1. особливості процедури
2. види боргів
3. Обов'язки керівника
4. Папери для справи
5. Наслідки банкрутства ІП з кредитами
6. Необхідні дії
7. порядок розгляду
8. Правове регулювання
9. погашення
10. Ліквідація або рестарт

Неплатоспроможність підприємства, індивідуального підприємця з боргами - не таке вже й рідкісне явище в бізнесі.

Намагаючись розширити діяльність, залучити більше фінансів в оборотні кошти або розплатитися з боргами, підприємці беруть кредити, які, при негативно ситуації, що склалася, складно виплатити. Ці зобов'язання перед кредиторами самостійно або разом з іншими фінансовими проблемами стають причиною банкрутства.

особливості процедури

Банкрутство - єдиний законний шлях закрити ІП з боргами, після якого:

• з боржника знімаються всі санкції, включаючи заборону на виїзд за кордон;
• всі зобов'язання вважаються виконаними.

З цього списку є винятки: споживчі кредити не списуються. З огляду на вищевказані наслідки банкрутства ІП з кредитами, у підприємців часто виникає спокуса навмисного доведення до неспроможності.

Визнання неспроможності юридичної або фізичної особи, включаючи ІП - процедура тривала і затратна, оплата послуг арбітражного керуючого досить висока.

Бажано починати її, коли розмір фінансових обов'язків, які неможливо виконати, досить значний, а також, коли іншого виходу з ситуації немає або вжиті заходи (оптимізація виробництва, перекредитування, реструктуризація боргів ) Не дали результату.

Рекомендується починати процедуру ІП з кредитами, тільки якщо він дійсно здатен виплатити борги.

Слід врахувати, що деякі підприємці спеціально провокують цю процедуру, щоб уникнути розрахунків з контрагентами. Такі дії називаються «злісним», « навмисним »Або« фіктивним банкрутством », за що передбачена кримінальна відповідальність, з санкцією аж до позбавлення волі на 6 років.

Законодавство позначає банкрутство ІП так само, як і для інших видів юридичних осіб - відсутність можливостей задовольнити кредиторські вимоги або неможливість виконати оплату обов'язкових платежів протягом 3 міс.

Для ІП сума боргів повинна перевищувати 10 тис. Руб. , Якщо при цьому заборгованість обов'язково повинна бути пов'язана з комерційним характером діяльності.

Процедура ініціюється кредиторами (в тому числі і працівниками ІП), державними органами (податковою), фондами (пенсійним, страховим), а також самим ВП. Він зобов'язаний сам почати її протягом 1 міс., Якщо виявлені ознаки неспроможності .

Процедура може бути добровільної або примусової . У першому випадку вона починається за рішенням ІП, спільно з кредиторами створюється ліквідаційна комісія, призначається ліквідатор . Але частіше вона відбувається примусово, коли ініціатори звертаються до арбітражного суду з позовом про банкрутство.

Особливості процедури пов'язані з наступними правовими характеристиками ВП і формою організації його діяльності - це не організація і водночас не фізична особа. Етапи банкрутства такі ж, як і для комерційних організацій ( наглядова етап , санація , зовнішнє управління , конкурсний процес , мирову угоду ), Але вони спрощені, оскільки часто ІП не має великого штату працівників, бухгалтерії, великих майнових комплексів.

У більшості випадків процес банкрутства зводиться до двох етапів: спостереження і конкурсне виробництво, результатом якого є ліквідація статусу ІП та виключення з ЕГРЮЛ

види боргів

Підприємець може користуватися двома видами позик:

Споживчими

Визнання неспроможності підприємця з споживчими кредитами - процедура невигідна для нього, до того ж вона досить непроста. Такі позики оформляються на нього як на фізичну особу і навіть після припинення статусу юридичної особи він зобов'язаний виплачувати борг або відповідати за ним своїм майном і доходами в повному обсязі. Цільовими Цільові кредити - це кошти, видані в борг строго для використання на певні потреби, для організації підприємництва, комерції. Вони надаються на придбання обладнання для виробництва, товарів, матеріалів, для модернізації техніки. Цей вид прив'язується до правової формі ІП і списується після банкрутства.

Обов'язки керівника

Все майно підприємця, як юридичної і фізичної особи, крім того, на яке не можна накласти стягнення відповідно до закону ( Законі №127-ФЗФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» , ст. 446 ЦПК ), Включається до складу ліквідаційної маси у разі банкрутства.

Найчастіше підприємці, щоб уникнути ризику втрати власності оформляють нерухомість на третіх осіб, при цьому часта помилка - переоформлення його на дружину або чоловіка. На нього можна звернути утримання, як на спільне майно подружжя.

Для ІП боржників судом, відповідно до закону, передбачається місячний термін для прийняття ним заходів по реабілітації: укладення мирової угоди, добровільного розрахунку по боргах.

Керівник зобов'язаний:

• не приховувати ознаки неспроможності;
• ініціювати процедуру в місячний термін після появи ознак неплатоспроможним. Під цим мається на увазі, коли розрахунок з одним контрагентом веде до виключення можливості виконання інших розрахунків, податкових зобов'язань, відрахувань до фондів, унеможливлює діяльність ІП;
• не приховувати майно та інформацію про нього перед кредиторами, ліквідаторами, арбітражним керуючим;
• не допускати дій щодо умисного банкрутства;
• не створювати перешкоди арбітражному керуючому, надати йому всю необхідну документацію і доступ до майна.

Папери для справи

Якщо підприємець виявив всі ознаки неспроможності і вирішив самостійно ініціювати процедуру, він подає позов до арбітражного суду, для цього необхідні такі документи:

• свідоцтво про держреєстрацію;
• підтвердження права власності на все майно ІП із зазначенням його вартості та складу;
• список кредиторів із сумою боргу, частковими платежами по ній і повною інформацією про них (адреса, телефони, реєстраційні дані), включаючи документи, що підтверджують вимоги - кредитні договори та інші (в цей список також включаються несплачені обов'язкові виплати по податках, відрахування до фондів, плата за ліцензії);
• опис боржників ІП із зазначенням сум зобов'язань;
• будь-яка офіційна інформація, яка свідчить про неспроможність підприємця.

Кредитори подають всі наявні у них документи про несплату підприємцем боргів (кредитні договори та інше), а також вказують всі обставини виникнення боргу (коли перестав платити, чи є часткова оплата).

Наслідки банкрутства ІП з кредитами

Є три пункти, які найбільш важливі для боржника при банкрутстві, а саме:

• з нього знімаються всі обмеження, санкції;
• під час конкурсного виробництва зупиняється нарахування податків, неустойок, виконання виконавчих документів;
• після процедури все зобов'язання вважаються виконаними.

Але тут є одні нюанс: за споживчими кредитами борг не списується, зобов'язання його виплатити лягає на збанкрутілого підприємця як на фізичну особу.

Ще до банкрутства ІП піддасться таким неприємним процедурам, як наслідок несплати по кредитах:

• ІП несе відповідальність всім своїм майном, на його активи накладається стягнення службою приставів, якщо кредитори подадуть в суд позов про стягнення боргів (боржника чекає спілкування з колекторськими організаціями);
• до конкурсної стадії нараховуються неустойки, підвищені відсотки кредиту;
• заставне майно вилучається кредитором - воно переходить у власність фінансової установи;
• в передбачених законом випадках до закінчення процедури банкрутства відбирають водійські права, спеціальні дозволи, обмежується виїзд з країни;
• арештуються банківські рахунки, депозити з подальшим зверненням на них стягнення;
• якщо крім приватного підприємництва, боржник працює, виконавчий лист надсилається в бухгалтерію за місцем роботи для утримання боргів з зарплати.

Після визнання ІП банкрутом він втрачає свій юридичний статус, і кредитори в рамках процедури пред'являють вимоги до його особистого майна.

Все ж деякі обмеження після процедури для ІП залишаються, тому твердження, що збанкрутувала, він повністю чистий від обмежень і санкцій не зовсім правильне.

Наслідки банкрутства ІП з кредитами такі:

• Продаж з аукціону майна ІП , В тому числі і того, яке належить йому, як фізичному вулицю.
• ліквідація , Закриття ІП, виключення з ЕГРЮЛ, з усіх фондів і податкових органів. Присвоєння статусу «банкрут».
• Недійсність всіх документів, за якими здійснювалася діяльність, печаток, ліцензій, допусків, пільг, дозволів.
• Після судового рішення про визнання банкрутом ІП громадянин не зможе відкрити його знову протягом 1 року.
• Встановлюється 3-річний термін заборони для збанкрутілого підприємця на заняття керівних посад або участі в підставі юридичних осіб.
• Оформляючи кредит, закон зобов'язує громадянина вказувати факт мав місце процедури на протязі 5-річного терміну з моменту рішення суду.
• При фіктивному банкрутстві застосовується відсторонення на 5 років від підприємницької діяльності.
• Зобов'язання, що не відносяться до комерційних, залишаються і не списуються. Вони переходять на боржника як фізична особа. Їх приклади: споживчі кредити, аліменти, борги, що виникли по відшкодуванню збитку здоров'ю.

Необхідні дії

Необхідними діями для початку процедури є ініціювання її самим боржником, кредиторами, державними органами. Якщо ІП має зобов'язання по кредитах, то ініціатором часто виступає банк, кредитна організація.

Процедура починається з подачі позову про банкрутство в арбітражний суд, в документах боржник може вказати бажаного арбітражного керуючого або ж його призначить суд.

Для ІП стандартно процедура складається з трьох ступенів:

порядок розгляду

Заява про банкрутство подається за місцем проживання ВП. У 5-денний строк з дня звернення судом приймається рішення про відкриття процедури. Рішення надсилається заявнику, боржнику, арбітражному керуючому.

Суддя встановлює термін для розгляду кредиторських вимог, а також визначає їх обгрунтованість, стандартно це - 15-30 днів. Загальний термін розгляду справи - до 7 міс. , Протягом якого і вирішується застосовувати до ІП санацію або переходити до конкурсних стадіях. Якщо запроваджено конкурсний етап - боржник визнаний банкрутом з подальшою ліквідацією його юридичного статусу.

Підприємець в суді зобов'язаний подати план реструктуризації боргу. Якщо він влаштовує всі сторони, процедура переходить в стадію спостереження і санації.

Але якщо боржник не зміг виконати графік погашення, вводиться конкурсна стадія з продажем на аукціоні його майна. Ця стадія може бути прийнята рішенням суду відразу ж після спостереження.

Існує кілька варіантів перебігу процедури. Банкрутство в добровільному порядку, як і що стосується відсутнього боржника, проходить в спрощеному порядку.

ІП визнається відсутнім, якщо він не здає бухгалтерські звіти і не керує розрахунковими рахунками протягом року. У цих випадках застосовується тільки два етапи - спостереження і конкурсне виробництво.

Стадія спостереження, як і всі етапи процедури, вводиться арбітражним судом на основі клопотання арбітражного керуючого

Її характеристики:

• ІП здійснює свою діяльність як раніше, арбітражний керуючий має тільки наглядові повноваження. Він аналізує документи, угоди, фінансовий стан підприємця, щоб визначити, застосовувати санацію або приступати відразу до конкурсної стадії.
• Під час спостереження формується реєстр кредиторів, публікуються оголошення про початок процедури в офіційних ЗМІ ( «Комерсант»).
• Її мета - забезпечити збереження майна, оцінити можливості підприємця.
• Проводиться перше кредиторської збори.
• Припиняється стягнення, що стосується майна.

Кредиторам надається 30-денний термін на пред'явлення вимог до боржника. Він відраховується з моменту публікації оголошення про початок процедури. Якщо вони пред'явили вимоги після цього терміну, то вони підлягають розгляду арбітражним судом на етапі, наступним за спостереженням.

При переході до конкурсного виробництва ІП повністю відсторонюється від управління бізнесом. Наслідки банкрутства ІП з кредитами при цьому - продаж його майна і виплата боргів.

Правове регулювання

Процедура визнання ІП неспроможним регулюється наступними законодавчими актами РФ і їх нормами:

погашення

На конкурсній стадії зупиняється нарахування штрафних санкцій, неустойок. Стягнення припиняються крім тих, які стосуються зарплати, авторських виплат, аліментів, збитку життя і здоров'ю.

Судом призначається арбітражний (конкурсний) керівник, який і займається всім процесом. Виконавчі документи передаються йому. Створюється список кредиторів, кошти розподіляються між ними в порядку встановленої законом черговості.

Майно, яке важко реалізувати продається за допомогою аукціону. Кредитори можуть вимагати виключити деяке майно з конкурсної маси, яка не буде реалізовуватися або буде продано за мінімальною вартістю.

Кошти від продажу майна розподіляються в такій черговості:

• аліменти та зарплата;
• стягнення з відшкодування шкоди життю і здоров'ю;
• борги кредиторам і постачальникам за договорами;
• інші борги.

На наступне майно не може бути звернено утримання:

• предмети побуту першої необхідності, які не є предметами розкоші;
• сільськогосподарські тварини;
• предмети, що відносяться до призів, нагород, пам'ятних символів.

Ліквідація або рестарт

Якщо досягнуто рішення про санацію, суд вводить цю стадію своїм рішенням на основі представленого плану дій і графіка виплат.

З метою реабілітації ІП банк може запропонувати заходи з оздоровлення:

• перерахунок заборгованості за кредитами;
• зменшити суму відсотків і боргу;
• відстрочити виплати;
• нову кредитну програму, перекредитування.

Наслідки банкрутства ІП з кредитами на початку процедури не завжди означають ліквідацію та закриття ВП.

Законодавством передбачається можливість для фізичної особи, яка ініціювала процес, разом з необхідними документами і заявою надати в суд план погашення кредитів з детальним описом, як вони будуть погашатися і з графіком виплат.

Зазначений план повинен бути затверджений судом. Якщо ним прийнято позитивне рішення, то процедура буде розвиватися за двома стадіями: спостереження і санація. При успішному виконанні плану ІП не буде визнаний банкрутом і повністю зможе відновити свою діяльність.

Банкрутство фіз. осіб в 2019 році

вже регулюється законодавчими актами і поступово законодавство вдосконалюється.

Які повинні бути дії кредиторів, щоб банк, який є боржником, визнав свою банкрутство - ми розповімо в даній статті .

Що можна купити на торгах з питань банкрутства Ощадбанку АСТ - проітайте тут .

У разі невизнання судом плану погашення заборгованості або невиконання його боржником, оголошується конкурсна стадія процедури. Це означає що ІП - банкрут, залишилося лише включити його майно до складу ліквідаційної маси, продати його і за рахунок виручених коштів задовольнити вимоги кредиторів, що і відбувається на цьому ступені банкрутства.