1. Основні умови
2. оформлення
3. Для чого потрібен кредит під материнський капітал в Ощадбанку
4. житло
5. іпотека
6. Під заставу
7. цільовий
8. Як розрахувати суму
9. Інші поради

Для багатьох придбати житло в даний час можливо тільки в кредит. Тому іпотечне кредитування стрімко набирає обертів.

Окрему категорію осіб складають сім'ї, які народили другу і наступних дітей. Вони стають володарями материнського капіталу, який можна витратити на поліпшення житлових умов . Сертифікат є державною підтримкою.

Кредит під материнський капітал в Ощадбанку видається на особливих умовах. Щоб подати документи, необхідно з'ясувати вимоги кредитної організації і можливі варіанти кредитування.

Основні умови

Кредит під материнський капітал в Ощадбанку є по суті звичайної іпотекою. Відмітною моментом стають різні обмеження.

Для позичальників передбачені програми з придбання як нерухомості в новобудові, так і на вторинному ринку . За допомогою грошової виплати можна внести початковий внесок , А також збільшити його, об'єднавши капітал з власними заощадженнями.

Станом на 2019 рік соціальна допомога від держави оцінювалася в розмірі 453000 рублів. У 2019 проводиться індексація суми. Ощадбанк пропонує вигідні умови для своїх клієнтів.

За допомогою материнського капіталу можна:

оформлення

Коли з'являється друга рідна або усиновлена ​​дитина , Можна взяти кредит в Ощадбанку для розширення житлоплощі.

Щоб використовувати сертифікат як початковий внесок або погасити частину вже наявного кредиту, необхідно з'ясувати, як проводиться оформлення:

1. Закон передбачає використання маткапіталу частинами. Тому обов'язково потрібно звернутися до Пенсійного Фонду Росії для отримання довідки про залишилася сумі субсидії. Документ необхідно надати на вимогу протягом одного місяця.
2. Далі важливо вибрати банк, в якому буде оформлений кредит. Багато організацій підготували спеціальні програми іпотеки для сімей, що мають материнський капітал.
3. У разі вже наявного кредиту необхідно скласти заяву на погашення частини боргу за іпотеки за допомогою сертифіката. Для цього буде потрібно виписка з банку із зазначенням розміру боргу, відсотків, а також відсутності прострочень платежів.
4. Для перерахування грошових коштів до Пенсійного Фонду подається пакет документів. Якщо сертифікат використовується як початковий внесок, потрібно підготувати ксерокопію кредитного договору та договору позики по іпотеці.

Коли погашення здійснюється частинами, то Пенсійний Фонд запитує додаткові папери.

До них відносять:

• копію кредитної угоди, договору іпотеки;
• правовстановлюючі на житло документи;
• виписку з будинкової книги;
• копію особового рахунку для перерахування коштів;
• копію паспорта чоловіка та свідоцтво про шлюб (у разі, якщо позичальник - чоловік).

Для чого потрібен кредит під материнський капітал в Ощадбанку

Кредит під материнський капітал, оформлений в Ощадбанку, можна витратити на різні потреби. Позичальнику надається можливість придбання житла, оформлення іпотеки, отримання заставного та цільового кредитів.

житло

Кредит в Ощадбанку може бути виданий на житло. Провести процедуру оформлення можна в будь-якому відділенні, яке приймає грошові кошти в якості початкового внеску.

Коли позичальник надає повний пакет документів, кредитна заявка розглядається співробітниками банку. Відповідь оголошується заявнику по телефону.

Також можлива онлайн-подача заяви. У цьому випадку вся інформація і документи передаються дистанційним способом. Позитивне або негативне рішення оголошується за допомогою телефонного зв'язку.

Материнським капіталом, сертифікат на який видають в Росії, є державна підтримка сімей в разі появи у них другу дитину. З початку програми видається сума зросла практично в два рази.

Якщо власник сертифіката хоче придбати житло через Ощадбанк, він повинен відповідати певним вимогам:

• мінімальний дозволений вік позичальника становить 21 рік;
• кредитний договір може бути оформлений для тієї особи, якій на момент повного погашення кредиту буде не більше 75 років;
• важливий термін працевлаштування на останньому місці роботи - від 6 місяців;
• якщо позичальник не може підтвердити свою платоспроможність, він повинен залучити трьох позичальників.

Щоб оформити кредит в Ощадбанку на купівлю житла, потрібно зібрати певні документи.

До них відносять:

• власноруч заповнену та підписану заяву на видачу кредиту;
• анкету позичальника;
• посвідчення особи заявника;
• довідку про доходи за формою банку;
• правовстановлюючі на придбаний об'єкт нерухомості документи;
• підтвердження наявності коштів на початковий внесок;
• паспорта позичальників.

Мінімально кредитується може розраховувати на отримання 45 000 рублів. Максимальна сума вираховується у відсотковому від ринкової вартості квартири співвідношенні. Розмір становить 85%.

Кредит може бути виданий не більше, ніж на 30 років. Вносити кошти при його отриманні можна різними способами.

Можливе дострокове погашення заборгованості, але не раніше, ніж через 3 місяці після видачі кредиту

іпотека

Іпотечний кредит видається тільки на покупку об'єкта нерухомості. Він не підходить, якщо сім'я планує провести перепланування або забудову. При підписанні договору квартира оформляється в індивідуальну або часткову власність.

Материнський капітал може бути використаний в якості початкового внеску, а також для погашення вже наявного іпотечної позики. Використовувати сертифікат дозволяється на придбання квартири в новобудові або на вторинному ринку.

Для того, щоб оформити позику, необхідно зібрати документи.

До них відносять:

• виданий державою сертифікат з пропискою суми субсидії;
• вписку з Пенсійного Фонду (протягом 4 місяців після видачі кредиту);
• паспорт позичальника;
• довідку 2-ПДФО за останні півроку.

Заздалегідь необхідно подбати про оформлення материнського капіталу. Для цього до Пенсійного Фонду передаються заяву, паспорт, свідоцтва про народження дітей та СНІЛС.

Щоб швидше отримати іпотечний позику, можна подати документи онлайн. Зробити це можливо на офіційній сторінці Ощадбанку в інтернеті.

Після передачі необхідних документів проводиться розгляд заявки і винесення рішення. Якщо воно позитивне, то до Пенсійного Фонду подається заява про витрату материнського капіталу в рахунок іпотеки.

Рішення приймається протягом декількох днів. Після схвалення заявник може переглядати пропозиції з продажу нерухомості. Продавцю потрібно заздалегідь сказати, що буде використовуватися материнський капітал. Адже в даному випадку угода затягується на кілька місяців. Це обумовлено перевіркою документів в Пенсійному Фонді.

Після всіх етапів іпотечний кредит в Ощадбанку оформляється остаточно. Обов'язково укладається договір про часткової власності на житло. Адже при використанні материнського капіталу право на нерухомість набувають як батьки, так і діти.

Під заставу

Кредит може бути оформлений під заставу материнського капіталу. У цьому випадку проводиться державна підтримка у вигляді виплати початкового внеску або частини кредиту.

Використовувати сертифікат в якості застави можна при:

• придбанні квартири або будинку;
• поліпшення житлових умов;
• витратах на будівництво нерухомості;
• проведенні капітального ремонту або реконструкції.

Щоб оформити кредит, використовуючи маткапітал як заставу, необхідно пройти кілька кроків:

• отримання сертифікату;
• вибір житла;
• складання договору купівлі-продажу;
• відвідування банку з повним пакетом документів;
• отримання рішення та листи із зазначенням строків внесення початкового внеску;
• складання довідки з ПФР про суму материнського капіталу;
• оформлення документів в банку;
• надання до Пенсійного Фонду кредитного договору.

Варто пам'ятати, що заявник не отримає кредит готівкою на руки. Гроші за материнському капіталу автоматично направляються в якості початкового внеску з ПФР в банк на розрахунковий рахунок.

Щоб оформити кредит під заставу материнського капіталу, позичальник повинен бути:

• працевлаштованим і дієздатною особою;
• громадянином РФ з постійною реєстрацією в країні;
• держателем материнського капіталу;
• особою, яка має достатнім доходом і позитивною кредитною історією.

Вік позичальника повинен бути не менше 21 року і не більше 75 на момент повного погашення позики.

Загальні умови житлового кредитування в Ощадбанку

Для подачі заявки потрібно мати в наявності певні документи.

До них відносять:

• Заява;
• посвідчення особи позичальника та созаемщика;
• військовий квиток (для чоловіків, які не досягли 27 років);
• свідоцтво, яке підтверджує офіційний шлюб подружжя;
• свідоцтва про народження дітей;
• довідку про доходи;
• сертифікат на отримання материнського капіталу;
• виписку з індивідуального особового рахунку, видану ПФР;
• документи на об'єкт нерухомості.

Клієнту можуть запропонувати позику під різні процентні ставки. Вони варіюються в залежності від суми та строку кредитування, початкового внеску, доходів, кредитної історії, статусу клієнта, оформлення страховки. В середньому іпотека видається під відсоток від 11,5 до 13.

Оформлення проводиться на термін до 30 років. Але позичальник може в будь-який момент повністю виплатити борг.

Погашати заборгованість можна різними способами.

Серед них виділяють:

• оплату через касу або термінал готівкою;
• перерахування через банківську карту;
• передачу грошей за допомогою Пошти Росії або іншого банку;
• автоматичним списанням з зарплатної картки.

цільовий

Цільовий позику оформляється при вказівці певної мети використання коштів. Якщо використовується материнський капітал, то сім'ї мають можливість витратити гроші тільки в двох напрямках.

У першому випадку надається право на придбання об'єкта нерухомості в цілому або в частках. У цьому випадку оформляється іпотека. Сертифікат може бути використаний в якості початкового внеску або для часткового погашення вже існуючої заборгованості.

Також власники сертифіката можуть самостійно побудувати в місті або за його межами житло. Перед тим, як починати будівництво, необхідно придбати землю і дозвіл на роботи.

Вимоги до позичальника в Ощадбанку

Виділяють певні умови оформлення цільової позики в Ощадбанку, при якому використовується материнський капітал:

• Валюта, в який видається позика, може бути рублевої, доларової або євро.
• При придбанні готового об'єкта сума становить от 450 000 до 18 000 000 рублів. Аналогічний розмір кредиту дозволений за участю в пайовому будівництві. Якщо людина самостійно хоче побудувати житло, то мінімальна сума визначається в розмірі 300 000 рублей.
• Кредит оформляється на термін до 30 років.
• Ставка, яку передбачає банк, варіюється від 12% річних.
• При будівництві житла видача здійснюється певними частками відповідно до плану. Якщо купується готове або житло, що будується, то сума повністю перераховується на рахунок продавця. Материнський капітал вноситься протягом півроку.

Щоб подати заяву в банк, потрібно зібрати документи.

До них відносять:

• посвідчення особи заявника і созаемщика;
• свідоцтво про укладення шлюбу;
• свідоцтва про народження дітей;
• виписку з трудової книжки;
• довідку з місця роботи про працевлаштування і доході;
• сертифікат на материнський капітал;
• виписку з Пенсійного Фонду про суму коштів на індивідуальному рахунку;
• документи на об'єкт нерухомості;
• заяву, заповнену в банку або на сайті організації.

Розгляд документів здійснюється протягом одного-двох тижнів, а після прийняття позитивного рішення позичальник і Ощадбанк підписують договір позики грошових коштів і додаткову угоду на заставу об'єкта нерухомості

Як розрахувати суму

Розрахунок кредиту, взятого в Ощадбанку під материнський капітал, виробляється індивідуально з позичальником. Ставка може бути змінена відповідно до деякими чинниками. Для розрахунок можна використовувати калькулятор, який є на офіційному сайті кредитної організації.

Базові ставки залежать від терміну кредитування і величини початкового внеску:

Внести потрібно не менше 20% від вартості. Тоді ставка буде призначена у вигляді 14% річних. Якщо платіж збільшується до 30-50% і вище, то ставка встановлюється в розмірі 13,75 і 13,5% річних відповідно. На 20 років При внесенні 20% початкового внеску ставка складе 14,25%. Якщо виплата склала 30-50% і вище, то вона змінюється на 14 і 13,75% відповідно. 30 років Якщо при цьому вноситься 20%, то ставка складе 14,5%. При сплаті 30-50% і вище проводиться її зниження до 14,25 і 14% відповідно.

Для деяких категорій осіб передбачені понижуючі і підвищувальні коефіцієнти:

• якщо клієнт отримує заробітну плату на карту банку або має вклад в ньому, то ставка знижується на 0,5%;
• при придбанні житла, побудованого з внесенням кредиту Ощадбанку, то ставка знижується 0,5%;
• до моменту оформлення житла в Росреестра ставка збільшується на 1%;
• при відсутності поліса страхування життя позичальника ставка підвищується на 1%.

Приклад анкети в Ощадбанку

Інші поради

З поява програми материнського капіталу зросла кількість шахраїв. Тому сім'ї при наявності сертифіката повинні звертатися тільки у великі банки і стабільні фінансові організації. Також необхідно співпрацювати з Пенсійним Фондом Росії.

Виділяють найбільш поширені схеми, до яких вдаються шахраї:

• Позичальник під впливом ошуканців переводить сертифікат і залишається без коштів.
• Договір позики може бути фіктивним. Тоді погашатися кредит буде із засобів маткапіталу.
• Клієнту може бути запропоновано використовувати материнський капітал для пайового будівництва. Згодом права на нерухомість можуть бути перепродані іншій особі.
• За свої послуги посередники беруть більшу комісію.

Щоб убезпечити себе від неприємних ситуацій і проблем, необхідно пам'ятати кілька порад:

• нерухомість повинна бути зареєстрована на всіх членів сім'ї в рівних частках;
• якщо використовуються кошти материнського капіталу, необхідно взаємодіяти з Пенсійним Фондом України;
• для захисту себе і родини від втрати об'єкта нерухомості потрібно оформити страхування житла;
• варто звернути увагу на кредитні організації, які пропонують іпотеку з державною підтримкою.

Материнський капітал передбачений для забезпечення дітей житлом. Тому, вибираючи кредит з його використанням, потрібно діяти максимально обережно. Інакше діти можуть залишитися без забезпечення.

Мама (громадянка Росії) отримає сертифікат на материнський капітал за другу дитину (Теж громадянина Росії), якщо ця дитина народилася або був усиновлений в період з 2007 року по 2019 рік.

Чи можна купити вторинне житло на материнський капітал - ви можете знайти ось тут .

Чи можна витратити регіональний материнський капітал і як - читайте в нашій статті .