1. Поняття розстрочки при придбанні нерухомості
2. види розстрочки
3. програми розстрочки
4. Схема отримання розстрочки від забудовника
5. Порушення графіка платежів
6. Розстрочення або іпотека: переваги і недоліки
7. Кому підійде розстрочка
8. перспективи розстрочки
9. Питання та відповіді
10. У чому відмінність розстрочки від іпотеки?
11. У яких ЖК Москви можна купити квартиру в розстрочку?
12. Чи дають студентам розстрочку?

Одним із способів придбання нерухомості при неможливості оплатити всю вартість житла одноразово виступає розстрочка. В якійсь мірі розстрочка є альтернативою іпотеці, але зі своїми відмітними особливостями, перевагами і недоліками. Як правило, різні схеми розстрочки активно пропонуються забудовниками з метою максимально швидкої реалізації житла, що будується. Тому найбільшою популярністю цей інструмент придбання власності користується на первинному ринку.

Поняття розстрочки при придбанні нерухомості

Розстрочка - це спосіб придбання нерухомості, при якому оплата проводиться не одноразово, а частинами, рівними або диференційованими частками, зафіксованими в договорі між покупцем і продавцем.

види розстрочки

Розстрочка може бути безпроцентної і процентної.

Перша характерна для ринку елітної і преміальної нерухомості з першим внеском від 50%, де термін внесення залишилися виплат повинна бути півроку, а рівень доходу покупців на дуже високому рівні.

Другий тип властивий для житла класу «економ» і «комфорт». Процентна ставка варіюється від 3 до 12% і залежить від розміру першого внеску і терміну розстрочки.

При цьому варто звертати увагу на спосіб нарахування відсотків. Варіант 12% річних і 1% в місяць на суму залишку матимуть різне значення в грошовому вираженні.

програми розстрочки

Програми розстрочки залежать від розміру початкового внеску і терміну внесення залишилися платежів.

Найпоширенішими є:

• перший внесок 50%, потім протягом півроку рівними платежами;
• перший внесок 30%, а потім протягом року рівними частками.

Деякі забудовники надають розстрочку на період до 4-х років, але невід'ємною умовою при цьому виступає необхідність повної оплати вартості житла до здачі будинку в експлуатацію.

Схема отримання розстрочки від забудовника

Придбання квартири в розстрочку включає наступні кроки:

1. Після вибору об'єкта нерухомості покупець звертається до девелоперу для укладення договору.
2. Залежно від умов розстрочки, першого внеску, розміру відсотків забудовник складає для клієнта графік внесення платежів, який буде складовою частиною договору пайової участі (ДДУ) або додатком до нього.
3. Державна реєстрація ДДУ, включаючи графік внесення платежів.
4. Внесення першого платежу (зазвичай не пізніше 5 робочих днів після реєстрації ДДУ).
5. Внесення платежів згідно встановленого графіка.
6. Після оплати всієї вартості житла необхідно запросити у забудовника довідку про повне виконання всіх зобов'язань, обумовлених договором.

При оформленні договору купівлі-продажу схема аналогічна, але свідоцтво про власність оформляється з обтяженням, яке знімається після повної оплати. Всі умови також прописуються в ДКП.

Порушення графіка платежів

У договорі також прописуються умови порушення термінів оплати чергових платежів. Зазвичай стягується неустойка за кожний день прострочення і одноразовий штраф.

При одноразовому порушенні терміну продавець може закрити на це очі, при систематичному -взискать всі належні суми, а також розірвати договір. При цьому умовами договору може бути обумовлений повернення не всіх внесених грошових коштів, а за мінусом близько 10%.

Розстрочення або іпотека: переваги і недоліки

Однозначно відповісти на питання, що краще іпотека або розстрочка, не можна. Так як вибір того чи іншого способу придбання житла залежить від конкретних умов угоди, характеристик нерухомості і покупця. Має значення фінансові можливості клієнта, клас нерухомості, розмір першого внеску.

Переваги розстрочки перед іпотечним позикою:

1. Для отримання розстрочки немає необхідності підтверджувати свою платоспроможність довідками про доходи і трудовою книжкою.
2. Наявність негативної кредитної історії не має ніякого значення.
3. У більшості випадків низькі в порівнянні з іпотекою відсотки розстрочки або ж їх відсутність.
4. Не потрібно оформляти договір страхування життя і здоров'я, що скорочує витрати клієнта.
5. Швидке оформлення документів і проведення операції.
6. Можливість придбання елітного житла преміум-класу. Так як ексклюзивне житло не володіє високою ліквідністю, банки неохоче видають іпотечні кредити під його заставу, навіть з урахуванням дуже високих доходів позичальника.
7. Купується житло НЕ обтяжується запорукою .

Найголовнішим недоліком розстрочки є розмір першого внеску і подальших платежів. Якщо придбати в розстрочку на рік квартиру на стадії будівництва вартістю 4 млн. Руб. з першим внеском 30% (1,2 млн. руб.), то сума подальших щомісячних платежів навіть без відсотків складе 233 тис. руб. Ця сума робить недоступною розстрочку для звичайних громадян із середнім рівнем доходу, залишаючи даний спосіб придбання житла привілеєм заможних людей.

Це підтверджується статистичними даними забудовників: всього близько десятої частини житла масового сектора купується в розстрочку, в той час, як в сегменті елітного житла це співвідношення наближається до половини.

Кому підійде розстрочка

Можна виділити кілька категорій громадян, кому вигідна і зручна розстрочка:

• Юридичні особи та індивідуальні підприємці. Як правило, вони мають достатньо коштів для покупки нерухомості, але не завжди можуть вивести з обігу необхідну суму.
• Керівництво і топ-менеджмент великих компаній. Крім щомісячних доходів , Що дозволяють вносити високі платежі по розстрочці, річні премії і бонуси дозволяють їм одноразово здійснити перший внесок в кілька мільйонів рублів.
• Власники кількох квартир. Звичайні люди, які мають у своєму розпорядженні 60-70% вартості житла від продажу іншої нерухомості, або знаходяться в процесі продажу декількох квартир, цілком можуть оформітьрассрочку без обтяження себе банківськими зобов'язаннями.
• Володарі великих банківських вкладів. Як відомо, найчастіше при достроковому витребуванні депозитів, сума відсотків полностьюсгорает або дорівнює 0,1% річних (як в Ощадбанку). Щоб не втрачати доходи, при наявності декількох великих вкладів, розстрочка погашається у міру закриття депозитів.
• Громадяни з «сірим» доходом або поганою кредитною історією. Іпотека цієї категорії покупців практично не доступна.

перспективи розстрочки

З урахуванням нинішньої ситуації на ринку нерухомості, коли пропозиція житла перевищує попит на нього, багато забудовників активно розвивають розстрочку, пропонуючи все нові її програми з меншим відсотком, меншим першим внеском і великим терміном.

Але так як надавати розстрочку можуть тільки великі будівельні компанії з достатнім обсягом ресурсів, а термін в порівнянні з іпотекою досить малий, розстрочка все ж залишиться доступною обмеженому колу покупців, що значно не збільшить зростання продажів житла за такою схемою.

Питання та відповіді

Як перейти з розстрочки на іпотеку?

Необхідно отримати схвалення необхідної суми іпотеки банком і написати відповідне звернення на адресу забудовника про узгодження переходу. При позитивному рішенні укладається кредитний договір і додаток до ДДУ (зазвичай узгоджується банком і забудовником спільно). Після реєстрації змін сума перераховується на рахунок забудовника. Якщо внесених платежів не вистачає до розміру мінімального початкового внеску по іпотеці, різницю необхідно покрити з власних коштів.

Можливість і вартість переходу, штрафні санкції, перелік банків залежать від конкретного забудовника.

У чому відмінність розстрочки від іпотеки?

Розстрочка надається на невеликий термін, не вимагає підтвердження доходів і зайнятості, оформлення житла в заставу, може бути безпроцентної, але завжди має на увазі великі чергові платежі і розмір першого внеску.

У яких ЖК Москви можна купити квартиру в розстрочку?

ЖК Промені , ЖК SREDA, ЖК SILVER, ЖК Лісопарковий, ЖК Москвичка, ЖК Мещерский ліс, ЖК Бутово-Парк, ЖК КлеверЛенд, ЖК Домашній і ще близько 350 об'єктів.

Чи дають студентам розстрочку?

Так як при оформленні розстрочки забудовнику немає необхідності дозволяти дохід і зайнятість, наявність студентського квитка не є перешкодою для покупки житла таким чином. Головна умова -Внесення достатньої суми для першого внеску і подальше своєчасне погашення платежів.

Деякі забудовники, наприклад, що входять до групи «ВКБ-новобудови» (Ростовська область, Краснодарський край) готові надавати безпроцентну розстрочку при підтвердженні статусу студента.