Кредит під материнський капітал - практична допомога в отриманні

  1. 1. Кредит під материнський капітал - вигоди, особливості та нюанси
  2. приклад
  3. 2. На які цілі видають кредити під маткапітал
  4. іпотека
  5. Кредит на купівлю житла
  6. Кредит на будівництво і реконструкцію
  7. приклад
  8. Останні новини по темі:
  9. 3. Як взяти кредит під сімейний капітал - порядок дій
  10. Крок 1. Знаходимо банк і вибираємо вид кредиту
  11. Крок 2. Отримуємо дозвіл в Пенсійному Фонді
  12. Крок 3. Оформляємо кредит
  13. 4. Які банки працюють з материнським капіталом - огляд ТОП-5 банків з вигідними умовами
  14. 5. Чи можна використовувати сімейний капітал на погашення споживчих або автокредитів
  15. 6. Чи можна взяти кредит готівкою під маткапітал
  16. 7. Висновок

Як взяти кредит під заставу материнського капіталу в 2019 році? Чи можна взяти кредит під сімейний капітал готівкою? У яких банках краще брати кредити під маткапітал?

Журнал «ХітёрБобёр» вітає своїх читачів! На зв'язку Дмитро Шапошников.

Ми продовжуємо цикл статей про отримання та ефективному використанні материнського капіталу. Тема нової публікації - кредити під материнський капітал.

Даний матеріал буде корисний сімейним людям і всім тим, кому цікаві актуальні фінансові питання.

Отже, приступимо!

Як взяти кредит під заставу материнського капіталу в 2019 році

1. Кредит під материнський капітал - вигоди, особливості та нюанси

Федеральний материнський (сімейний) капітал (МСК) - державна програма допомоги сім'ям з двома і більше дітьми. Ініціатива не має аналогів у світовій практиці і успішно діє з 2007 року.

Розмір допомоги становить на даний момент 453 026 руб. Багато сімей вже поліпшили за допомогою МСК своє житлове становище або вклали ці кошти в освіту дітей.

У статті " Використання материнського капіталу »На нашому порталі детально розглянуті всі способи застосування федеральних коштів.

Не всі батьки в курсі, що допомога держави можна направляти на погашення кредитних зобов'язань, якщо кредит узятий на справу поліпшення умов житла.

Розглянемо детально, що представляють собою кредити під маткапітал, чому сім'ям вигідно їх брати, яким чином оформляються такі позики і які банки дають гроші в борг під маткапітал.

Є кілька варіантів кредитних операцій із залученням держдотацій.

Засоби МСК можна:

  • використовувати як первинний внесок по іпотеці;
  • направляти на погашення основної частини боргу і зменшення розмірів щомісячних комісійних.

Розпоряджатися фінансовими активами самостійно власники сертифіката не мають права. Усі транзакції проводить і відстежує Пенсійний Фонд (ПФР).

Ця ж організація дає дозвіл на використання державних коштів або ініціює відмову від їх застосування в кредитних операціях.

Поки кредитна угода не схвалена співробітниками ПФР, вона не вважається законною. Розпоряджатися коштами без відома цієї організації заборонено. Та й навряд чи такі транзакції здійсненні на практиці, адже фінанси зберігаються на федеральних рахунках, а значить, вивести їх звідти без участі ПФР неможливо.

приклад

Сім'я Смирнова вирішила купити новий будинок і бажає використовувати для цього належні їм за законом кошти МСК. Банк згоден видати кредит на покупку будинку.

Однак родина не може просто передати співробітникам банку свій сертифікат або перевести маткапітал на рахунок фінансової організації на власний розсуд.

Рішення про таку операцію приймається державними структурами і ніким іншим. Смирновим потрібно подати заяву в ПФР з проханням перевести гроші - тільки після цього фінанси перерахують на банківський рахунок.

У дозволі на кредит останнє слово завжди за працівниками Фонду. ПФР може відмовити в оплаті кредиту з різних причин: помилки в оформленні документації, нецільовий характер позики, сумнів в статусі кредитної організації.

Ухвалення рішення про переведення фінансових активів займає час. Зазвичай на це йде 1-2 місяці. Почасти саме з цієї причини кредитні компанії не люблять працювати з маткапіталом.

Тепер вигоди і переваги:

  • кредити під маткапітал дозволяють сім'ям швидше розрахуватися з борговими зобов'язаннями;
  • іноді це єдиний варіант поліпшити умови життя;
  • багато банків надають сім'ям дійсно вигідні умови у вигляді низьких процентних ставок і ексклюзивних кредитних продуктів.

Далі ми розглянемо основні види кредитів, що видаються банками під сімейний капітал.

2. На які цілі видають кредити під маткапітал

Не всякий кредит можна погасити коштами маткапіталу. Тільки ті позики, які спрямовані на житлові потреби, доступні для погашення грошима з федерального бюджету.

Перелічимо основні види кредитів під маткапітал:

  • іпотека;
  • кредит на покупку квартири або будинку;
  • кредит на будівництво і реконструкцію житла.

Тепер про кожного різновиду позики детально.

іпотека

Сімейний капітал дозволено використовувати для погашення первинного внеску по іпотеці або оплати основного боргу.

Оформити іпотечний кредит можна в багатьох банках, але всі вони пред'являють позичальникам певні вимоги.

Основні умови:

  • наявність стабільного доходу, підтвердженого документально;
  • стаж роботи на останній посаді не менше півроку;
  • хороша кредитна історія.

Свої вимоги висувають і співробітники ПФР. Придбана в іпотеку квартира повинна знаходитися на території РФ, мати статус повноцінного житлового об'єкта і мати житлоплощею, достатньої для комфортного проживання всіх членів сім'ї.

Іпотечна нерухомість повинна бути оформлена в часткову власність всіх членів сім'ї, включаючи неповнолітніх дітей.

Кредит на купівлю житла

Материнський капітал дозволено використовувати при покупці в кредит квартир на первинному і вторинному ринку, приватних будинків і котеджів. Знову ж, співробітники ПФР уважно ставляться до статусу придбаних об'єктів.

Будинок повинен мати всі зручності і бути повноцінним житловим будовою. Старі та аварійні будинки купувати за кошти маткапіталу заборонено. Зношеність об'єкта не повинна перевищувати 50%.

Зношеність об'єкта не повинна перевищувати 50%

Будуть складності і з покупкою в кредит дачі: придбати літній будиночок без сантехніки та опалення на державні гроші не вийде.

Подробиці читайте в статті « Купівля будинку під материнський капітал ».

Кредит на будівництво і реконструкцію

Багато сімей беруть далекоглядне рішення - побудувати приватний будинок в кредит під маткапітал. У такому будинку буде комфортно і тим дітям, які вже є в родині і тим, що з'являться в майбутньому. А заодно і онукам.

Суми допомоги навряд чи вистачить, щоб покрити всі витрати на будівництво, але погасити перший внесок або значну частину взятого кредиту цілком можливо.

приклад

Популярні в європейській частині РФ каркасні будинки будуються за 3-4 місяці. Вартість будматеріалів (400-450 тис. Руб.) Не перевищує розміру материнського капіталу.

Якщо придбати необхідні матеріали в кредит, можна розрахуватися за них вже через пару місяців. За цей термін ПФР приймає рішення про спрямування коштів і переводить гроші на рахунок постачальника будматеріалів.

Правда, зведення будинку доведеться оплачувати самостійно, або будувати своїми силами. В останньому випадку будівництво займе більше часу, але зате вкладати свої власні фінанси не доведеться.

Важливий момент: земельну ділянку, на якому будується будинок, повинен бути заздалегідь оформлений у власність, інакше з законністю будівництва можуть в майбутньому виникнути проблеми.

ПФР дуже скрупульозно перевіряє всі юридичні тонкощі і нюанси угод, в яких задіяні державні дотації. Якщо хоча б один пункт правил буде порушений, гроші не будуть перераховані на потрібний рахунок до усунення порушення.

Працівникам Фонду важливо також переконатися, що гроші підуть саме на будівництво, а не на інші потреби, тому через певний термін після початку будівництва її можуть відвідати працівники соціальних служб.

Більш детально це питання розглядається в статті « Маткапітал на будівництво будинку ».

Кілька слів про реконструкцію житла в кредит. Під реконструкцією розуміють якісну зміну технічних характеристик будинку - збільшення площі, надбудова ще одного поверху, перетворення горищного приміщення в житлову мансарду, прибудова кімнат.

Якщо якісь банки згодні видати під цю справу кредит, то сміливо користуйтеся цією можливістю, але для початку узгодьте питання в місцевому відділенні ПФР.

Пам'ятайте, що оплатити за рахунок держави можна саме реконструкцію будинку, а не капітальний ремонт. Поклеїти шпалери, натягнути стелі, поміняти труби в туалеті на кошти МСК не вийде.

Останні новини по темі:

28 листопада 2017 року Кремлі на засіданні Координаційної ради з реалізації Національної стратегії дій в інтересах дітей президент Путін запропонував продовжити материнський капітал до 31 грудня 2021 року.

Крім того, президент запропонував нові варіанти реалізації програми. Зокрема, тепер потребують сім'ї можуть отримувати щомісячні виплати з коштів маткапіталу в розмірі регіонального прожиткового мінімуму відразу після народження дитини (починаючи з 01.01.2018) та до досягнення нею віку 1,5 років.

Подробиці в цьому відео:

3. Як взяти кредит під сімейний капітал - порядок дій

Щоб успішно взяти кредит під МСК, дійте в точній відповідності до встановлених правил оформлення таких фінансових операцій.

І працівники банків, і службовці ПФР уважно стежать за правильним оформленням паперів і процесом проведення кредитування. Батькам потрібно підійти до процедури з максимальною відповідальністю.

Кілька загальних положень, про які треба знати заздалегідь:

  • кредит на нерухомість передбачає обов'язкове оформлення об'єкта у власність всіх членів сім'ї;
  • кредити, взяті в мікрофінансових компаніях, з 2015 року погашати засобами маткапіталу забороняється;
  • оформити кредит можуть матері дитини, батьки та офіційні усиновителі.

Всі питання про видачу грошей у борг вирішуються в індивідуальному порядку. Банкам потрібні гарантії, що кредити будуть повернуті повністю, з відсотками і в строк. Співробітникам ПФР важливо знати, що гроші пішли на «благу» мета - поліпшення якості життя дітей та їх батьків.

Тепер - покрокова інструкція.

Крок 1. Знаходимо банк і вибираємо вид кредиту

В останні роки в зв'язку з економічним спадом деякі банки припинили видачу кредитів під маткапітал, проте найбільші учасники фінансової системи все ще допомагають сім'ям покращувати умови проживання.

В даний час батькам доступні десятки фінансових продуктів в 10-15 банках РФ. Мета власників сертифіката - вибрати максимально вигідний для себе кредит.

Про вимоги банку до позичальників ми вже писали вище: фінансовим компаніям необхідна впевненість у своєчасній і повній оплаті кредиту.

Тепер про документи, які знадобляться для відкриття іпотечного або звичайного кредиту. Уточнюємо, що цей пакет - не універсальна: у кожної організації свої конкретні вимоги до наданих паперів.

Для відкриття кредиту вам знадобляться:

  1. Сертифікат на МСК (оригінал і копія).
  2. Довідка про доходи за 6 останніх місяців.
  3. Довідка з ПФР із зазначенням залишку коштів на рахунку.
  4. Паспорт заявника.
  5. Довідки про доходи чоловіка і найближчих родичів (якщо вони будуть залучені в якості позичальників або поручителів).
  6. Документи по об'єкту, який передбачається придбати в рахунок кредитних активів.

Подальший крок - звернення до ПФР. В ідеалі в цю організацію варто звернутися ще до візиту в банк, щоб заздалегідь отримати «добро» на погашення кредиту державними коштами.

Крок 2. Отримуємо дозвіл в Пенсійному Фонді

Без дозволу ПФР ніякі кредити погасити маткапіталом не вийде. Власник сертифіката не має доступу до державних рахунках, на яких розташовуються сімейні фінанси.

Позичальник надає співробітникам ПФР наступні документи:

  1. Сертифікат на МСК.
  2. Документи, що підтверджують особу.
  3. Свідоцтва про народження дітей.
  4. Копія кредитного договору (якщо мова - про погашення вже наявного кредиту).
  5. Реквізити банківського рахунку, на який будуть переводитися активи.

І найголовніше - заява про спрямування коштів. Даний документ пишеться по всій формі, з обов'язковим зазначенням цілей кредиту.

Крок 3. Оформляємо кредит

Складаючи договір з банком, звертайте увагу на процентну ставку і пункти, прописані дрібним шрифтом. Нерідко розмір комісійних і загальна переплата виявляються більше, ніж позичальникові здавалося до оформлення документації.

Майже всі фінансові організації наполягають на обов'язковому страхуванні кредиту. Деяким банкам вистачає страховки на випадок втрати роботи, іншим потрібно страхування на випадок стихійних лих і смерті власника.

Стабільні щомісячні відрахування і дотримання умов кредиту - застава доброзичливого ставлення співробітників банку до позичальника. Намагайтеся не порушувати термінів виплати відсотків, так як це карається штрафами і санкціями.

4. Які банки працюють з материнським капіталом - огляд ТОП-5 банків з вигідними умовами

Звертатися за кредитом під МСК краще в великі банки, які входять до списків найбільш надійних фінансових закладів РФ.

Радимо працювати з установами з цього списку:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Відкриття.
  4. Юникредит.
  5. Банк Москви.

У всіх банках свої умови кредитування і свої ексклюзивні продукти, пропоновані сімейним клієнтам.

У таблиці нижче представлені найбільш вигідні пропозиції і процентні ставки в банках:

5. Чи можна використовувати сімейний капітал на погашення споживчих або автокредитів

Відповідь - ні, не можна. Закон однозначно не допускає перерахування державних коштів на погашення споживчих позик або кредитів на покупку автомобіля.

Правда, пропозиції розширити список дозволених напрямків використання МСК, виникають постійно.

Зокрема, зовсім недавно в Держдумі обговорювалося закон про покупку авто під маткапітал. На жаль, закон так і не був прийнятий і має на даний момент статус проекту.

Є і хороші новини - в регіонах можливості використання державних дотацій набагато ширше. Правда, муніципальні та обласні влади дозволяють витрачатимуть не федеральні, а регіональні гроші.

Всі подробиці - в окремій статті « Регіональний материнський капітал ».

Наприклад, в Мордовії можна погашати регіональним капіталом споживчі кредити на товари тривалого користування (меблі, побутову техніку). У Смоленській області сім'ї можуть набувати у борг автомобілі і частково погашати автокредит бюджетними коштами.

6. Чи можна взяти кредит готівкою під маткапітал

І знову негативну відповідь. Готівкові і маткапітал - несумісні поняття. Коли ми говоримо про цільове використання державних фінансів, ми маємо на увазі виключно безготівкові розрахунки.

Всі спроби перетворити маткапітал в «живі» гроші вважаються кримінально караним діянням. Менше, що чекає учасників незаконних схем переведення в готівку маткапіталу - солідні штрафи плюс повернення коштів до державного бюджету.

Організаторів компаній, що займаються «допомогою» в переведенні в готівку федеральних активів, чекає позбавлення волі на 5 і більше років.

Не так давно кредити під МСК можна було взяти в будь-який мікрофінансової організації. З весни 2015 такі угоди вважаються незаконними. Указ обмежити повноваження МФО в операціях з маткапіталом підписаний особисто президентом.

Даний захід став вимушеною відповіддю уряду на численні випадки зловживання бюджетними коштами.

За даними правоохоронних органів, за кілька років аферистам, які працюють під вивісками МФО, вдалося перевести в готівку декілька мільярдів рублів.

У висновку - невелике відео на тему кредитів під МСК.

7. Висновок

Зробимо висновки. Кредити під маткапітал - реальний спосіб для сімейних людей поліпшити своє житлове становище - придбати квартиру, побудувати або реконструювати будинок.

Однак перш ніж звертатися в банки, слід зважити всі наслідки такого рішення і знайти найбільш вигідний для сім'ї варіант.

Пам'ятайте, що маткапітал видається лише один раз, і використовувати ці кошти слід максимально продуктивним способом.

Вся детальна інформація про МСК на нашому сайті в статті « Все про материнський капітал ».

Ми бажаємо читачам успіху в їх фінансових справах і просимо дати оцінку даної публікації. Чекаємо також зауважень і коментарів до теми статті.

Чи можна взяти кредит під сімейний капітал готівкою?
У яких банках краще брати кредити під маткапітал?