1. визначення
2. Закони, які регулюють діяльність агентств
3. методи роботи
4. Дзвінки, виїзд на будинок - час і частота
5. Особливості та характер загроз від колекторів
6. Що можна протиставити колекторському агентству?

Нерідко банкіри, намагаючись впливати на недбайливих боржників, згадують в розмовах з ними про колекторах. При подальшому ігноруванні позичальниками своїх обов'язків, невиплату кредиту, приховуванні справа дійсно передається в спеціалізовану організацію, яка займається стягненням проблемної заборгованості, використовуючи власні методики. Що являє собою це колекторське агентство, в чому особливості його роботи і чому тільки одне слово «колектори» викликає у більшості росіян жах і страх? Давайте розбиратися.

визначення

Колекторське агентство - це компанія, основною діяльністю якої є стягнення боргу в досудовому порядку. На території РФ більшість таких організацій працюють як агенти банківських установ. Послуги колекторського агентства - не безкоштовно. За певну винагороду (15-35% від суми боргу) колектори «вибивають» прострочену проблемну заборгованість на підставі укладеного з банками агентського договору. Надалі боржники виплачують кредит на реквізити банківської структури.

Кредитори також мають право продати борг колекторам за договором цесії, якщо відповідний пункт міститься в кредитному договорі між позичальником і банком. Законодавчим дозволом тому служить ст. 382 ГК РФ , Де прямо відображені підстави і порядок переходу прав кредитора до іншої особи. І тоді платити борг буде потрібно вже на інші реквізити нового кредитора.

Саме поняття, що таке колекторське агентство прийшло в Росію з США. Спочатку такі підрозділи створювалися як дочірніх підприємств банківських організацій для роботи з боржниками. Перше агентство було офіційно зареєстровано в 2001 році при банку «Російський стандарт». А вже окремі фірми-колектори почали здійснення своєї діяльності з 2004 року.

Закони, які регулюють діяльність агентств

До 2014 року діяльність колекторських агентств на території російської держави не мала законодавчого регулювання. В країні творився справжній хаос в даному напрямку. З прийняттям закону № 353-ФЗ у банків і позичальників з'явилися нові права і обов'язки. Новий кредитор (колектор) вже не міг розголошувати конфіденційну інформацію про позичальника, був обмежений в частоті і часу дзвінків, зустрічей з боржниками. Однак порушення з боку представників колекторських фірм тривали. нерідко скарги боржників на колекторів ставали причиною судових розглядів (загрози, побиття, матеріальні збитки та ін.).

Подібні крайності привели уряд до прийняття нового закону, що регулює колекторську діяльність. Так, з 1 січня 2017 року набрав чинності ФЗ № 230, де чітко прописані загальні правила вчинення дій колекторів, спрямованих на повернення проблемних боргів. Описано в законі обмеження для співробітників фірм, що робить колекторське агентство боле вразливим перед боржниками, висвітлено окремі способи взаємодії на позичальників. Відзначимо, що під дію законодавчого акту не потрапляють борги у сфері ЖКГ.

методи роботи

Розглянемо, як працюють колекторські агентства сьогодні, які їхні повноваження і права. Офіційно неприпустимі такі дії з боку колекторів:

1. Застосування фізичної сили.
2. Загрози.
3. Псування майна.
4. Надання психологічного тиску на боржника.
5. Підвищення інтонації голосу.
6. Вживання нецензурних виразів.
7. Обман, введення позичальника в оману.

Насправді колектори дуже часто зловживають своїм становищем, розраховують на безграмотність боржника і різними способами залякують громадян. Наприклад, кримінальною відповідальністю за невиплату позики або арештом, описом, вилученням майна, на що абсолютно не мають права.

За фактом колекторам дозволено лише повідомляти позичальника про яка виникла борг, інформувати про терміни його сплати, пропонувати можливі шляхи вирішення проблеми. Розмовляти з стягуються особою слід ввічливо, турбувати друзів, сусідів, родичів, колег боржника - заборонено законом № 230-ФЗ за винятком окремих випадків (поручительство, причетність до боргу чоловіка / дружини).

Посилаючись на вищезгаданий документ, колекторські компанії повинні складатися в спеціальному реєстрі. Їхній перелік ви знайдете у відкритому доступі для громадян на офіційному сайті ФССП і на порталі держпослуг. Крім того для легальної роботи організаціям потрібно отримати відповідне свідоцтво, яке дозволяє стягнення проблемної заборгованості, укласти договір зі страховою компанією для відшкодування можливих збитків боржнику. При цьому статутний каптал фірми повинен становити від 10 млн рублів. В іншому випадку діяльність такого агентства буде вважатися незаконною і загрожує значними штрафами.

Дзвінки, виїзд на будинок - час і частота

Співробітники колекторських агентств обмежені в здійсненні дзвінків боржникам. Так, припустимо турбувати позичальників лише у відведені законом годинник, а саме в період:

1. З 8.00 до 22.00 - будні дні.
2. З 9.00 до 20.00 - святкові дні та вихідні.

Тому, якщо вам дзвонить колектор вночі - це прямий привід для скарги. Стягувачі також не мають права дзвонити, приходити додому до позичальника відправляти електронні листи частіше встановленого законом кількості раз, а точніше:

Спосіб комунікаціїКількість раз

Особисті зустрічі Не більше 1 рази в тиждень Телефонні переговори Чи не более1 рази на добу, 2 раз в тиждень, 8 разів на місяць Відправлення текстових, голосових повідомлень Не більше 2 разів на добу, 4 раз в тиждень, 16 раз в місяць

Зателефонувавши боржника або відвідавши його будинок, колектор зобов'язаний представитися, назвати своє повне ім'я (ПІБ), посада, назва організації, інтереси якої представляє. У відправлених колекторами листах також повинні міститися всі ці відомості. Дзвонити з прихованих номерів заборонено.

Виїзди фахівців колекторських організацій, як правило, відбуваються на більш пізньому етапі стягнення проблемного боргу. Спочатку колектори просто телефонують, надсилають листи. У боржника є право не впускати представника фірми до себе в будинок і навіть приставити замість себе адвоката, якщо є сумніви в здатності вести діалог з колектором.

Основними завданнями названого «гостя» боржника є:

1. Доведення до відома позичальника розміру суми заборгованості, включаючи штрафи за прострочення.
2. Роз'яснення наслідків невиплати боргу.
3. Визначення дати погашення заборгованості.
4. Огляд заставного майна при необхідності і можливості, складання відповідного акту.

Особливості та характер загроз від колекторів

Досить часто колектори застосовують заборонене «зброю», впливаючи на боржника - загрози. Вони можуть бути невинними або навпаки - носити жорсткий характер. Відразу відзначимо, що будь-які погрози та образи на сторону боржника неприпустимі. Рекомендуємо записувати кожну розмову з колекторами за допомогою сучасних пристроїв - диктофона. Дуже добре, якщо знайдуться свідки (сусіди, родичі). Докази провини співробітників компанії-стягувача зможуть при необхідності захистити і відшкодувати завдані колекторами збиток.

Наприклад, колектори можуть загрожувати арештом, вилученням майна, судовими розглядами, нарахуванням додаткових штрафів, дзвінками керівництву позичальника і навіть в'язницею. Іноді деякі загрози втілюються в дію, що є порушенням норм закону № 230-ФЗ .

Теоретично колекторське агентство може подати в суд, але на практиці це явище вкрай рідко відбувається, з огляду на невигідність результату для стягувача. У процесі суду можуть з'ясуватися деякі нюанси, можливо позичальник надасть докази своєї неплатоспроможності та ін., Що позбавить колекторів права вимагати повернення простроченої заборгованості і заробітку. Подача позову до суду для колектора витратна справа, а, з огляду на, що банки продають агентствам невеликі борги (в середньому до 300 000 рублів) - взагалі безглузда затія.

Що можна протиставити колекторському агентству?

Колектори вміють лякати, психологічно сковувати, змушуючи платити боржників, але з цими «бравими хлопцями» можна і потрібно боротися в разі можливих порушень. Існує кілька інстанцій, куди може бути направлена ​​скарга на беззаконні дії представників колекторських агентств, а саме:

1. НАПКА.
2. Росспоживнагляд.
3. ФССП.
4. Фінансовий омбудсмен.
5. Роскомнадзор.
6. Поліція.
7. Прокуратура.

Написати заяву можна в дистанційному режимі - на сайті обраної організації, проте враховуйте, що деякі порушення не входять в поле діяльності тих чи інших компаній. Наприклад, якщо вам погрожують розправою, відразу йдіть до правоохоронних органів, тому що за подібне колекторам загрожує кримінальна відповідальність.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста