1. де оформити
2. Мета кредитування
3. Вимоги до фермерів
4. Забезпечення по кредиту
5. Умови кредитування в Россельхозбанке і Ощадбанку
6. Субсидія від держави на кредит по ЛПГ
7. Як отримати кредит на розвиток ЛПХ
8. Необхідні документи, щоб взяти кредит
9. Документи про цільове використання коштів

Кредити на розвиток ЛПХ, які пропонуються Ощадбанком і Россельхозбанком, видаються строго для цільового використання. Якщо позичальник дотримується всіх правила надання фінансування, для нього зберігається лояльна процентна ставка, а також доступна програма з отримання субсидії від держави. Сума кредиту, що підлягає субсидування, не може перевищувати 700 тис. Руб.

Ведення особистого підсобного господарства дозволяє жителям сільської місцевості не тільки забезпечити себе свіжими натуральними продуктами, а й заробити за рахунок подальшого продажу виробленого сировини. Оскільки придбання поголів'я тварин, облаштування власного і їх житла і організація діяльності ферми вимагає великих фінансових вкладень, починаючому фермеру може знадобитися додаткова фінансова допомога. Провідні російські банки пропонують своїм клієнтам спеціалізований продукт - кредит на ЛПГ.

де оформити

На кредитах для розвитку особистого підсобного господарства спеціалізується обмежена кількість банків в Росії. Найбільшими і надійними з установ, що кредитують в сегменті були і залишаються Сбербанк і Россельхозбанк.

Обидві фінансових корпорації відносяться до універсальних банківським організаціям, мають підтримку від держави і беруть участь в програмі субсидування.

Мал. 1. Логотип Россельхозбанка

Про те, як придбати земельну ділянку для будівництва будинку і ведення особистого підсобного господарства, можна дізнатися в цьому матеріалі .

Мета кредитування

Мета кредитування осіб, які ведуть особисте підсобне господарство, визначені у відповідному наказі Міністерства сільського господарства Російської Федерації може застосувати кожен глядач фінансових установ, що беруть участь в програмах фінансування ЛПГ.

Таблиця 1. Цілі, які дозволяють взяти кредит на розвиток ЛПХ

• сезонні витрати с / г виробника;
• ПММ, запчастини для обладнання вантажних авто або тракторів;
• розсади, бульби, цибулини, гриби і грибниці, насіння і садивний матеріал;
• добрива, чорнозем, пісок, перегній та ін .;
• матеріали для ремонту і реконструкції приміщень на території угіддя, включаючи ті, що передбачені для утримання тварин, а також парканів та огорож;
• на страхові внески зі страхування продукції;
• оплату використовуваної для зрошення електроенергії;
• забезпечення поливу на території угіддя (прокладка водопроводу, придбання супутніх матеріалів, в тому числі шлангів і резервуарів);
• тара і інший пакувальний матеріал;
• внесення авансових платежів за придбану нову техніку та обладнання, а також оплата послуг з її постачання, збірці, установці, запуску і налагодження;
• плата за оренду використовуваних у веденні ЛПХ земель і приміщень;
• засоби малої механізації і спеціальний сільгоспінвентар;
• сировина для первинної, а також промислової обробки;
• корми та ветеринарні препарати, матеріали для теплиць

• сільськогосподарські тварини в тому числі придатні для розведення ВРХ;
• покупка обладнання для переробки продукції, тваринництва;
• газифікація ЛПГ;
• придбання транспорту та машин для ведення сільськогосподарської діяльності, в тому числі специфічні: для тваринництва, бджільництва, птахівництва, кормовиробництва і рибних господарств;
• зварювальні та енергосилові агрегати;
• меліоративні роботи;
• страхування придбаної техніки та обладнання;
• покупка снегоболотоходной техніки і квадроциклів;
• матеріали для створення та облаштування водойм для розведення риби;
• установка на самохідну с / г техніку газового обладнання;
• придбання сільськогосподарських земель у власність;
• швидкобудуюємі ангари (придбання та монтаж);
• обладнання для утилізації та / або зберігання продуктів / відходів;
• установки і агрегати для збору дощової води і поливу, насосні станції;
• човни: надувні, моторні і гребні, а також деталі до них;
• будівництво, ремонт та реконструкція приміщень, призначених для тваринництва

• сільськогосподарський туризм;
• народні промисли;
• торгівля у зазначеній місцевості;
• надання послуг побутового характеру населенню;
• збирання, заготівля і переробка ягід, трав, плодів та ін.

• транспорт загального призначення;
• трактора і сільськогосподарські машини;
• спеціалізовані фургони;
• обладнання для торгівлі та організації харчоблоків;
• машини для шовківництва, бджільництва, тваринництва, птахівництва, виробництва кормів і робіт у відкритому грунті;
• зварювальних, силових і газових установок і агрегатів.

Важливо! Частина вартості оплачується за рахунок власних коштів фермера

* За вказаною до придбання можуть діяти обмеження по країні виробництва, найчастіше фінансування надається на машини, випущені на територіях Митного союзу

З повним переліком цілей, передбачених Россельхозбанком для кредитів на ЛПГ, а також розшифровкою кодів продукції можна ознайомитися в доданому документі . Актуальний станом на 30.05.2018.

Мал. 2. Логотип Ощадбанку

Увага! Після отримання фінансування позичальник зобов'язаний надати в банк підтвердження цільового використання кредитних коштів.

Вимоги до фермерів

До осіб, які претендують на отримання позики від банку для розширення фермерського господарювання, пред'являється ряд вимог, відмінних від приватного і комерційного кредитування.

Таблиця 2. Вимоги банків до позичальників

Вік Від (на момент подачі документів на отримання позики) 21 23 До (включно на момент повернення всієї суми боргу) 75 75 Громадянство Строго Російської Федерації Офіційне працевлаштування * Обов'язково (за умови, що в розрахунок суми кредиту береться заробітна плата), термін роботи на останньому місці - не менше 6 місяців, загальний - не менше 1 року за останні 5 років для сторонніх позичальників, і не менше 3 місяців - без обмежень за стажем - для тих, хто отримує заробітну плату на рахунок в Ощадбанку Потрібно при отриманні позики особою, ведення ЛПХ яким менше 12 місяців. Стаж на останньому місці роботи - не менше 6 міс., Загальний - від 1 року за останні 5 років (виняток становлять пенсіонери). Для клієнтів РСХБ по заробітній платі і з позитивною кредитною історією в банку вимогу знижено до 3 міс. на останньому місці роботи і 6 міс. загального трудового стажу * Безробітним громадянам фінансування може бути надано тільки за умови, що більше 12 місяців надходить дохід від ЛПГ або призначені державні допомоги та пенсії Реєстрація Постійна / тимчасова, за місцем отримання позики і ведення ЛПХ Постійна реєстрація на території РФ Додатково Кредит надається особі, яке в похозяйственной книзі зазначено першою (основною) власником

• наявність особистого підсобного господарства з відображенням в похозяйственной книзі, на території дії філії банку, в який клієнт звертається за фінансуванням;
• наявність земельної ділянки для ведення ЛПХ, що перебуває у власності, право безстрокового користування або довгостроковій оренді;
• власний інструмент, інвентар і мінімальні споруди для ведення діяльності з урахуванням специфіки господарювання;
• запис в погосподарській книзі не менше 12 місяців, що передують даті подачі заявки на фінансування

Важливо! Якщо угіддя для ведення особистого підсобного господарства використовуються позичальником за договором оренди, то термін кредитування не може перевищувати період його дії. Умова застосовується всіма банками, що видають позики на зазначені цілі.

Важливим критерієм при розгляді заявки на будь-який кредит виступає кредитна історія позичальника.

Мал. 3. Збір картоплі

Забезпечення по кредиту

Кредити на ЛПГ припускають надання забезпечення ліквідним майном і / або поручительством третіх осіб відповідно до вимог конкретної фінансової установи.

Таблиця 3. Заставні вимоги кредиторів

Порука Не менш 1 фізичної особи, в якості додаткового поручителя може виступити юридична особа Обов'язково поручительство фізичних осіб. Полягає не більше 2 договорів поручительства третіх осіб Ліквідне майно Може перебувати у власності у позичальника, співпозичальника або третьої особи, в тому числі юридичної Необов'язково, може використовуватися як додаткова умова за підсумками кредитного комітету Придбана техніка та обладнання При видачі позики, метою якого є придбання зазначених коштів, вони ж переходять в заставу до банку до моменту погашення кредиту

Важливо! До поручителям фізичним особам банками пред'являються ті ж вимоги, що і до позичальника. При цьому дохід від ЛПГ, на яке береться кредит, в розрахунку платоспроможності поручителів і созаемщиков не враховується.

Ознайомитися з повними вимогами, що виставляються РСХБ до заставного майна, можна в доданому файлі .

Мал. 4. Самохідна сільськогосподарська машина з навісним обладнанням - робота в полі

Умови кредитування в Россельхозбанке і Ощадбанку

Загальні умови з кредитування громадян Російської Федерації на ведення особистих підсобних господарств застосовуються на підставі норм, затверджених державними законодавчими актами, проте фінансові установи мають право вносити в них корективи. Так, умови від Ощадбанку за кредитом на ЛПГ різняться з пропонованими Россельхозбанком.

Таблиця 4. Умови кредитування на ЛПГ

Валюта фінансування Рубль РФ Термін, міс. Мінімум 3 місяці, максимум 23 або 59, за умовами обраної програми кредитування Від 3 місяців до 24 або 60, в залежності від мети фінансування Пролонгація погашення через сезонність ЛПГ Допустима Так, за кредитами до 2 років - не більше 12 місяців, до 5 років - не більше 24 міс. Забезпечення Порука фізичних осіб Порука фізичних або юридичних осіб, заставу ліквідного і придбаного майна Сума позики Мінімум 30 тис. Руб. Не встановлюється Максимум 1,5 млн руб.

• До 1 млн руб. - для всіх позичальників;
• До 1,5 млн руб. - для клієнтів банку, визнаних «надійними» (раніше отримані кредити в РСХБ були виплачені без порушення умов договорів)

Відсотки за користування 17% річних Всі клієнти 11% - до 12 міс. 13% - від 12 до 60 «Надійні» 10,5% - до 12 міс. 12,5% - від 12 до 60 Коригувальні ставки:

• +2,5% за неподання документів щодо цільового використання коштів;
• +4,5% при відмові учасника угоди від укладення договору страхування життя, якщо його вік менше 65 років, для осіб, які досягли зазначеного віку +5%

Комісія за видачу Не передбачена Відсутня Порядок отримання Всією сумою або частинами, на карту / розрахунковий рахунок або готівкою Одноразово весь обсяг на розрахунковий рахунок в Россельхозбанке

Увага! Під максимальним лімітом кредитування мається на увазі загальна сума виданих кредитів на ЛПГ за рік.

Щоб розрахувати суми погашень і переплати по кредиту на ЛПГ в Россельхозбанке, на сайті компанії наведено спеціальний калькулятор , Який в тому числі допоможе визначити можливу суму державної субсидії.

Мал. 5. Калькулятор кредиту та субсидії РСХБ

Субсидія від держави на кредит по ЛПГ

Розвиток сільського господарства є активної державної ініціативою. За рахунок бюджетних коштів відбувається підтримка і розвиток сегмента, однак з 2013 року програми фінансування і субсидування галузі значною мірою були переорієнтовані на великих виробників.

Отримати субсидію на кредит для ЛПГ, згідно з Постановою Уряду РФ №396 від 31.03.2017 (зі змінами та доповненнями від 01.03.2018) Док_3, можуть тільки ті фермери, які укладали договір на надання позики:

• з 01.01.2005 строком до 5 років на придбання тварин, обладнання для переробки сільгосппродукції, тваринництва, ремонт, реконструкція і будівництво, підключення газифікації, з сумою фінансування до 700 тис. руб .;
• з 01.01.2007 строком до 2 років на купівлю ПММ, запчастин і матеріалів для ремонту техніки, приміщень, молодняка тварин, добрив, насіння, ветеринарних препаратів і сплату страхових внесків на страхування сільгосппродукції, при цьому загальний позику не може перевищувати 300 тис. руб.

Мал. 6. Пшениця на тлі прапора Росії

Держпідтримка можлива в таких обсягах:

• до 95% облікової ставки ЦБ РФ за договорами, укладеними до 31.12.2012;
• за кредитними угодами, оформленими з 01.01.2013, 2/3 ставки рефінансування, встановленої Центральним Банком РФ.

Відшкодування фермеру узгоджується на підставі отриманих від кредитора даних, в тому числі про розміри сплачених відсотків і тіла позики, залишку заборгованості і наданих документів, що підтверджують цільове використання коштів.

Важливо! Чи не субсидуються угоди, за якими відсутня цільове підтвердження.

Після погодження надання субсидії на кредит належна сума протягом 30 календарних днів перекладається з бюджету на рахунок кредитної організації, а звідти на рахунок особи, що веде особисте підсобне господарство.

Як отримати кредит на розвиток ЛПХ

Щоб отримати кредит на ведення ЛПХ, позичальник, незалежно від того, в якому фінансовій установі буде укладатися договір, повинен бути внесений в погосподарську книгу фінансується угіддя. Терміни розгляду та порядку видачі позики можуть відрізнятися.

Таблиця 5. Порядок видачі кредиту

Терміни розгляду, днів з моменту надання пакета документів 2 5 Час на отримання коштів, днів з моменту позитивного рішення 30 45 Спосіб видачі На карту / розрахунковий рахунок в ПАТ «Сбербанк» або готівкою На розрахунковий рахунок, відкритий в АТ «Россельхозбанк»

Процес розгляду заявки на отримання кредиту для ЛПГ починається після надання фермером повного пакета документів, необхідного банком.

Необхідні документи, щоб взяти кредит

Отримання кредиту можливе лише при поданні потенційним позичальником пакета документів, що включає особисті відомості, підтвердження доходів, дані про ЛПГ, заставні та поручітельскіе паперу.

Мал. 7. Папери на тлі поля

Таблиця 6. Необхідний пакет документів

Документи про цільове використання коштів

Процентні ставки, які вказуються банками як діючі для кредитів на ЛПГ, припускають надання позичальником документів, в яких відображено цільове використання отриманих коштів. У разі, якщо фермер не надасть необхідні документи у встановлений термін, ставка буде збільшена до значення, за яким видаються споживчі кредити. Коли слід передати документи по витраченого гранту:

• в ПАТ «Сбербанк» потрібно відзвітувати протягом 90 днів з моменту, як вдалося отримати позику, незалежно від цілей;
• ПАТ «Россельхозбанк»: придбання - 90 днів, на покупку техніки, що переходить в заставу до банку - до 75 днів, на проведення складних ремонтних і будівельних робіт, а також газифікації - 180 днів.

Для довідки! Перелік документів, необхідних для підтвердження цільового використання коштів, визначається Міністерством сільського господарства Росії, отримати його можна в момент оформлення угоди у співробітника банку на підставі мети фінансування.

Мал. 8. Ферма в пагорбах

Ведення ЛПГ стає для багатьох громадян альтернативою найманій роботі. Зі спеціальними кредитними програмами фермер може уникнути сезонного фінансового розриву і забезпечити безперервне ведення діяльності. В якості кредитора слід розглядати надійні банківські установи, щоб отримання позики допомогло в розвитку господарства.