1. Програми кредитування під заставу нерухомості в Ощадбанку
2. Споживчий кредит
3. Нецільової готівкою
4. Іпотечний
5. Умови заставного кредиту в Ощадбанку
6. Процентна ставка
7. Сума і термін кредитування
8. Іпотека під заставу наявної нерухомості в Ощадбанку
9. Кредит під заставу земельної ділянки в Ощадбанку
10. Як закласти квартиру в Ощадбанку
11. Як отримати кредит під заставу нерухомості
12. Вимоги банку до позичальника
13. Вимоги до предмету застави
14. Як оформити кредит під заставу майна в Ощадбанку
15. оформлення заявки
16. Документи, що надаються після схвалення кредитної заявки
17. Документи, які можна надати в банк після укладення договору
18. Отримання і обслуговування кредиту Ощадбанку під заставу нерухомості
19. Термін розгляду кредитної заявки
20. порядок надання
21. Правила погашення
22. Чи можна погасити кредит під заставу житла в Ощадбанку достроково
23. Штрафні санкції за несвоєчасне погашення
24. Переваги заставного кредитування в Ощадбанку
25. Відео

У зв'язку із збільшеним попитом останнім часом в банках все частіше можна зустріти кредитні пропозиції без забезпечення. Видаються вони під неустойку за несвоєчасне погашення. Позики відмінно підходять, якщо потрібна невелика сума на короткий термін. Якщо знадобилося багато грошей, наприклад, на придбання квартири або іншу велику покупку, можна отримати іпотечний або нецільовий кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку.

Статті по темі

Програми кредитування під заставу нерухомості в Ощадбанку

На сьогоднішній день найбільший банк країни пропонує претендентам великий ряд пропозицій, причому для різних категорій кредитоотримувачів існують окремі підходи. Залежно від терміну та суми запозичення ставки будуть різнитися, тому перед тим, як взяти кредит під заставу квартири в Ощадбанку, варто вивчити можливі варіанти. Оформивши нерухоме майно в якості забезпечення, важливо розуміти, що з цього моменту на операції з ним накладаються певні обмеження, про які докладно буде прописано в кредитному договорі.

Споживчий кредит

Споживче кредитування - популярний спосіб позичити невелику суму грошей на короткий період часу. В даний час в Ощадбанку, як і в багатьох інших фінансових установах, до послуг клієнтів кредит надається без застави, хоча існують продукти, де додатковим забезпеченням може виступати порука фізичних осіб. Ставки по таких позиках перевищують 13,9% і видаються вони на кредитну карту. Якщо потрібна велика сума грошей під менший відсоток, банк пропонує гроші під заставну нерухомість.

Нецільової готівкою

Ссудополучатель не завжди бажає розкривати, з якої причини він звернувся до банку за грошима. Кредит готівкою дає йому можливість використовувати кошти на свій особистий розсуд, котрі дають фінансової організації ніяких звітів про цільове використання грошей. Позика видається під заставу нерухомості, яку банк має право реалізувати при неповерненні позичених коштів.

Іпотечний

Для того, щоб купити нерухомість, необхідна наявність великої суми. Не всі росіяни можуть собі це дозволити, тому іпотечне кредитування Ощадбанку є реальною можливістю стати власником заповітних квадратних метрів. Оскільки сума позики велика, банку необхідно бути впевненим, що позичені гроші повернуться з відсотками, тому він вимагає від здобувача надавати придбану власність під заставу.

Умови заставного кредиту в Ощадбанку

Банк на своїх умовах вимагає від ссудополучателя добровільне страхування життя і здоров'я. На весь період запозичення на майно накладається обтяження, зняти яке можливе лише після повного погашення заборгованості. Кредитний калькулятор на сайті банку допоможе зорієнтуватися по майбутнім платежах. Слід пам'ятати, що при використанні іпотеки необхідно забезпечити початковий внесок власними коштами. Якщо ж мінімальної суми особистих заощаджень немає, нецільової споживчий кредит під заставу можна використовувати для покупки житла.

Процентна ставка

Користуватися позиченими коштами банк пропонує клієнтам під ставку, рівну 12 відсоткам. Вона є постійною і діє протягом усього строку дії кредитного договору. Однак потрібно розуміти, що такий тариф діє не для всіх, а тільки для ссудополучателей, які є клієнтами банку і перераховують зарплату, пенсію та інші виплати на рахунок в Ощадбанку.

Для всіх інших категорій позичальників розмір процентних ставок автоматично збільшується на піввідсотка, а якщо клієнт відмовляється укладати договір страхування власного життя, додається ще 1%. Максимальний розмір вартості кредиту залежить від суми позики, терміну його надання. Ці відомості будуть надані працівником Ощадбанку при оформленні договору.

Сума і термін кредитування

Варто зауважити, що банки видають позики виключно російськими рублями. Мінімальний розмір позики, який пропонується прохачеві - 500 000 рублів. Найбільше, на що може розраховувати клієнт - 10 млн. Максимальні суми в кожному конкретному випадку будуть розраховуватися окремо після оцінки нерухомості, адже кредит обмежується 60% оціночної вартості житла. Позика оформлюється під заставу нерухомості в Ощадбанку на термін до 20 років, що вигідно відрізняє його від стандартних програм споживчого кредитування, які видаються максимум на 5 років.

Іпотека під заставу наявної нерухомості в Ощадбанку

Провідний банк країни пропонує кілька програм по іпотечному виду кредитування. Вони надаються як під існуючу нерухомість, так і під ту, яку ще тільки належить побудувати. Нерухомість, що купується оформляється в заставу при наданні позики, проте за програмами «Придбання готового житла», «Придбання житла, що будується» в якості забезпечення по кредиту можна оформити як заставу квартири, що купується, так і заставу вже наявної нерухомості.

Кредит під заставу земельної ділянки в Ощадбанку

Якщо в якості забезпечення по кредиту пропонується приватний будинок, гараж, таунхаус, то під заставу передається і земля, на якій знаходиться будівля. Крім того, наявний ділянку може бути окремо запропонований в якості забезпечення, тим більше, якщо на ньому тільки планується звести будь-яке будова. Примітно, але ділянка не слід страхувати, чого не скажеш про самих об'єктах нерухомості.

Як закласти квартиру в Ощадбанку

Нерухоме майно, передане банку в якості застави, проходить оцінку у незалежних експертів. Робиться це з метою того, щоб Сбербанк міг визначити, яку суму грошових коштів він може видати позичальникові. Майно, що купується реєструється в якості застави на весь термін надання позики, що дає банку право розпоряджатися ним на свій розсуд при невиконанні здобувачем обов'язків по кредиту.

Як отримати кредит під заставу нерухомості

При виконанні певних вимог не складе взяти гроші під заставу квартири в Ощадбанку. Умови стосуються як самого кредитоотримувача, так і майна яке буде оформлятися під заставу. Для видачі позики буде потрібно підтвердження доходу. Отримання позики можливо за місцем реєстрації позичальника в відділенні Ощадбанку. Видаються гроші шляхом переказу на вказаний здобувачем рахунок. Після цього кошти можна перевести в готівку.

Вимоги банку до позичальника

Для отримання грошей прохач повинен відповідати параметрам, які банк висуває по заставному кредитним продуктом. Мінімальний вік позичальника - 21 рік. Що стосується питання максимальної планки, тут застосовується різний підхід. Якщо отримувач кредиту знаходиться на пенсії, але продовжує працювати, фігурує цифра 75, в іншому випадку віковий ценз встановлюється на рівні 65 років. Причому є одне застереження: цифра відповідає останньої виплати по кредиту, тобто здобувач зобов'язаний виплатити всю належну з його суму, поки їй не виповниться стільки років.

Ссудополучатель повинен бути громадянином Росії і не мати поганою кредитною історії. Трудовий стаж на останньому місці роботи - не менше півроку. Крім цього, на сайті Ощадбанку відзначено, що за останні 5 років претендент повинен мати трудовий стаж як мінімум один рік. Прохач не повинен бути:

• індивідуальним підприємцем;
• власником фермерського господарства;
• власником або учасником малого підприємства з часткою володіння понад 5%;
• займати керівну посаду з правом першого підпису фінансових документів на підприємстві з чисельністю до 30 осіб;

Вимоги до предмету застави

До нерухомості теж пред'являються певні вимоги. Воно повинно належати кредитоотримувача на праві одноосібної власності. Інакше доведеться брати згоду кожного власника. Там не повинні бути зареєстровані неповнолітні діти. Крім цього, нерухомість повинна бути ліквідною, не перебувати в аварійному стані і не мати незаконних перепланувань. Вона повинна мати «юридичну чистоту», не виступати предметом суперечок і не мати обтяжень.

Як оформити кредит під заставу майна в Ощадбанку

Оформлення кредиту під заставу в Ощадбанку починається з незалежної оцінки майна, яке позичальник збирається надати в якості забезпечення. Це може бути житлова нерухомість, гараж, а також земельні ділянки без будови або з вищепереліченими об'єктами на них. Від суми, в яку буде оцінено майно, залежить, скільки грошей дасть Сбербанк під відсотки.

оформлення заявки

На початковому етапі після оцінки нерухомості можна подавати заяву-анкету в банк на оформлення кредиту. Оформити заявку можна за візит в банк, де менеджер видасть чистий бланк, куди необхідно буде вписати особисті дані і відомості про членів сім'ї, місце роботи і реєстрації. Форму заяви можна знайти на офіційному банку Ощадбанку. Для клієнтів банку існує можливість подати прохання через Ощадбанк Онлайн. Для розгляду заявки обов'язково потрібно надати:

• заява-анкета позичальника / созаемщика;

• паспорт позичальника / созаемщика з відміткою про реєстрацію (при тимчасової реєстрації додатково необхідно надати документ з відміткою)
• документи, щодо фінансового стану. Це може бути довідка за формою банку, яку можна взяти в відділенні або завантажити з офіційного сайту. Можна замовити в бухгалтерії за місцем роботи довідку про доходи за формою 2-ПДФО. Якщо прохач є зарплатних клієнтом, довідку можна не надавати.
• документи, що підтверджують трудову зайнятість позичальника / созаемщика. Це може бути трудова книжка або її копія. Підійде і довідка від роботодавця, де буде вказана посада і стаж роботи. Можна надати копію контракту, якщо допускається трудова діяльність за відсутності трудової книжки.

Документи, що надаються після схвалення кредитної заявки

За умови, що позичальник відповідає всім вимогам, співробітник банку зв'яжеться з ним і попросить з'явитися у відділення банку для підписання кредитного договору. Крім цього, потрібно принести з собою документи, що підтверджують право власності на об'єкт застави. Вони можуть бути надані протягом 90 днів з дня схвалення заявки про видачу позики. До їх числа відносяться:

• договір купівлі-продажу, міни, дарування і под .;
• звіт про оціночну вартість заставного майна;
• виписка з Єдиного державного реєстру нерухомості;
• техпаспорт на об'єкт власності позичальника;
• довідка з житлово-експлуатаційного органу про наявність або відсутність зареєстрованих громадян в об'єкті нерухомості, а при їх наявності - згода кожного з них.
• шлюбний договір (при наявності);

Документи, які можна надати в банк після укладення договору

Після отримання кредиту ніяких додаткових документів до Ощадбанку надавати немає необхідності, за винятком того випадку, коли нерухомість, що купується передається організації під заставу на заміну раніше наданого забезпечення. При складній фінансовій ситуації кредитополучатель може надати в банк документи, які допоможуть йому реструктурувати борг:

• копія трудової книжки з відміткою про звільнення;
• довідка з роботи про зменшення заробітної плати та ін.

Отримання і обслуговування кредиту Ощадбанку під заставу нерухомості

Як вже зазначалося раніше, отримати позику може громадянин з російським паспортом старше 21 року і має постійний рівень доходу. Банк не бере ніяких щомісячних комісій за обслуговування договору кредитування. Погашати позику можна декількома способами. Найпростіше завести банківську карту Ощадбанку, на яку щомісяця перераховувати певну суму від заробітної плати або інших доходів.

Після цього можна написати заяву в банку на автоматичне списання необхідної суми боргу щомісяця на певну дату. Крім цього, для виконання зобов'язань за договором щодо своєчасного перерахування необхідної суми можна скористатися мобільним або інтернет-банкінгом, перекладом, пристроями самообслуговування і банкомати.

Термін розгляду кредитної заявки

Розгляд заявки на кредит відбувається протягом 2-8 робочих днів після надання повного пакету документів. У деяких випадках термін може бути збільшений банком в односторонньому порядку, якщо знадобиться необхідність перевірки додаткових відомостей про кредитоотримувача. Хоча, як свідчить практика, і судячи з відгуків, відбувається таке рідко.

порядок надання

Позика видається виключно в російських рублях. В іноземній валюті отримати позику не представляється можливим. Таким способом банк забезпечує гарантію повернення заборгованості, страхуючи себе і клієнтів від проблем з погашенням в зв'язку з ростом курсу, що вже спостерігалося кілька років тому. Кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку видається одноразово, а це означає, що скористатися повторно грошима після погашення частини позики не вийде.

Правила погашення

Повернення основного боргу і відсотків здійснюється рівними платежами протягом усього періоду, а дату основних платежів кожен позичальник вибирає самостійно. При укладанні договору клієнту видається графік погашення кредиту з точною сумою внеску, яка є незмінною протягом усього терміну погашення, так як для розрахунку застосовується ануїтет. Така система розрахунків визнана раціональної при запозиченнях на великі терміни і суми, оскільки знижує фінансове навантаження на ссудополучателя протягом перших місяців виплати боргу.

Чи можна погасити кредит під заставу житла в Ощадбанку достроково

Позичальник має повне право частково або повністю погасити наявну заборгованість раніше покладеного терміну. Правда, операція повинна проводитися виключно в робочий день, для цього потрібно написати заяву до Ощадбанку, де вказати дату дострокового погашення, суму і рахунок, з якого буде проведено списання коштів. Ніякі додаткові комісії за передчасний повернення позичених грошей не стягуються.

Штрафні санкції за несвоєчасне погашення

Згідно з умовами банківського обслуговування, за несвоєчасне повернення кредиту передбачені різні заходи стягнення. У випадку з заставним кредитом цим параметром виступає неустойка, розмір якої визначається договором. Згідно з інформацією, наведеною на офіційному порталі Ощадбанку, сьогодні вона становить 20% річних від суми прострочення, яка наступила після дня сплати боргу, обумовленого кредитним договором. Чи нараховується пеня на кожен день прострочення платежу.

Переваги заставного кредитування в Ощадбанку

Кредит під заставу у найбільшого банку країни - це прекрасна можливість отримати більшу суму грошей на максимальний термін, причому за низькою відсотковою ставкою. Його нецільове використання дозволяє витрачати фінанси на свій власний розсуд. Великим плюсом вважається можливість залучати созаемщиков і включення в загальний дохід зарплати чоловіка / дружини.

Для молодих сімей та інших категорій громадян, таких як вчителі, молоді спеціалісти, лікарі існує можливість обзавестися власним житлом, надавши під заставу майно, що купується. Необхідно відзначити відсутність додаткових комісій при оформленні кредиту, індивідуальний підхід до кожного позичальника і можливість подачі онлайн заявки.

Відео

Кредит під заставу нерухомості

Знайшли в тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl + Enter і ми все виправимо! Розповісти друзям: