1. Як взяти кредит під заставу автомобіля в Ощадбанку
2. вимоги
3. Необхідні документи
4. Вимоги до застави
5. умови
6. Процентні ставки
7. терміни
8. Особливості позики під заставу автомобіля
9. З якою програмою можна взяти кредит під заставу автомобіля
10. «Бізнес-Авто»
11. «Експрес-Авто»
12. інші
13. Статус власності автомобіля
14. Переваги та недоліки кредиту під заставу автомобіля

Кредит в Ощадбанку під майнову заставу, зокрема, під заставу транспортного засобу, отримати можна простіше і швидше, ніж інші види споживчих позик. Фінансова установа охоче йде назустріч клієнтам, пропонуючи досить лояльні умови тим, хто володіємо власним автотранспортом або тільки збирається його придбати.

зміст [ приховати ]

Як взяти кредит під заставу автомобіля в Ощадбанку

Потенційні позичальники звертаються за таким видом кредиту з двох причин:

• потрібні кошти, щоб купити автомобіль;
• потрібен типовий споживчий кредит на інші цілі, і клієнт готовий надати банку в якості застави вже наявний транспортний засіб.

В обох випадках банк залишає у себе не автомобіль, а тільки паспорт транспортного засобу (ПТС).

Автомобіль залишається в заставі у банку до погашення позики

вимоги

Цей продукт позиціонується як найбільш демократичний, так як дозволяє отримати кредит широкому колу клієнтів без особливих формальностей і під заставу транспортного засобу будь-якої марки, в тому числі уживаного. Однак певні вимоги є і до предмету застави, і до самого позичальника. Так, розраховувати на схвалення можуть громадяни Росії:

• у віці від 21 до 75 років (на момент погашення кредиту);
• з постійною або тимчасовою пропискою в регіоні звернення:
• що працюють на одному місці не менше півроку і з загальним стажем не менше 12 місяців;
• мають хорошу кредитну історію.

Необхідні документи

Для оформлення позики в банк необхідно подати:

• довідку з місця роботи про доходи за останні 6 місяців. Якщо позичальник вносить початковий внесок у розмірі 30% від вартості, тоді довідка про доходи не потрібно;
• паспорт або інший документ, що засвідчує особу (оригінали);
• водійське посвідчення, що дає право на керування автомобілем тієї категорії, яка представлена ​​в якості застави;
• договір купівлі-продажу авто, ПТС автомобіля (якщо транспорт уже є).

Вимоги до застави

Автомобілі, що оформляються в якості застави, повинні бути не старше 5 років (виробництва Росії та Китаю), для машин інших країн вік може бути до 10 років. Оцінка стану транспортного засобу повинна проводитися фахівцями банку і підтверджуватися технічними даними з ПТС.

Як оформляється автокредит

умови

З метою захисту від ризиків Сбербанк останнім часом скоротив термін кредитування по цьому продукту. Під заставу авто можна отримати споживчий займ на термін до 5 років. Автомобіль як заставне майно залишається у власності банку до тих пір, поки кредит не буде погашений повністю. В іншому умови Ощадбанку залишаються досить лояльними і встановлюють такі правила:

• Клієнт повинен придбати нове або старе транспортний засіб.
• Перший внесок повинен бути не менше 15% і не більше 85% вартості автомобіля.
• Позичальник сам вирішує, в якій валюті брати кредит - у вітчизняній або іноземній.
• Максимальний розмір позики - 5 млн. Рублів. Мінімальний - 45 тисяч рублів. Сума не може перевищувати 50-80% від вартості за оцінкою фахівців банку.

Процентні ставки

Відсоток по кредиту складається з суми початкового внеску, розміру і терміну кредитування, марки і віку автомобіля. Загальні положення такі: займ до 12 місяців видається під 14,5%, від 1 року до 3-х - під 15,5%, Від 3 до 5 років - під 16%.

Якщо кредит під заставу транспорту береться в іновалюте, тоді діють інші суми і процентні ставки. Розмір позики складе від 1400 до 150 000 доларів США, або 120 000 євро. Процентна ставка - від 11,5 до 13%. Остаточна ставка залежить, як і при рублевому позику, від суми, терміну і розміру початкового внеску.

терміни

За даною програмою кредитування Сбербанк встановлює великий часовий діапазон - від 3 до 60 місяців. Ці терміни відносяться як до рублевих, так і валютних позиках.

Що стосується термінів оформлення кредиту, то заявка обробляється зазвичай протягом 2-8 днів. При виникненні спірних моментів термін може розтягтися до 2 тижнів.

Сбербанк: кредитні продукти під заставу транспорту

Процес оформлення кредиту складається з декількох етапів:

1. Подача заявки. Її можна заповнити і подати як в офісі Ощадбанку, так і в онлайн кабінеті. У ній вказуються ПІБ, дохід в місяць, телефон для контактів.
2. Після отримання попереднього схвалення потрібно представити в відділення банку пакет документів: російський паспорт і ще один документ (водійські права, військовий квиток і т.д.) Все це в оригіналі, копії будуть знімати в банку. У бухгалтерії за місцем роботи потрібно взяти довідку 2НДФЛ. Якщо клієнт готовий внести 30% від вартості машини, довідка про доходи не обов'язкова. Ще знадобиться посторінково завірена копія трудової книжки або трудового договору.
3. Якщо Ощадбанк схвалив кредит, клієнт вибирає авто для покупки і оформляє документи зі страховкою у дилера.
4. Оформляється договір позики з Ощадбанком.
5. Гроші перераховуються дилеру або позичальникові на рахунок. Після оформлення кредитного договору можна купувати автомобіль. Це потрібно зробити не пізніше ніж через 180 днів після отримання позики.

Оформлення кредиту під заставу вже наявного автомобіля на інші потреби за алгоритмом мало чим відрізняється від наведеного вище. Різниця лише в тому, що виключаються процедури, пов'язані з придбанням та оформленням транспортного засобу.

Особливості позики під заставу автомобіля

Оскільки в процедурі бере участь позичальник своїм майном, це привносить в процедуру оформлення деякі особливості:

• Позичальник і кредитор солідарно відповідальні за збереження майна, представленого в заставу. У більшості випадків банк залишає у себе не автомобіль, а ПТС. Значить, в рівній мірі обидві сторони зацікавлені в належному зберіганні майна і документів.
• Автомобіль, що знаходиться в заставі, не може бути оцінений дешевше, ніж сума кредиту.
• У разі неспроможності позичальника і неможливості повернути борг банк продає заставне майно і погашає суму кредиту, плюс відсотки, пені та штраф.

З якою програмою можна взяти кредит під заставу автомобіля

Ощадбанк пропонує кілька кредитних продуктів для придбання автотранспорту під заставу автомобіля.

«Бізнес-Авто»

Програма пропонується бізнес-структурам з оборотом не більше 400 млн. Руб. на рік.

Термін кредитування збільшений - до 8 років. Відсотки - від 12,1%, сума - від 150 000 рублів. Початковий внесок - від 10% (для сільгосппідприємців, які купують новий транспорт) і до 25% (для тих, хто купує вживаний спецтехніку або автотранспорт).

В якості забезпечення може виступати застава майна, поручителі або гарантія Федеральної корпорації з розвитку малого та середнього підприємництва.

«Експрес-Авто»

Ця програма розрахована на власників малого та середнього бізнесу, з формою власності ТОВ або ІП з річним оборотом до 60 мільйонів рублів. Невеликий початковий внесок 10% дозволяє підприємцю не відволікати гроші від бізнесу. Клієнт може взяти кредит на купівлю спецтехніки, вантажного або легкового транспорту для службових цілей або для особистого користування.

Сума кредиту - від 150 тисяч до 5 мільйонів рублів, на термін від 6 до 60 місяців. Процентна ставка - 16,5 - 17,5%.

інші

Одним з популярних продуктів Ощадбанку є базова програма «Автокредит». Його можна оформити тільки на фізичну особу, і обов'язковою умовою є те, що куплений автомобіль залишається в заставі у банку до повного розрахунку за позикою.

«Експрес» - вид кредиту на придбання авто, відрізняється тим, що оформлення відбувається протягом дня, а початковий внесок становить 40%.

Ще один продукт - «Партнерська програма автокредитування», що реалізується банком спільно з провідними автовиробниками. Сума - від 45 000 до 5 000 000 рублів за ставкою від 9%.

Кредит під заставу авто в Ощадбанку

Статус власності автомобіля

Кредит під заставу наявного авто може видаватися тільки безпосередньому власнику. Автомобіль, що знаходиться в заставі за кредитом, буде залишатися в цьому статусі до того дня, коли позичальник повністю розрахується з банком. Власність буде оформлена на власника, який купив транспортний засіб. Банк забирає не саме автомобіль, а ПТС, і власник користується машиною без обмежень. Але обтяження банку не дозволяє йому вільно розпоряджатися майном - продавати, дарувати, давати в заставу і т.д.

Автокредит: плюси і мінуси

Переваги та недоліки кредиту під заставу автомобіля

Цей вид кредиту для багатьох є хорошою можливістю, іноді єдиною, обзавестися власним автомобілем. Заощадження поступово з'їдаються інфляцією, і тому підтримка фінансової установи буває дуже до речі.

Звернення до Ощадбанку за позикою для покупки авто має переваги:

• Швидке оформлення.
• Мінімальний набір документів.
• У певних умовах довідка про доходи не вимагається.
• Не тільки нові, але і б / у автомобілі можуть бути заставою.
• За оформлення кредиту комісія не стягується.
• Для зарплатних і корпоративних клієнтів Ощадбанк пропонує спеціальні умови за нижчими ставками.

З недоліків клієнти відзначають прискіпливе ставлення оцінювачів до предмету застави, що призводить до заниження суми кредиту. Багатьох бентежить неможливість вільно розпоряджатися машиною - поміняти, віддати комусь за дорученням або продати - на весь час кредитування. Хоча визнають, що це законні дії банку.

Якщо позичальник не може повернути кредит, банк має право продати автомобіль. При цьому він не буде намагатися продати його дорожче, щоб повернути залишок коштів власнику. Банк зацікавлений лише в тому, щоб повернути кредит з відсотками і пенею. Так що перед оформленням позики необхідно подати висновок незалежного оцінювача про реальну вартість автомобіля.

Нарешті, будь-який кредит - це довгострокові боргові зобов'язання перед банком, і це не може не відбиватися на сімейному бюджеті.