- Правове регулювання повернення товарів, проданих в кредит
- Порядок дій при поверненні кредитного товару
- Окремі нюанси при поверненні товарів, придбаних в кредит
Споживчі кредити є вкрай популярним на сьогоднішній день банківським продуктом. При цьому в багатьох випадках в кредит можна взяти безпосередньо товар в магазині. Однак далеко не кожен росіянин знає, як повернути товари, куплені в кредит в разі виявлення в них недоліків або просто за власним бажанням. У статті розглянемо правильний порядок дій для повернення товарів, придбаних в кредит або є заставним майном.
Правове регулювання повернення товарів, проданих в кредит
Перш ніж розглядати питання повернення товарів, які були придбані в кредит, слід розуміти, що в ході такої покупки відбувається дві окремих угоди. Так, одночасно укладається договір купівлі-продажу з конкретним магазином і кредитний договір з банківською організацією. Такий порядок передбачається навіть в разі, якщо кредит видається безпосередньо магазином - магазин в цьому випадку виступає контрагентом покупця, укладаючи з банком кредитний договір від його імені.
Виходячи з цього факту, розгляд порядку повернення товарів передбачає розірвання як договору купівлі-продажу, так і безпосередньо кредитного договору. Повернення товарів в Росії регулюється положеннями Закону №2300-1 від 07.02.1992. Так, повернути покупець в загальних випадках може товар за своїм бажанням в 14-денний термін з збереженням упаковки і всіх комплектуючих без слідів експлуатації, якщо такий товар не підійшов за розмірами, кольором або іншими ознаками.
Однак існує ряд товарів, повернення і обмін яких є неможливим - до них відносяться, наприклад, лікарські засоби, нижню білизну, предмети гігієни і безліч інших виробів.
Зверніть увагу
Якщо товар, який був придбаний, володіє неналежною якістю, продавець зобов'язаний обміняти його або відшкодувати його вартість за вибором покупця, незалежно від того, чи перебуває такий товар в списках продукції, обмін і повернення якої заборонений, чи ні. Так, покупець може вимагати компенсації вартості навіть зіпсованих продуктів харчування або лікарських засобів.
Після розірвання договору купівлі-продажу, потрібно також розірвати кредитний договір. Для цього необхідно самостійно повідомити банківську організацію про намір дострокового погашення наявного кредиту не менше, ніж за 30 днів до такого погашення. Повідомляти про дані наміри банк не обов'язково, якщо з моменту укладення кредитного договору до його дострокового погашення пройшло не більше 30 днів.
Порядок дій при поверненні кредитного товару
Незважаючи на гадану простоту, процес повернення навіть неякісних виробів, придбаних в кредит, може бути вельми скрутним. Найбільш простий ситуацією буде повернення товару в день покупки - багато магазинів в таких випадках можуть піти покупцеві назустріч. Так як операційний день ще не закінчений, може бути присутнім можливість скасування операції і повідомлення банку про розірвання кредитного договору. В такому випадку ніяких відсотків і переплат виникнути не повинно - але все залежить від умов договору та повернення.
В інших ситуаціях порядок дій буде залежати від причини повернення. Якщо повернення здійснюється з товаром належної якості, який не підійшов за тих чи інших обставин, покупцеві повертаються гроші тим чином, яким відбувалася оплата товару. Тобто, в разі кредиту найчастіше кошти повертаються на кредитний рахунок такого покупця. Аналогічно проводиться процедура повернення коштів і при поверненні товару неналежної якості, проте в цій ситуації продавець має право провести експертизу даного товару і зробити повернення коштів тільки по її закінченню.
важливий факт
У разі затягування термінів експертизи та повернення коштів, покупець має також право вимагати неустойки в установленому законом порядку, аж до ста відсотків вартості даного вироби в залежності від того, наскільки довгою була затримка відповідного терміну.
Після того, як кошти будуть перераховані на кредитний рахунок клієнта, йому слід подати заяву в банк про дострокове погашення кредиту. Однак може виявитися, що вартість товару буде недостатньо для погашення повної суми кредиту з урахуванням відсотків. У такому випадку, перш ніж закривати кредитний договір, слід взяти банківську довідку щодо кількості відсотків і додаткових платежів, нарахованих за даним кредитом. Дана довідка подається в магазин, який в обов'язковому порядку повинен погасити такі відсотки, таким же чином перерахувавши кошти на кредитний рахунок клієнта.
Зверніть увагу
Якщо товар мав належну якість, магазин не зобов'язаний виплачувати відсотки по кредиту. Він повинен тільки повернути початкову вартість товару.
Окремі нюанси при поверненні товарів, придбаних в кредит
У зв'язку з поверненням куплених в кредит товарів, може виникнути безліч різних спірних ситуацій. Однією з найбільш поширених є такий договір, за яким куплений товар виступає також заставним майном за даним кредитом. Єдиним можливим механізмом дій в такій ситуації є звернення до банку та узгодження даного питання з його співробітниками, так як продавати і передавати заставне майно власник не має права.
Деякі магазини можуть йти на компроміс і переукладати наявний договір кредиту на себе при поверненні товару, але такі дії є швидше винятком із правил, ніж загальноприйнятою практикою.
Слід також застерегти покупців від найпоширеніших помилок, що здійснюються при подібних операціях:
- Ні в якому разі не можна припиняти перераховувати платежі по кредиту аж до його остаточного закриття. Навіть якщо магазин проводить експертизу, це не є підставою для припинення або призупинення дії кредитного договору.
- У разі, якщо магазин відмовляється приймати товар, покупець може призначити власну експертизу або вирішувати дане питання в судовому порядку. В такому випадку кредит все одно підлягає оплаті, проте всі витрати на закриття такого кредиту, витрати і відсотки, а також вартість експертизи та судових витрат, якщо правота покупця буде доведена, будуть оплачуватися продавцем.
- Сплата додаткових комісій банку за переказ коштів з одного рахунку на інший при закритті кредитного договору з надлишками на кредитному рахунку клієнта, є незаконною - все компенсації вже виконаних виплат і відсотків з боку магазину повинні бути надані банком клієнту в повній мірі.
Слід пам'ятати, що при поверненні або обмін товару, магазин зобов'язаний погасити всі вже виплачені покупцем кошти по тілу кредиту та відсотки, а не тільки вартість, що залишилася кредитного договору. Надлишки, як було сказано вище, підлягають поверненню безпосередньо через банк самим клієнтом.
У разі, якщо необхідності замінювати товар немає, а клієнт згоден на заміну такого виробу, може виникнути кілька різноманітних ситуацій. Якщо вартість нового товару буде аналогічною, а куплений товар не був заставним майном - то ніяких додаткових дій здійснювати не треба, в тому числі і закривати діючий кредитний договір. Якщо ж ціна нового виробу вище - покупець повинен буде сплатити різницю в такою ціною. При меншій ціні - надлишки також повинні бути переведені магазином на відкритий в процесі покупки кредитний рахунок клієнта.
Зверніть увагу
Навіть якщо кредит на товар не був узятий в магазині, а був отриманий від мікрофінансових організацій або за договором позики від фізичних осіб, якщо такі договори передбачали цільове використання кредиту для покупки певної речі, а така річ виявилась неякісною, покупець має повне право вимагати від магазину сплати всіх витрачених на покупку засобів і компенсації відсотків за використання позикових грошей.
Судовий порядок врегулювання розбіжностей з продавцем можливий виключно після складання на його ім'я письмової претензії, яка повинна бути розглянута даними магазином в 10-денний термін. Відсутність претензій може служити підставою для відмови в прийнятті позову, так як не було дотримано регламент процедури повернення неякісного виробу.