10 січня 2017

Банкрутство фізичних осіб: перший пройшов

Рік, що минає був першим роком дії глави Х Федерального закону від 26.10.2002 №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)», яка регулює порядок банкрутства фізичних осіб, яка вступила в чинності 1 жовтня 2015 року.

З початку дії нових норм глави Х Закону про банкрутство не більше 190 жителів нашого регіону стали учасниками судових справ, пов'язаних з їх неспроможністю. Для багатьох громадян виявилося несподіванкою, що така категорія справ розглядається не судами загальної юрисдикції і не світовими суддями, а Арбітражним судом Тверській області. Федеральний законодавець при визначенні підсудності справ про неспроможність (банкрутство) фізичних осіб враховував наявний у арбітражних судів майже 23-річний досвід розгляду судових справ, пов'язаних з неспроможністю (банкрутством) юридичних осіб та індивідуальних підприємців.

Точка відліку

Заява про визнання фізичної особи неспроможним (банкрутом) можна подати в арбітражний суд при наявності у громадянина боргу не менше ніж 500 тис. Рублів за умови, що вони не оплачені ним протягом трьох місяців з дати, коли їх мали бути сплачені.

Ініціювати банкрутство може як сам боржник, так і конкурсні кредитори і уповноважені органи. Нові норми Закону про банкрутство поширюються і на тих громадян, чиї борги утворилися до 1 жовтня 2015 року, тобто до вступу в силу глави Х Закону про банкрутство.

Більшість громадян Тверській області, що мають несплачені борги перед своїми кредиторами, поспішили самостійно заявити про свою нездатність зробити їх оплату. Про це свідчать судові акти по 76% судових справ. Банки почали вимагати визнати банкрутами фізичних осіб по 6% судових справ, податкові органи - по 3% судових справ, інші кредитори - по 15% судових справ.

В нашій області боржниками по судових справах про банкрутство виступають в 56% випадків чоловіки, а в 44% випадків - жінки. У кожного своя життєва історія, яка пояснює причину освіти такого великого боргу і неможливість його оплати. Хтось брав кредит на лікування, хтось виступив поручителем перед банком за іншу особу, яка взяла кредит, і тепер обидва є потенційними банкрутами, хтось не впорався зі своїм боргом через те, що позбувся додаткової підробітку, а основний дохід не дозволяє виплатити борг в повному обсязі у встановлені терміни. І це неповний перелік ситуацій, через які тепер розглядаються питання про банкрутство наших земляків. І в кожному конкретному випадку арбітражний суд повинен ретельно розібратися, щоб дотримати баланс інтересів як боржника, так і його кредиторів.

Коли ще не все втрачено

Сам факт надходження до арбітражного суду заяви про визнання фізичної особи неспроможним (банкрутом) не зобов'язує його тут же задовольнити заявлені вимоги. Спочатку перевіряється їх обгрунтованість і дотримання всіх формальних умов, при яких можливе введення процедури банкрутства відносно громадянина-боржника. При цьому сам боржник не позбавлений права погасити наявний борг повністю або хоча б його частину, і в такому випадку за формальною підставою він перестає відповідати ознакою банкрутства. Варто відзначити, що в Тверській області за формальними підставами були припинені близько 18% судових справ.

Процедури банкрутства фізичних осіб дещо відрізняються від процедур банкрутства юридичних осіб. Відносно громадянина можуть вводитися процедури реструктуризації боргу або реалізація майна боржника. Так само, як і юридична особа, громадянин-боржник може укласти зі своїми кредиторами мирову угоду. Крім того, в будь-який введеної щодо фізичної особи процедурі банкрутства борг громадянина-боржника може бути погашений будь-якою третьою особою.

Так, наприклад, на практиці майже в 20% судових справ щодо громадян-боржників введена процедура реструктуризації боргу, а в 80% судових справ введена процедура реалізація майна громадянина. При цьому по 6 справах через відсутність у фізичних осіб постійного доходу введена процедура банкрутства - реструктуризація боргу - була припинена, боржники визнані банкрутами, вирішено реалізувати їх майно.

Одна голова добре ...

Професійну допомогу в вирішенні фінансових проблем громадян надають арбітражні керуючі, які при проведенні процедур банкрутства фізичних осіб іменуються фінансовими керуючими.

Управління Росреестра по Тверській області, яка виконує повноваження органу з контролю (нагляду) в справах про неспроможність (банкрутство), наділене адміністративними повноваженнями щодо фінансових керуючих, має право скласти протокол про адміністративне правопорушення та направити його для розгляду в арбітражний суд з метою притягнення порушника до адміністративної відповідальності.

Так, за заявою громадянина-боржника посадовою особою Управління виявлено невиконання арбітражним керуючим Г. покладених на нього Законом про банкрутство обов'язків фінансового керуючого. У зв'язку з цим відносно нього складено протокол про адміністративне правопорушення. Арбітражний суд Тверській області привернув фінансового керуючого Г. до адміністративної відповідальності, передбаченої частиною 3 статті 14.13 КоАП РФ, призначивши адміністративне покарання у вигляді попередження. Апеляційна інстанція підтвердила законність прийнятого судового акту.

А що в результаті?

Після проведення процедури банкрутства - реалізації майна - сумлінний громадянин-боржник звільняється арбітражним судом від подальшої оплати свого боргу конкурсних кредиторів. Так, в Тверській області банкрутство завершено відносно 22 жителів, які звільнені від подальшої сплати були у них боргів.

Закон про банкрутство містить виключення, що не дозволяють списати борги. Наприклад, якщо борг утворився через неправомірні умисних дій боржника, встановлених вироком суду у кримінальній справі або судовим актом по адміністративній справі, а також при свідомо протиправній поведінці громадянина-боржника при проведенні щодо нього процедури банкрутства. Всякий раз арбітражний суд при завершенні процедури банкрутства оцінює дії боржника, вчинені ним як до введення процедури банкрутства, так і під час проведення процедури, і приймає вмотивовану судовий акт.

Також громадянин-боржник не може бути звільнений від виконання своїх фінансових зобов'язань, якщо вимоги кредиторів є поточними платежами, про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, про виплату заробітної плати та вихідної допомоги, про відшкодування моральної шкоди, про стягнення аліментів або інші вимоги, нерозривно пов'язані з особою кредитора. У такому випадку після завершення реалізації майна громадянина на незадоволені вимоги кредиторів арбітражним судом видається виконавчий лист.

Банкрутство фізичних осіб - це цивілізований, законний спосіб публічно розібратися зі своїми боргами і подолати складну фінансову ситуацію з найменшими втратами. Сьогодні, спираючись на попередні дані, можна констатувати, що цей інститут в нашій області відбувся. При його застосуванні на практиці позначилися різні проблеми, які зараз обговорюються на багатьох професійних майданчиках. Звісно ж, що вдосконалення глави Х Закону про банкрутство в подальшому має спростити проведення процедур банкрутства фізичних осіб.

Т.Н. Мухіна, начальник відділу по контролю (нагляду) в сфері саморегульованих організацій Управління Росреестра по Тверській області

Дата створення: 10-01-2017
Дата останньої зміни: 10-01-2017