Що буде якщо не платити автокредит

  1. Позичальника в будь-якому випадку притягують до відповідальності
  2. Чи можуть забрати машину, якщо не платити по автокредиту?
  3. Чого чекати від спілкування з колекторами
  4. Якщо банк вже подав до суду
  5. Чи вийде виїхати закордон при наявності прострочень по автокредиту
  6. Чим загрожують прострочення по автомобільних кредитах

Позичальники, які не справляються з кредитним тягарем, замислюються - а що буде, якщо не платити автокредит і вийде уникнути відповідальності Позичальники, які не справляються з кредитним тягарем, замислюються - а що буде, якщо не платити автокредит і вийде уникнути відповідальності. Підписуючи кредитний договір в банку, позичальник бере на себе зобов'язання, які йому необхідно виконувати. Якщо є вагома причина, по якій вносити платежі тимчасово не виходить - виходом із ситуації може стати відстрочка платежу ( кредитні канікули ) або рефінансування . Такі прості варіанти допоможуть знизити кредитне навантаження на бюджет позичальника, дозволяючи йому знайти рішення своїх фінансових проблем. Просто в один день припинити вносити щомісячні платежі не можна.

Позичальника в будь-якому випадку притягують до відповідальності

Варіант взагалі не платити по кредиту - самий програшний, здатний тільки посилити проблему. Взятий в кредит автомобіль - це майно банку до тих пір, поки клієнт в повній мірі не розплатитися із заборгованістю. Тільки після внесення останнього платежу за договором банк повертає клієнту ПТС, і тепер він стає повноправним власником машини.

Навіть якщо після прострочення першого платежу від кредитора не почали надходити дзвінки, не варто розслаблятися. Уже з цього дня сума боргу починає збільшуватися за рахунок неустойки.

Остання формується таким чином: штраф згідно з кредитною угодою + щоденна пеня на величину простроченого платежу.

Далі в справу вступає відділ роботи з проблемною заборгованістю, які запропонують клієнтові продати автомобіль і розплатитися з боргом. Незабаром кредитор передає справу колекторському агентству або продає іншому банку . У будь-якому випадку подання позовної заяви проти позичальника неминуча.

Чи можуть забрати машину, якщо не платити по автокредиту?

Це крайній захід, до якої вдаються банки, маючи справу зі злісними неплатниками. Подібна дія можливо тільки за рішенням суду, тому є сенс відразу йти на конструктивний діалог з банком, а не дотягувати до останнього.

Схема конфіскації заставного автомобіля виглядає наступним чином:

  1. Після розгляду справи суддя приймає рішення і видає приставам виконавчий лист;
  2. Протягом 10 днів позичальник може розплатитися із заборгованістю і тим самим врегулювати ситуацію;
  3. Пристави арештовують майно боржника, забирають автомобіль.

Після продажу транспортного засобу гроші використовуються на оплату залишку заборгованості, включаючи пеню та штрафи Після продажу транспортного засобу гроші використовуються на оплату залишку заборгованості, включаючи пеню та штрафи. Крім цього, боржнику доведеться погасити судові витрати та оплатити виконану роботу приставів. Нерідкі ситуації, коли виручених від продажу транспортного засобу грошей просто не вистачає. Від позичальника можуть зажадати погашення боргу шляхом продажу іншого його майна.

Глава 25 Цивільного кодексу говорить, що за невиконання зобов'язань за кредитним договором позичальник зобов'язується виплатити неустойку або довести свою невинність. Чи не вийде посилатися на відсутність грошей - за законом це не є достатнім доказом невинуватості позичальника в простроченні. Несплата автомобільного кредиту призводить до зіпсованої кредитної історії , Що не дозволить громадянину в майбутньому знову скористатися вигідним кредитом.

Чого чекати від спілкування з колекторами

Відповідно до закону № 230-ФЗ вони мають право тільки усно переконувати клієнта розплатитися із заборгованістю. Їм дозволені: дзвінки, відправка телеграм і листів (в тому числі електронних), а також особисті зустрічі.

Дзвонити можна в строго обмежений час по буднях - з 8 до 22 і в вихідні з 8 до 20. Особисті зустрічі можливі лише раз в тиждень, також колекторам дано право зустрічатися з родичем боржника і навіть його роботодавцем. Але тільки за умови, що позичальник дав на це згоду в письмовому вигляді.

Закон прямо забороняє колекторам:

  • Розголошувати стороннім людям відомості про боржника і його сумі заборгованості;
  • Залучати до роботи з позичальником осіб, які мають судимість;
  • Загрожувати спричиненням шкоди здоров'ю або майну боржника і його сім'ї;
  • Принижувати, застосовувати методи психологічного тиску з метою «вибити» заборгованість;
  • Пропонувати передати їм майно для подальшої реалізації і закриття боргу.

Щоб не допустити продажу боргу колекторам, позичальнику слід якомога раніше звертатися в банк за розстрочкою або рефінансуванням позики. Кінцеве рішення кредитора залежить від маси факторів, серед яких найбільш значущі: загальна сума простроченої заборгованості, кредитоспроможність клієнта і його фінансове становище.

Якщо банк вже подав до суду

Неоплачений кредит на автомобіль - привід для судового розгляду і рано чи пізно кредитор вдасться до такого варіанта вирішення проблеми. Відзначимо відразу, що ймовірність виграти таку справу у позичальника майже нульова. Рішення буде винесено, навіть якщо не відвідувати судові засідання, тому «шкідлива рада» просто не виходити на зв'язок з банком в цьому випадку не врятує.

В результаті боржника зобов'язують не тільки виплатити всю суму заборгованості, але і погасити відсотки, що набігли, пеню та неустойку. Ще в середньому 0,5-4% від загальної суми боргу доведеться витратити стороні, яка програла на судові витрати та оплату послуг приставів. Останні займуться стягненням заборгованості, арештом наявного у боржника майна та його продажем.

Кредитор може не вдаватися до допомоги приставів, а просто направити виконавчий лист в інші банки, де у позичальника є рахунки. Таким чином списання грошей в рахунок погашення заборгованості по кредиту на машину буде проводитися безакцептно.

Швидше за все на цьому етапі автомобіль вилучать і продадуть з аукціону за вартістю нижчою за ринкову. Сам власник ініціювати процес продажу зможе тільки з дозволу банку, оскільки ПТС на машину зберігається у кредитора, а без цього документа укладення угоди неможливо.

Чи вийде виїхати закордон при наявності прострочень по автокредиту

Тут не має значення, з якого саме типу споживчого кредиту у людини є заборгованість. Важливі лише три чинники:

  1. Протягом якого часу клієнт не гасить борги;
  2. Яка сума боргу з відсотками;
  3. Період позовної давності та наявність виконавчого листа.

Сам факт наявності кредиту ще не є достатньою підставою для заборони на виїзд за межі РФ. В іншому випадку велика частина громадян країни просто не змогли б виїхати на відпочинок або у відрядження. Ситуація змінюється, якщо позичальник тривалий час не сплачує за кредитом. Вагома підстава для обмеження права виїзду - наявність відкритого виконавчого провадження.

Щоб дізнатися, чи випустять за кордон при прострочений автомобільному кредиті, потрібно пройти процес реєстрації на сайті ФСПП. Тут можна побачити дані про відкриті виконавчі провадження, а також про поточні штрафи і неоплачених податки.

Чим загрожують прострочення по автомобільних кредитах

Якщо ігнорувати необхідність своєчасно погашати щомісячні платежі, можна не тільки залишитися без новенького автомобіля, але і позбутися майна.

Більшість проблем у позичальників виникає через неправильне трактування закону:

  • Нібито якщо протягом 3 років кредит не гасити, борг буде списаний. Насправді вже через кілька місяців прострочення пристави прийдуть заарештовувати заставне майно або навіть додаткові активи боржника;
  • Можна переписати авто на іншого власника, і банк не зможе його забрати. Думка вкрай невірне, адже протягом усього терміну кредитування ПТС на машину зберігається в банку і формальним її власником є ​​саме банк;
  • Є варіант зімітувати автомобільну аварію і отримати виплату від страхової, яку потім направити на погашення кредиту. Якщо така «схема» буде розкрита, позичальникові загрожує стаття за шахрайство.

Виконувати умови кредитного договору доведеться в будь-якому випадку, тому якщо ситуація критична - потрібно шукати шляхи вирішення. Порятунком стане реструктуризація або продовження терміну кредитування.

Прочитайте також: Рефінансування автокредиту в 2018 році: кращі банки

© 2018, Все про фінанси . Всі права захищені. Копіювання матеріалів тільки з дозволу автора.

Чи можуть забрати машину, якщо не платити по автокредиту?