1. Чи можна просто не платити за кредит?
2. покарання
3. Що робити?
4. реструктуризація кредиту
5. рефінансування
6. відстрочка платежів
7. Банкрутство фізичної особи - як спосіб не платити за кредит

Кредит дає можливість придбати необхідний товар в потрібний момент. Але переоцінивши сили і фінансові можливості, клієнт може опинитися в борговій ямі через неможливість вчасно або зовсім платити за рахунками.

Закону, який надає можливість громадянину не оплачувати кредит зовсім, немає. Але є варіанти, які полегшують подолання фінансової кризи. Які методи найбільш ефективні для поліпшення фінансової ситуації - докладніше в матеріалі.

Чи можна просто не платити за кредит?

В Законодавстві РФ відсутня закон, який би дозволяв відмовитися від оплати кредиту з огляду на грошові труднощі. Пом'якшити ситуацію може як банк-кредитор, надавши вигідні умови реструктуризації для позичальника, так і суд, визнавши позичальника банкрутом.

Рекомендовані позики:

Суд після розгляду позову кредитора може винести одне з таких рішень:

• Повністю задовольнити вимоги кредиторів, зобов'язавши позичальника повернути борг разом з усіма відсотками і штрафними санкціями;
• Зобов'язати фізичну особу частково повернути борг.

Щоб переконати суд в неспроможності, відповідач повинен надати документальне підтвердження того, що знаходиться в складному фінансовому становищі. Тільки офіційні довідки і документи будуть прийняті до розгляду.

покарання

Якщо клієнт відмовляється оплачувати позику без вагомих підстав, він може поповнити список боржників, притягнутих до кримінальної відповідальності. Таке рішення може бути прийнято, якщо сума боргу перейде межу в 1,5 мільйона рублів.

Варто зазначити, що без сповіщення кредитів і вирішення проблеми, заборгованість буде зростати за рахунок нарахування пені за прострочення платежу. Крім того, клієнту будуть докучати телефонні дзвінки і візити колекторів .

Також судові пристави, які контролюють процес виплати кредитних коштів, можуть забрати у позичальника нерухомість, вилучити цінні речі і заблокувати рахунки.

Найоптимальніший варіант для боржника - брати активну участь у вирішенні проблеми і тоді суд винесе максимально вигідне рішення для всіх учасників процесу.

Найчастіше проблеми з неплатниками вирішуються таким чином: відбувається реалізація майна фізичної особи в рахунок погашення боргу. Якщо майна немає, доходи низькі або зовсім відсутні, боржник може бути визнаний банкрутом.

Що робити?

Законні способи усунення заборгованості:

• Реструктуризація позики;
• Рефінансування кредиту;
• Відстрочка платежів;
• Банкрутство фізичної особи;
• Оформлення договору страхування.

До списку законних способів уникнути нарахування пені за прострочення виплати і отримати час у вигляді відстрочки зараховується звернення в судову установу. Якщо клієнт надасть докази по відсутності грошей для оплати позики, суд зможе пом'якшити покарання і продовжити термін кредиту, зменшивши при цьому процентну ставку.

реструктуризація кредиту

Реструктуризація позики - спеціальна програма, яка надається тим банком, в якому був оформлений кредит в перший раз. У свою чергу клієнт зможе змінити вимоги банку і переоформити кредит на більш вигідних умовах.

Підставами для оформлення реструктуризації є:

• Звільнення з роботи;
• Смерть родича;
• Втрата працездатності;
• Народження дитини;
• Вимушений переїзд;
• Зниження рівня платоспроможності через затримку зарплати роботодавцем.

Застосовувати реструктуризацію, на відміну від рефінансування, необхідно в тому випадку, якщо є пропущені платежі і прострочення. Щоб оформити перегляд умов по кредиту, необхідно:

1. звернутися до найближчого відділення банку;
2. в офісі організації заповнити заяву-анкету;
3. спільно з фахівцем вибрати один з варіантів реструктуризації позики і надати повний пакет документів.

Після цього банк розгляне заявку і видасть остаточний вердикт.

рефінансування

Рефінансування - це оформлення нового кредиту в іншому банку, для погашення старого боргу. Таким чином відбувається перекредитування на більш вигідних умовах. Важливо розуміти, що рефінансування є тільки тим фізичним особам, у яких немає прострочень у минулого кредитора. Так само оформити рефінансування не зможуть ті, хто вже реструктуризував іпотечний або споживчий борг у першого кредитора. Отже, рефінансування дозволяє позичальникові:

• Об'єднати декілька кредитів в один;
• Зменшити боргове навантаження;
• Збільшити термін виплати позики;
• Поліпшити кредитні умови.

Щоб оформити перекредитування, позичальникові необхідно вибрати банк з найбільш вигідними умовами, написати заяву і надати повний список документів. Варто відзначити, що рефінансування можливо в тому випадку, якщо:

• Вчинено 6-12 платежів по старому боргу;
• До завершення дії угоди залишилося 3-6 місяців;
• Відсутні прострочення;
• У позичальника позитивна кредитна історія.

Після схвалення заявки, підписується новий договір і переоформляються документи. Також переоформляються паперу для переказу коштів. Після чого етап рефінансування завершується і клієнт приступає до виплати боргу за новими зобов'язаннями.

відстрочка платежів

Відстрочка по платежу або кредитні канікули - період, протягом якого на законних підставах припиняється виплата позики. Відповідно до закону, відсувати термін з виплати більше ніж на три місяці не можна.

Залежно від фінансового становища, позичальник може отримати як повну, так і часткову відстрочку.

• Повна пролонгація дозволяє клієнту у встановлений термін повністю не платити борг.
• Часткова відстрочка також передбачає відсутність виплат по основній позикою, але зі збереженням обов'язки оплачувати відсотки, що набігли.

Причиною, через яку можна оформити кредитні канікули, є погіршення фінансового стану через:

• Смерть близької людини;
• Втрати роботи;
• Народження дитини;
• розлучення;
• Отримання інвалідності;
• Хвороби, для лікування якої потрібна велика сума грошей;
• пожежі;
• Крадіжки майна.

Щоб скористатися можливістю відстрочки платежу, необхідно написати заяву і надати банку документи, що підтверджують погіршення фінансового становища.

Банкрутство фізичної особи - як спосіб не платити за кредит

Для реалізації банкрутства фізичній особі необхідно подати заяву в Арбітражний суд. Початок банкрутства можливо в разі:

• Боргу, що перевищує півмільйона рублів;
• Понад три місяці прострочення по платежах;
• Ознак реального, чи не фіктивного і не навмисного банкрутства.

Тільки суд може визнати фізичну особу банкрутом. Реалізація фінансового виснаження вигідна, тому що:

• Припиняється нарахування відсотків, податків і штрафів;
• Проводяться етапи щодо поліпшення фінансового стану;
• Оформляється реструктуризація, за рахунок якої відбувається погашення боргу.

Важливо! Крім вигідних умов становлення банкрутом виникають наслідки, що включають проблеми, пов'язані з отриманням майбутніх позик і занять підприємницькою діяльністю. Негативний результат внаслідок руйнування фізичної особи буде діяти протягом 3-5 років.