1. Коли саме починається проведення процедури реструктуризації боргу при неспроможності фізособи?
2. Що чекає боржника після початку проведення процедури реструктуризації боргу?
3. Роль арбітражного керуючого до і після проведення процедури реструктуризації
4. Особливості плану реструктуризації боргу при неспроможності фізособи
5. «За» і «проти» проведення процедури реструктуризації боргу

Реструктуризація боргу при банкрутство фізичної особи є обов'язковою. Вона відноситься до компетенції арбітражного керуючого - одного з членів саморегулівної організації (СРО), який призначається арбітражним судом. Більш докладно про цей процес читайте нижче.

Коли саме починається проведення процедури реструктуризації боргу при неспроможності фізособи?

Після того, як подано заяву в арбітражний суд, починається проведення процедури реструктуризації дога при неспроможності фізособи. Право на це є як у самого потенційного банкрута, так і у:

1. кредиторів;
2. співробітників держорганів, у яких є повноваження.

Слід зазначити один важливий момент. Як правило, ми розглядаємо процес є формальним. Але, незважаючи на це, він повинен бути здійснений відповідно до законодавства.
Суддя дасть добро на проведення процедури реструктуризації боргу при банкрутство фізичної особи в тому випадку, якщо громадянин відповідатиме вимогам:

• наявність офіційного місця роботи, тобто регулярного джерела доходу;
• відсутність судимості за злочини економічного характеру і приводів за правопорушення, передбачені Кодексом про адміністративні правопорушення (КоАПом);
• відсутність ініціювання інших справ про банкрутство фізособи.

Якщо не виконується хоча б одна з умов, то процедура реструктуризації заборгованості може бути пропущена і замість неї відразу розпочато інша процедура - реалізація майна боржника.

Що чекає боржника після початку проведення процедури реструктуризації боргу?

Всю інформацію про те, що чекає боржника після початку проведення процедури реструктуризації боргу при банкрутстві фізособи, можна знайти у Федеральному законі «Про неспроможність (банкрутство)». А ми розповімо про основне. Отже:

• припиняється нарахування відсотків і введення штрафних санкцій за кредитним договором;
• призупиняється (зверніть увагу, не припиняється) дію виконавчих документів з майнових стягнень, але якщо вони не стосуються обов'язкових платежів - оплати комунальних послуг, виплати аліментів, відшкодування шкоди життю і здоров'ю та ін.

Також ніхто більше не зможе пред'являти претензії про невиконання боргових зобов'язань, як то кажуть, просто так - для цього потрібно буде подати позов до арбітражного суду і тільки в рамках чинного справи про банкрутство фізособи.

Крім того, після початку проведення процедури реструктуризації заборгованості при неплатоспроможності фізособи, втрачається можливість повноцінно розпоряджатися майном. Можна відкрити спеціальний банківський рахунок на суму не більше 50 тис. Рублів - для дрібних побутових угод. Але все інше доведеться узгоджувати з арбітражним керуючим, в тому числі:

1. угоди купівлі-продажу об'єктів нерухомого та рухомого майна, якщо їх сума перевищує 50 тис. рублів;
2. використання об'єктів нерухомого та рухомого майна в якості застави;
   оформлення кредиту, порука за позикою та ін.

Протиріччя між громадянином і арбітражним керуючим з цих приводів усуваються в арбітражному суді.

Якщо ж потенційний банкрут прийме рішення самовільно, то його кредитори і співробітники держорганів, у яких є повноваження, зможуть визнати угоду нікчемною. При цьому до нього буде застосована стаття 14.13 Кодексу про адміністративні правопорушення (КпАП).

Роль арбітражного керуючого до і після проведення процедури реструктуризації

Головним, від кого залежить, чим закінчиться справа про неплатоспроможність фізособи, є арбітражний керуючий. У нього дуже багато обов'язків. В першу чергу, серед них слід виділити:

• офіційне публікування факту початку проведення процедури реструктуризації заборгованості при неплатоспроможності фізособи; це робиться в газеті «Коммерсант» і на порталі Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство (ЕФРСБ);
• повідомлення всім особам, які мають відношення до діючого справі про банкрутство фізособи - кредиторам і співробітникам держорганів, про те, що арбітражний суд визнав обґрунтованим подану заяву і почав проведення процедури реструктуризації заборгованості;
• контролювання угод купівлі-продажу та інших операцій боржника, якщо вони відбуваються / проводяться на суму понад п'ятдесят тисяч рублів; інші вважаються дрібними побутовими і на них не потрібно позитивну відповідь від арбітражного керуючого;
• ознайомлення з планом реструктуризації заборгованості, після чого висловлення своєї позиції по ньому на основі фінансового становища боржника - чи потрібні доопрацювання або можливе прийняття в існуючому вигляді;
• врахування думки боржника в розробці плану реструктуризації заборгованості при неплатоспроможності фізособи;
• підготовка звіту по виконанню плану реструктуризації заборгованості за місяць до виходу терміну.

Особливості плану реструктуризації боргу при неспроможності фізособи

Допускається розробка плану реструктуризації боргу при неспроможності фізособи:

1. самим потенційним банкрутом;
2. його кредиторами;
3. співробітниками держорганів, у яких є повноваження.

У ньому повинен бути прописаний:

1. термін виконання боргових зобов'язань - по основній заборгованості та відсотків по ній;
2. розмір щомісячного платежу для виконання боргових зобов'язань.

Цей документ може бути складений в декількох варіантах, які направляються всім особам, які мають відношення до діючого справі про неспроможність фізособи - кредиторам і співробітникам держорганів.
Після того, як план реструктуризації боргу буде відправлений і пройде 20 днів, арбітражний керуючий організовує початкове збори кредиторів (повідомлення в письмовому вигляді надійде як мінімум за 14 днів, в ньому буде зазначено місце і час). Воно може бути проведено в заочній формі.

Якщо документ не буде схвалений, то арбітражний суд може піти на зустріч і дати два місяці на внесення поправок.

До плану реструктуризації боргу потрібно підготувати наступні документи:

1. довідку про доходи за останні півроку; оформляється за формою 2-ПДФО;
2. дані про об'єкти нерухомого і рухомого майна, на які є майнові права;
3. довідку про заборгованість перед усіма кредиторами і по кожному з них;
4. виписку з НКБІ (або іншого бюро кредитних історій) про стан кредитної історії.

Але це - далеко не все. Також будуть потрібні заяви від потенційного банкрута:

• про те, що всі надані документи є справжніми;
• про те, що він згоден або, навпаки, не згоден з планом реструктуризації боргу (якщо він розроблявся кредиторами або співробітниками держорганів, у яких є повноваження).

Висока ймовірність схвалення плану реструктуризації боргу має місце, якщо:

1. боржник буде виконувати боргові зобов'язання;
2. боржник буде виконувати боргові зобов'язання перед кредиторами, що відносяться до першої та другої черги;
3. в документі не ущемляються інтереси неповнолітніх - осіб, яким не виповнилося 18 років;
4. в документі немає того, що неможливо зробити.

І у громадянина залишаються гроші на прожиття, рівні прожиткового мінімуму.

Якщо минуло два місяці і десять днів, а у арбітражного керуючого немає плану реструктуризації боргу, то на початковому зборах кредиторів він внесе пропозицію про те, щоб боржник був оголошений неплатоспроможним.

При затвердженні арбітражним судом цього документа на те, щоб виконати боргові зобов'язання, дається три роки.
Якщо кредитори і співробітники держорганів не розроблені остаточний варіант плану реструктуризації боргу, то арбітражний суд може:

1. розпочати проведення процедури реалізації майна боржника;
2. прийняти план реструктуризації.

Останній сценарій розвитку подій можливий, якщо, по-перше, при проведенні процедури реструктуризації боргу буде закрито більше боргів, ніж при проведенні процедури реалізації майна боржника і, по-друге, обсяг цих боргових зобов'язань не менше половини від усіх.

«За» і «проти» проведення процедури реструктуризації боргу

До плюсів проведення процедури реструктуризації боргу при неспроможності фізособи можна віднести:

• Можливість списати борги, причому як основну заборгованість, так і відсотки по ній, а також зняти штрафні санкції.
• Можливість залишитися при своєму майні. Це особливо актуально для тих, у кого є, наприклад, дорога квартира або, скажімо, недешевий автомобіль, і хто не хоче, щоб вони пішли з молотка буквально за копійки.

Але привести одні плюси описуваного процесу було б неправильним. Тому зупинимося і на його мінуси. Ними є:

1. Труднощі з розробкою плану реструктуризації боргу при банкрутство фізичної особи, якщо немає профільної освіти та досвіду.
2. Досить пристойна тривалість платежів, через що арбітражні керуючі не охоче беруться за виконання даної роботи.

Прочитайте також: Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи

© 2018, Все про фінанси . Всі права захищені. Копіювання матеріалів тільки з дозволу автора.