Рефінансування автокредиту: ТОП-10 банків, заявка та відгуки

  1. ТОП-10 банків, що пропонують рефінансування автокредитів
  2. Сбербанк
  3. ВТБ
  4. Россельхозбанк
  5. Альфа Банк
  6. Росбанк
  7. Юникредит
  8. Райффайзенбанк
  9. Пошта Банк
  10. Уралсиб
  11. Зв'язок-Банк
  12. Вимоги до позичальників і рефінансує кредиту
  13. Перелік документів
  14. програми рефінансування

У статті ми розглянемо, як оформити рефінансування автокредиту для фізичних осіб. Дізнаємося, які банки пропонують найвигідніші умови, яким вимогам повинен відповідати позичальник, і розберемо програми рефінансування. Ми підготували для вас порядок подачі заявки, список документів і зібрали відгуки.

ТОП-10 банків, що пропонують рефінансування автокредитів

Згідно зі статистикою, більше 30% автомобілів в РФ набувається з використанням кредиту (виходячи з обсягу автокредитування в СПб та інших великих містах) Згідно зі статистикою, більше 30% автомобілів в РФ набувається з використанням кредиту (виходячи з обсягу автокредитування в СПб та інших великих містах). Але не у всіх є бажання розтягувати його погашення на 3 - 5 років, особливо якщо зустрічається більш вигідну пропозицію. Тоді на допомогу і приходить послуга рефінансування. Які умови для цього діють в різних банківських організаціях і чи вигідно здійснювати цю процедуру, розповімо далі.

Назва банкуВідсоткова ставкаСумаТермін Сбербанк

13,5% до 3 млн р. 3 - 60 міс. ВТБ від 12,5% до 5 млн р. 1 - 60 міс. Россельхозбанк від 11,5% до 3 млн р. 1 - 84 міс. Альфа Банк 11,9 - 19,9% 50 тис. - 1,5 млн р. 1 - 60 міс. Росбанк 12 - 14% 50 тис. - 3 млн р. 12 - 84 міс. Юникредит 18% 100 тис. - 6,5 млн р. 1 - 84 міс. Райффайзенбанк 11,9% 90 тис. - 2 млн р. 12 - 60 міс. Пошта Банк від 12,9% до 1 млн р. 12 - 60 міс. Уралсиб 14,5% 50 тис. - 1,5 млн р. 13 - 84 міс. зв'язок Банк 11,9% 30 тис. - 3 млн р. до 84 міс.

Є й інші банки, що пропонують вигідні кредити. Наприклад, Совкомбанк послугу рефінансування автокредитів не надає, але ви можете оформити споживчий кредит на будь-які цілі і направити його на погашення автокредиту.

В Сетел Банку можна рефінансувати автокредит, але тільки якщо вам надійде така пропозиція від самої банківської організації. Газпромбанк пропонує рефінансування споживчих кредитів , Виданих на будь-які цілі. Автокредит також можна включити в цю категорію.

А зараз розглянемо кращі пропозиції від банків трохи докладніше.

Сбербанк

Рефінансування автокредиту для фізичних осіб дозволяє: Рефінансування автокредиту для фізичних осіб дозволяє:

  • знизити переплату;
  • підібрати комфортний розмір платежу;
  • взяти додаткову суму на свої витрати, не збільшуючи щомісячний внесок.

А також є можливість об'єднати в один до 5 кредитів в інших банках. Безпосередньо рефінансування можна оформити без поручителя і надання застави. Кредит надається тільки в рублях РФ.

Заявка розглядається протягом двох робочих днів після подачі вами повного пакету документації. Погашати кредит потрібно рівними щомісячними внесками. На сайті Ощадбанку є спеціальний калькулятор для розрахунків, за допомогою якого ви зможете заздалегідь дізнатися платіж по кредиту.

Також прочитайте: Рефінансування кредиту в Ощадбанку для фізичних осіб: умови програми, документи та відгуки

ВТБ

Розберемося, чи вигідно рефінансувати автокредит в даному банку Розберемося, чи вигідно рефінансувати автокредит в даному банку.

Заявка на рефінансування буде розглядатися фахівцями фінансової установи 1 - 3 робочих дні з моменту подачі вами документації. Остаточне рішення ви отримаєте у вигляді СМС.

Кошти переказуються на рахунок банківської організації, в якій ви оформляли автокредит. Якщо подавали заявку на додаткову суму, то її перерахують на рахунок або картку. При цьому у вас не повинно бути простроченої заборгованості, а автокредит - отриманий не в банках, що відносяться до групи ВТБ.

Також прочитайте: Рефінансування кредитів у банку ВТБ 24: умови, ставки та відгуки

Россельхозбанк

У цьому банку ви можете самі вибрати дату, в яку вам зручніше вносити платіж по кредиту У цьому банку ви можете самі вибрати дату, в яку вам зручніше вносити платіж по кредиту. Схема погашення також залишається на вибір клієнта.

Припустимо отримання деякої частини суми у вигляді готівки, які можна витратити на будь-які цілі. А також дозволено дострокове гасіння в будь-який час, ніяких обмежень не встановлено.

Заявка розглядається максимум 3 робочих дня. Термін розгляду може бути збільшений або зменшений банком в односторонньому порядку.

Альфа Банк

Банківська організація пропонує можливість рефінансувати автокредит, заповнивши заявку будь-яким зручним для вас способом: Банківська організація пропонує можливість рефінансувати автокредит, заповнивши заявку будь-яким зручним для вас способом:

  • на офіційному сайті;
  • через виїзного менеджера (якщо ви зарплатний клієнт);
  • в будь-якому відділенні банку.

Спосіб погашення кредиту - рівні платежі; ніяких прихованих комісій і відсотків не нараховується. Є можливість повного і часткового дострокового погашення.

Росбанк

Рефінансувати автокредит в даній установі ви зможете, тільки якщо сумлінно погашали його, не допускаючи прострочень Рефінансувати автокредит в даній установі ви зможете, тільки якщо сумлінно погашали його, не допускаючи прострочень. Дату погашення можете вибрати самі.

За видачу і обслуговування кредиту комісії не стягуються, без обмеження по сумі можна погасити кредит достроково, частково або повністю.

Юникредит

Рефінансування здійснюється за системою Trade In Рефінансування здійснюється за системою Trade In. Вартість старого авто приймається в розрахунок першого внеску на придбання нового.

Якщо ви оформляєте поліс добровільного страхування життя, процентна ставка знижується до 17%. Немає мораторію на дострокове погашення кредиту, а за видачу коштів не передбачені комісії.

Райффайзенбанк

При оформленні рефінансування вам не буде потрібно оформляти згоду банку, в якому був оформлений автокредит При оформленні рефінансування вам не буде потрібно оформляти згоду банку, в якому був оформлений автокредит. Крім того, можна отримати деяку суму для своїх цілей (понад автокредиту). Рішення по заявці приймається протягом 1 години.

Пошта Банк

Спеціальні умови по рефінансуванню в даному банку діють для осіб, які вже досягли пенсійного віку Спеціальні умови по рефінансуванню в даному банку діють для осіб, які вже досягли пенсійного віку. Для інших категорій клієнтів є можливість не тільки отримати додаткові гроші, а й істотно знизити щомісячний платіж.

Відзначимо, що рефінансує автокредит не повинен бути оформлений в банківській організації, що входить до групи ВТБ. Валюта кредиту - тільки рублі РФ.

Уралсиб

Заявка на рефінансування розглядається протягом 1 робочого дня Заявка на рефінансування розглядається протягом 1 робочого дня. У разі схвалення кошти перераховуються на ваш картковий рахунок.

Погашення самого кредиту та відсотків здійснюється щомісячно рівними платежами. Якщо використання кредитних коштів є нецільовим, процентна ставка підвищується.

Зв'язок-Банк

При оформленні рефінансування автокредиту поручителі не потрібні,   забезпечення   також не потрібно При оформленні рефінансування автокредиту поручителі не потрібні, забезпечення також не потрібно. Комісії за видачу кредиту відсутні, приховані відсотки теж. Відзначимо, що вам не доведеться брати довідку з стороннього банку про погашення автокредиту.

Далі поговоримо про те, як правильно зробити рефінансування автокредиту. Для успіху цього заходу слід виконати наступні кроки:

  1. Зверніться в банк, в якому раніше оформляли автокредит. Візьміть виписку з рахунку, довідку із зазначенням суми, що залишилася боргу і графік платежів.
  2. Зберіть і надайте новому кредитору весь пакет необхідної документації, а також свою заяву.
  3. Дочекайтеся, поки банківська організація винесе рішення по заявці.
  4. Якщо рішення позитивне, підпишіть новий договір кредитування і не забудьте взяти графік платежів.
  5. У своєму кредитній установі напишіть заяву на повне дострокове погашення кредиту.
  6. Новий кредитор погасить вашу заборгованість перед попереднім, перерахувавши на його рахунок необхідну суму. Якщо ж оформлявся звичайний споживчий кредит, то самі внесіть суму заборгованості в найближчу дату платежу.
  7. Візьміть довідку про те, що ваша заборгованість повністю погашена, заберіть ПТС (якщо машина була в заставі).
  8. Якщо є необхідність, переоформлюєте автомобіль на користь нового кредитора.

Від вас тепер потрібно тільки вчасно вносити платежі за новим графіком.

Вимоги до позичальників і рефінансує кредиту

За своєю суттю рефінансування - це оформлення нової позики. Тому загальні вимоги практично аналогічні тим, що пред'являються до позичальників, що оформляють звичайні споживчі кредити:

  • громадянство РФ;
  • вік - від 21 до 65 років;
  • наявність прописки в регіоні, де присутні офіси банку;
  • наявність офіційного «білого доходу», що дозволяє виконувати кредитні зобов'язання;
  • наявність на робочому місця стаціонарного телефону;
  • обов'язковий безперервний трудовий стаж;
  • позитивна кредитна історія .

Як ми бачимо, обмеження діють за віком клієнта, а також по його регіоном проживання. Банківська організація буде перевіряти рівень вашої платоспроможності, без цього кредит не схвалять.

Безпосередньо рефінансує автокредит теж повинен відповідати кільком критеріям:

  • оформлений не менше, ніж за півроку до подачі заяви на рефінансування;
  • наявність відкритих прострочень не допускається.

Важливо! Якщо більшу частину автокредиту ви практично повністю погасили, то процедура рефінансування особливого сенсу мати не буде.

Перелік документів

Перекредитування буде виконано в тому випадку, якщо ви підготуєте і передасте новому кредитору наступний пакет документації:

  1. Ваш паспорт з відміткою про прописку.
  2. Довідку 2-ПДФО з офіційного місця роботи. Без довідки про доходи кредит не схвалять.
  3. Ксерокопію трудової книжки.
  4. Водійські права.
  5. ПТС на транспортний засіб, куплене в кредит.
  6. Якщо в банківську організацію звертаєтеся не ви, а ваш представник, у нього повинна бути при собі довіреність, завірена у нотаріуса.
  7. Графік внесення платежів, отриманий у попереднього кредитора.
  8. Довідку із зазначенням залишку заборгованості.
  9. Реквізити банку, в який повинні бути переведені кошти для погашення кредиту.

програми рефінансування

Існує класична схема рефінансування і варіант Trade In. Почнемо з другого. Якщо ви власник машини, придбаної за програмою автокредитування, а термін вашого кредиту поки не закінчився, цей транспортний засіб ви можете оформити як початковий внесок за нове авто. Попередній кредит буде погашений новим банком. Обмін авто зробить дилер марки, з яким укладено договір у банку.

В цілому, алгоритм рефінансування за такою системою виглядає наступним чином:

  1. Виберіть нове авто і уточніть у дилера, чи можна його обміняти за програмою Trade In.
  2. З'ясуйте, яка сума вашої заборгованості і чи можна погасити кредит достроково.
  3. Оцініть наявний у вас автомобіль в тому салоні, де плануєте його міняти.
  4. Складіть заявку у дилера або в банківській організації.
  5. Після схвалення заявки авто передається дилеру і укладається договір зберігання.
  6. Оформляємо КАСКО.
  7. Підпишіть договір кредитування. Певна сума піде в рахунок погашення колишнього кредиту, а також окремий відсоток дилер візьме за продаж кредитної машини.
  8. Заберіть нову машину і оплачуйте за графіком новий кредит.

Класична схема рефінансування зараз рідко застосовується. Але ми її розглянемо, так як вона цілком може знову набути своєї актуальності:

  1. Клієнт подає заявку. Обов'язково вказується, що даний кредит - цільовий.
  2. Перевіряється інформація про позичальника. За рахунок клієнта оцінюється автомобіль.
  3. Переоформлення застави. Укладається договір, в якому обумовлено термін, протягом якого ПТС повинен бути переданий з одного банку в інший.
  4. Новий кредитор переводить гроші, як і раніше. Клієнт на руки їх не отримує.
  5. Первісний кредитор видає вам довідку про погашення автокредиту.
  6. Ви погашаєте знову оформлений кредит.

Варто згадати, що є програма з переведення автокредиту в споживчий. Це варіант, при якому можна обійтися без покупки КАСКО. В цьому випадку машина переходить у ваше розпорядження (вона більше не є запорукою для банку).

Що стосується автомобілів, придбаних за різними держпрограм , То фіксований термін кредиту часто не дозволяє фінансовій установі рефінансувати такий кредит.

Єгор (Москва)

«Я рефінансував автокредит через Росбанк. Знайомий там кредитувався і мені порадив. Так, довелося паперу збирати, але в цілому, мене все влаштувало. Для мене зменшення платежу на 4000 рублів істотно ».

Ірина (Великий Новгород)

«В інтернеті випадково дізнався про програму рефінансування від Ощадбанку. Швидко оформив документи і погасив заборгованість. Дуже радий, що вчасно звернув увагу на дану програму ».

Артем (Санкт-Петербург)

«Перш ніж зайнятися рефінансуванням, обійшов кілька банків в своєму місті. Зупинився в підсумку на ВТБ. Заявку розглянули швидко, навіть не очікував. Схвалили і рефінансування, і ще 100 тисяч на руки отримав. Вважаю, що умови тут розумні ».