1. Основні різновиди кредитів:
2. Наслідки несплати кредиту фізичною особою:
3. Що буде з кредитною історією?
4. Що буде з арештованим майном?
5. Банкрутство фізичної особи
6. Коли чекати колекторів?
7. Як стягуються гроші після суду?
8. Судовий виконавець може виконати наступні дії:
9. Кримінальна відповідальність за кредити
10. резюме

Якщо несвоєчасно виплачувати банку кредит, то на першому етапі позичальник зіткнеться зі штрафом і пенёй, а в подальшому - може втратити заставне майно, отримати арешт на свою власність і навіть збанкрутувати в примусовому порядку.

Значна частина всіх позик виплачуються несвоєчасно або не погашаються зовсім. Якщо в 2013 році зафіксовано близько 9,2 млн. Таких фактів, то в 2014 році - більше на 5 мільйонів, і тенденція буде посилюватися. Спробуємо розібратися і з'ясуємо, що може зробити банк і чи є кримінальна відповідальність за прострочення і тривалу несплату.

Позикові гроші використовуються для споживчих цілей, оформлення іпотеки, придбання автомобілів. Наприклад, в квітні 2015 року в Росії 35% всіх нових машин з салонів було оформлено в кредит: близько 38 тисяч одиниць. Отримати грошові кошти можна різними способами. Одним з популярних інструментів стали кредитні картки: ними активно користується близько 6,7 мільйонів чоловік по всій країні.

Основні різновиди кредитів:

1. Споживчий на будь-які потреби;
2. Цільову позику;

Пеня і штраф (якщо він вказаний в угоді) стягуються в будь-якому випадку. По цільових позиках об'єктом домагань стає заставне майно (квартира, автомобіль, земельну ділянку).

Наслідки несплати кредиту фізичною особою:

1. Нарахування штрафу та пені. Як тільки умови договору порушені, в дію автоматично вступає однією з положень угоди. Як правило, штраф вказано у твердій грошовій сумі і підлягає сплаті поряд з основним боргом. У період, коли боржник не виконує свої зобов'язання, на суму заборгованості нараховується пеня.К наприклад, якщо прострочення по кредиту в 10.000 рублів при розмірі пені 0,2% в день, склала 30 днів, борг автоматично зросте додатково на 600 рублів.
2. Можливість дострокового розірвання договору. Окремі кредитно-фінансові установи прописують можливість припинення дії угоди, якщо одна зі сторін злісно ухиляється від виконання своїх обов'язків. Досить допустити 2-3 прострочення погашення позики, і банк може зажадати дострокового повернення всіх узятих в борг ресурсів.
3. Подача позовної заяви до суду. Як тільки ситуація виходить з-під контролю, негайно слід звернення за допомогою до державних органів. У 99% випадків суди задовольняють позовні вимоги: різниться тільки обсяг. Стягненню підлягає як основна сума боргу, так і штраф, пеня, відсотки за користування чужими грошовими коштами. Як тільки рішення прийнято, настає черга порушення виконавчого провадження. Судові пристави мають можливість виконувати безліч дій щодо витребування боргу.
4. Арешт заставного майна. Мабуть, саме неприємне, якщо довго не виплачувати кредит і не реструктурувати борг, що буде - це позбавлення права на об'єкт позики. Воно може наступати як в безспірному порядку, так і після рішення суду, а розпорядитися ним на свій розсуд на легальних засадах не вийде.

Найболючіше арешт майна, на яке видавався позику, б'є по іпотеці. Як відомо, позику видається під заставу житлового приміщення. На 01.06.2015 у нашій країні кожен 9 іпотечний кредит виявився простроченим. В аналогічному періоді минулого року даний показник не перевищував 3% від загального числа виданих позик. Загальний обсяг "проблемних" боргів перевалив за 50 мільярдів рублів: вражаюча сума.

Що буде з кредитною історією?

Ще один неприємний наслідок несвоєчасного погашення позик - погана репутація в банківському середовищі. Неважливо, про який саме кредит йде мова: підходи фінансових установ незмінні. Відомості про прострочені позики передаються в єдиний банк даних, де на кожного боржника ведеться кредитна історія .

Якщо вона буде «зіпсована», то про додаткову фінансову допомогу можна забути раз і назавжди. Теж недбалий позичальник не зможе отримати кредити, оформити лізинг, придбати товари в розстрочку (якщо у продавця є доступ до банку даних). На щастя, інших наслідків це не несе, але теж дуже неприємно.

Що буде з арештованим майном?

Власність, вилучена у недбайливого позичальника, може бути як продана з аукціону, так і передана стягувачеві в рахунок боргу. Причому передача власності друзям, родичам не позбавляє пристава (стягувача) можливості реалізувати свої завдання. Незалежно від місця знаходження об'єктів, вони можуть бути звернені у стягнення, в тому числі після вилучення їх у третіх осіб.

Банкрутство фізичної особи

Що буде якщо не платити кредит дуже довго? Чи можна визнати неспроможним фізична особа? Процедура складна, але можна реалізувати. З недавніх пір така можливість закладена в ФЗ №127 «Про неспроможність ...». Щоб фізична особа було визнано банкрутом, з відповідною заявою стягувач повинен звернутися в Арбітражний (для ІП) або районний суд.

Для участі в процесі потрібно дотримати 2 обов'язкові умови:

1. Сукупний обсяг боргу - не менше 500 тисяч рублів. Якщо сума менше, то банкрутство неможливо, гроші стягуються іншими способами.
2. Період прострочення - 3 місяці і більше. Дана умова дотримати куди простіше, адже борги багатьма громадянами погашають роками.

Запуск можливості намічений на 1 липня 2015 року, в даний момент таких рішень не приймалося.

На думку аналітиків, після вступу закону в силу банкрутами себе можуть оголосити від 100 тисяч до двох мільйонів позичальників: навантаження в загальних і арбітражних судах зросте на порядок.

Дізнайтеся більше про проект закону про банкрутство фізичних осіб, що дає ця процедура . (Спочатку закон повинен бути вступити в силу 01.07.2015, але термін перенесли на 01.10.2015).

Коли чекати колекторів?

Спеціалізовані організації, що займаються "вибиванням" боргів - страшний сон позичальника. Їх діяльність, хоч і врегульована правом, межує з беззаконням. Вони можуть здійснювати настирливі дзвінки, проводити роз'яснювальні «бесіди» в будь-який час доби. Втім, займатися вимаганням, пограбуваннями їм не дозволено: якщо відносно Вас відбуваються протиправні дії, є сенс звернутися за допомогою в поліцію.

Правові основи діяльності колекторного агентства: що можуть і не можуть колектори

Як стягуються гроші після суду?

Виконавче провадження в Росії врегульовано профільним ФЗ №229 : Відповідальним особам надано вражаючі права і можливості. Органом, уповноваженим проводити дану роботу, є Федеральна служба судових приставів. Примусові заходи до виконання рішення судових рішень, нотаріальних написів перераховані в ст.68 вищевказаного Закону.

Судовий виконавець може виконати наступні дії:

1. Арешт майна, належного боржнику. До стягненню може бути звернена вся власність людини: автомобілі, квартири, побутова техніка, цінні папери, немайнові права. Виконавець просто прийде додому і опише майно, а потім - вивезе його для подальшого продажу з аукціону.
2. Звернення у стягнення грошових коштів на депозитних рахунках. Чи не платиш кредит банку - будь готовий розлучитися з усіма накопиченнями, які знаходяться в інших фінансових установах. Списання заборгованості проводиться в безспірному порядку, гроші блокуються, і з ними неможливо здійснювати операції.
3. Індексація суми боргу. Під час ухилення від погашення заборгованості грошові кошти можуть бути помножені на розмір річної ставки рефінансування Центробанку пропорційно періоду ухилення.
4. Напрямок виконавчого листа за місцем роботи. З заробітку боржника буде утримуватися частина боргу і переводитися на розрахунковий рахунок ФССП або стягувача.
5. Обмеження в правах. Згідно ст.67 ФЗ №229, при наявності заборгованість в 10 тисяч рублів і більше громадянину може бути заборонений виїзд за межі Росії.
6. Примусове виселення. Настільки неприємний поворот подій характерний для прострочених іпотечних кредитів: у виконавців є легальна можливість примусити людину звільнити займану площу.

Кримінальна відповідальність за кредити

Законом передбачена і можливість кримінального переслідування неурядових платників при оформленні позик. Варто відзначити, що вона настає лише за умисні дії, так чи інакше пов'язані з обманом при оформленні документів. Щоб понести кримінальну відповідальність, досить надати завідомо неправдиві відомості, ухилитися від погашення боргу за наявності такої можливості.

Класичний варіант - шахрайство при оформленні кредиту: його отримання особою, яка свідомо не збирається виконувати обов'язки. Вважаємо, що 99% боржників хвилюватися нема про що: до кримінальної відповідальності їх не притягнуть.

резюме

Якщо позичальник не платить кредит, неважко здогадатися, що буде з ним в найближчому майбутньому. Банк намагатиметься компенсувати свої збитки, використовуючи всі ресурси, наявні в розпорядженні. Поки ситуація не зайшла занадто далеко, варто спробувати вирівняти її: звернутися із заявою про реструктуризацію кредиту, зменшення відсоткової ставки. Не забувайте: легальних можливостей не платити кредит так, щоб це ніяк не позначилося на Вашому побут, не існує.

Порада: Кращий вихід із ситуації, якщо немає можливості платити кредит - зробити його реструктуризацію, через рефінансування заборгованості ( залучення нової позики на більший термін ).

Матеріал по темі: 3 варіанти виходу з ситуації, якщо нема чим платити кредит .