За три роки свого існування закон про банкрутство в Росії перетворився з інструмента допомоги фізособам, які відчувають реальні фінансові складності, в інструмент, яким активно користуються підприємці і публічні персони. Чим відрізняється процес особистого банкрутства в Росії і за кордоном?
Банкрутства по-російськи
Національне бюро кредитних історій підрахувало, що за станом на 1 липня 2018 року в Росії трохи менше 1 млн громадян є потенційними банкрутами. Більшість (68%) набрали непосильний для себе кількість споживчих кредитів, 8% не в змозі обслуговувати автокредити, 7% надмірно захопилися Овердрафтне кредитними картами, 4,3% заборгували мікрофінансовим організаціям «до зарплати», 2,2% не можуть платити іпотеку і 10,5% мають борги за різними кредитами. Найбільше банкрутів проживає в Москві, на другому місці Санкт-Петербург і Ленінградська область. На ці ж регіони припадає і більшу кількість проведених банкротних процедур. Цікава статистика: в суди з позовами про особисте банкрутство звертається лише один з десяти потенційних банкрутів. Це можна пояснити тим, що заможні люди, яким по плечу банкрутство, живуть в основному в Москві і Петербурзі, гучні VIP-банкрутства проходять саме тут.
Однією з відмінних рис VIP-банкрутства по-російськи є ступінь зацікавленості кредиторів. Нижній бар'єр можна провести по 1 млн рублів. Якщо сума боргу менше, то, як правило, кредитори подають відповідну заяву, стежать за тим, щоб їх вимоги були внесені до реєстру, і на цьому їх активність обмежується. Ні в суд, ні на збори вони не ходять - просто чекають, поки їм хоч щось повернеться. Чим більша сума боргу і значніше фігура боржника, тим більша кількість дій кредитори готові здійснювати. У разі VIP-банкрутства кредитори ретельно аналізують всі угоди боржника, вираховують його офіційні і тіньові доходи. У офіційно жебрака і безробітного відлежуватися всі його витрати і задають питання по кожному рублю «звідки він?».
В процесі процедури банкрутства рядового громадянина фінансовий керуючий, відповідно до законодавства, забирає на користь погашення заборгованості всі доходи боржника, залишаючи того на кишенькові витрати суму, що дорівнює прожитковому мінімуму (на сьогодні близько 11 тисяч рублів). Якщо людині об'єктивно потрібно витрачати більше, то це потрібно доводити в суді. У випадку з великим боргом суд зазвичай формально дивиться на витрати боржника на особисті потреби. На практиці ця сума істотно перевищує прожитковий мінімум - суд залишає VIP-банкруту 40-50 тисяч рублів на місяць. У цьому плані показово гучне банкрутство колишнього власника волгоградської будівельної ГК «Діамант» і екс-депутата Держдуми від «Справедливої Росії» Олега Міхєєва, який подав позов про визнання себе неспроможним в грудні 2015 року. Тоді ж стала відома сума вимог кредиторів - 9,6 млрд рублів. Банкрутом Міхєєва визнали, але замість 10 тисяч рублів на утримання матері і двох дітей суд дозволив отримувати 53 тисячі рублів (з 360-тисячної депутатської зарплати).
Якщо говорити про банкрутства бізнесменів, то більшість з них пов'язані з проблемами, що виникають за договорами поруки за банківськими кредитами. Найпоширеніша схема виглядає так: підприємець успішно веде бізнес, в якийсь момент вирішує його розширити, диверсифікувати і так далі, підконтрольні йому компанії оформляють кредити в банках під конкретні проекти, а сам він стає поручителем по ним. Потім в силу будь-яких подій плани руйнуються, бізнес стискається, проекти заморожують, і гасити кредити стає нічим. Банки звертаються до поручителів. Більшість позовів про особистої неспроможності подаються саме на цій стадії. Як правило, ситуація заходить в глухий кут не відразу, прозорливі підприємці задовго до години «Х» розуміють, до чого все йде, і багато зовсім логічно починають готуватися до того, що кредитори почнуть пред'являти претензії до них особисто.
Великі бізнесмени зазвичай самі ініціюють банкрутство. Позовом до суду передують операції з виведення активів, які юридично складно оскаржити (часто звертаються до дружнього кредитору). Інша схема - підписаний заднім числом договір позики, за яким, скажімо, оформлена заставна, а забезпеченням був автомобіль або нерухомість. Кредитори прекрасно інформовані про таких схемах, тому проводять аудит усіх угод і фінансових операцій за останні три роки. І якщо щось в цей період здалося їм підозріло схожим на виведення активів, ці угоди оскаржуються в суді.
Допомагає боржникам і той факт, що вони заздалегідь підстраховуються і переписують майно на інших людей. Це робиться набагато раніше можливого виникнення банкротних ситуації. Приклад - підприємець Василя Гущина, який керував текстильним холдингом «Юністайл» в Іваново. Бізнесмен володів ткацької фабрикою і швейним виробництвом, розвивав кілька модних брендів одягу і домашнього текстилю, створював за програмами франчайзингу дилерську мережу. Розвиток успішно йшло за рахунок кредитів Ощадбанку, але на початку десятиліття підприємець почав кредитуватися занадто інтенсивно: в результаті вимоги кредиторів становили 1,2 млрд рублів. Заява про визнання Василя Гущина банкрутом у 2015 році подало таке собі ТОВ «Об'єднані активи», яке вважається афільованим з самим бізнесменом. Суд визнав Гущина банкрутом в грудні 2015 року і ухвалив гасити борги за рахунок майна, але, як виявилося, за три роки до цієї історії підприємець благополучно переписав всю нажите нерухомість на дружину.
Повний крах або початок нового життя
Як правило, забезпечений боржник має публічну популярність на місцевому, регіональному або федеральному рівні. Підвищена увага громадськості в значній мірі впливає на весь хід процесу: суддя заздалегідь розуміє, що справа набуде розголосу, а деталі будуть опубліковані в ЗМІ, і це змушує більш виважено підходити до вирішення. Боржник і кредитор також працюють щосили, адже для них такі процеси - це хороша можливість піару і заробляння репутаційних очок. Незважаючи на списання сотень мільйонів, а то й мільярдів доларів боргів, у банкрутства є і зворотна сторона медалі - поразка в правах, нехай навіть і тимчасове, іміджеві втрати. У російських реаліях звання «банкрута» - це фактично «чорна мітка», синонім непорядності людини, який взяв в борг, а потім вкрав. Багато відомих бізнесмени, які з тих чи інших причин пішли на особисте банкрутство, йдуть з ділової арени - досить згадати колишнього власника Черкізовського ринку Тельмана Ісмаїлова або бананового короля Володимира Кехмана (його компанії JFC була найбільшим імпортером фруктів).
Крім іміджевих і фінансових втрат для них зовсім недоречно поразки в правах при банкрутстві: трирічний заборону на заняття керівних постів і п'ятирічний на відкриття власного бізнесу. В такому ракурсі процедура особистого банкрутства стає в руках кредиторів справжнім знаряддям тиску на боржника. Логіка проста: якщо хтось не поспішає подавати позов на власне банкрутство, отже, для нього ці перспективи непривабливі, він боїться втрати репутації, отже, цим можна полякати. Це ефективний важіль тиску.
На Заході процедура особистого банкрутства виглядає інакше. За чути це нормальний цивілізований спосіб вирішення своїх проблем. Банкрут звичайно обмежений в правах деякий час, але пальцем на нього ніхто показувати не буде. Особисте банкрутство там сприймається, скоріше, як початок нового життя. На початку 1990-х режисер Френсіс Форд Коппола попросив визнати себе банкрутом: сума його боргів становила $ 98 млн, а активів - $ 52 млн. Діру в бюджеті Копполи виконав фільм «Від щирого серця», касові збори якого були в 8 разів нижче бюджету на зйомки . При цьому випадок не вплинув на кар'єру режисера: він продовжував знімати кіно, запустив свій виноробний завод, купив мережу бутик-готелів - і в підсумку вже в 2013 році виправив свої фінансові справи.
Основаватель Ford Motor Company Генрі Форд двічі визнавався банкрутом. А телеведучий Ларрі Кінг в 1978 році через особисте банкрутство списав $ 378 тисяч боргів (в складну ситуацію шоумена поставило звинувачення в крадіжці $ 5 тисяч декількома роками раніше і Кінг довго не міг знайти роботу). Згодом він влаштувався в CNN, створив «Шоу Ларрі Кінга», яке йшло понад чверть століття і було відомо на весь світ. Стан Кінга оцінюється в $ 150 млн.
Кому допоможе закордон
У процедурах банкрутства VIP персон часто доводиться стикатися з міжнародним правом. Такі громадяни мають майно або бізнес за кордоном РФ, або ж самі є громадянами іншої країни. У законі про банкрутство РФ цього нюансу присвячений всього один абзац, який не встановлює конкретного порядку отримання інформації ні про закордонну нерухомості, ні про кошти на розрахункових рахунках в закордонних банках, ні про порядок включення такого майна до складу ліквідаційної маси і його реалізації.
Це, зокрема, допомогло уникнути банкрутства і пов'язаних з ним фінансових проблем одному із засновників автодилерською ГК «Незалежність» Аркадію Бріскін. Удвох з партнером по автобізнесу Олексієм Нусинова вони вирішили зайнятися девелоперським проектом: побудувати на Бережковській набережній офісно-виставковий центр. Кредит в $ 60 млн оформлявся в «Промсвязьбанк» на два юрособи, поручителем виступав Нусинов. Коли компанії не змогли розрахуватися з боргами, то кредитори ініціювали банкрутство Нусинова. А ось Бріскін виявився непідконтрольним російському суду, так як був громадянином Німеччини.
Також в практиці зустрічалися випадки, коли щодо громадянина вводилася процедура банкрутства на території Росії, а його вже було визнано банкрутом на території іншої держави. Така ситуація можлива при наявності подвійного громадянства. Наприклад, бізнесмен Володимир Кехман в 2012 році вже був визнаний банкрутом у Великобританії, але російський суд цей факт враховувати відмовився. І знову ми маємо справу з прогалинами в законодавстві: незрозуміло, що робити в такому випадку з майном боржника, реалізованим в процедурі банкрутства, а також з самим статусом такого громадянина
фото Pixabay
При використанні матеріалу гіперпосилання на відповідну сторінку порталу HR-tv.ru обов'язкове.
джерело: http://www.forbes.ru/karera-i-svoy-biznes/365669-shag-vpered-dva-nazad-chto-znachit-lichnoe-bankrotstvo-v-rossii
Чим відрізняється процес особистого банкрутства в Росії і за кордоном?У офіційно жебрака і безробітного відлежуватися всі його витрати і задають питання по кожному рублю «звідки він?