У лізингу, як фінансового інструменту, є чимало схожого з банківським кредитуванням. Це і регулярний графік внесення платежів, схожа процедура підготовки і подачі необхідних документів, а також початковий депозит або авансовий внесок. Але в лізинг, так само як і у випадку з кредитом, можуть використовуватися умови придбання майна без початкових вкладень.

Подібний варіант все частіше пропонується лізинговими компаніями клієнтам з числа фізичних і юридичних осіб.

Авансовий внесок в контексті лізингової угоди виконує ті ж функції, що і в банківському кредитуванні - є гарантією платоспроможності клієнта і серйозності його намірів щодо виконання взятих на себе зобов'язань.

Очевидно, що чим вище аванс, тим більше шансів на те, що клієнт буде зацікавлений в погашенні боргу і закриття угоди.

Але якщо при процедурі банківського кредитування початковий внесок або аванс може не повертатися клієнту в разі його відмови від виконання умов договору, то в лізинг умови можуть дещо відрізнятися.

Оперативний лізинг передбачає повернення авансу лізингоодержувачу після закінчення терміну договору або в інших випадках, передбачених його положеннями.

На розмір авансового платежу в лізинг впливають кілька факторів, які при цьому є загальноприйнятими.

Сам лізингодавець з метою стимулювання попиту в деяких випадках може встановлювати умови, що йдуть врозріз з даними факторами.

Найчастіше на величину початкового внеску має вплив:

1. Ліквідність придбаного майна. Чим вона вища, тим менший розмір авансу допускається в угоді.
   

   Якщо клієнт отримує в лізинг високоліквідне майно - транспорт або нерухомість, то лізингодавець може бути впевнений в можливості його повторної передачі в лізинг іншому клієнту в разі будь-яких проблем.

   Навпаки, якщо клієнт оформив фінансову оренду на спеціалізоване обладнання, в тому числі зроблене на замовлення, то шанси на те, що їм зацікавиться інший клієнт будуть вельми низькі.

2. Фінансовий стан клієнта і досвід співпраці з ним у лізингової компанії.
   

   У цьому випадку все просто - якщо лізингодавець впевнений в своєму клієнтові і цю впевненість підтверджує довгострокову співпрацю і бездоганна фінансова дисципліна, то досить імовірно, що для такого клієнта можуть бути сформовані особливі умови зі зниженим початковим внеском або зовсім без такого.

3. Додаткове поручительство. Даний аспект повністю ідентичний кредитування від банків.
   

   Якщо лізингоодержувач може надати додаткові гарантії платоспроможності у вигляді застави, то лізингова компанія зі свого боку може істотно зменшити розмір авансу або зробити його нульовим.

На практиці лізингові угоди без внесення авансу часто використовуються самими виробниками обладнання або транспорту, яке передається в фінансову оренду.

Це відбувається, як для стимулювання збуту продукції, так і в якості реалізації цільових програм - підтримки агропромислового комплексу, національних виробників автотранспорту тощо.

Відсутність авансового внеску не завжди можна однозначно трактувати як вагома перевага для кінцевого споживача.

Умови лізингової угоди, а саме фінансова складова угоди, можуть мати на увазі переплату за майно, що купується.

У разі, коли аванс повністю відсутня, переплата може бути збільшена, в рахунок нівелювання ризиків та збереження рівня прибутковості для лізингової компанії.

У загальноприйнятій практиці здійснення лізингових угод, розмір початкового внеску не перевищує 49-50% від вартості майна.

Хоча законодавчою базою його розмір не нормується, проте, при перевищенні цього показника, угода може кваліфікуватися як придбання майна, а не його лізинг, а це веде до перегляду умов оподаткування.

Нерідко клієнти можуть зіткнутися з тим, що лізингодавець може застосовувати обхідні шляхи наведеним вище твердженням.

Наприклад, зараховувати перерахування регулярних внесків клієнтом в якості початкового внеску.

У багатьох випадках така угода має на увазі певні ризики як для лізингодавця, так і для його клієнтів:

• додаткове нарахування податку на прибуток і необхідність сплати податку на додану вартість з усіх отриманих лізингодавцем внесків;
• відсутність можливості у лізингоодержувача застосувати прискорену амортизацію отриманого в рамках угоди майна.

Перед оформленням обладнання, транспорту чи іншого майна в лізинг, клієнту необхідно досконально вивчити фінансову складову угоди в контексті його бізнес-плану і стратегії розвитку.

Причиною тому виступають підвищені витрати на проведення подібної операції, оскільки лізинг без авансу на увазі вищий розмір регулярних платежів, а також підсумкову переплату за договором.

Оформлення лізингової угоди без початкового внеску практично не відрізняється алгоритмом від звичайного лізингу.

У більшості випадків, якщо говорити про звернення до лізингодавцю нового клієнта, процес оформлення буде таким, як на прикладі нижче:

1. Лізингоодержувач визначається з необхідним йому майном і вибирає його серед наявних пропозицій на ринку.

2. Звернення клієнта в лізингову компанію з питання можливості подальшого співробітництва та придбання в лізинг бажаного товару.

3. Підготовка необхідних документів відповідно до вимог лізингодавця.
4. Підписання договору лізингу між клієнтом і лізингодавцем.
5. Лізингодавець набуває предмет угоди у постачальника і передає його в фінансову оренду клієнту.

6. Лізингоодержувач здійснює виплати за договором і користується майном в рамках положень договору.

Альфа-Банк - один з небагатьох вітчизняних кредитних установ, яке пропонує клієнтам лізингові програми придбання автомобільного транспорту без необхідності внесення авансового платежу.

Так, юридичні особи та індивідуальні підприємці можуть оформити в фінансову оренду легковий і комерційний автотранспорт на термін до 7 років.

Розмір авансу становить від 0% і узгоджується з клієнтом в індивідуальному порядку. Особливістю пропозиції є те, що банк згоден сформувати для клієнта персональний графік погашення, що враховує особливості його комерційної діяльності, включаючи сезонність.

Основні вимоги по відношенню до клієнтів - не менше 2 років беззбиткової діяльності, сума угоди не менше 30 000 000 рублів, а також розмір ліміту по лізинговій операції в розмірі не менше 100 000 000 рублів.

ВТБ Лізинг - ще одна компанія, що пропонує можливість отримання в фінансову оренду майна юридичними і фізичними особами без початкового внеску.

Подібні умови діють на придбання виключно легкового автомобільного транспорту будь-яких категорій.

Термін лізингу при цьому значно нижче попереднього пропозиції і коливається в діапазоні від 1 до 3 років. Графік погашення може бути двох видів - рівними платежами або в порядку спадання схемою.

При цьому компанія залишає можливість лізингоодержувачу передавати отримане майно в сублізинг третім сторонам.

Ухвалення транспорту на баланс може відбуватися як з боку лізингоодержувача, так і лізингодавця. Валютою угоди можуть бути тільки російські рублі.

Лізингову програму без авансу для юридичних осіб та приватних підприємців має компанія «Европлан».

Відмітна особливість пропозиції криється в простій процедурі оформлення і гранично простих вимогах до клієнта.

Оформити лізинг без авансу можуть клієнти, які ведуть діяльність не менше 1 року. Додаткового забезпечення, так само як і довідок або фінансової звітності з обслуговуючого банку, не потрібно.

Подорожчання майна протягом строку дії угоди може бути на нульовому рівні, в залежності від інших умов угоди.

Якщо у клієнта відзначається сезонне вплив на результати комерційної діяльності, компанія врахує цю інформацію і запропонує скласти індивідуальний графік погашення.

Компанія «МБК Фінанс» також пропонує юридичним та фізичним особам лізингові програми без первісного депозиту.

Якщо клієнт вирішить внести аванс за угодою, то інші умови продукту можуть бути переглянуті в бік пом'якшення - зменшення розмірів регулярних платежів, величини подорожчання або збільшення термінів користування предметом угоди.

Оформити лізинг без авансу клієнти можуть як на автомобільний транспорт, так і на нерухоме майно.

Категорія автотранспорту включає легкові авто, спеціалізовану техніку, пасажирський транспорт і вантажні авто.

Під нерухомістю компанія має на увазі такі об'єкти, як офіси, складські комплекси, готельні об'єкти і житлові приміщення.

Максимальний фінансовий ліміт угоди не обмежується і узгоджується з клієнтом індивідуально.

Також є можливість формування гнучкого графіка погашення з урахуванням особливостей ведення бізнесу. Максимальний термін лізингової угоди становить 10 років.

Група компаній «Балтійський Лізинг» працює як з фізичними особами, так і з приватними підприємцями та юридичними особами.

У компанії також є пропозиція по фінансову оренду без початкового депозиту. Дана програма є партнерською і її умови поширюються на легкові автомобілі марки Volvo.

Клієнтам доступні чотири марки авто цього виробника і незалежно від обраних моделей, середньорічне подорожчання майна може знаходитися на нульовому рівні, в залежності від інших умов угоди.

Умови лізингу без початкового внеску і з нульовим подорожчанням діють тільки при оформленні угоди на термін не більше 1 року.

Порівняння умов лізингу без авансового платежу:

Альфа-Банк До 7 Від 30 000 Від 0 Валюта фінансування - USD / EUR / RUB. Подорожчання становить від 4% в рік ВТБ Лізинг 1-3 Індивідуально Від 0 Можливість передачі транспорту в суборенду. Пропозиція діє тільки для легкових автомобілів Европлан 1-3 Індивідуально Від 0 Без документів, що підтверджують фінансові результати діяльності. Можливість погашення за індивідуальним графіком, що враховує сезонні спади діяльності МБК Фінанс 1-10 Індивідуально Від 0 до 10 В лізинг є також нерухоме майно. Можливість складання гнучкого графіка внесення платежів Балтійський Лізинг До 1 Не більше 1 800 Від 0 до 5 Програма поширюється на 4 моделі автомобілів марки Volvo при оформленні договору на термін не більше 1 року

Аналіз умов банків та інших лізингових компаній свідчить, що оформлення вантажного транспорту та спеціалізованої техніки в лізинг без авансового платежу є тільки в декількох реченнях.

Що стосується фінансової оренди легкового автотранспорту, то в такому випадку пропозицій з нульовим першим внеском по лізингу дещо більше.

Найбільш затребуваними на ринку є лізингові програми без авансу при оренді легкового транспорту юридичними і фізичними особами.

Клієнти також можуть звернути увагу на партнерські програми з окремими виробниками, приклад якої наведено в таблиці вище.

Партнерські програми лізингових компаній часто мають на увазі набагато більш вигідні умови співпраці, в тому числі в частині відсутності авансового платежу і побудови гнучких графіків погашення.

Цей вид лізингової угоди не часто застосовується в вітчизняних реаліях через недосконалість законодавчої бази. Проте, подібні пропозиції можна зустріти у кількох великих лізингових компаній, включаючи системні банки.

ВТБ Лізинг пропонує кілька лізингових програм по нерухомості, в тому числі для фізичних і юридичних осіб.

Суб'єктам комерційної діяльності доступні об'єкти нерухомості вартістю до 500 000 000 рублей на термін фінансової оренди від 1 до 10 років.

Авансовий платіж при цьому обов'язковий і становить від 10 до 30% в залежності від суми угоди.

Фізичні особи можуть оформити в лізинг приватний будинок, котедж і іншу нерухомість на строк до 10 років з можливістю пролонгації.

Але початковий депозит в цьому випадку також обов'язковий - від 10 до 40% вартості придбаного об'єкта.

Лізинг нерухомості пропонується також Ощадбанком Росії юридичним і фізичним особам. Термін дії лізингового договору не може при цьому перевищувати 10 років, а можливість його пролонгації відсутня.

Фінансові ліміти угоди не відображені в офіційні умовах і банк готовий розглядати це питання індивідуально.

Авансовий платіж є невід'ємною частиною умов співпраці, а його розмір починається від 10% вартості об'єкта нерухомості.

Варто зазначити, що на ринку відсутні пропозиції по лізингу нерухомості без авансового платежу.

З огляду на складну процедуру оформлення та особливості вітчизняного законодавства, така ситуація є цілком закономірною.

Основна кількість лізингових компаній, що надають послуги на вітчизняному ринку, зосереджені в Москві або мають там представництво.

Також всі розглянуті вище компанії працюють у великих російських містах, в тому числі в Москві.

Середня річна подорожчання предмета угоди в зазначених пропозиціях компаній становить від 0 до 5%.

На рівень подорожчання серед іншого впливають такі фактори, як розмір початкового депозиту при відкритті угоди, регулярність і розмір платежів по оренді, а також предмет угоди.

Базовими умовами для подальшої співпраці при оформленні лізингу є такі.

Для юридичних осіб:

• термін ведення діяльності не менше 12 місяців. В окремих випадках лізингодавець може вимагати від клієнта підтвердження, що його діяльність протягом певного періоду не була збитковою;

• відсутність іноземного капіталу або перевищення ним певної частки в статутному капіталі лізингоодержувача;

• наявність необхідних документів, в тому числі фінансової звітності.

Для фізичних осіб:

• громадянство РФ;
• наявність доходів, підтверджених встановленими процедурою документами.

Хочете дізнатися, на яких умовах, і під які відсотки банки Росії дають будівельну техніку в лізинг? Ми готові вам допомогти! Все, що вам необхідно зробити - прочитати статтю .

Чим відрізняється лізинг від оренди, дізнаєтеся тут .

А отримати відповідь на питання - як взяти таксі в лізинг без початкового внеску , Можна по запропонованому посиланню.

Юридичні особи та приватні підприємці зобов'язані надати пакет документів для оформлення лізингової угоди.

Наявність або відсутність авансового платежу практично не відображається на переліку необхідних документів.

Обов'язковими в такому списку є:

• установчі документи - статут, установчий договір, протокол про призначення керівництва, свідоцтва про реєстрацію та постановку на облік в податкові органи;

• особисті документи керівництва - копії паспортів керівника, головного бухгалтера;

• фінансова звітність, в залежності від вимог лізингодавця;
• інші документи - ліцензії на певні види діяльності, інше.

Відбувається шляхом перерахування платежу в безготівковому вигляді на рахунок лізингової компанії. Графік погашення, як правило, будується за ануїтетною або диференціальної схемою, за аналогією з банківським кредитуванням.

Дуже часто в лізинг компанії, що надають подібні послуги, йдуть назустріч клієнтам і пропонують індивідуальний графік погашення, що враховує сезонну активність і інші періодичні коливання фінансових результатів клієнта.

Лізинг без авансу в рідкісних випадках оформляється на термін більше 3 років. Найбільш поширеним варіантом є 1-2 роки.

Деякі партнерські програми лізингових компаній і зовсім можуть обмежуватися 1 роком. Що стосується нерухомості, то термін її лізингу істотно вище і часто становить 10 років.

Головна перевага лізингу без початкового внеску для клієнта криється в можливості придбання майна з мінімальними витратами.

При цьому необхідно згадати ряд властивих такого виду фінансування недоліків:

• обмежений вибір майна, доступного в лізинг без авансу;
• збільшення розмірів регулярних платежів;
• зростання величини подорожчання.