Ліцензування банківської діяльності: процедура, порядок, документи

  1. Необхідність ліцензування банківської діяльності
  2. Перелік необхідних документів
  3. Процедура отримання дозволу
  4. Наслідки неліцензійних дій

Кредитна організація, яка планує займатися законними операціями, які суперечать основним Закону РФ, зобов'язана отримати для цього спеціальну ліцензію в Банку Росії. Питання, пов'язані з реєстрацією кредитних організацій і ліцензуванням банківської діяльності регулюється національним законодавством.

І дана стаття покликана допомогти вам розібратися в таких моментах як види ліцензій на здійснення банківської діяльності, отримання такого дозволу на ведення бізнесу, а також можливість застосування санкцій при порушенні встановленого режиму.

Необхідність ліцензування банківської діяльності

Оскільки функціонування банків і їх робота впливає на економіку країни і стосується майнових інтересів необмеженої кількості осіб, держава висуває до банків суворі вимоги. Так воно бере під власний контроль забезпечення безпеки суспільства (вкладників, клієнтів і держави).

Дозвіл на банківську практику може отримати тільки юридична особа, а саме: заснована фізичними особами кредитна організація.

Дозволи бувають двох типів, але загальним для них є заборона використовувати для вкладів грошові ресурси фізичних осіб.

  1. Дозвіл на угоди у вітчизняній валюті.
  2. Дозвіл угод в будь-якій валюті.

Види ліцензій для здійснення банківської діяльності

У кожній з ліцензій, яка видається на право здійснення банківської діяльності, докладно розписані типи дозволених операцій.

Перелік необхідних документів та порядок реєстрації та ліцензування банківської діяльності розписані нижче.

Детально про ліцензування банківської діяльності розповість відео нижче:

Перелік необхідних документів

Центральний банк для розгляду заявки на отримання легітимного вирішення вимагає підготовлений пакет документів. Заявник, юридична особа, заповнює заяву за затвердженим зразком. І додає до нього чіткий набір документів:

  1. оригінальні документи про заснування організації;
  2. повний перелік засновників ;
  3. кожен засновник повинен докласти завірену копію підтвердження своєї державної реєстрації ;
  4. підписаний і завірений печаткою протокол засідання всіх засновників (фізичних осіб);
  5. докладні анкети людей, що претендують на ключові посади: керівник, головний бухгалтер, заступники;
  6. готовий бізнес-план;
  7. квитанція про сплату держмита (максимум 1% від заявленого статутного капіталу) до державного бюджету;
  8. підтвердження аудиту про законних джерелах внесених засновниками засобів;
  9. документационная основа для висновку про те, що касові операції виконуються за всіма вимогами;
  10. копія дозволу антимонопольного комітету на освіту кредитної структури;
  11. для акціонерних товариств потрібне внесення до реєстру першого випуску акцій (що передбачає додаткові документи) і подальшого звіту про результати цього випуску;
  12. статутний капітал повинен бути стовідсотково оплачено, на підтвердження чого додається документальне підтвердження.

Подача заяви запускає наступні етапи процедури.

Про термін дії ліцензії на здійснення банківської діяльності і процедуру отримання дозволу на неї читайте нижче.

Процедура отримання дозволу

Отже, отримати ліцензію на банківську діяльність Отже, отримати ліцензію на банківську діяльність?

Цілий ряд нормативних актів визначає ліцензійний режим, який зобов'язує кредитні структури отримувати відповідний дозвіл. Конкретне дозвіл передбачає чіткий список правомірних банківських дій.

Процедура отримання ліцензії (безстрокового дозволу) на банківську діяльність в Росії дуже трудомістка і тривала. Існує практика купівлі-продажу готових кредитних організацій або акціонерних товариств .

  • У разі прийняття Центральним Банком РФ вище перерахованих документів він письмово це підтверджує засновникам.
  • З моменту підтвердження починається процес їх розгляду, вивчення, перевірки, в результаті яких приймається остаточне виведення. Закон відводить на це піврічний період, перевищувати який Центральний Банк не має права.
  • Наступний етап: Банк Росії направляє пакет кредитної структури для реєстрації в Єдиному реєстрі. Цим займається уповноважений орган влади. На внесення в список законом відводиться п'ять днів з наступним повідомленням Банку Росії.
  • Після цього у Банку РФ є три дні, щоб повідомити і документально підтвердити засновникам цю інформацію
  • Засновники повинні сплатити протягом місяця сто відсотків заявленого статутного капіталу (в іншому випадку в судовому порядку це юридична особа ліквідується).

Ліцензія дозволяє приступити до прописаним в дозволі операцій і операцій на законних підставах.

Про здійснення банківської діяльності без ліцензії розповімо нижче.

Наслідки неліцензійних дій

  • Якщо юридична особа буде займатися банківською діяльністю без попереднього отримання передбаченого законом дозволу Центрального банку РФ, то йому в судовому порядку (за позовом прокурора) загрожує стягнення штрафу.
  • Крім того, за клопотанням Банку Росії така юридична особа може втратити свого статусу: арбітражний суд винесе рішення про ліквідації юридичної особи .

Фізичні особи буду залучені до цивільної або кримінальної відповідальності, в залежності від завданих ними збитків.

Ще більше корисної інформації про державну реєстрацію та ліцензування банківської діяльності міститься в цьому відео: