1. Що робити, якщо немає можливості платити по кредиту
2. Приватні судові виконавці
3. Що робити, якщо ваш кредит передали в управління колекторам
4. Чим відрізняються колектори від факторингової компанії

Фінансовий портал «Наші Банки» розповідає, які наслідки можуть очікувати позичальника, який своєчасно не виплатив кредит.

Кредит готівкою і кредит на мапі з пільговим періодом в Україні набули неабиякої популярності. Але навіть у самого сумлінного позичальника може настати ситуація, при якій він більше не зможе виконувати свої умови перед кредитором в повній мірі. Деякі форс-мажори покриє страховка, але вона може бути застосована далеко не у всіх випадках.

Що робити, якщо немає можливості платити по кредиту

Юристи пропонують кілька варіантів, як можна вступити, якщо немає можливості платити по кредиту:

Домовлятися з банком самостійно про наступне:

1. Реструктуризація боргу (фіксується відсоток, терміни виплат діляться на кілька років, але треба буде виплатити якусь частину боргу відразу).
2. Списання частини боргу.
3. рефінансування (Перекриття іншим кредитом).

Звернутися до юристів, бути готовим до тривалих судових розглядів з банком, результатом яких можуть стати:

1. Реструктуризація боргу (фіксується відсоток, виплата ділиться на кілька років, але треба буде виплатити якусь частину боргу відразу).
2. Списання частини боргу.
3. Рефінансування (перекриття іншим кредитом).
4. Реалізація майна (кредитори можуть повернути різницю, якщо домовитеся).

Якщо є можливість платити по кредиту, звичайно, краще його платити. Якщо можете платити лише частково, слід спробувати вступити в переговори з банком з приводу того, скільки саме ви готові платити. Адже відповідно до цивільного кодексу, ваші кредитні відносини з контрагентом є добровільними. За великим рахунком, кредитор може поступитися частиною кредиту.

Якщо ви домовилися з банком, то починайте виплачувати після отримання гарантійного листа від фінустанови, в якому буде вказано, про що саме ви домовилися. А після виплати банк повинен видати лист, яким затверджує, що не має до вас ніяких претензій.

Менш імовірно, але все ж можливо, що вам можуть «пробачити» всю суму боргу, якщо сума незначна. Наприклад, за доступними для населення кредитах без застав банки свідомо закладають великий відсоток можливих «неповернень».

Якщо немає можливості платити по кредиту, то краще тоді зайняти оборонну позицію.

При цьому в суді можна апелювати до незаконність нарахування штрафних санкцій. Законними визнайте тільки тіло кредиту і відсотки по ньому. Також можна будувати захист, згадуючи особливості вашого психофізичного стану в момент взяття кредиту.

Більш того, згідно зі ст. 18 Закону України « Про захист прав споживачів «, Встановлення вимоги про сплату позичальником непропорційно великої суми компенсації більше 50% відсотків вартості продукції в разі невиконання ним зобов'язань за договором є несправедливими і визнаються недійсними.

Варто розуміти, що листи, дзвінки з погрозами та інші методи тиску з боку банку - незаконні.

Відповідно до закону, банк може направити вам лист з повідомленням про суму, яку ви повинні банку і проханням її сплатити. У разі ігнорування цього листа, банк має право звернутися на вас в суд. Тільки суд після свого рішення через виконавчу службу може згідно із законом змусити вас повернути гроші кредитору.

Виконавча служба може:

• Заарештувати майно (квартиру, машину)
• Накласти арешт на офіційні доходи (може стягувати до 20% щомісяця)
• Арештувати рахунки ФОПа

Найімовірніше, що з квартири вас ніхто не виселить і не продасть її, якщо сума не дуже велика, а ось транспортний засіб - можуть. Юристи бачать вихід, якщо переписати таке майно на іншу людину. Якщо борг великий, то краще убезпечити вашу нерухомість від злому (зміцнити двері і замки) і продовжувати тримати оборону в судах різних інстанцій.

Приватні судові виконавці

У жовтні 2016 року в силу вступив закон «про приватних судових виконавців», яким передано низку повноважень судових виконавців. Приватники більш мотивовані, ніж державні співробітники, так як кредитор дає їм аванс 2% від стягуваної суми. Вони мають право накладати арешт на майно боржника на підставі виконавчого листа суду.

Якщо сума для банку незначна, він може списати кредит або перепродати колекторської компанії.

Що робити, якщо ваш кредит передали в управління колекторам

Сценарій, за якого ваш кредит можуть передати колектора, приблизно такий:

1. Ви оформили кредит або отримали пластикову карту з кредитним лімітом і не погасили борг своєчасно.
2. Банк нараховує штрафи, пеню, м'яко вимагає виплатити борг, а також передає інформації про прострочення в БКІ , Що несе за собою погіршення кредитної історії.
3. Кредитор переходить до більш жорсткої риториці, може налякати вас колекторами.
4. Банк наймає колекторів. Колектори дзвонять вам і вашим близьким (чинять психологічний тиск).
5. Виїзні бригади колекторів працюють за місцем вашого проживання або роботи, здійснюють пряме і непряме тиск через ваших знайомих, близьких, сусідів, співробітників.

Юристи в даній ситуації розводять руки і радять нічого не робити - це заощадить час, гроші і ваші зусилля. Правозахисники нарікають на прогалину в законодавстві.

«Немає закону, який дозволив би не вторгатися в особисте життя людини, щоб вони (колектори. -« НБ ») несли за це відповідальність <...>, а якщо буде закон, який змусить їх обкладати серйозними штрафами за такі дії, і це буде поповнювати бюджет, то тоді поліція буде ворушитися », - вважає юрист Дмитро Головко в ефірі« Громадського радіо «.

Постійні дзвінки вам і вашим близьким теоретично можна кваліфікувати як хуліганство, що є кримінально караним. Але на практиці, навіть якщо ви запишете дзвінки на диктофон, назва компанії, імена її співробітників і принесете в поліцію, то там в кращому випадку скажуть «спасибі, що повідомили, ми цим займемося», а можуть і посміятися, сказавши прямо, мовляв, тут з реальними злочинцями не встигають боротися, так що розслідувати справи телефонних хуліганів почнуть не скоро.

Якщо виїзні бригади завдали вам візит, то тут можна відштовхуватися від оцінки завданих ними матеріальної чи моральної шкоди. Однак і в цій ситуації шансів «покарати» за їх цинічні підходи буде мало.

Також кредит може бути проданий також факторингової компанії.

Чим відрізняються колектори від факторингової компанії

Колектори від факторингової компанію відрізняються тим, що першим кредит продають повністю (за дисконтною ціною), а друге просто наймають. Якщо колекторам вдасться вибити кредит, то вони отримують відсоток від суми повернутого боргу.

Як правило, факторингові компанії працюють з великими сумами і цілими портфелями, а колектори - з відносно маленькими окремими споживчими позиками.

Таким чином, якщо у вас борг невеликий, а вам представляються як факторингова компанія, це дає підстави їм не вірити.

При цьому юридичного поняття «колектор» в Україні теж ще не існує. Це може бути якась фінорганізація, яка спочатку займалася кредитуванням, а потім вирішила почати «вибивати борги».

Раніше «Наші Банки» писали, як швидше погасити кредит .