1. Закон для фізичних осіб
2. коли проводиться
3. Коли неможлива для фізособи
4. Хто проводить процедуру
5. Опис і етапи
6. Необхідні документи
7. плюси
8. мінуси
9. Наслідки для громадянина
10. висновок

Якщо людина має будь-які заборгованості і в силу якихось причин він не може їх погашати, можна провести реструктуризацію боргу.

З юридичної точки зору реструктуризація - це міра щодо позичальника, який не в змозі виплатити свої борги. Вона проводиться з метою повернути людині платоспроможність.

Закон для фізичних осіб

Даний процес регламентують два федеральних закону: ФЗ №127-ФЗ від 26 жовтня 2002 року і 154-ФЗ від 29 червня 2015 року .

Зверніть увагу! Порядок реструктуризації боргів банкрута визначається в параграфі 1.1 закону №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство) фізичних осіб».

коли проводиться

Списанню можуть підлягати такі заборгованості:

• кредити, позики;
• по розписках;
• за заподіяння шкоди;
• в разі ДТП;
• по сплаті податків.

Вимоги, яким позичальник повинен відповідати:

1. Мати стабільний дохід.
2. Не мати судимостей за економічні злочини.
3. Не мати статус банкрута протягом попередніх 5 років.
4. Не мати затвердженого плану по реструктуризації заборгованостей протягом попередніх 8 років.

Коли неможлива для фізособи

Не можуть бути ресруктурізіровани наступні борги:

• по аліментах;
• по відшкодуванню моральної шкоди;
• по відшкодуванню шкоди життю і здоров'ю.
• по заробітній платі згідно з трудовими договорами для індивідуальних підприємців.

Хто проводить процедуру

Після того, як арбітражний суд визнає обґрунтованим заяву фіз особи про банкрутство, для проведення процедури призначається фінансовий керуючий.

Опис і етапи

Процедура зазвичай проходить в наступні кілька етапів:

1. Подача позову про банкрутство до суду.
2. Публікація фінуправляющім відомостей про банкрутство в газеті «Коммерсант» і на сайті ЕФРСБ.
3. Розсилка повідомлень в письмовому вигляді всім учасникам справи (кредиторам) про визнання особи фінансово неспроможним.
4. Заява кредиторами вимог до банкрута. На це дається два місяці.
5. Розробка плану реструктуризації - визначається графік платежів, сума, яку слід вносити щомісяця, порядок погашення.
6. Узгодження плану. Арбітражний керуючий проводить перші збори кредиторів, на якому і відбувається розгляд, але зробити це можна також заочно, не проводячи збори.
7. Затвердження плану судом. Варто зазначити, що суд має право затвердити запропонований графік навіть в тому випадку, якщо одну зі сторін не задовольняють якісь окремі його положення.
8. Виконання затвердженого плану. Максимальний термін, який може бути відведений на виконання, - три роки. Якщо в плані вказано менший термін, але в силу якихось обставин боржник не може виконати всі його умови в цей вказаний період, то суд може продовжити його до трьох років.
9. Звіт про підсумки процедури. Складає його і потім надає в суд фінуправляющій. Якщо всі зазначені в плані реструктуризації умови виконані, то суд виносить рішення про закриття і списання боргів. Якщо ж громадянин не зміг ці зобов'язання виконати, то його оголошують банкрутом і починають реалізацію його майна.

Необхідні документи

До плану реструктуризації через банкрутство потрібно додати такі документи:

• довідку про загальний розмір заборгованості та про розмір боргу перед кожним окремим кредитором;
• перелік особистого майна;
• виписку з кредитної історії або довідку про її відсутності;
• заяву, яке підтверджує достовірність відомостей, наданих боржником;
• якщо схему готували кредитори, то потрібно надати в суд заяву громадянина, в якому говориться, згоден він з графіком чи ні.

Скласти план погашення заборгованості і надати його в суд може:

• сам банкрут особисто (або його представник),
• конкурсний керуючий,
• кредитор (один з кредиторів).

У плані має обов'язково бути зазначено:

• порядок і терміни погашення боргу;
• сума щомісячних внесків, які боржник буде зобов'язаний виплачувати.

З планом повинні бути ознайомлені абсолютно всі особи,

які в цьому зацікавлені. Можуть бути розроблені кілька планів.

Протягом двадцяти днів фінуправляющій повинен організувати перші збори кредиторів, на якому план буде розглядатися і узгоджуватися.

Про місце і час всі учасники сповіщаються за два тижні.

За підсумками цих зборів приймається рішення про затвердження або відмову, або внесення доробок і коригувань.

Довідка: законом допускається заочне розгляд, при якому заповнюються бюлетені.

Якщо велика частина кредиторів висловиться проти затвердження плану, то суд може дати додаткові два місяці, щоб його доопрацювати і привести у відповідність до вимог.

Арбітражний суд затвердить схему при дотриманні наступних умов:

• є чітке позначення, що банкрут буде погашати діючі зобов'язання;
• боржник виконує всі зобов'язання щодо кредиторів першої та другої черги;
• план не містить умов, які є фінансово нездійсненними для боржника;
• виконання складеної схеми не спричинить порушення прав неповнолітніх;
• при виконанні громадянином умов щодо погашення боргу у нього в розпорядженні залишається грошова сума в розмірі не нижче встановленого в регіоні прожиткового мінімуму.

плюси

Реструктуризація має багато переваг для боржника, серед яких:

• списання частини борг а, можливість швидше і з меншими витратами, по більш щадному графіком звільнитися від боргового обтяження;
• колектори не мають права пред'являти будь-які претензії, якщо людина офіційно визнаний неплатоспроможним;
• зупинка нарахування штрафів, пені тощо.;
• припинення інших судових рішень і процесів (виняток становитиме виплата аліментів та компенсації за нанесення шкоди здоров'ю та життю);
• не будуть зачіпатися інтереси родичів.

мінуси

• якщо був узятий іпотечний або інший позик під заставу, банк залишається право стягнути заставне майно ( стаття 213.10 Закону про банкрутство );
• контроль за фінансами з боку фінуправляющего;
• потрібна реалізація грошових накопичень, наприклад, якщо є рахунок в банку, його можуть заарештувати, щоб його можна було використовувати лише з метою погашення боргу;
• обмеження на проведення операцій - фінуправляющій має право заборонити проведення деяких операцій;
• процес може бути затяжним за часом.

Наслідки для громадянина

1. Скасовуються всі винесені судовими органами рішення з приводу заборгованостей громадянина.
2. Скасовуються нарахування штрафних санкцій (відсотки пені, неустойки та ін.), Які пов'язані з несплатою за кредитними зобов'язаннями.
3. Будь-які вимоги і запити кредиторів будуть задовольнятися тільки в рамках плану.
4. Знімаються всі обмеження у вигляді заборони виїзду за кордон, арешту майна.
5. Вводиться тимчасова заборона на банкрутство (наступні п'ять років такий позов подати буде не можна).
6. По завершенню процедури в наступні п'ять років людина зобов'язана буде повідомляти банкам про проведену реструктуризацію, якщо захоче знову взяти позику.
7. Тимчасова заборона на відкриття юридичної особи (на три роки).

Корисне відео

Подивіться корисний відеоролик, в якому розповідається про те, як списати свої борги по кредитах:

висновок

Таким чином, процедура реструктуризації є виходом в ситуації, коли людина не в змозі виплатити наявний борг. Вона має багато переваг, але також накладає і деякі обмеження. Даний процес проводиться строго за затвердженим планом, всі питання і розбіжності вирішуються в судовому порядку.