1. Варіанти звернення банку до суду за стягненням заборгованості
2. Звернення банку в суд в порядку наказного провадження
3. Подача банком позовної заяви до суду першої інстанції
4. Варіанти судового рішення по банківському позовом про невиплату кредиту

Якщо банк подає на вас в суд за те, що ви вчасно не виплатили платіж по кредиту, в такій ситуації, перш ніж діяти, важливо вивчити типові варіанти вирішення даної проблеми. У даній статті ми розберемо, що робити, якщо банк подав до суду за невиплату кредиту, а також розглянемо питання, які здатний вирішити суд в ситуації, коли обов'язки по кредиту не виконуються боржником.

Приводом для подання позовної заяви для банку є накопичення боргу в результаті тривалого прострочення платежів по кредиту. У такому випадку суд має право вимагати стягнення заборгованості через суд.

Варіанти звернення банку до суду за стягненням заборгованості

Кожен банк визначає настання необхідних умов для стягнення заборгованості через суд своїми внутрішніми положеннями, які різняться в залежності від банку. Тому в кожному випадку необхідно уточнювати в банку, чи буде затримка виплат протягом 2 або 3 місяців приводом для звернення його до суду. Необхідно мати на увазі наявність трирічного строку позовної давності, після закінчення якого банк втрачає право звертатися до суду з приводу стягнення заборгованості.

Банк може звернутися до суду двома шляхами в залежності від суми заборгованості.

• Якщо сума вимог не перевищує 500 тис. Рублів, банк має право подати заяву в світовій суд з вимогою про стягнення заборгованості та видачу судового наказу, який має силу судового рішення і виконавчого документа. Рішення суду у вигляді судового наказу до червня 2016 року був можливо тільки при заяві позивачем вимог до 50 000 руб., Але оскільки тепер ця сума збільшена в 10 разів, можна зробити висновок про те, що в перспективі основним способом стягнення заборгованості може стати саме наказне судочинство, тим більше що воно є найшвидшим способом вирішення питання стягнення заборгованості по кредиту, якщо тільки позичальник не оскаржить судовий наказ.
• Якщо сума накопиченої заборгованості виявилася дорівнює або перевищила суму в півмільйона рублів або якщо мировий суд на підставі заперечення позичальника прийняв рішення про скасування раніше виданого судового наказу про стягнення заборгованості за кредитом, банк має право звернутися в порядку позовного провадження до суду першої інстанції. У цьому випадку банк може одночасно з подачею заяви клопотати до суду про вжиття заходів забезпечення виконання судового рішення. В результаті навіть до прийняття судом остаточного рішення по справі судові пристави можуть почати виконавче провадження. У тому числі для забезпечення виробництва може бути застосована блокування депозитних рахунків боржника. Таким чином, вже при отриманні копії позовної заяви від банку або навіть до його звернення до суду, якщо очевидно, що банк зробить такі заходи, позичальник повинен відразу ж починати робити кроки щодо вирішення питання з банком. При цьому важливо діяти згідно плану, наміченого для вирішення питання.

Розглянемо приблизний план дій позичальника, який має заборгованість, при зверненні банку до суду.

Звернення банку в суд в порядку наказного провадження

Говорячи про те, що робити, якщо банк подав до суду за невиплату кредиту, слід розуміти: як тільки банк подає до суду заяву про видачу судового наказу, позичальнику надсилається копія заяви з метою постановки боржника до відома про дії кредитора, відповідно до закону. Ця копії якого надсилаються вам поштовим відправленням на Вашу електронну адресу, яка вказана в договорі кредитування.

Якщо ви не проживаєте за адресою, відомому банку, це може викликати складності, оскільки дії суду будуть залежати від підтвердженого факту отримання судового наказу боржником, а для винесення судового наказу вашої присутності на засіданні суду не потрібно.

Відповідно, якщо суд виніс судовий наказ, а ви як боржник його не отримали і не мали можливості для ознайомлення з ним, ви можете оскаржити судовий наказ, мотивуючи тим, що у вас не було можливості ознайомитися з наказом у встановлений час з об'єктивних причин.

У загальному випадку при зверненні банку до мирового суду за видачею наказу ви можете діяти таким чином:

1. Отримати в канцелярії суду матеріали справи для ознайомлення. Вивчивши заяву, ви повинні з'ясувати суть вимог банку і необхідну суму стягнення;
2. Далі, оскільки суд виносить наказ без запрошення сторін, ви можете отримати копію судового наказу. Вивчіть цей документ максимально докладно;
3. Ви можете написати заяву про скасування судового наказу лише протягом 10 робочих днів з моменту отримання наказу. Оскільки не існує жодних обмежень щодо обґрунтування незгоди, ви можете написати в заяві будь свою незгоду, наприклад, незгоду з сумою вимог банку в якості підстави, яке ви вказуєте в заяві про скасування судового наказу;
4. Якщо ви не встигли подати заяву про скасування наказу в десятиденний термін, ви можете подати заяву про поновлення строку подачі заяви одночасно з проханням про скасування судового наказу, з яким ви не згодні. Однак врахуйте той момент, що виконавче провадження може бути порушено до подачі вашої заяви про поновлення строку, тому тверезо оцініть перспективи і не робіть поспішних кроків, які можливо не принесуть успіху;
5. Якщо ви досягнете успіху у скасуванні судового наказу, банк, швидше за все, буде подавати заяву в позовному порядку до суду першої інстанції. Для вас в цьому рішенні є тільки один позитивний момент, а саме час розгляду справи. За час, поки буде розглядатися справа, ви повинні вжити всіх можливих заходів для погашення вашої заборгованості перед банком.

Якщо суд виніс відповідний судовий наказ про стягнення з вас боргу, ви повинні врахувати наступні особливості цього процесу:

• Порядок наказного провадження є досить оперативним: у вас є всього близько 15-20 днів з моменту подачі банком заяви в суд для подачі заяви про скасування наказу;
• Ви не можете розраховувати на представлення своєї позиції і доведенні своєї правоти в суді, оскільки рішення в порядку судового провадження приймається судом тільки на підставі документів, наданих банком, без розгляду в присутності сторін;
• Врахуйте, що ви можете тільки подати заяву про скасування судового наказу, судовий наказ не можна оскаржити. На подачу заяви про скасування наказу у вас є тільки 10 робочих днів з моменту отримання вами копії судового наказу;

Також ви можете зі свого боку звернутися до суду для встановлення відстрочки або розстрочки виконання судового наказу, навіть якщо виконавче провадження по вам вже розпочато. Цим правом потрібно обов'язково користуватися, це дозволить вам полегшити ваше завдання по поверненню боргу.

Подача банком позовної заяви до суду першої інстанції

Оскільки позовне провадження займає більш тривалий час, для вас цей порядок є найкращим. Ви можете подати заперечення на заяву банку або подати зустрічний позов, а за цей час, поки суд буде зайнятий розглядом, ви зможете зробити спроби до повернення заборгованості. Однак банк також має уявлення про всі можливі кроки боржника, тому часто позовну заяву банк подає одночасно з подачею клопотання про вжиття заходів забезпечувального характеру. Таким чином, ваші права як боржника будуть обмежені ще до моменту винесення судом свого рішення. Розглянемо, що ви можете зробити в таких умовах.

По-перше, ви повинні вирішити, яку мету ви переслідуєте, і, виходячи з цього будувати свою лінію поведінки. Розглянемо можливі цілі:

1. Ви можете домагатися повної або часткової відмови в задоволенні банківських вимог, наприклад, у вигляді зменшення або повної відмови в задоволенні вимог по виплаті неустойки, в зменшенні суми відсотків по боргу, або у визнанні комісії, нарахованої банком, незаконною. Тобто ви повинні домагатися скорочення або відмови в задоволенні додаткових вимог, що не входять в суму основного боргу банку. Основний борг беззаперечний і виплатити ви його повинні в будь-якому випадку, навіть при визнанні вашого кредитного договору недійсним основний борг залишиться;

2. Ви можете домагатися особливих умов погашення заборгованості, наприклад:

3. Якщо ви подасте зустрічний позов, ви можете домагатися визнання договору про кредит повністю або частково недійсним. Таким способом ви також можете позбутися від усіх додаткових платежів, крім основного боргу по кредиту.

У будь-якому випадку за участю в судовому процесі по кредитній заборгованості необхідно постійно оцінювати свої шанси на перемогу. Якщо сума боргу не відповідає можливим втратам від участі в судовому процесі, при таких умовах краще відмовитися від участі в процесі або звести його до мінімуму.

Однак, якщо ви все-таки не мають наміру відмовлятися від боротьби, нижче ми пропонуємо план дій в цьому випадку.

• Для оцінки своїх шансів насамперед необхідно ознайомитися з матеріалами справи, що можна зробити в суді. Ви можете знімати копії з документів, а також робити виписки;
• Матеріали справи, отримані вами в суді, потрібно показати юристу для отримання консультації про оцінку перспективи участі в розгляді. Юрист повинен допомогти вам виробити правову позицію і стратегію ваших дій в досягненні цілей, виходячи з оцінки ймовірних наслідків справи;
• Банк може одночасно з позовною заявою подати клопотання про вжиття забезпечувальних заходів. Якщо суд задовольнить це клопотання, ви можете зробити спробу зняти забезпечувальні заходи, подавши суду відповідну вимогу. Нехай ймовірність успіху цієї заяви і мала, але ви повинні спробувати. Найголовніше в цій заяві - це обгрунтування необхідності заарештованих активів для забезпечення невідкладних поточних потреб. Наприклад, якщо на ваш депозитний рахунок накладено арешт в рамках забезпечення виконання судового рішення, ви повинні вказати, що кошти з цього рахунку використовуються вами для забезпечення витрат на харчування та навчання дитини, на ліки і тому подібні цілі, які ніяк не можна відкласти. Якщо арештовано майно, ви таким же чином повинні домагатися скасування рішення про арешт, мотивуючи подібними ж цілями;
• Разом з юристом ви повинні розробити план дій, оцінивши реальні способи досягнення своїх цілей, судову практику у подібних справах, можливі перспективи, з урахуванням наявного в розпорядженні арсеналу доказів. При цьому бажано розробляти відразу кілька варіантів плану з урахуванням можливих змін ситуації. У будь-якому випадку ви повинні бути повністю готові в інформаційному плані, для чого рекомендується вивчити всі пов'язані справи і поспілкуватися з боржниками на тематичних форумах.

Варіанти судового рішення по банківському позовом про невиплату кредиту

Суд виносить своє рішення, беручи до уваги вимоги позивача і заперечення, представлені стороною відповідача, а також зустрічних вимог. На підставі цього суд може прийняти такі рішення:

1. Про задоволення позову з боку банку частково або повністю (про відмову в задоволенні частково або повністю);
2. Про відмову в прийнятті позову до розгляду або про повернення банку позову без розгляду. Цей варіант зустрічається, але дуже рідко;
3. Про вжиття заходів забезпечувального характеру відносно боржника;
4. Про затвердження мирової угоди сторін;
5. Про задоволення зустрічних чи інших вимог боржника, або про відмову в задоволенні цих вимог;
6. Також суд може передбачити у своєму рішенні відстрочку або розстрочку виконання свого рішення з боку боржника.

Суд часто задовольняє вимогу банку тільки частково. Тому вимоги боржників про зменшення або виключення відсотків, комісій та сум неустойки нерідко виконуються судом. Таким чином, вимога банку виповнюється частково. Зрозуміло, що для прийняття судом такого рішення позичальникові необхідно надати доказ свого матеріального становища, що не дозволяє виконати вимоги банку в повному обсязі, тобто надання доказів втрати працездатності, необхідність здійснення догляду за інвалідом, дитиною, в похилому віці, доказ наявності інших життєвих обставин, що заважають виконання зобов'язань перед банком, наприклад, доказ наявності фінансових труднощів, неможливості влаштуватися на роботу і т.п.

В якості підтвердження цих обставин суд може прийняти довідки, характеристики, документи, в тому числі показання свідків. І головне: вам необхідно довести суду, що настання обставин, що призвели до виникнення заборгованості у виплаті коштів за зобов'язаннями перед банком обумовлені об'єктивними причинами, що мають тимчасову характеристику, тому ваше порушення умов договору по кредиту є вимушеним.