1. Військова іпотека без початкового внеску від Ощадбанку
2. Іпотека без первісного внеску і материнський капітал
3. Документи по кредитованим об'єктом, необхідні для оформлення іпотеки
4. З чого складається повна вартість іпотеки без початкового внеску?
5. Іпотека від Ощадбанку без початкового внеску: новобудови або вторинний ринок
6. нові квартири
7. Вторинний ринок
8. Іпотека від Ощадбанку: безпечне використання спеціального додатка
9. Можлива заборона іпотеки без початкового внеску

Іпотека без первісного внеску від Ощадбанку - це продукт, який призначений для наступних категорій громадян:

• Особи, які беруть участь у федеральній програмі підтримки позичальників;
• молоді сім'ї (Для погашення відсотків по іпотеці використовується материнський капітал );
• військовослужбовці;
• Контрагенти сторонніх банків, що бажають рефінансувати житловий кредит за рахунок коштів Ощадбанку.

Початковий внесок - це гарантія платоспроможності людини. Він є основною умовою більшості кредитних програм, які дають можливість купити квартиру . У деяких випадках початковий внесок може бути погашений за рахунок державного бюджету. Окремим клієнтам Сбербанк може надати відразу два позики. Один з них піде на погашення першого внеску, а інший допоможе придбати житлоплощу.

Військова іпотека без початкового внеску від Ощадбанку

З 2005 року в Росії функціонує накопичувально-іпотечна система (НІС), яка дає можливість купувати військовослужбовцям квартири за рахунок державних коштів. Учасниками НІС можуть стати солдати і офіцери, які проходять службу за контрактом.

Максимальний розмір позики становить 2,3 млн рублів. Мінімальний розмір позики встановлений на рівні 300 тисяч рублів. Граничний термін іпотечної позики дорівнює 20 рокам. Процентна ставка за позикою становить 9,5% річних. Мінімальний вік позичальника дорівнює 21 році. Граничний вік людини на момент погашення боргових зобов'язань не повинен перевищувати 45 років. Матеріальні цінності, що виступають заставою по кредиту, в обов'язковому порядку страхуються.

Солдати і офіцери мають можливість придбати готову житлоплощу або квартири в споруджуваному будинку . Також допускається використання іпотечних грошей для самостійного будівництва житлових приміщень.

механізм військової іпотеки функціонує наступним чином:

• Військовослужбовець подає рапорт на отримання свідоцтва, що підтверджує право на оформлення ЦЖЗ (цільової житловий позику). Документи подаються військовослужбовцями, які є учасниками НІС не менше трьох років;
• Вибір будівельного об'єкта узгоджується з представниками Міноборони, банку і страхової фірми;
• Здобувач подає заяву на отримання кредиту в Ощадбанку і переводить гроші з накопичувального рахунку на рахунок кредитної організації. Заявка буде розглянута протягом 6 днів;
• Оформляється тристоронню угоду про надання ЦЖЗ (папір підписується учасником НІС, а також співробітниками Ощадбанку і ФГКУ «Росвоеніпотека»);
• Полягає двосторонній договір з кредитною організацією;
• Підписується договір купівлі-продажу або договір пайової участі;
• Військовослужбовець отримує документ про право власності на нерухомість.

Погашення іпотеки без початкового внеску від Ощадбанку проводиться за рахунок коштів «Росвоеніпотекі». Обсяг щомісячної виплати становить одну дванадцяту частину накопичувального внеску. Для подачі заявки на надання грошових коштів військовослужбовець повинен пред'явити наступні документи:

• Заповнена анкета-заява;
• Паспорт громадянина РФ;
• Свідоцтво про право на отримання ЦЖЗ;
• Папери, що стосуються кредитованого будівельного об'єкта (надаються протягом 3 місяців з дня прийняття рішення про видачу грошей).

Перелік документів може бути змінений на вимогу Ощадбанку. Кредит надається в офісах фінансової організації за місцем реєстрації позичальника чи місцезнаходженням кредитуемого приміщення.

Іпотека без первісного внеску і материнський капітал

Урядом Російської Федерації прийнято спеціальну програму підтримки молодих сімей, у яких народилася друга або третя дитина (мова йде про часовому інтервалі з 2018 по 2022 рік). Батьки отримують іпотечний кредит за пільговою ставкою ( 6% річних ).

Вона діє протягом трьох років після народження другої дитини або перші 5 років при народженні третьої. Після закінчення пільгового періоду ставка по іпотеці складе 9,25% річних. Іпотека без первісного внеску від Ощадбанку видається на термін від 1 року до 30 років. Мінімальна сума кредиту дорівнює 300 тис. Рублів.

Подружжя також мають право на отримання маткапіталу, який можна використовувати для оплати початкового внеску по житловому позиці. Кредит на придбання житла надається жителям Росії, які мають стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців.

Сума кредиту залежить від місця проживання позичальника. Жителі Москви і Санкт-Петербурга мають можливість отримати до 8 млн рублів. Максимальна сума позики для клієнтів, які живуть в інших регіонах, дорівнює 3 млн рублів.

В рамках державної програми клієнт Ощадбанку може придбати нерухомість від забудовника або купити квартиру на вторинному ринку. Життя і здоров'я, а також заставна власність клієнта страхуються в обов'язковому порядку. Вік позичальника на момент повного погашення боргу не повинен перевищувати 75 років . Позика надається з 21 року.

Документи по кредитованим об'єктом, необхідні для оформлення іпотеки

Пакет документів, що відноситься до кредитованим об'єктом, пред'являється працівнику Ощадбанку протягом 90 днів з моменту схвалення заявки на отримання іпотеки без початкового внеску. Позичальник (фізична особа) повинен зібрати наступні папери:

• Договір купівлі-продажу квартири;
• Копія паперу, що підтверджує право власності продавця на об'єкт нерухомості;
• Виписка з ЕГРН, що засвідчує відсутність обтяжень (арешт, іпотека, оренда та ін.), Які обмежують права власності;
• Нотаріально завірений відмову учасників часткової власності від переважного права купівлі;
• Письмова згода чоловіка продавця на відчуження об'єкта нерухомості;
• Довіреність на вчинення операцій з квартирою (документ потрібно в тому випадку, коли угода відбувається довіреною особою продавця);
• Дозвіл органів опіки і піклування на відчуження об'єкта нерухомості.

Якщо продавцем є фірма, то уповноваженій особі слід пред'явити:

• Статут компанії в чинній редакції;
• Виписку з ЕГРН;
• Протокол зборів ради директорів або акціонерів про передачу управлінських функцій уповноваженим особам;
• Довіреність, що підтверджує право на здійснення угоди від імені компанії (видається третім особам, які представляють інтереси юридичної особи).

Перелік документів для оформлення іпотеки без початкового внеску може бути розширений за вимогою кредитної організації.

З чого складається повна вартість іпотеки без початкового внеску?

Повна вартість іпотеки без початкового внеску від Ощадбанку визначається з урахуванням наступних статей витрат:

• Базова процентна ставка;
• Премії, що сплачуються при покупці страхових полісів;
• Оплата послуг з надання акредитива або індивідуального банківського сейфа (при виборі позичальником відповідної форми розрахунків з продавцем нерухомості);
• Комісія ріелтора, який займається підбором нерухомості;
• Плата за оцінку квартири ;
• Послуги нотаріуса;
• Комісія за ведення рахунку, касове і операційне обслуговування.

Окремою статтею витрат є оплата державних послуг. До них відноситься реєстрація:

• Права власності на нерухоме майно;
• Договорів пайової участі;
• Іпотечного угоди;
• Договору про надання заставного майна .

У вартість іпотеки без початкового внеску не включаються пені, штрафи і неустойка, що стягується Ощадбанком при несвоєчасному внесенні грошових коштів.

Іпотека від Ощадбанку без початкового внеску: новобудови або вторинний ринок

Багато позичальники зазнають труднощів із вибором об'єкта нерухомості. Головним питанням є вибір ринкового сегмента і ціна житлоплощі.

нові квартири

Основною перевагою нових квартир є низька ціна (вартість вторинного житла вища на 30-50%). Деякі господарі не хочуть жити в квартирах «з історією». Ніхто не знає, що робили в приміщенні її минулі господарі. «Ефект нового житла» приносить багато позитивних емоцій власникам нерухомості.

Великим плюсом нового житла є сучасні комунікації, зручне планування, системи відеоспостереження та парковка. У більшості нових житлових комплексів зроблений якісний ремонт. Власникові не доведеться витрачати гроші на побілку стель і обробку балконів.

У новобудов є і свої мінуси. Нове житло зазвичай розташовується на околицях міста в місцях з нерозвиненою інфраструктурою. Мешканцям доведеться деякий час терпіти нестатки, пов'язані з відсутністю нормальних доріг, дитячих садків, лікарень і магазинів.

Коли об'єкти інфраструктури будуть побудовані, ціна новобудов може значно збільшитися. Деякі громадяни беруть іпотеку без початкового внеску від Ощадбанку саме для подальшого перепродажу нового житла. Хтось перетворює скупку житла в новобудовах в справжній бізнес, який приносить солідний дохід.

Будівництво нових будинків може затягнутися з найрізноманітніших причин. У деяких випадках мають місце факти шахрайства, які пов'язані з діями недобросовісних забудовників. Тема ошуканих пайовиків залишається актуальною і до цього дня.

Всі нові будинки схильні до усадки (вона може тривати до 7 років). В результаті деформації конструкції багатоквартирного житлового комплексу може змінитися геометрія стелі і стін. В окремих випадках з'являються тріщини. Приховані дефекти конструкції призводять до непередбачених наслідків (погана вентиляція, поточна дах на останньому поверсі і т. Д.). Багато мешканців нових будинків починають міняти планування квартир. Шум дрилі, болгарок та іншого інструменту може турбувати господаря житлового приміщення на протязі декількох років після заселення.

Вторинний ринок

придбане вторинне житло можна використовувати за прямим призначенням безпосередньо після покупки. Новий власник приміщення може відразу зареєструватися в квартирі. Оформлення прописки займе 1-2 місяці. Старі будинки зазвичай розташовуються в районах з розвинутою інфраструктурою. Господарю вторинки не доведеться довго ходити по району в пошуках продуктового магазину.

Серйозним мінусом вторинного житла є застарілі комунікації. Багатьом будинкам потрібна заміна електропроводки, каналізаційних систем і капітальний ремонт фасаду. Деякі квартири мають «негарну репутацію». Покупець не знає, що відбувалося в квартирі кілька років тому. «Біографія» приміщення може включати в себе пожежі, затоки, кримінальні злочини або п'ють мешканців. «Приємним бонусом» для нового господаря можуть стати клопи, мурахи або таргани.

У деяких квартир є велика кількість співвласників. Раптово заскочили спадкоємці доставлять чимало проблем потенційному покупцеві приміщення. Не потрібно забувати і про те, що особи, які тимчасово перебувають в тюрмі або психіатричної лікарні, не втрачають права користування житловим приміщенням. Угоди зі вторинним житлом вимагають грамотного юридичного супроводу.

Іпотека від Ощадбанку: безпечне використання спеціального додатка

програма Сбербанк онлайн дозволяє здійснювати операції за рахунком без візиту в офіс кредитної організації. При здійсненні електронних транзакцій потрібно дотримуватися простих правил безпеки:

• Чи не повідомляти пароль від особистого кабінету стороннім особам;
• Перевірити рядок пошуку (вона повинна починатися з префікса https) і адреса сайту (єдиний офіційний портал Ощадбанку має адресу sberbank.ru);
• В обов'язковому порядку перевіряти реквізити абонента, який посилає службові смс з одноразовим паролем. Повідомлення повинні надходити з номера 900;
• Використовуйте свіжу версію антивірусної програми і регулярно оновлюйте бази даних програми.

В інтернеті є велика кількість так званих фішингових сайтів, які збирають особисті дані користувачів. Шахраї усіма силами намагаються дізнатися одноразовий пароль, необхідний для здійснення транзакції. Повідомляти секретний код стороннім особам не можна.

Можлива заборона іпотеки без початкового внеску

Деякі експерти вважають, що причиною економічної кризи 2007-2009 років стали незабезпечені іпотечні позики. Ці кредитні продукти в масовому порядку надавалися американськими банками громадянам США. Більшість іпотечних позичальників не розрахували свої фінансові можливості і не змогли погасити позики. Дефолти стали причиною банкрутства компанії Lehman Brothers. Крах одного з найбільших банків Америки став відправною точкою фінансової кризи.

Банк Росії збирається обмежити можливість високоризикованої кредитування. Йдеться про позики, які передбачають невелику початкову виплату (менше 20% від вартості житла, що купується). Ініціативи ЦБ РФ підтримують представники Мінбуду. Вони вважають, що зменшення початкового внеску по іпотеці може дестабілізувати російську економіку. Фінансовий продукт іпотека без початкового внеску від Ощадбанку може опинитися під забороною.

Іпотека без первісного внеску