту складе від 5,5 до 7,3%, щомісячна виплата по кредиту складе близько 360 доларів в еквіваленті.

Як буде вести себе ставка рефінансування в 2013 році?

Ставка рефінансування, за прогнозом фінансового аналітика Вадима Іосуба, якщо і буде знижуватися в 2013 році, то плавно. «Різке зниження ставки небезпечно зростанням інфляції, зростанням попиту на валюту, - зазначив експерт. - Сильного зниження чекати не варто. Ставка рефінансування в Білорусі і до кінця року буде приблизно на нинішньому рівні - 30% ».

РЕКЛАМА

Які умови кредиту на сім'ю з двох осіб пропонують в різних відділеннях банків у м Барановичі (станом на середину січня 2013 року)

Динаміка проблемної заборгованості за кредитами, виданими населенню в Білорусі

Автор: Людмила Прокопова