Де можна оформити кредит під заставу земельної ділянки

Багато банків рекламують програми кредитування під заставу земельної ділянки, але на практиці вони неохоче надають кредити під заставу землі. Це пояснюється тим, що ризики при видачі такого кредиту досить високі, а далеко не всі банки хочуть ризикувати. Земля - ​​це неліквідний заставу і тому кредит під заставу земельної ділянки надається на менш вигідних умовах, ніж під заставу міської нерухомості.

Оцінити земельну ділянку набагато складніше, ніж міську квартиру, а ще складніше скласти прогноз про вартість цієї ділянки через 10-15 років, адже ціна на заміську нерухомість часто змінюється. Банки побоюються, що ділянку через кілька років не буде коштувати тих грошей, які під нього видали.

Тому, щоб взяти кредит під заставу землі, треба мати солідну ділянку, дачні ділянки в 6 соток не можуть виступати заставою по кредиту. Якщо на ділянці вже є споруди, оформлені у власність, то оцінка такої ділянки буде вище.

При оцінці ділянки з будинком враховується наявність комунікацій, можливість постійного проживання, наявність під'їзду. Крім цього, звертають увагу на територіальне розташування, наявність охорони і розвиненої інфраструктури. Зазвичай оцінкою займаються незалежні оцінювачі.

Особливості оформлення застави

Під заставу земельної ділянки можна оформити цільової і нецільової кредит. Більш охоче банки видають цільові кредити на будівництво будинку на тій же ділянці. Крім ділянки під будівництво, запорукою можуть виступати земельні паї і сільськогосподарські землі.

Кредит може бути виданий тільки в разі, якщо у вас є оформлене право власності на землю. Крім цього, потрібно письмовий дозвіл чоловіка на оформлення кредиту. Дуже важливо, щоб документи на землю були правильно оформлені, особливо кадастровий паспорт ділянки, підписаний в Комітеті з земельних ресурсів та землеустрою.

Якщо ви берете іпотечний кредит на будівництво будинку на цій ділянці, то в акті повинно бути вказано призначення землі (під індивідуальне будівництво). До ділянки повинні бути підведені всі основні комунікації. Крім цього, банк може зажадати договір з компанією, яка буде займатися будівельними роботами на ділянці, а також дозвільну документацію і проект будинку.

Оформляючи землю в заставу, ви можете користуватися всіма її ресурсами і зводити споруди, але при цьому пам'ятайте: якщо ви не зможете виплатити кредит, то земельна ділянка буде проданий разом з будівлями. До того ж, якщо ви плануєте в майбутньому будувати на закладеному ділянці будівлю, то повинні будете отримати дозвіл банку.

Кредит під заставу земельного паю

Позичальник, який займається сільськогосподарською діяльністю, може взяти великий кредит тільки під заставу земельного паю. Власність, яка знаходиться на ділянці, а також худобу і урожай, можуть виступати заставою тільки для короткострокових кредитів. Користуватися землею, яка в заставі, господар може, але в разі невиплати кредиту вона переходить у власність банку.

Землі сільгосппризначення, як об'єкти застави

Більшість банків приймають в заставу такі ділянки тільки в разі, якщо вони досить великі і прибуткові. Прості садові ділянки в заставу не приймаються, крім дач, які знаходяться в Підмосков'ї і мають високу ринкову вартість.

Перелік документів, необхідних для оформлення кредиту під заставу землі

Правовстановлюючий документ на ділянку

План ділянки з кадастровим номером

Документ із зазначенням нормативної вартості землі

Довідка з податкової інспекції про відсутність заборгованості по податках

Правовстановлюючі документи на будівлі

Технічний паспорт та поверховий план з БТІ

Виписка з будинкової книги

Паспорт позичальника та власника власності

Свідоцтво про укладення або про розірвання шлюбу

Кредит в Ощадбанку

Надає кредит на будівництво будинку під заставу землі. Отримати гроші в кредит може громадянин РФ у віці від 21 до 75 років (на момент виплати кредиту). Обов'язкова реєстрація в Московській області і довідка про доходи. За програмою банку можна отримати суму, яка становить 85% від вартості земельної ділянки.

Мінімальний внесок - 15% від суми кредиту. Термін кредитування - до 30 років. Відсоткова ставка - 11,05% -13,75% річних на залишок коштів. Обов'язкове страхування заставного ділянки. Термін розгляду заявки - 3-5 днів.

Також Ощадбанк надає гроші під заставу землі: сума кредиту - до 10 млн.руб, термін кредиту - від трьох місяців до 7 років, процентна ставка - від 12,85% в рублях. Крім того, що запорукою є земельна ділянка, потрібно поручительство чоловіка і в окремих випадках порука третьої сторони.

ВТБ 24

Надає кредит під будівництво будинку під заставу земельної ділянки. Процентна ставка - від 12,1% річних. Термін кредиту - 3-30 років. Сума кредиту - від 490000 руб. до 200% оціночної вартості ділянки.

банк Радянський

Надає грошовий кредит під заставу земельної ділянки або іншої нерухомості. Процентна ставка - 21,6% річних. Сума кредиту - від 250000 до 3000000 млн. Рублів або в розмірі до 50% від вартості застави. Термін кредитування - від 6 місяців до 3 років. Одноразова комісія - 9% від суми кредиту. Обов'язкове страхування позичальника.

Росевробанк

Пропонує грошові кредити під заставу земельної нерухомості. Сума кредиту - 350000-40000000 млн. Рублів. Термін кредиту - до 20 років. Процентна ставка - 16,5% річних. Одноразова комісія - 1,5% від суми кредиту.

Русь Банк

Надає кредити під заставу нерухомості, в тому числі і земельної ділянки. Кредитує громадян РФ, яким виповнився 21 рік, але не старше 65 років на момент виплати кредиту. Обов'язкова реєстрація в регіоні, де береться кредит. Стаж роботи не менше 2 років і 3 місяці на останньому місці роботи.

Розмір кредиту - 500000-3000000 рублів. Термін кредитування - 6 місяців -5 років. Комісія за видачу кредиту - 1%, але не менше 10000 рублів. Обов'язкове страхування позичальника і заставного майна. Період розгляду заявки - до 9 днів

Епілог

Кредити під заставу земельної ділянки все більш актуальні, але більшість банків, побоюючись ризиків, пов'язаних з цим видом застави, поки що утримуються від розробки відповідних програм.

Однак цей вид кредитування стає все більш популярним і існує ряд банків, що пропонують таку послугу. Вивчивши наші рекомендації, ви зможете вибрати оптимальну програму кредитування і залишитеся задоволені результатом.

Н. Гашинська, 14.09.2013