Гроші - це кров економіки. Бурхливе зростання бізнесу і підприємництва піднімає питання придбання стартового капіталу на розвиток якогось прибуткової справи. Новачкові необхідні фінанси на закупівлю обладнання, товару, сировини. Законодавство вітає і сприяє збільшенню числа підприємців, адже це рухає суспільний прогрес і покращує зайнятість населення. Але допомогти грошима на розвиток здатні лише банківські організації.
Подібного роду кредити бувають двох типів - на розвиток вже існуючого справи, і кредити для підприємців, які починають свою діяльність з нуля. Для досвідченого банкіра це має велику різницю. Підприємство, яке вже існує і функціонує, має досвід і досягнення. За ним можна судити про прибутковість справи, як керівництво і ступеня «серйозності» фірми. Аналітикам банку легше оцінити ризики, які можуть спричинити даний займ.
Працююче підприємство, як правило, має керівництво в особі кількох людей. Це може бути АТ, ТОВ, кооператив, корпорація. Стягнути фінансовий позов в разі неповернення з такої структури простіше. Майновий стан, наявність обладнання, будівель, продукції сприятиме цьому. Та й ефект фінансового вливання в діюче підприємство дає більший результат, ніж старт з нуля.
Умови для ІП
Індивідуальний підприємець, який тільки вирішив зайнятися справою, як правило, не має досвіду і його результат поки дорівнює нулю. Оцінити ефективність його бізнесу буде складно, для банкіра це ризик. Світова практика показує, що більшість підприємств розоряються ще на старті, нічого не заробивши. Заставного майна в даному випадку практично немає, в кращому випадку це може бути квартира. Її давати в заставу погодитися не кожен, а виселити - проблематично.
Тому, суми для початківців ІП менш значні, а процентні ставки вище. Ризик неповернення більше, ніж у функціонуючого підприємства. Та й фактів шахрайства вистачає. Підприємець може скласти грамотний бізнес-план нового справи і показати його інвесторам, які, можливо, і зацікавляться ідеєю. Навіть відкриття поточного рахунку в цьому банку буде сприятливим чинником! Можна звернутися до Фонду сприяння підприємцям, який може стати гарантом новачка.
Існують регіональні програми підтримки підприємцям, які допомагають фінансово при розвитку деяких сфер (наприклад - фермерства). Але в даному випадку можуть виникнути труднощі з бюрократичною тяганиною. Заповзятливі, думаючі люди зазвичай починають справу, задіявши особисте майно і взявши кілька споживчих кредитів. На ці гроші можна купити оргтехніку, меблі для офісу, автомобіль. А товар на реалізацію зараз готові дати багато фірм.
Кращі пропозиції за кредитами від банків для ІП у 2015 році
Звернення в банк в наші дні ускладнене кризою. Рубль нестабільний, інфляція росте. Більшість банків в збитках, дати грошей вони не в змозі, тому що страждають від неповернень колишніх позик. Але якщо грошей немає у одних - їх повинно бути багато у інших. А кредитування - основна дохідна частина банків.
За подібним кредитом краще звертатися в стабільні банки країни - Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24. Вони готові надавати позики малому бізнесу на кілька років, що дуже прийнятно для справи. Їх процентні ставки адекватними, але і вимоги до позичальника суворі.
Сбербанк запустив нову програму кредитування для малого бізнесу: «Експрес під заставу». Він видається на період до 6 років всім, чия виручка не перевищує 60 млн. Рублів на рік. Зазвичай мета такого кредиту - поповнення оборотних коштів і придбання обладнання. Максимальна сума - 5 млн. Рублів. Ставка - від 16 до 24% в рік. В якості застави може виступати нерухомість, гарантія інших банків, поручительство фізичних осіб. Програма має переваги - відсутність комісії за видачу і штрафу за швидке погашення. Гроші надходять на рахунок в банку, а підприємець зобов'язаний відзвітувати за їх цільове використання - вказати документи, що підтверджують придбання обладнання, сировини або товару.
Заслуговує на увагу кредитна програма «Партнер» від Альфа-Банку. Сума кредиту - до 6 млн. Рублів. Річна ставка - від 23%. Цю позику Ви зможете взяти на будь-які цілі, якщо є клієнтом банку і відкрили в ньому розрахунковий рахунок. Термін кредитування за програмою - до 3 років. Головна вигода - оперативність оформлення (протягом 30 хвилин), відсутність безлічі формальностей.
Завжди займався кредитуванням малого бізнесу банк ВТБ24. Він має кілька кредитних програм для цих цілей - «Оборотний», «Коммерсант», «Інвестиційний», «Цільовий». Відсоткова ставка приваблива - від 16 до 19%. Термін може досягати 10 років. Чим серйозніше Ваше матеріальне становище - тим більше термін і менше ставка.
Підсумок такий - чим більше Ви в бізнесі і краще Ваш результат, тим простіше взяти великий і «дешевий» кредит на його розвиток. Ну а для новачків потрібні гаранти, хоч якесь заставне майно, бізнес-план і допомогу від програм розвитку малого бізнесу. Розраховувати на гігантську позику і дитячий відсоток не варто.
Більш докладно про те, як оформити кредит для ВП , Можете дізнатися в цій статті.