Ще статті по темі

Можливості кредитування будівництва приватного будинку у різних банків відрізняються. Один запропонує такий кредит на стандартних умовах, інший видасть кошти тільки під підвищену ставку, а третій зовсім відмовиться від кредитування «неіснуючого» вдома. А якщо не знайдете відповідну вам програму, то доведеться брати великий споживчий кредит. Давайте розглянемо всі варіанти на прикладі відомих в іпотечній сфері банків.

Сбербанк - незаперечний лідер на ринку іпотеки, і його асортиментна лінійка житлових кредитів передбачає майже всі варіанти, включаючи пільгові. Немає надбавки до процентної ставки за відмову від особистого страхування. Але банк кредитує тільки в рублях і тільки на території РФ. Якщо хочете побудувати будинок за кордоном, Сбербанк вам не підходить.

Для будівництва приватного будинку передбачені дві програми. Якщо будуєте з нуля, то вибирайте продукт «Будівництво житлового будинку». Ви отримаєте від 300 тис. Рублів до 85% вартості проекту, що кредитується житла, або іншого об'єкта нерухомості, який оформлюється в заставу.

Для молодих сімей сума збільшена до 90%. Базові процентні ставки - 14-15% і плюс 1 п.п. до реєстрації іпотеки. Термін кредиту - 30 років.

Якщо ви вже почали будівництво, і знадобилися додаткові кошти для його завершення, то підійде програма «Заміська нерухомість», за якою теж можна отримати до 85% кошторисної вартості будівництва. Термін такої ж - до 30 років. Процентні ставки трохи нижче - 13,5% -14,5%, плюс 1 п.п. до реєстрації іпотеки.

Позичальник повинен бути громадянином РФ у віці від 21 року і до 75 років на момент погашення. Для редагування необхідно підтвердити зайнятості і доходу. До оформлення кредитуемого приміщення в заставу необхідно надати інше забезпечення у формі застави або поручительства. Заявка розглядається 2-5 днів, кредит видається одноразово. Погашення відбувається рівними платежами.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не виділяє будівництво будинку в окрему категорію. Кредит на ці цілі видається в рамках тієї ж програми, яка використовується для покупки готового житла та земельних ділянок. В Ощадбанку, наприклад, кредит на будівництво будинку коштує, щонайменше, на 0,5 п.п. дорожче, ніж на квартиру.

З іншого боку, у Россельхозбанка велика надбавка за відмову від особистого страхування, чого в Ощадбанку немає. Проте, все «плюшки» держбанку у Россельхозбанка є: пільгові умови для молодих сімей та військових, використання материнського капіталу, низький початковий внесок і т.д.

За умовами базової програми доступний кредит від 100 тис. До 20 млн. Рублів, але не більше 85% вартості кредитується нерухомості або іншої нерухомості в заставі. Термін кредитування - до 25 років. Процентні ставки - 11,9% -14,5%. Нараховуються додаткові 3,5 п.п. за відмову від особистого страхування і 0,5 п.п. до реєстрації іпотеки.

АІЖК

Агентство з іпотечного житлового кредитування - це не банк, а державна структура, створена з метою підвищення доступності житла. Сам кредит отримують в банку-партнері агентства.

Буває так, що один і той же банк в якомусь місті видає кредити за програмою АІЖК, а в якомусь немає. Щоб з'ясувати це, потрібно зайти на сайт агентства і через спеціальний пошуковий сервіс уточнити, чи доступна програма в вашому місті.

Для окремих категорій позичальників в рамках напряму «Соціальна іпотека» передбачений спеціалізований продукт «Дім». Правда, купити ділянку і побудувати будинок можна тільки на акредитованій агентством території.

Частка власних коштів позичальника - від 10%. Мінімальна сума - 300 тис. Рублів, а максимальна залежить від регіону розташування об'єкта нерухомості. Скажімо, в Москві можна отримати до 10 млн., А в Липецькій області - до 2,8 млн. Рублів. Термін кредиту - 10-30 років. Ставки - 10,6% при первинному внеску від 30% і 11,1% при внеску менше 30%.

Список категорій позичальників, які можуть скористатися програмою, є на сайті агентства.

Дельтакредит

Банк спеціалізується на іпотеці, так що потрібний нам продукт у нього є. «Будівництво будинку» - це кредит на 5-25 років сумою від 600 тис. Рублів і до 85% вартості кредитується нерухомості. Якщо скористаєтеся програмою «Іпотека по одному документу» (по паспорту), то до 65%.

Первісна процентна ставка - 14% -15,5%. Після підтвердження цільового використання кредитних грошей - 13% -14,5%. Надбавки за відмову від страховок: +2 п.п. при відмові від особистого страхування, +1,5 - від титульного, +3,5 п.п. - від особистого і титульного. Якщо оформляєте кредит за паспортом, то +1 п.п. Ще +0,5 п.п., якщо Ви приймаєте дохід довідкою за формою банку. Нарешті, якщо ви власник бізнесу, доведеться заплатити ще 1 п.п.

Можна знизити ставку на 0,5-1,5 п.п., якщо заплатити одноразову комісію в розмірі від 1% до 4% (в залежності від бажаного рівня зниження) від суми кредиту, але не менше 10,5 тис. Рублів.

Як бачимо, умови дуже привільні, але кожне «послаблення» коштує додаткових пунктів до процентної ставки.

ВТБ 24

Хоча ВТБ 24 теж знаходиться в списку лідерів іпотечного кредитування, спеціалізованої програми фінансування будівництва житла у нього немає. Банк надає перевагу давати гроші на покупку квартир. Якщо у вас є у власності якесь житло, ви можете використовувати його в якості застави для великого нецільового іпотечного кредиту.

Банк дасть від 1,5 до 90 млн. Рублів, але не більше 70% вартості заставленого об'єкта нерухомості. Термін кредиту - до 20 років. Відсоткова ставка - 14,45% -15,35% річних. Без «зайвих» страховок ставка вище на 1 п.п. Кредит видається одноразово і погашається ануїтетними платежами.

Розраховувати на оформлення можуть позичальники від 21 до 60 років (на дату погашення повинно бути не більше 70 років). Обов'язково потрібні довідки про доходи. Банк працює як з найманими працівниками, так і з власниками бізнесу, включаючи індивідуальних підприємців.

Незаперечним плюсом є можливість отримати кредит без російського громадянства і постійної реєстрації за місцем проживання.

Альфа Банк

Організація вважає за краще мати справу з вторинним ринком. Навіть кредит на квартиру в новобудові буде схвалений лише в тому випадку, якщо будівництво завершено.

Іпотечний кредит під заставу наявної нерухомості за 13,4% -14,1% у Альфа-Банку, на відміну від ВТБ 24, цільової - на отримані гроші дозволено купити квартиру в споруджуваному будинку, але не побудувати власний будинок.

Можна розглянути варіант споживчого нецільового кредиту під заставу наявної нерухомості. Це кредит на 5-25 років сумою 1,5-60 млн. Рублів під 13,6% -14,6%. При відмові від особистого і титульного страхування ставка збільшується на 3 п.п., а якщо довідкою 2-ПДФО підтверджується менше половини сукупного доходу, то ще на 0,5 п.п.

Позика видається позичальникам у віці від 21 років. На дату погашення позичальникові повинно бути не більше 60 років для чоловіків і 55 для жінок. Довідка за формою банку приймається в комбінації з 2-ПДФО. Реєстрація за місцем проживання не потрібно. Видача нерезидентам можлива, але тільки в доларах.

висновок

Банки по-різному ставляться до видачі кредитів на будівництво житла. Зазвичай такі продукти пропонують держбанки. Умови залежать від політики кредитної організації. Рекомендуємо ретельно вивчити і порівняти пропозиції доступних вам банків перед прийняттям рішення.