1. Що таке реструктуризація іпотеки
2. Компенсація за іпотеку від держави
3. Хто може отримати
4. куди звертатися
5. Як повернути 20 відсотків від іпотеки
6. Які банки беруть участь в програмі реструктуризації
7. Хто приймає рішення про компенсацію
8. Умови повернення відсотків по іпотеці
9. Вимоги до позичальника
10. Вимоги до іпотечного житла
11. Які документи потрібні для реструктуризації іпотеки
12. Як держава повертає гроші за іпотеку
13. Послідовність дій
14. Відео: програма реструктуризації іпотеки

Фінансова криза сильно вплинула на всі категорії громадян, але особливо постраждали ті, хто взяв кредит на покупку житла. Допомогти впоратися з цією ситуацією вирішив уряд країни. Держава пропонує повернення 20 відсотків за іпотеку за допомогою участі в програмі реструктуризації молодій сім'ї або при наданні документів, що підтверджують зниження доходу.

Статті по темі

Що таке реструктуризація іпотеки

Не всі позичальники можуть виконувати зобов'язання по кредиту. Хтось стикається зі зміною зарплати в меншу сторону, а у кого-то з'являються діти. Реструктуризація іпотеки є фінансову допомогу, спрямовану на погашення існуючої позики і дозволяє уникнути втрати єдиною наявною житловою площею. За допомогою даної процедури можна:

• зменшити розмір щомісячних платежів;
• продати нерухомість і придбати більш доступну квартиру / будинок;
• отримати інші пільги в погашенні кредиту.

Компенсація за іпотеку від держави

У Росії діє кілька програм, спрямованих на поліпшення житлових умов громадян. Повернення 20 відсотків за іпотеку є однією з їх різновидів. Державні програми допоможуть зменшити розмір кредиту, але від сплати пені, штрафів та неустойок боржника не врятують. При запиті органів банк може розглянути можливість часткового списання даної категорії боргів.

Хто може отримати

На отримання допомоги від АІЖК можуть претендувати громадяни, які постраждали від різкого зниження заробітної плати. Для повернення 20 відсотків за іпотеку необхідно надати виписку по рахунку за 6 місяців. У ній повинно бути відображено падіння заробітної плати за останні 90 днів хоча б на 30%. Якщо такої тенденції не простежується, в допомоги буде відмовлено. У сім'ї громадянина повинен бути інвалід або неповнолітня дитина.

Друга ситуація, що підходить для повернення 20 відсотків за іпотеку, полягає в валютній різниці. Якщо кредит був узятий в доларах, то можна звернутися до держави за зменшенням щомісячний платежів або зміною умов позики. У першому випадку громадянину прощається частина боргу. У другому випадку грошовий курс встановлюється нижче, ніж рекомендований ЦБ РФ. Пільговий період діє до повної виплати боргу. Співвідношення вартості рубля і валюти іпотеки повинно перевищувати 30%.

куди звертатися

Компенсацію можна отримати, якщо звернутися в банк, де був узятий кредит, із заявою. Багато фінансові організації самі надають бланк, який необхідно заповнити. Тривалий термін дії договору не є перешкодою для отримання компенсації, але якщо громадянин взяв кредит менше року назад, то він не має права брати участь в програмі.

Як повернути 20 відсотків від іпотеки

Процедура реструктуризації вигідна і банкам, і клієнтові. Фінансова організація отримує можливість повернути частину даних на придбання житла позичальникові грошей, а громадянин може забути про простроченнях і зосередитися на стабілізації власного матеріального становища. ВТБ і Ощадбанк пропонують наступні способи повернення 20% від іпотечного кредиту:

• відстрочка платежів і проценту за рахунок збільшення терміну виплат;
• списання штрафів і пені;
• оновлення графіка погашення основного боргу і відсотків, що нараховуються;
• інші індивідуальні рішення.

Які банки беруть участь в програмі реструктуризації

Допомога позичальникам надають не всі фінансові організації країни. У список банків, які приєдналися до цієї кампанії, входять: ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, Связь-Банк, АК БАРС, АКІБАНК, Центр-Інвест та інші підприємства. Пам'ятайте, що за реструктуризацією або рефінансуванням кредиту необхідно звертатися строго в ту фінансову установу, де ви оформляли іпотеку.

Хто приймає рішення про компенсацію

Постанова про те, щоб зменшити суму кредиту, може видати АІЖК або банк. Коли схвалення прийшло, позичальник повинен проінформувати фінансову організацію. В одному з банківських відділень зроблять повторної розрахунок кредиту зі зменшенням процентної ставки і списанням частини боргу. У разі відмови громадянин отримає офіційний лист, де буде вказано, що оплата залишається на колишньому рівні.

Умови повернення відсотків по іпотеці

Ця процедура здійснюється після того, як позичальник сплатив частину вартості житла. За існуючих умов можна повернути не всю сплачену сумку, а тільки 13% від неї. Величина виплати не може перевищити 600 000 рублей. Позика завжди цільової. Величина прострочення не повинна перевищувати 120 днів. Особа, яка звертається за поверненням відсотків, не повинно мати офіційний статус банкрута. У класичному варіанті при оплаті іпотеки щомісяця гроші будуть перераховані в кінці року. Якщо громадянин вирішив достроково погасити кредит, то він може повернути податкові відсотки двома способами:

• поверненням коштів з ануїтетних платежів;
• поверненням частини сплачених процентів.

Вимоги до позичальника

Повернення 20 відсотків по іпотеці допустимо, якщо претендент відповідає за соціальним статусом. Потрібно мати хоча б одну неповнолітню дитину, бути ветераном військових дій або виховувати інваліда. 20 відсотків від іпотеки повертає Сбербанк працівникам наукової сфери, державним співробітникам і учасникам соціальних програм.

Вимоги до іпотечного житла

Скористатися відповідними послугами агентства по реструктуризації позики можна, якщо ваша власність відповідає встановленим державою вимогам. Житло має бути єдиним. Якщо громадянин взяв кредит на кілька будинків або квартир, повернення 20 відсотків буде неможливий. Позичальник може бути власником іншої нерухомості, але його частка повинна бути не більше 50% разом з усіма членами сім'ї. Додатково необхідно дотримуватися таких вимог:

• житло не відноситься до розряду елітного;
• кількість метрів в квартирі не повинно перевищувати величину, зазначену в стандарті програми;
• ціна житла повинна бути не вище 60% питомої вартості аналогічних квартир;
• підтверджена юридична чистота квартири.

Які документи потрібні для реструктуризації іпотеки

Дана процедура вимагає попередньої юридичної і моральної підготовки, забирає багато часу. Без надання певних довідок та сертифікатів банком заявка на повернення 20 відсотків за іпотеку розглянута не буде. Перш ніж піти в фінансову організацію, що видала вам колись гроші на придбання житла, слід підготувати наступний пакет документів:

• паспорт;
• договір, що підтверджує оформлення кредиту в цьому банку;
• банківську довідку, де вказано термін погашення заборгованості з її сумою;
• виписку з ЕГРП на приміщення або іншу нерухомість, яка виступає в якості застави при угоді;
• виписку з ЕГРП, що підтверджує відсутність іншого житла;
• довідку про доходи.

Також буде потрібно надати папери, що підтверджують поважну причину прострочення по кредиту. Якщо громадянина звільнили, то він повинен надати трудову книжку працівника, де вказана дата припинення договору і дата постановки на біржу праці. У центрі зайнятості потрібно взяти довідку, де вказано розмір допомоги. Якщо неплатоспроможність виникла через хворобу, потрібно свідоцтво з медичного закладу. При зниженні зарплати слід взяти відповідну довідку у роботодавця.

Як держава повертає гроші за іпотеку

Відшкодування витрат може бути реалізовано двома способами. У першому випадку повернення грошей по іпотеці в Ощадбанку або інший будь-якої фінансової організації відбувається на кредитну карту платника. У другому випадку виплата перераховується безпосередньо на рахунок банку з метою погашення боргу. Перший раз відсотки повернуть через рік. Повернути сплачений прибутковий податок зможуть навіть пенсіонери.

Послідовність дій

Отримати назад частину власних грошей можна після звернення до податкової інспекції. Сама процедура не вимагатиме від громадянина наявності довідки про те, що зарплата відповідає прожитковому мінімуму, і інших паперів, оформлення яких займе багато часу. Перелік документів, які необхідно захопити з собою в податкову інспекцію, наступний:

• копія договору про кредит;
• довідка з банку про те, скільки відсотків за рік громадянин сплатив;
• довідка про зміну кредитора, якщо громадянин наважився на рефінансування іпотеки.

Відео: програма реструктуризації іпотеки

ПОТРІБНО ЗНАТИ 082 Реструктуризація іпотеки Як допоможуть позичальникам

Знайшли в тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl + Enter і ми все виправимо! Розповісти друзям: