- Помилка 1. Брати іпотеку з максимальним обов'язковим платежем Логіка залізна: чим більше щомісячний...
- Помилка 2. Занадто довго знімати житло і не брати іпотеку
- Як треба зробити
- Помилка 3. Забути про переїздах
- Як треба зробити
- Помилка 4. Забути про ремонт
- Як треба зробити
- Помилка 5. Не створювати резервний фонд
- Як треба зробити
- Помилка 6. Не читати договір
- Як треба зробити
- Помилка 7. Забути про податкове вирахування
- Як треба зробити
- Помилка 8. Думати, що воно якось само пройде
- Як треба зробити
Помилка 1. Брати іпотеку з максимальним обов'язковим платежем
Логіка залізна: чим більше щомісячний платіж, тим швидше виплачується іпотека, тим менше виходить переплата. Це ж пряма економія.
На практиці виходить трохи не так. Припустимо, дохід - 30 000 рублів, платіж по іпотеці - 17 000. Це навіть більше половини, але позичальник прочитав сто статей про те, як прожити на 5 000 рублів на місяць, так що він ще й заощадити зможе.
Не будемо говорити про те, що постійно жити в режимі катастрофічної економії шкідливо і можна зірватися - це вже залежить від сили волі. Але в таких випадках навіть невеликі форс-мажори доводять до прострочень.
Як треба зробити
Взяти кредит хоч на 30 років, але з такими умовами, які ви зможете виконувати, не напружуючись.
Навіть якщо ви чекаєте, що дохід виросте, беріть іпотеку, яку потягнете зараз. З'являться гроші - закриєте іпотеку достроково або знайдете їм інше застосування.
Для цього потрібно переглянути всі можливі варіанти і пропозиції банків: хтось пропонує вигідні програми молодим позичальникам, сім'ям, клієнтам банку, хтось знижує ставку при додатковому страхуванні або за умови, що ви зберете багато документів, щоб підтвердити надійність.
Помилка 2. Занадто довго знімати житло і не брати іпотеку
Dawn Huczek / Flickr.com
Брати іпотеку страшно, особливо коли житло знімаєш. При оренді не болить голова через податки, ремонту і комуналки, можна кинути все і поїхати в Гімалаї, не побоюючись, що слідом прилетять співробітники банку. А на кредит гроші йдуть, і здається, що це ніколи не закінчиться. Але щоб переконатися, що пора влазити в іпотеку, досить взяти калькулятор і порахувати.
Я брала в банку Кредит 1 550 000 рублей на 10 років. Щомісячний платіж - 21 700 рублів. Якщо платити за графіком, переплата складе 1 054 000 рублей. Але я намагаюся погасити заборгованість з випередженням, і якщо збережу потрібний темп, то переплачу не більше ніж 600 000.
Якщо весь цей час знімати таку ж квартиру, я віддам мінімум 1 800 000 рублів, і це якщо не підвищиться ціна оренди.
Як треба зробити
Знайти банк, сісти і порахувати, яку квартиру ви можете купити прямо зараз. Якщо не вистачає на житло, в яке можна відразу переїхати, взяти іпотеку в споруджуваному будинку. Так теж можна, якщо пошукати і проаналізувати пропозиції банків.
У банку "Дельтакредит" є " іпотечні канікули »- це програма, коли перший рік або два щомісячні платежі скорочують наполовину, якраз щоб вистачило і на знімання, і на іпотеку, поки будується будинок.
А коли будинок зданий і нічого орендувати вже не треба, ця частина бюджету почне йти на погашення кредиту. Але треба враховувати, що жоден банк не роздаватиме плюшки за красиві очі. Зазвичай ставка у кредиту з потураннями вище, ніж у звичайного.
Помилка 3. Забути про переїздах
Цей пункт взагалі багато викидають з голови. Але уявіть, що ви молоді, у вас цікава професія. Вам пропонують переїзд, але є одне але: іпотека на 30 років. Або ваша сім'я збільшується, потрібна квартира більше, але у вас вже є діюча іпотека на двушку.
Як треба зробити
Чому б не махнути в інше місто або на північ за високими зарплатами, щоб там знімати житло і віддавати надбавку на іпотечний платіж? Чому б не спробувати продати квартиру з-під застави?
Іпотека не прив'язує до місця. Іпотечну квартиру при бажанні можна і здати, і продати, якщо домовитися про це з банком. Так, це завжди додаткові складності, але, якщо плани змінилися, всі труднощі можна подолати.
І не бійтеся брати кредит на нерухомість там, де ви будете жити, вибирати квартиру з запасом метрів. До речі, мало хто про це замислюється, але взяти іпотеку можна не тільки на квартиру, але ще й додому.
Помилка 4. Забути про ремонт
Irene Mei / Flickr.com
Купувати квартиру, коли забудовник ледве встиг отримати дозвіл на будівництво, вигідно. Ціна квадратного метра на етапі котловану набагато нижче, ніж в готовому житло. Особливо якщо квартиру здадуть в будівельному варіанті - це коли перед вами порожня коробка і простір для творчості. Тільки ось в це творчість потрібно вкласти велику суму.
Навіть якщо ви купуєте житло на вторинному ринку, після переїзду без ремонту не обходиться: десь треба розетку перенести, десь шпалери огидні. Якщо про це забути, то новосілля може затягнутися (або доведеться брати ще й кредит на ремонт).
Як треба зробити
Варіантів три:
- Коли берете іпотеку, платите менший початковий внесок, зате відразу відкладайте «ремонтні» гроші. Краще покласти їх під відсотки.
- Відкладайте на ремонт, коли виплачуєте іпотеку. Ті ж іпотечні канікули, про які ми говорили, можуть допомогти.
- Шукайте забудовника, який відразу здає квартиру з ремонтом. У ній як мінімум можна жити, тобто закінчити з іпотекою, а вже потім щось ремонтувати.
Помилка 5. Не створювати резервний фонд
Зазвичай якщо внести початковий платіж побільше, то і умови іпотеки будуть м'якше. Логічно, що хочеться віддати все, що нажито непосильною працею, але в підсумку доводиться жити від зарплати до зарплати.
Як треба зробити
Відкласти невелику суму, яка покриє обов'язкові платежі мінімум на два місяці, а найкраще - на півроку. Це страховка на випадок, якщо раптом ви втратите роботу або станеться щось ще.
Помилка 6. Не читати договір
Barbara Krawcowicz / Flickr.com
Навіть якщо ви вже все обговорили з менеджером, навіть якщо консультант відповів на сто ваших запитань, читайте і уточнюйте все, що вам незрозуміло. Нехай ви запитаєте очевидну дурість, просто зробіть це.
Як треба зробити
Прочитайте договір і всі документи, на які він посилається (наприклад, загальні умови кредитування в банку). Зробіть конспект основних положень: коли потрібно платити, які документи оновлювати, в яких компаніях страхуватися, куди дзвонити, якщо є проблеми.
Помилка 7. Забути про податкове вирахування
Ви в курсі, що за іпотеку покладається податкове вирахування? І на покупку квартири, і на відсотки по іпотеці. Цей відрахування може бути на круглу суму - до 650 000 рублів.
Як треба зробити
Зібрати довідки про доходи і платежах, подати заяву в податкову (якщо не знаєте як, то до ваших послуг безліч фірм, які все оформлять за вас за 20 хвилин), отримати гроші. До речі, якщо ви одружені або заміжня, відрахування може отримати і друга половинка. Дружину належить компенсація, навіть якщо він не власник житла, а про це багато хто забуває.
Помилка 8. Думати, що воно якось само пройде
Припустимо, трапилася неприємність: ви прострочили платіж. Неважливо, з якої причини: не спрацювало нагадування, душа не лежала, гроші скінчилися. Немає сенсу ховати голову в пісок і продовжувати платити іпотеку, ніби нічого не сталося. Навіть за один день прострочення банк може виписати штраф або нарахувати пені, а потім це виллється в круглі суми.
Як треба зробити
Ідеальний варіант - застрахуватися, але це дорого (а якщо страховка хороша, то дуже дорого). Незалежно від того, є у вас страховка чи ні, в будь-незрозумілій ситуації телефонуйте в банк. Дрібні труднощі можна вирішити відразу ж, в разі великих проблем - домовитися і навіть переглянути умови іпотеки. Головне - не пропадати і відповідально ставитися до зобов'язань.
Якщо ви зрозуміли, що морально готові до іпотеки, дізнайтеся, на які умови можна розраховувати. Використовуйте сервіс онлайн-схвалення «Дельтакредит»: він допоможе отримати попереднє схвалення кредиту без візиту в банк. Увійдіть, подайте заявку, отримаєте схвалення і завантажте необхідні документи - все швидко і без складнощів.
Дізнатися все про іпотеку
Чому б не спробувати продати квартиру з-під застави?