Борги фізичних осіб обчислюються сотнями мільярдів, тому процедура банкрутства фізичних осіб починає набирати обертів. Поправки до закону «Про неспроможність (банкрутство)» розроблялися більш десяти років, а вступили в силу тільки з 1 жовтня 2015 року.
Оголосити себе банкрутом громадянину буде не так просто. Початок процедури банкрутства громадянина - вводиться процедура спостереження і накладається арешт на майно громадянина за винятком того, що прямо заборонено законом. Це: єдине житло боржника (якщо воно не заставне) і ділянку землі під ним; індивідуальні речі; побутова техніка, вартістю до 30000 рублів; домашні тварини; грошові кошти в розмірі прожиткового мінімуму боржника і його утриманців; продукти харчування; державні нагороди.
Тимчасовий керуючий проводить оцінку наявного у громадянина майна. Якщо громадянином не представлені документи про погашення заборгованості перед кредиторами, судом вводиться конкурсне виробництво.
Визнати людину банкрутом може тільки арбітражний суд. Для цього борг повинен становити не менше п'ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а термін невиплати - не менше трьох місяців. Разом з тим, сума боргу повинна перевищувати вартість наявного майна у боржника.
Особливість банкрутства громадянина: процедура банкрутства буде застосовна для громадян, які не мають судимість, в тому числі і за економічні злочини, а також, якщо громадянин не притягувався до відповідальності за фіктивне або навмисне банкрутство.
Ініціювати банкрутство фізичної особи, відповідно до закону про банкрутство, може сам громадянин, подавши заяву до суду. Також це має право зробити кредитори і уповноважені особи, тобто податкові органи, пенсійний фонд і т.д.
Не можуть почати процедуру банкрутства фізичної особи кредитори, яким необхідно погасити заборгованість по заподіяну шкоду здоров'ю, по виплаті аліментів чи інші вимоги, безпосередньо пов'язані з їх особистістю.
Боржник з моменту визнання його банкрутом матиме ряд обмежень: Наступне банкрутство можливо не раніше, ніж через п'ять років. Житло, куплене по іпотечному кредитуванню і є заставним, буде реалізовано. Заборона на підприємницьку діяльність. Заборона на отримання нових кредитів. Великі угоди можливі лише з дозволу фінансового керуючого. Заборона на виїзд за кордон. Винагорода конкурсному керуючому теж буде виплачуватися за рахунок боржника, який подав позов на визнання себе банкрутом.
Написавши заяву в суд і представивши план погашення боргу, суд може встановити строк для реалізації плану до трьох років. Реструктуризація для фізичної особи дуже вигідна, так як з моменту її введення на заборгованість припиняють нараховувати будь-які фінансові санкції, перестають рости відсотки на борги. Виконавчі документи з майнових стягнень також підлягають зупиненню і, як наслідок, зняття арешту з майна боржника. Після виконання всіх обов'язків громадянин перестає бути банкрутом і справа про банкрутство припиняється. Під час реструктуризації боргів на громадянина діють ті ж обмеження, як і на банкрута до моменту погашення всіх встановлених заборгованостей перед кредиторами. Процедура реструктуризації зможе захистити позичальників від свавілля з боку колекторських фірм і в новій цивілізованій формі провести розрахунки з кредиторами за своїми боргами. Таким чином, набув чинності закон «Про неспроможність (банкрутство) в частині глави 10« Банкрутство громадян »- веде до вирішення проблем, що накопичилися у взаєминах між банками і позичальниками.
Однак є і негативні сторони банкрутства. Якщо суд побачить у діях громадянина ознаки фіктивного чи навмисного банкрутства, то щодо такого громадянина може наступити адміністративна (ст. 14.12 КоАП РФ) або кримінальна відповідальність (ст. 196 КК РФ). Тому важливо на момент подачі заяви в суд разом з Вашим юристом оцінити ситуацію і визначити імовірнісний результат процедури банкрутства. Довірте свої фінанси професіоналам!