Особливості використання пільгового періоду по кредитних картах Ощадбанку: приклад розрахунку

  1. Поняття пільгового періоду
  2. Пільговий період кредитних карт Ощадбанку
  3. На які операції не поширюється дія пільгового періоду по кредитних картах Ощадбанку?
  4. Знімаємо готівку з кредитної картки Ощадбанку без комісії - перевірені способи!
  5. Спосіб №1. Використовуємо сервіс від Тінькофф Банку «Кард ту Кард - cardtocard»
  6. Спосіб №2. Використовуємо дебетову карту і мобільний додаток від Пошта Банку
  7. Користуємося кредитною карткою Ощадбанку без відсотків - безкоштовно і нескінченно довго!
  8. Початок і закінчення пільгового періоду по кредитній карті Ощадбанку
  9. Суперечлива інформація про пільговому періоді по кредитних картах Ощадбанку
  10. Розрахунок пільгового періоду по кредитній карті Ощадбанку (приклад)
  11. Розрахунок пільгового періоду по кредитній карті (калькулятор Ощадбанку)
  12. Кілька слів про цифри

Сьогодні оформити кредитну карту може кожен повнолітній громадянин країни, але не кожен знає, які потенційно корисні опції має даний банківський продукт. Багатьом відомо, що таке кредитний ліміт, адже це перше, що дізнається власник кредитки при отриманні, більшість інших понять залишається в свідомості складній фінансовій термінологією. Знання прихованих можливостей кредитної картки може позбавити власника зайвих витрат і посприяє одержанню додаткових бонусів.

Поняття пільгового періоду

Грейс період (в перекладі з англійської подячний) - це термін по закінченню, якого кошти, витрачені з рахунку, повертаються вже з обумовленими в договорі відсотками. Якщо відшкодувати відсутню суму до закінчення пільгового періоду, відсоток за користування кредитом не нараховується.

Знати, який пільговий період кредитної картки і на які платежі він поширюється, зобов'язаний кожен користувач. Це допоможе уникнути прострочень і переплат. У кожному банку існує власна система розрахунку і установки даного терміну, в договорі клієнта та емітента кредитки ці умови прописані досить чітко, однак мало хто обтяжує себе тим, щоб уважно його прочитати. Але і прочитавши ці умови, не кожен може розібратися в термінах. Розглянемо основні елементи поняття пільговий період карти простими словами.

Розглядаючи банківську систему РФ грейс період більшості банків становить до 50 днів. Хоча, є кредитки з пільговим періодом і до 100 і більше днів, а також карти розстрочки: « Халва »,« совість »І ін. Пільги зазвичай поширюються на безготівкові розрахунки. Наприклад: оплата комунальних послуг або покупка в супермаркеті по-безготівковим розрахунком, а за зняття готівки в рахунок кредитного ліміту в АТМ вже може вилучається відсоток (комісія) за зняття і на дану транзакцію дію пільгового періоду може не поширюватися.

Пільговий період кредитки може залежати від її класу і платіжної системи. Але не варто забувати, що річна плата за обслуговування карт преміум класу в кілька разів перевищує, суму, яка автоматично вилучається за обслуговування зазвичай не привілейованих кредиток. Якщо банківський службовець пропонує оформити кредит в якості VIP клієнта, тобто власника картки з ексклюзивними можливостями, це буде вигідно тільки за умови великого грошового обороту на рахунку (понад 300.000 тисяч). В іншому випадку, ви просто будете доплачувати банку за статус, звичайного шматочка пластика.

Пільги по кредитній карті залежать від багатьох факторів, в тому числі від обраної платіжної системи і валюти. Дана опція корисна тим, хто багато подорожує. Для поїздок в країни Америки більше підходить віза (як і для проведення платежів в доларах).

Visa спочатку позиціонується, як американська платіжка, тому в США можна розраховувати що в пільговий період відсотки не вилучать і за покупки і за зняття готівки. При цьому можна розраховувати на певні бонуси, купуючи авіаквитки в американських компаніях можна отримати «безкоштовні милі», розраховуючись в мережевих ресторанах безкоштовну доставку на будинок та інше. Якщо ви частіше буваєте в Європі то, логічніше використовувати Master card, принцип пільг і бонусів, такий же як у візи, але розрахунку в євро і на території Євросоюзу. Що стосується розрахунків в рублях і на території Росії, платіжні системи не мають особливого значення, оскільки основні пільгові та бонусні критерії встановлюються банком емітентом.

Пільговий період кредитних карт Ощадбанку

Розглянемо можливості пільгового періоду на прикладі карт найбільшого і найпопулярнішого банківської установи в Росії - Ощадбанку. Незважаючи на те, що навіть у найвіддаленіших куточках нашої країни є філії, щоб отримати кредитну карту Ощадбанку , Достатньо заповнити онлайн заявку на сайті , А менеджери банку в найближчому майбутньому зателефонують і скажуть, як і де можна отримати свою кредитку.

Грейс період кредитних карт Ощадбанку становить до 50 днів і розраховується в залежності від декількох факторів, до яких відносять:

  • дата активації карти;
  • тип скоєних витрат.

Таким чином, згідно з політикою кредитування Ощадбанку. Клієнт має право здійснювати будь-які платежі по карті, без нарахування додаткової плати за користування кредитним лімітом, в разі виконання умов пільгового періоду.

На які операції не поширюється дія пільгового періоду по кредитних картах Ощадбанку?

Пільговий період не поширюється на наступні операції:

  • зняття готівки з кредитної картки;
  • операції вчинені в казино;
  • купівлю іноземної валюти;
  • покупку дорожніх чеків;
  • переклади на електронні гаманці.

На всі інші операції дію пільгового періоду по кредитних картах Ощадбанку поширюється.

Відносно перекладів на електронні гаманці, слід зазначити, що на деякі подібні транзакції може поширюватися комісія як з боку Ощадбанку, так і з боку «електронного гаманця» Відносно перекладів на електронні гаманці, слід зазначити, що на деякі подібні транзакції може поширюватися комісія як з боку Ощадбанку, так і з боку «електронного гаманця». Ось, що з цього приводу відповів фахівець служби підтримки Ощадбанку:

«Яндекс.Деньги, Деньги@mail.ru, ВКонтакте, Одноклассники, Wellpay, 2Pay, Xsolla, Єдиний гаманець (W1) - без комісій. QIWI - 1% від суми, max 500 руб. »

Знімаємо готівку з кредитної картки Ощадбанку без комісії - перевірені способи!

Стандартна комісія при знятті готівки з кредитних карт Сбербанк становить 3% від суми зняття, мінімум 390 рублів, в банкоматі Ощадбанку і 4% від суми зняття, мінімум 390 рублів, через банкомати інших банків Стандартна комісія при знятті готівки з кредитних карт Сбербанк становить 3% від суми зняття, мінімум 390 рублів, в банкоматі Ощадбанку і 4% від суми зняття, мінімум 390 рублів, через банкомати інших банків. Крім комісії, істотним мінусом також є факт того, що на дану транзакцію не поширюється дія пільгового періоду.

Однак існують інші способи отримання готівки з кредитної картки Ощадбанку, з куди більш вигідними комісійними витратами, або взагалі без комісії і зі збереженням дії пільгового періоду на здійснені операції!

Давайте розглянемо 2-а перевірених способу отримання кредитних грошей з карт Ощадбанку без комісії

Спосіб №1. Використовуємо сервіс від Тінькофф Банку «Кард ту Кард - cardtocard»

Використовуємо сервіс від Тінькофф Банку «Кард ту Кард - cardtocard»

Мало хто знає, але за допомогою даного сервісу можна перевести гроші з кредитної картки Ощадбанку на карту будь-якого банку. Причому, комісія за переказ з боку Ощадбанку відсутній. Комісія з боку сервісу Тінькофф, становить 1,5% від суми переказу, але! Якщо переклад робити з кредитної картки Ощадбанку, на дебетову карту Тінькофф блек - комісія взагалі не стягується! * Це твердження справедливо до суми в 300 000 руб. / Місяць (тому що у дебетової карти Тінькофф встановлені безпроцентні ліміти на поповнення).

Даний сервіс встановлює максимальний ліміт онлайн перекладу в розмірі 75 000 руб., Але що стосується карт Ощадбанку, то максимально допустима сума для перекладу складає 30 000 руб. - мабуть це обмеження з боку Ощадбанку, принаймні наші спроби перевести великі суми за раз, закінчувалися невдачею.

Також потрібно відзначити, що подібні перекази не виходять на картах Ощадбанку платіжної системи МастерКард (MasterCard), з картами VISA - подібних проблем не спостерігали.

В добу допускається робити не більше 5-и переказів по 30 000 руб. Ліміти і тарифи представлені докладніше на фото нижче:

Як відомо переклади з кредитних карт Ощадбанку на карти заборонені, але дана транзакція проходить «як платіж» і отже підпадає під дію пільгового періоду! Цей спосіб перевірений і на момент написання статті діючий! Сподіваємося, що він залишиться доступним і ще довго буде радувати всіх нас.

Спосіб №2. Використовуємо дебетову карту і мобільний додаток від Пошта Банку

Якщо немає дебетової карти Пошта Банак, то можна оформити миттєву браком карту в будь-якому відділенні Пошта Банку буквально за 20 хвилин. Далі слід встановити мобільний додаток Пошта Банк (доступно для Андройд і Агіос).

За допомогою даного мобільного додатка можна поповнювати дебетову карту Пошта Банку з карт інших банку, в тому числі з кредитної картки Ощадбанку! Цей переклад не буде обкладатися комісією з боку Пошта Банку, якщо сума переказу перевищує 3 000 руб. (Якщо менше, буде комісія 20 руб. За операцію). З боку Ощадбанку також комісії немає і операція перекладу в Ощадбанку відбивається як «операція покупки» на яку поширюється дія пільгового періоду.

Далі, Ви просто знімаєте готівку з дебетової картки Пошта Банку в його банкоматах без комісії і користуйтеся готівкою.

Користуємося кредитною карткою Ощадбанку без відсотків - безкоштовно і нескінченно довго!

Якщо Ви ознайомилися з вищеописаними 2-я способами безкоштовного зняття готівки з кредитних карт Ощадбанку, Вам повинно бути зрозуміло, що можна нескінченно довго користуватися кредитними коштами з картки Ощадбанку безкоштовно. Але для тих, хто смутно представляє або недостатньо розуміє, опишемо на прикладі можливу схему безкоштовного користування позикою від Ощадбанку.

Схема досить проста:

  1. Знімаємо готівку з кредитної картки Ощадбанку будь-яким з описаних вище способами.
  2. Користуємося готівкою протягом терміну дії пільгового періоду (до 50 днів).
  3. До закінчення терміну дії пільгового періоду вносимо на кредитну карту Ощадбанку, необхідну для погашення заборгованості суму грошей.
  4. На наступний день нам знову доступна описана в пунктах 1-3 схема використання готівки.

Початок і закінчення пільгового періоду по кредитній карті Ощадбанку

Для того, щоб правильно розібратися в тривалості пільгового періоду, слід добре усвідомити ПЕРІОДИ, які його складають, їх два:

  1. Звітний період по кредитній карті Ощадбанку - 30 днів, згідно з інформацією представленої на сторінках Ощадбанку (дату початку / складання звіту ви можете подивитися в звіті по кредитній карті).
  2. Платіжний період по кредитній карті Ощадбанку - 20 днів, згідно з інформацією представленої на сторінках Ощадбанку.

Пільговий період = Звітний період + Платіжний період

Таким чином, тривалість пільгового періоду не може бути менше 20 днів і більше 50 днів.

Таким чином, тривалість пільгового періоду не може бути менше 20 днів і більше 50 днів

Яку суму потрібно погашати, щоб діяв пільговий період? Весь борг на дату погашення або суму, зазначену в Звіті по карті?

Щоб не платити відсотки і користуватися пільговим періодом, досить погашати суму повної заборгованості, зазначену в Звіті по карті, навіть якщо ви знаєте, що на сьогодні ваша заборгованість більше, ніж там вказана. Таке може статися, тому що всі операції, які ви робили після формування звіту (тобто вже в новому звітній періоді) потраплять в новий Звіт. У новому Звіті також будуть вказані крайня дата погашення і повна сума заборгованості, яку потрібно буде погасити, щоб не платити відсотки.

Суперечлива інформація про пільговому періоді по кредитних картах Ощадбанку

При уважному вивченні питання використання пільгового періоду можна звернути увагу на різне трактування в методиці визначення тривалості пільгового періоду.

Згідно з інформацією наданою співробітником служби підтримки Ощадбанку - звітний період завжди дорівнює 30 дням.

Згідно з інформацією наданою співробітником служби підтримки Ощадбанку - звітний період завжди дорівнює 30 дням

Однак інформація на сайті Ощадбанку вказує на те, що якщо звітний період починається 1-го лютого (короткий місяць), то пільговий період буде коротше 28 або 29 днів звітного періоду + 20 днів платіжного.

Однак інформація на сайті Ощадбанку вказує на те, що якщо звітний період починається 1-го лютого (короткий місяць), то пільговий період буде коротше 28 або 29 днів звітного періоду + 20 днів платіжного

Як видно з наступних скрін-шоов, співробітники Ощадбанку самі погано орієнтуються в діючих умовах ...

Як видно з наступних скрін-шоов, співробітники Ощадбанку самі погано орієнтуються в діючих умовах

Уточнюємо наступне питання: «Якої тривалості буде пільговий період по картах Ощадбанку, якщо звітний період буде починатися ні 1-го, а наприклад 5-го лютого (короткий місяць)?

Відповідь представника банку з чату: «також 50 днів»

Представник банку також порекомендував звернутися за роз'ясненням суперечливої ​​ситуації за коштами написання запиту на адресу: [email protected]

Розрахунок пільгового періоду по кредитній карті Ощадбанку (приклад)

Здійснити самостійні розрахунки пільгового періоду досить просто, за умови, що мова не йде про лютому (короткому місяці), або за умови, що суперечлива інформація (описана в скрін-шотах вище) була однозначно визначена самим банком.

Логіка розрахунку зводиться до того, що всі видаткові операції підпадають і (що не підпадають з урахуванням нарахованих%) під умови дії пільгового періоду скоєні в «звітній періоді (до 30 днів)» необхідно погасити в «Платіжному періоді (20 днів)».

Приклад №1: звітний період по карті розпочався 9 травня в цей же день ви зробили покупку, то у вас є 50 днів на погашення заборгованості під 0% - до 28 червня. Якщо ж покупка здійснена 23 травня, до 28 червня залишається 35 днів на погашення повної суми заборгованості під 0% (15 днів звітного періоду і 20 днів розрахункового періоду).

Приклад №2: звітний період по карті розпочався 9 травня в цей же день ви зробили покупку на 10 000 руб. і зняли готівку з використанням засобів кредитного ліміту 15 000 руб. (Дану суму потрібно буде погашати з урахуванням нарахованих комісії за зняття готівки та відсотків за користування даною сумою позикових коштів), у вас є 50 днів на погашення заборгованості без нарахування% за операції купівлі - до 28 червня.

Розрахунок пільгового періоду по кредитній карті (калькулятор Ощадбанку)

Ощадбанком, для простори і зручності клієнтів розроблений інтерактивний сервіс, який показує принцип роботи пільгового періоду по кредитних картах Ощадбанку, Ви можете його знайти за цим посиланням .

Однак, на момент написання даної статті, ощадбанківських «інтерактивний сервіс» має ряд недоліків.

По-перше. Чи не реалізована можливість вказати актуальні% ставки, що діють в даний момент по кредитних картах Ощадбанку.

По-друге. Неможливо встановити дату покупки, рівну датою складання звіту.

По-третє. Розрахунки за лютий (короткий місяць) МОЖЛИВО здійснюються некоректно - зазначено, що тривалість пільгового періоду в лютому не може бути більше 47-48 днів.

Представник Ощадбанку в чаті припустив, що калькулятор некоректно вважає:

Представник Ощадбанку запевнив, що направить відповідні запити, для виправлення описаних вище ситуацій, так що можливо на момент прочитання Вами даного матеріалу все буде коректно вказано і працювати :)

Кілька слів про цифри

Досліджуючи питання пільгового періоду, не можна не згадати про процентні ставки і про те, як вони змінюються по закінченню оного. Сбербанк одна з найбільш лояльних по відношенню до клієнта банківських структур в Росії, відповідно кредитування тут відбувається на відносно прийнятних умовах. Таким чином, при внесенні мінімальних виплат по карті ставка буде відповідати встановленої в момент отримання карти, однак, при погашенні заборгованості до закінчення грейс термінів ви можете взагалі не платити відсотки. І тільки в разі повної прострочення банк накладе обов'язкову пеню в розмірі 36% річних від всієї суми заборгованості за кредитним лімітом.

З усього вищесказаного можна підвести наступний підсумок. Кредитка Ощадбанку це зручне і ефективний засіб, якщо потрібно без зайвої документальної тяганини поповнити бюджет і завжди мати в запасі певну суму позики, яка виражена у формі кредитного ліміту.

Користуйтеся карткою при оплаті в магазинах, беріть участь в акціях і отримуйте бонуси. При необхідності підвищуйте кредитний ліміт, зробити це можна без довідок, просто вчасно виконуйте свої зобов'язання перед банком.

На які операції не поширюється дія пільгового періоду по кредитних картах Ощадбанку?
Яку суму потрібно погашати, щоб діяв пільговий період?
Весь борг на дату погашення або суму, зазначену в Звіті по карті?
Уточнюємо наступне питання: «Якої тривалості буде пільговий період по картах Ощадбанку, якщо звітний період буде починатися ні 1-го, а наприклад 5-го лютого (короткий місяць)?