1. Основні фактори, що впливають на отримання кредиту для малого бізнесу в Ощадбанку
2. Вік позичальника (оптимальний від 30 до 45 років)
3. Наявність постійної реєстрації
4. Сімейний стан (перевага віддається людям, які перебувають у шлюбі)
5. Розмір щомісячних витрат (оренда, плата за навчання і т.д.)
6. ризикованість проекту
7. можливість погашення
8. Умови в Ощадбанку для отримання кредиту під малий бізнес
9. Грамотно складений і продуманий бізнес-план
10. Стан кредитної історії
11. Документи для розгляду заявки
12. Гарантійні зобов'язання і переваги
13. види гарантій
14. Тендерна
15. митна
16. Гарантія на повернення авансового платежу
17. Гарантія на користь податкових органів
18. висновок

У нинішніх непростих економічних умовах для успішної підприємницької діяльності необхідно залучення додаткових грошових коштів. Найоптимальнішим варіантом є кредитування. Але багато кредитних організацій неохоче йдуть назустріч позичальникам, які представляють малий бізнес. Причин для відмов у кредитуванні багато. Це значні фінансові ризики, складність в аналізі звітності ІП, відсутність активів, які є гарантом позики, а також незначні кредитні суми. Тому для багатьох банківських установ приватні підприємці є «проблемними» клієнтами.

Фінансуйте потреби бізнесу разом з ведучим банком РФ

Як взяти кредит на малий бізнес в Ощадбанку - часто запитувана послуга серед які звернулися кліентов.Поетому було розроблено ряд програм: на поповнення оборотних коштів, на розвиток бізнесу і експрес-кредитування. пропонуючи популярні кредити для ІП , Банком були враховані різні процентні ставки, які будуть цікаві в 2017 році.

Що необхідно зробити для отримання позики

Зміст статті:

Основні фактори, що впливають на отримання кредиту для малого бізнесу в Ощадбанку

Незважаючи на лояльну програму кредитування, бізнесмену доведеться переконати у власній платоспроможності та фінансової надійності. Кредитор, зі свого боку, прагне заздалегідь уникнути потенційних неплатників. Щоб вирішити цю питання позитивно, підприємцю треба заздалегідь врахувати всі чинники, що впливають на прийняття позитивного рішення при видачі позикових коштів.

Вік позичальника (оптимальний від 30 до 45 років)

Чому в такому діапазоні? Нижній віковий поріг пов'язаний з можливою військовим обов'язком, що є неприємним фактором для кредитора. А верхній поріг пояснюється просто - це той вік, коли людина максимально активний і працездатний. Але при цьому можуть бути винятки, якщо позичальник зможе переконати в перспективності наданого бізнес-плану.

Наявність постійної реєстрації

Сбербанк, надаючи кредити малому бізнесу, одним з важливих вимог висуває обов'язкову постійну прописку претендента. Оптимально, якщо він планує відкривати власну справу за місцем дислокації банківської установи і місцем свого проживання.

Сімейний стан (перевага віддається людям, які перебувають у шлюбі)

Ні для кого не секрет, що банк більш лояльно ставиться до сімейних позичальникам: прийнято вважати, що вони більш відповідальні і дисципліновані. Для банківських співробітників краще, якщо це шлюб офіційний, а не цивільний: вони можуть поцікавитися доходами другого чоловіка і його можливістю брати участь у виплаті позикових коштів.

Розмір щомісячних витрат (оренда, плата за навчання і т.д.)

З попереднього пункту випливає інтерес до витрат позичальника в реальному житті. Тут зіграє роль все: наявність в сім'ї непрацездатних утриманців, оплата навчання дітей, комунальні платежі, оренда житла або транспортних засобів, аліменти, а також інші можливі витрати. Багато що залежить від того, наскільки правдиву інформацію надасть предриниматель при подачі заявки.

ризикованість проекту

Кредит для ІП надається в Ощадбанку тоді, коли його співробітники повністю переконані в реальності бізнес-проекту позичальника. Це пояснюється досить простий причиною - фінансова установа орієнтується його майбутнім прибутком. Тому всі ризики, пов'язані з реалізацією бізнес-плану, розглядаються в першу чергу. Може йтися про вік компанії, затребуваності її товару або послуги, а також здатності конкурувати на ринку. Кредитори обережно ставляться до тих підприємців, які тільки розпочали підприємницьку-діяльність. Але це не означає, що таким заявникам не вдасться отримати бажане. Позика дадуть, але процентна ставка може виявитися вище.

можливість погашення

Цей пункт є особливо важливим: він є вирішальним при відповіді на заявку. Збираються всі відомості про претендента і оцінюються його можливості погашення позики. Тут враховуються всі попередні фактори, а також наявність заставного майна, поручителів і созаемщиков, які довели свою фінансову спроможність, наявних заборгованостей і сприятлива кредитна історія. Це послужить гарантією, якщо клієнт не зможе вчасно повернути позикові кошти, а у банку буде можливість покрити власні збитки.

Умови отримання позики

Умови в Ощадбанку для отримання кредиту під малий бізнес

перед подачею заявки необхідно вивчити всі умови і вимоги банківської установи для претендентів на позичку.

Грамотно складений і продуманий бізнес-план

Щоб переконати в серйозності своїх намірів, підприємець повинен надати ретельно продуманий бізнес-план, на підставі якого приймається рішення про видачу позики. Підприємець повинен продемонструвати як тактичні, так і стратегічні напрямки розвитку і довести конкурентоспроможність фірми в тому сегменті ринку, де він планує розвивати свою діяльність. У плані робиться якісний технологічний і виробничий аналіз, опис структури фірми, підрахунок обсягу виробництва або послуг, що надаються, фінансовий аналіз, що включає очікуваний прибуток і майбутні витрати, а також співвідношення цих факторів. У наданому плані вказується передбачувана кількість співробітників, їх кваліфікація і плановані витрати на оплату їх праці.

Стан кредитної історії

З'ясовуючи, як взяти кредит на малий бізнес в Ощадбанку, підприємець стикається з таким поняттям як кредитна історія . Цей пункт особливо цікавить банківських фахівців при видачі грошей без поручителів. Тому кредитна установа обов'язково поцікавиться про можливі заборгованості, якщо такі є. Погана історія є основною причиною відмови, навіть якщо клієнт здатний документально довести свою платоспроможність. Наявність непогашених позик також виступає як несприятливий фактор, оскільки свідчить про додаткове фінансове обтяження. Приймаючи рішення з видачі позики, кредитор спирається на отриману інформацію. Чим більше ризики, тим вище процентна ставка. Тому підприємцям з хорошою історією, вигідно продемонструвати її банку, щоб отримати мінімальну процентну ставку.

Документи для розгляду заявки

Перед розглядом заявки слід зібрати документи, необхідні для її схвалення:

• паспорт громадянина РФ,
• довідка про доходи ФО (форма 2 - ПДФО або документи, що засвідчують факт наявності грошових коштів у позичальника),
• анкета (заповнюється співробітником банку в присутності клієнта)
• порука юридичної особи або фізичної особи, що не має заборгованості за попередніми позиками, і володіє рухомим і нерухомим майном.

Кредити Ощадбанку, що видаються малому бізнесу в 2017 році, іноді вимагають від позичальника оформлення додаткових довідок (лист про співпрацю з франчайзером при виборі франшизи, свідоцтво про право власності на майно, що виступає заставою і т.п.).

Гарантійні зобов'язання і переваги

Висновок будь-якої ділової угоди пов'язане з можливими ризиками. Для їх зниження установа, пропонує клієнтам вигідну пропозицію - банківські гарантії. Це означає, що банк дає офіційне зобов'язання заплатити діловим партнерам клієнта, якщо йому не вдається виконати свої зобов'язання перед партнером.

Етапи отримання і обслуговування позик

види гарантій

Гарантія на виконання зобов'язань перед ІП

Найчастіше вона надається в разі укладення муніципальних або державних контрактів з компанією-переможцем торгів. Кредитор виступає гарантом у цій ситуації. Якщо замовник не виконує зобов'язань за контрактом, банк виплатить замовнику суму, яка покриває всі неустойки і штрафи.

Тендерна

Вона надається під час проведення тендеру на вимогу організатора торгів, щоб убезпечити замовників і відсіяти неблагонадійні компанії. Це дозволить усунути ризики, що стосуються відмови компанії-переможця укласти договір на виконання робіт або виконання їх в неповному обсязі.

митна

Отримавши кредит в Ощадбанку, IP отримує унікальну можливість на митну гарантію, яку можуть забезпечити не всі банки. Митним органам видається письмове зобов'язання, яке гарантуватиме оплату митних платежів клієнта, і надає йому відстрочку строком на 1 рік.

Гарантія на повернення авансового платежу

Під час укладання договору замовник може виплатити виконавцю авансовий платіж (до 30% від суми контракту) для подальшого виконання робіт. Але перш компанія - виконавець зобов'язана надати гарантійне зобов'язання на повернення платежу в разі його нецільового витрачання.

Гарантія на користь податкових органів

Гарантійне зобов'язання видається податковим органам як доказ забезпечення платежу ПДВ на користь ФНС. Воно дозволяє платнику податків повернути ПДВ (вказаний у податковій декларації) до проведення камеральної перевірки.

висновок

Сбербанк Росії, регулярно вивчаючи потреби клієнтів по кредитуванню, розробляє оптимальні пропозицію. Одним з найбільш затребуваних продуктів є позики для розвитку підприємництва. Зі свого боку банк пропонує зрозумілий і швидкий механізм подання та розгляду заявки клієнтів, а так само вигідні умови подальшого обслуговування.

04-11-2017