Далеко не всі позичальники знають про існування такої фішки, як кредитні канікули або відстрочка платежу по кредиту, тому в цій статті ми максимально повно відповімо на ряд питань - що таке кредитні канікули, як взяти відстрочку по кредиту, як оформити кредитні канікули і як виглядає зразок заяви на кредитні канікули.
ЗРАЗОК ЗАЯВИ! можна завантажити ТУТ .
В умовах постійно зростаючих прострочень у населення країни за кредитними позиками, тема з канікулами є практично єдиним законним способом реструктуризувати борг. Оскільки сама реструктуризація не працює, вам запропонують тільки рефінансування. Хоча і умови канікул повинні бути прописані в договорі, якщо їх там немає, то ніякого законного права на них ви не маєте!
Що таке кредитні канікули
Кредитні канікули - це послуга, що надається банком позичальнику, по повній або частковій відстрочення платежу по кредиту. Послуга є виключно «доброю волею» банку і може бути, як прописана в кредитному договорі, так і може надаватися у вигляді маркетингової акції або в форматі програми реструктуризації кредиту .
УВАГА! У Росії не існує жодного закону про відстрочення платежу по кредиту, що регулює умови надання або ненадання кредитних канікул позичальнику. Це виключно «добра воля» банку.
Канікули можуть надаватися банком:
- спочатку в кредитному договорі
- у вигляді тимчасової «акції»
- в форматі реструктуризації кредиту або рефінансування
Періодично деякі банки проводять маркетингові акції - «кредитні канікули», які найчастіше є платними. Вартість надання послуги від 1000 рублів і вище. Таким чином, банки заробляють додаткові «копієчки» на швидкому зростанні неплатоспроможності населення країни, при цьому нічого не втрачаючи - ви все одно внесете цей, пропущений, щомісячний платіж, ще й заплатите 1000 рублів за можливість відстрочки платежу, а ще, можливо, поплатитеся збільшенням ставки кредитування.
Банк з великим небажанням йде на надання кредитних канікул, хоча, звичайно, існують поодинокі банки, які спочатку готові надати канікули своєму клієнтові, і всі умови їх надання прописані в договорі (терміни початку і закінчення, яка сума протягом канікул виплачується чи ні, виплачуються чи тільки відсотки або тіло кредиту, або взагалі нічого не виплачується), в іншому випадку кредитні канікули доводиться просто вибивати у банку, а кінцеві умови їх надання можуть перетворитися в велике боргове ю кабалу.
До речі, почитайте статтю про перекредитування в Ощадбанку - це може бути корисно для клієнтів Ощад.
ВАЖЛИВО! Найчастіше банк надає своєму позичальникові відстрочку платежу по кредиту не частіше ніж один раз на рік і тривалістю не більше одного місяця. Кредит з відстрочкою платежу на рік отримати практично не реально.
Кредитні канікули можуть бути:
- з повною відстрочкою платежу по кредиту
- з частковою відстрочкою
- у вигляді перерахунку кредитного договору або зміни валюти позики
- для мобілізованих і військовозобов'язаних (можуть надаватися на весь термін)
- відстрочка по кредиту при народженні дитини
- інші обговорені варіанти
УВАГА! Відстрочка платежу по кредиту навіть у один місяць означає тільки одне - цей платіж нікуди не зникає і вам не прощається, він пересувається в кінець графіка платежів, тим самим термін кредитного договору збільшується ще на один місяць. В окремих випадках це може привести до подорожчання повної вартості кредиту.
як оформити
Щоб успішно оформити кредитні канікули (в разі, якщо вони не передбачені кредитним договором), потрібно відповідати цілій низці вимог банку, інакше кредитна організація просто відмовить претенденту на відстрочку.
Основні вимоги:
- наявність достатньої і документально доведеною причини для надання відстрочки платежу по кредиту (отримана травма, хвороба, звільнення з роботи)
- наявність позитивної кредитної історії, читайте про те, як перевірити КІ
- відсутність прострочень по платежах за кредит
- інші вимоги на розсуд банку
Процедура оформлення:
- для початку організувати попередній контакт з банком для з'ясування можливості надання відстрочки по кредиту
- в разі позитивного результату, потрібно з'ясувати конкретні умови надання кредитних канікул
- далі, підготувати необхідні документи і заяву на кредитні канікули за зразком банку (кредитний договір, трудову книжку, можливі довідки від лікаря, заяву в двох примірниках та інше)
- в разі негативного результату, варто почати реструктуризувати кредит в іншому банку, що так само дасть можливість отримати відстрочку по кредиту
Які банки надають
Отже, з відстрочкою платежу по кредиту (кредитні канікули) тепер все ясно, але які банки надають кредитні канікули?
Всі банки діляться на ті, які не надають ніяких кредитних канікул своїм клієнтам, тільки реструктуризацію боргу (таких більшості), які надають на платній основі, які надають безкоштовно (таких практично немає), і які заздалегідь прописують умови відстрочки платежу по кредиту в самому кредитному договорі (таких теж дуже мало).
Нижче ми наведемо порівняльну таблицю, що дає уявлення про те, які банки надають кредитні канікули.
Банк Вид відстрочки Термін Кількість Вартість ВТБ 24 Відстрочка основного боргу і відсотків 1 місяць Раз на рік 1000 рублів Східний Експрес Банк Відстрочка основного боргу без відсотків 1-3 місяці За домовленістю Безкоштовно Банк Москви Відстрочка щомісячного платежу 1 місяць Раз на рік від 1199 до +1799 рублів Промсвязьбанк Відстрочка основного боргу без відсотків або щомісячного платежу 2 місяці Раз в рік 15% від суми місячного платежу, але не менше 2000 рублів Сбербанк Відстрочка в рамках реструктуризації За домовленістю За домовленістю Безкоштовно Альфа Бан Часткова відстрочка платежів не більше 12 місяців За домовленістю Безкоштовно Хоум Кредит Банк часткова відстрочка платежів не більше 6 місяців За домовленістю Безкоштовно
зразок заяви
Як викладено вище, отримати відстрочку платежів по кредиту можна тільки в тому випадку, якщо це передбачено кредитним договором, що буває вкрай і вкрай рідко. В іншому випадку при виникненні фінансових труднощів про кредитні канікули доведеться домовлятися - це, по суті, проходження процедури реструктуризації кредиту. І всі документи для цього потрібні такі ж, як при реструктуризації.
Але найчастіше банки не йдуть навіть на реструктуризацію, пропонуючи тільки перекредитування .
ПОРАДА! Щоб відповісти собі на питання, як отримати відстрочку по кредиту, спочатку дайте відповідь на питання - чи зможете ви довести серйозність ваших причин для надання вам кредитних канікул банком. Довести це потрібно документально з підписами третє, не зацікавлених, сторін (лікуючий лікар, роботодавець та інше) і печатками організацій. Всі ці документи, разом з ксерокопією паспорта і ксерокопією кредитного договору, краще підкріпити до заяви на кредитні канікули, написаному в двох примірниках.
У банків рідко бувають якісь конкретні вимоги до оформлення і до змісту заяви на відстрочку платежу по кредиту, але краще заздалегідь проконсультуватися про це у співробітника банку, щоб не довелося бігати в відділення два рази.
Однак, в загальному і цілому заяву на кредитні канікули повинно містити:
- найменування банку, реквізити
- ПІБ позичальника
- номер кредитного договору, дату укладення
- основний текст з докладним викладом вашої ситуації і причин фінансових труднощів
- підпис, розшифровка
- дата
ТУТ ви можете завантажити зразок заяви на відстрочку платежу по кредиту.
Сподобалося - розкажи друзям!
Оціни статтю!
Оцініть статтю