1. Хто може розраховувати на реструктуризацію
2. Як запустити процедуру
3. Список необхідних для реструктуризації документів
4. Що слідує за реструктуризацією
5. Етапи проведення процедури
6. Які можуть бути обмеження
7. Відео: наші послуги з банкрутства фіз. осіб

Набувши чинності з 1 жовтня 2017 року поправки до Закону №127-ФЗ не тільки дозволили фізичним особам оголосити себе банкрутами, а й ввели в відношенні них деякі визначення. Наприклад, при банкрутстві фіз осіб не використовуються терміни «конкурсне виробництво» або «спостереження» - вони закріплені виключно за юридичними особами.

Хто може розраховувати на реструктуризацію

Реструктуризація застосовується щодо фізособи, що задовольняє ряду вимог. Вони закріплені статтею 213.13 ФЗ №127-ФЗ. До основних таких вимог належать:

• обов'язкова наявність у фізичної особи на момент вступу в силу графіка реструктуризації постійного і офіційно підтвердженого доходу;
• відсутність у особи судимості за правопорушення в галузі економіки. Або вона повинна бути погашена;
• відсутність діючого на момент подачі в суд позову адміністративного покарання. Це можуть бути справи про дрібне розкрадання, навмисному руйнуванні або псування майна. Також враховуються випадки ініціації банкрутства людиною навмисно або ж фіктивно;
• особа проходила оформлення банкрутства більше 5 років тому;
• реструктуризація застосовувалася до нього більше 8 років тому.

Керуючись статтею 213.14 закону №127-ФЗ, гранично допустимий час виконання розробленого графіка реструктуризації боргів не повинно перевищувати 36 місяців.

Як запустити процедуру

Розробити новий план погашення заборгованостей і надати його в судовий орган може банкрут особисто (його представник), конкурсний керуючий, або один з кредиторів. У плані в обов'язковому порядку вказується:

• термін і порядок виконання зобов'язань по поверненню боргу;
• розмір внесків, які боржник повинен щомісяця сплачувати для погашення встановлених заборгованостей.

З цим документом мають ознайомитися всі зацікавлені особи. Потрібно враховувати, що допускається розробка кількох різних планів, і всі вони представляються до ознайомлення всім учасникам справи про визнання фізособи банкрутом.

Протягом 20 днів після розробки плану, фінуправляющій ініціює проведення перших зборів кредиторів.

Місце і час початку кредитори дізнаються безпосередньо від арбітражного керуючого - учасники повідомляються їм в письмовій формі за 14 днів.

В процесі зборів має бути вирішено питання про відмову або затвердження поданого плану. Також він може бути доопрацьований або скоректований.

Законом передбачена можливість проведення узгодження документа заочно, шляхом заповнення бюлетенів.

Якщо кредитори в більшості своїй висловляться проти прийняття розробленого позичальником плану, то суд може додатково виділити 2 місяці, необхідні для його доопрацювання і приведення відповідно до їх вимог.

Список необхідних для реструктуризації документів

План реструктуризації доповнюється і підтверджується певним пакетом документів:

• довідкою про сукупної заборгованості фізособи і про величину боргу перед окремо взятим кредитором;
• переліком наявного у банкрута особистого майна;
• випискою з КІ, або довідкою про її відсутності;
• заявою, що підтверджує правильність наданих боржником відомостей;
• якщо схему готували кредитори, то в суд необхідно надати заяву фізособи, що виражає його згоду / незгоду з графіком.

Арбітражний суд стверджує розроблену схему в наступних випадках:

• якщо в ньому чітко позначено, що банкрутом будуть погашатися діючі зобов'язання;
• громадянин повинен виконувати всі взяті на себе зобов'язання щодо кредиторів першої та другої черг;
• план не містить умов, які є для боржника фінансово нездійсненними;
• виконання боржником складеного плану не стане причиною порушення прав неповнолітніх осіб;
• при виконанні фізичною особою умов прийнятого плану, в його розпорядженні повинна залишатися сума, еквівалентна встановленому в регіоні прожиткового мінімуму.

Спираючись на положення статті 213.17 Закону про банкрутство, кредитори поділяються наступним чином:

1. До групи першої черги відносяться вимоги, спрямовані на відшкодування шкоди життю або здоров'я, аліментні платежі.
2. До групи другої черги - вихідну допомогу і засоби, спрямовані на оплату праці (застосовується до банкрутів-індивідуальним підприємцям).

Слід знати! Якщо по закінченні 2 місяців і 10 днів з моменту введення плану реструктуризації арбітражним керуючим не будуть отримані на руки всі документи щодо цієї процедури, то він має право на перших зборах кредиторів підняти питання про присвоєння боржнику статусу банкрута.

Якщо під час зборів кредиторів запропонований банкрутом план не буде ними схвалений, то все ж існує ймовірність затвердження цього плану судом. Однак для цього необхідно дотримуватися ряд важливих умов:

1. В результаті виконання боржником запропонованого плану його кредитні зобов'язання будуть виконані в набагато більшому обсязі, ніж в разі, якщо його майно продається на торгах, а виручена сума спрямовується на погашення боргів.
2. В ході виконання плану буде реалізовано понад 50% від сукупних вимог кредиторів до позичальника.

Що слідує за реструктуризацією

Коли розроблений план затверджується судом, це відбивається на громадянина наступним чином:

• буде скасування всіх винесених судами рішень щодо заборгованостей особи перед кредиторами;
• скасовується нарахування штрафних відсотків, неустойок і пені, пов'язаних з невиконанням ним зобов'язань щодо закриття кредитних договорів;
• будь-які кредиторські вимоги і запити будуть задоволені строго в рамках розробленого плану погашення боргів;
• з фізособи знімаються всі обмежувальні заходи у вигляді арешту майна і / або заборони на виїзд за кордон.

Етапи проведення процедури

Реструктуризація боргу проходить в кілька етапів:

1. Безпосередньо ініціація самої процедури. Підставою для її введення служить поданий до суду позов про банкрутство, з подальшим визнанням його обгрунтованим.
2. Публікація відомостей про банкрутство. Повідомлення про запуск процесу реструктуризації обов'язково публікується фінуправляющім в газеті Комерсант і на офіційному ресурсі ЕФРСБ.
3. Розсилка повідомлень учасникам справи про визнання громадянина фінансово неспроможним. Повідомлення розсилаються фінуправляющім в письмовому вигляді. Отримати їх повинні всі відомі кредитори боржника.
4. Висування вимог. На виконання цього етапу відводиться 2 місяці. Протягом цього часу кредитори повинні заявити про свої вимоги до банкрута і потрапити в реєстр кредиторів - це дасть їм можливість брати участь у загальних зборах. Варто відзначити, що в першу чергу виконуються вимоги складаються в реєстрі кредиторів, а вже потім - всіх інших.
5. Розробка плану реструктуризації. У ній беруть участь всі сторони, що мають безпосереднє відношення до банкрутства громадянина. Обов'язково розглядаються питання щодо графіка платежів, порядку погашення заборгованостей, величини щомісячного платежу.
6. Узгодження розробленого плану. Розгляд запропонованої схеми здійснюється на перших зборах кредиторів, що проводиться арбітражним керуючим. Воно може проходити як в очній формі, так і без організації зборів кредиторів.
7. Затвердження плану судом. Причому суд може затвердити запропонований графік, навіть якщо одна із сторін не згодна з окремими його положеннями. Головне, щоб проект задовольняв вимогам, описаним вище.
8. Виконання затвердженого плану. Максимально можливий термін, що відводиться на його виконання, становить 3 роки. Якщо в плані вказано менший термін, але в процесі у боржника виникли проблеми з виконанням його умов, судом може бути продовжено термін його дії до максимальних 3 років.
9. Підготовка звіту про підсумки процедури. Звіт складає і подає в суд фінуправляющій. Коли зазначені в графіку реструктуризації умови боржником будуть виконані, то суд винесе рішення про її закриття і списання боргів. Якщо громадянин не зміг їх виконати, то він оголошується банкрутом, після чого запускається процес реалізації його майна.

Які можуть бути обмеження

Тільки лише за згодою фінуправляющего громадянину дозволяється здійснювати наступні операції:

• проводити операції з купівлі (прийняття в дар) і продажу (дарування) майна, ціна якого понад 50 тисяч рублів;
• здійснювати операції з нерухомим майном, акціями, векселями, транспортом, частками в статутних капіталах товариств та ін .;
• використовувати власне майно в якості застави;
• оформити позики і кредити;
• виступати в якості поручителя.

Нерідко при взаємодії боржників і арбітражніков виникають різні суперечки щодо правомірності укладення окремо взятих угод. Тоді крапку в суперечках ставить Арбітражний суд.

Слід знати, що висновок громадянином угод без отримання від фінуправляющего згоди є порушенням законодавства. В цьому випадку піде не тільки їх анулювання, а й накладення на громадянина штрафу.

Процедура реструктуризації боргу призначається судами, що називається, «за замовчуванням». І якщо при подачі позову на банкрутство заявник не представив клопотання про перехід безпосередньо до реалізації майна, розробки і застосування нового графіка платежів в більшості випадків не уникнути.

А це означає, що людина ризикує даремно витратити 25 тисяч рублів - адже саме стільки коштують послуги фінуправляющего за проведення однієї процедури. Тому, якщо фінансове становище боржника не дозволить протягом 3 років закрити хоча б половину від сукупної величини заборгованостей (наприклад, відсутня дохід, або він надзвичайно малий), то найкращим виходом із ситуації стане реалізація майна з подальшим присвоєнням боржнику статусу банкрута.

Відео: наші послуги з банкрутства фіз. осіб