- База даних банку - особливості системи
- Навіщо потрібна база даних банку
- Яку інформацію містить база даних банку
- Чи надійні такі бази
База даних банку - особливості системи
Кожна людина, яка мала справу з банками, чув про таке поняття, як база даних фінансових установ. Якщо вірити співробітникам подібних закладів, саме в ній міститься вся вичерпна інформація про кожного клієнта, включаючи його останні платежі і погашення кредити .
Чи так це насправді, і що дійсно зможе дізнатися про вас співробітник банку, заглянувши в подібну систему, давайте розберемося.
Навіщо потрібна база даних банку
База даних банку - це інформаційна система, в якій зберігаються дані по всіх операціях, проведених даними фінансовою установою. Наявність такого реєстру даних є обов'язковим для всіх без винятку банків і регламентується законом про банки і їх діяльності.
Зберігається така база повинна на електронних носіях, резервні копії яких на вимогу можуть бути передані в ЦБ. В даний час найбільш популярною системою для створення таких сховищ даних є тиражована програма Microsoft Access.
Всі дані, що передаються в таку базу, в тому числі така інформація, як оплата послуг банку , В обов'язковому порядку перевіряється. Якщо в системі знаходяться невідповідності, працівники установи можуть почати спеціальне розслідування для відновлення справжньої картини подій.
Ведення бази даних по всіх банківських операцій дозволяє вирішувати відразу кілька завдань. Необхідно це і для самого банку, і для контролюючих організацій. Основне завдання такої бази - надавати вичерпні дані, необхідні для подальшого моделювання поведінки клієнта.
Вивчивши її, експерт, наприклад, може сказати, відповідально чи відноситься споживач до наявних кредитах, чи є прострочення для нього справою звичайним, або ж він платить точно в строк. На підставі такої інформації, ймовірно, буде прийнято остаточне рішення по заявці. І так відбувається практично в кожному департаменті.
Ще одне призначення такого джерела інформації - погашення заборгованостей банку перед вкладниками в разі визнання його неплатоспроможним. Її наявність - єдина можливість для вкладників повернути власні кошти в повному обсязі, не вдаючись до судових розглядів.
Крім того база даних банку може використовуватися для перевірки законності його діяльності третіми особами, наприклад, ЦБ. Саме з цієї причини діє правило, за яким дані необхідно зберігати за останні 5 років як мінімум. Не має права їх видаляти банк, навіть якщо буде визнаний банкрутом.
Також використовуватися даний ресурс може для вирішення спірних питань з фінансовою установою. Інформацію звідси можуть запросити державні органи, які ведуть розгляд за фактом шахрайства, а також суди та інші схожі служби.
Яку інформацію містить база даних банку
база банків містить дуже великий спектр даних.
Сюди входить:
- Інформація про клієнтів: їх паспортні дані, а також номери кодів ІПН, відомості про права власності на те чи інше майно, наявність страховки, в тому числі, страхування кредитів.
- Дані про депозити та кредити як фізичних, так і юридичних осіб.
- Вся інформація про проходять через банк платежах, в тому числі, перекладів на картки, оплат за рахунком-фактурою.
Їх розмір, а також час обробки операції є тут лише факторами для сортування. Необхідно відзначити, однак, що бази даних різних банків не є ізольованими.
Так вони можуть передавати до єдиного реєстру інформацію про шахрайські операції (наприклад, при спробі зловмисника зняти гроші з рахунків, використовуючи той чи інший механізм), а також про ненадійних платників. Зазвичай таку інформацію запитують при оформленні кредиту.
Згідно із загальним порядком доступ до баз мають далеко не всі особи. Отримати дані звідси можуть співробітники, що мають необхідний рівень акредитації. Бажаючим ж отримати такі дані, зайнявши в новій організації «Пошта Банк» вакансії , Такої можливості надавати природно ніхто не буде.
Також тільки за запитом можуть отримати дані державні служби і, звичайно, структури ЦБ. Рядовий клієнт має право отримати довідку тільки за власним профілем, також за попереднім запитом. Окремі дані, наприклад, за станом платежів на його рахунок, можуть бути надані безпосередньо при зверненні в банк або через індивідуальний онлайн профіль.
Чи надійні такі бази
На жаль, дуже часто саме бази банку є інструментом в руках шахраїв. Їх, зважаючи на низький рівень захисту системи, досить часто зламують. І хоча сам банк несе згідно із законом відповідальність за збереження такої інформації, найчастіше адекватних дій в даній ситуації він не робить.
Самим же клієнтам потрібно пам'ятати, що не завжди база даних банку використовується тільки в їхніх інтересах державними або комерційними структурами. Необхідно побоюватися незнайомих людей, що представляються співробітниками установи, особливо тих, які намагаються зв'язатися з вами безпосередньо в телефонному режимі.
Пам'ятайте: ви не зобов'язані надавати свої дані третім особам, в тому числі, для їх верифікації. Завжди вирішуйте будь-які питання, пов'язані з даними паспорта, номера рахунку, ідентифікаційного коду тільки в відділенні банку.