Іпотека в Польщі: реальна історія покупки квартири в Польщі в кредит

  1. Плюси переїзду в Польщу
  2. іпотека
  3. Карта побиту
  4. відсоток іпотеки
  5. фінансові консультанти
  6. Термін розгляду заяви
  7. Дострокове погашення іпотеки
  8. Сервіси пошуку житла
  9. Щомісячні платежі
  10. Скільки треба заробляти, щоб взяти житло в іпотеку
  11. Придбати власну квартиру
  12. Процедура покупки квартири
  13. Чи дає покупка квартири вид на проживання

Під час чергової туристичної поїздки, прогулюючись по парку живописного польського містечка Любліна, ми з дівчиною випадково зустріли подружню пару родом з України. Почувши їх акцент нам захотілося завести бесіду, дізнатися про цілі візиту пари і про враження. Як виявилося, вони - не туристи, а прибулі три роки тому емігранти, які встигли освоїти державну мову, обзавестися житлом і влаштуватися на роботу. Нам не терпілося їх розпитати про те, яке життя в Польщі, які побутові реалії і, перш за все, доступність в плані купівлі власного житла. Нижче переказуємо все почуте від них, практично слово в слово. Під час чергової туристичної поїздки, прогулюючись по парку живописного польського містечка Любліна, ми з дівчиною випадково зустріли подружню пару родом з України

Плюси переїзду в Польщу

У Польщі у чоловіка багато родичів по материній лінії, тому ми раніше неодноразово приїжджали до них погостювати, встигли відвідати кілька міст, трохи познайомитися з менталітетом і діалектом місцевих жителів. Країна в достатній мірі прогресивна, розвивається, приваблива з точки зору безпеки, виходячи з чого ми всерйоз задумалися про еміграцію. По приїзду в Польщу перший час пожили у родичів, поки вирішували житлове питання, і, пізніше, знайшли гідну трикімнатну квартиру з місячною платою в 1500 злотих, з огляду на комунальні платежі.

іпотека

Як у члена Єврозони, тут стабільна економіка з розвиненою банківською системою. Нарівні з Росією, Україною та іншими країнами СНД, в Польщі справи з кредитами йдуть набагато краще, в тому числі це стосується іпотеки. Якщо у вас далекосяжні плани, пов'язані з отриманням дозволу на проживання, то має сенс оформити квартиру в кредит. З огляду на, що середній термін іпотеки знаходиться в рамках 20 - 25 років, то щомісячний внесок навряд чи перевищить орендну плату.

Карта побиту

Якщо у людини на руках є тимчасова "Карта побиту", чи є це достатньою підставою для отримання іпотеки?

При наявності такого документа, в принципі, оформити іпотечне кредитування можливо, але далеко не у всіх банках. Наприклад, у нас оформлений звичайний вид на проживання, що надає право проживання і роботи на території Польщі протягом трьох років. Після звернення в mBank і BZ WBK, той і інший банк схвалили нашу заявку, але зупинилися ми на першому, тому як в BZ WBKбила узгоджена менша сума, і пропонувалися не настільки прийнятні умови. Швидше за все, що і інші банки схвалюють заявки на іпотеку від людей, які прибули на постійне місце проживання з тимчасової "Картою побиту". Важливо: при подачі заявки на житлове кредитування банки можу запитувати довідки про доходи і, при відсутності таких, вправі відмовити.

відсоток іпотеки

Ви говорили, що відсоток по іпотеці в Польщі порівняно невеликий. Цікаво дізнатися, про яку саме цифру йдеться.

Дійсно, іпотечні ставки тут низькі, що зумовлено стабільністю фінансової системи і відсутності інфляції. Порівнюючи з Україною і Росією, можна сказати, що відсотки смішні, проте в сусідній Чехії вони ще менше. Громадянин Польщі може взяти іпотеку в середньому під 2,5 - 3% річних, для негромадян ця цифра може досягати 4%. Знову ж таки, багато що залежить від банку і таких деталей, як сума кредиту і термін повернення.

фінансові консультанти

Чи допомагав вам хтось або ви самі звернулися безпосередньо в банк?

Існують фахівці, звані на місцевому діалекті "дорадца" - це люди, які безкоштовно надають консультації потенційних клієнтів і отримують винагороду від банку за напрямок. Він задавав нам питання, щоб визначити матеріальне становище, рівень зарплат, наявність заощаджень. Потім зробив власні розрахунки і розповів про те, на які умови можна розраховувати і скільки орієнтовно потрібно буде щомісяця виплачувати банку. Серед іншого згадувалося про додаткові мита у вигляді страховок і комісій за банківські послуги. Ми з чоловіком обговорили отриману інформацію, після чого консультант допоміг нам скласти заяву, долучив наявні у нас довідки, представив зібрані пакети матеріалів на підпис і самостійно розіслав їх банкам.

Він так само брав участь разом з нами в переговорах з господарем, завдяки чому вдалося виторгувати пристойну знижку і навіть зменшити розмір початкового застави. До слова, при покупці квартири не соромтеся торгуватися - поляки дуже згідливі, плюс з'явиться можливість звільнити зайві кошти на меблі або інтер'єр.

Термін розгляду заяви

Як довго розглядалися банками ваші заявки?

З моменту подачі документів в BZ WBK і до моменту узгодження ми чекали кілька днів, представники mBank приймали рішення протягом трьох тижнів. Ще ми зіткнулися з тим, що для успішного розгляду заявки той, хто її подає, повинен в цьому ж банку отримувати зарплату, очевидно для моніторингу платоспроможності позичальника. Тоді нам довелося брати додаткові довідки з місця роботи і перереєструвати рахунок з поточного банку на той, де планувалося брати іпотеку. Завдяки введеному з 2012 року електронного документообігу, перераховані операції зайняли у нас менше трьох годин.

Дострокове погашення іпотеки

Наскільки відомо, серед поляків існує спокуса працевлаштуватися в сусідній Німеччині, де погодинна оплата праці в рази вище, ніж у себе на батьківщині. Чи не боїтеся того, що "якір" у вигляді кредитної квартири буде перегороджувати шлях до хорошим можливостям?

Зараз ми не розглядаємо можливість куди або перебиратися. Але навіть якщо така потреба виникне, іпотечна лінія довжиною в 25 - 30 років не стане особливою перешкодою. Згідно із загальними умовами польського іпотечного кредитування, в першу чергу виплачуються відсотки, після чого залишається чиста вартість квартири. На крайній випадок практикується варіант, коли квартиру продають, а з вирученої суми виплачується банку решта кредиту. Втім, навіть у разі переселення ми не бачимо необхідності продавати квартиру, нерухомість в Польщі тільки дорожчає, що робить її вигідним капіталовкладенням.

Якщо дозволяє фінансовий стан, іпотеку можна погасити достроково і, отримавши квартиру у власність, не забороняється її здавати в оренду, а самим - відправитися хоч на всі чотири сторони.

Перед покупкою ви самі шукали квартиру або хтось сприяв? Скільки тривали ваші пошуки?

Слід враховувати, що банки починають розглядати заявку тільки тоді, коли є конкретна квартира і надана довідка про намір продажу за підписом її власника. Якщо ви прийдете і скажете щось в стилі "хочемо купити квартиру, видайте нам кредит", швидше за все вам буде відразу ж відмовлено.

За рекомендацією консультанта, квартиру шукали самостійно, тому що так набагато дешевше. Пропозицій від ріелторів багато і найчастіше вони не беруть комісію за надання допомоги, але трапляється, що квартира нібито в наявності, але по факту продана, і витрачається багато часу на безпредметні переговори. З іншого боку, власники житлоплощі воліють продавати її самостійно, що знімає питання про сплату комісії.

Сервіси пошуку житла

Для зручності пошуку можна використовувати популярні онлайн сервіси, наприклад otodom.pl або olx.pl.

Нам хотілося придбати невелику, але в той же час затишну квартиру недалеко від робочого офісу і школи. Ідеальним варіантом був район, в якому ми раніше орендували квартиру - тихе місце зі необхідною інфраструктурою, від магазинів до фітнес залів. З ремонтами зав'язуватися бажання не було, розраховували знайти що-небудь в нормальному стані, куди можна було б негайно заїхати і жити.

Польща "напхана" радянськими панельними хрущовками, як і інші країни СНД. Однак, останнім часом переважають європейські інноваційні тенденції, і в містах зростає кількість будинків з прогресивною архітектурою. Після перегляду чотирьох варіантів ми зупинилися на квартирі в будинку з більш-менш сучасним дизайном. Вся процедура зайняла у нас близько трьох тижнів.

Щомісячні платежі

Які суми щомісячного платежу ви вносили за квартиру?

Для отримання кредиту потрібно початковий внесок, середній розмір якого знаходитися в межах 12-14%. В тому банку, де оформлялися ми, було 12%, в кожному банку - по різному. Крім цього вам доведеться сплатити 8-10 тисяч злотих, що включає 2% від вартості квартири (податок на покупця), послуги нотаріуса, комісії з грошових транзакцій та комісію за обслуговування банком.

У квитанції, після першого платежу по кредиту, ми виявили такі статті, як страховка життя і здоров'я позичальників і страховка, власне, об'єкта нерухомості.

Господар обраної нами квартири висловив побажання отримати третину суми готівкою. Справа в тому, що за продаж нерухомості в Польщі встановлена ​​стандартна такса в розмірі 19% від загальної її вартості. Таким чином, він розраховував заощадити суттєві кошти, але ми відмовилися, заявивши що купуємо тільки за умови оформлення всієї суми в кредит.

У Росії або в Україні, при покупці квартири, поширена звична схема, що дозволяє зменшити її ціну і, тим самим, уникнути сплати податків. У нашому випадку нотаріус, при оформленні, кілька разів акцентував увагу на тому, що штучне заниження ціни строго карається польським законодавством, починаючи від адміністративної відповідальності у вигляді штрафу і аж до кримінальної - за ухилення від сплати податків в казну.

Більш того, в складі виконавчої влади функціонує наглядовий орган, який кожен п'ять років проводить звірку проведених угод купівлі-продажу. І якщо десь будуть виявлені відхилення від ринкових реалій (в меншу сторону, зрозуміло), то порушнику загрожують санкції.

Тобто в країні створені такі умови, що "грати по-чесному" вигідніше і спокійніше.

Скільки треба заробляти, щоб взяти житло в іпотеку

Скільки потрібно заробляти, щоб гарантовано взяти іпотеку?

У буклетах, які нам в банку дав менеджер, було сказано, що з доходом в 4 тисячі злотих потенційний позичальник може розраховувати на кредитну лінію в розмірі 250-300 тисяч на тривалий термін. Але є ще ряд факторів, що враховуються керівництвом при розгляді заявки, куди входить кількість членів сім'ї, скільки з них працюють, структура щомісячних витрат і так далі.

Придбати власну квартиру

За скільки в Польщі можна придбати квартиру?

Про ситуацію на ринку нерухомості по всій країні ми не обізнані. Але в Любліні, де ми купували свою, вартість квартир перебуває в діапазоні від 240 до 370 тисяч злотих. Це вважається не дорого для такого міста з населенням в 320 тисяч чоловік. На вартість безпосередньо впливає квадратура, планування, якість ремонту, розташування будинку, близькість до об'єктів інфраструктури і до транспортних розв'язок.

Процедура покупки квартири

Опишіть коротко процедуру покупки квартири.

Починається все з покупки квартири, після чого з господарем підписується попередній договір і залишається 2-3% застави, які будуть враховуватися банком, як початковий внесок. Договір закріплює намір придбати квартиру, з чого випливає, що ми не маємо права відмовитися від покупки, а господар не може продати її кому або іншому, інакше справа загрожує великими штрафами.

Далі слід паперова процедура по збору довідок та квитанцій, необхідних для отримання банківського кредиту. Коли іпотека схвалена, спільно з власником квартири звертаємося до нотаріуса і укладаємо основний договір купівлі-продажу.

Майте на увазі, що при поганому володінні місцевою мовою, нотаріус може наполягти на залученні платного перекладача. За польськими законами, якщо сторона угоди, в силу мовного бар'єру, не в змозі всебічно сприймати її предмет, то така угода може бути визнана недійсною.

На протязі декількох годин нотаріус реєструє нас в кадастровому відомстві, як повноцінних власників квартири. З підписаним договором і копією довідки кадастрового реєстру ми повертаємося в банк і передаємо все це менеджеру. Можете не хвилюватися, банківська система працює злагоджено і швидко, протягом 3-4 робочих днів кошти будуть переведені на рахунок продавця. З цього моменту ви - щасливий володар власної квартири.

Чи дає покупка квартири вид на проживання

Емігрант, що купив нерухомість в Польщі, може розраховувати на пільги в отриманні дозволу на проживання або громадянства?

Ні, покупка будинку або квартири на території країни ніяк не впливає на процес отримання громадянства. Є законна процедура, і вона дозволяє отримати громадянство тільки шляхом виконання умов та дотримання термінів.

Ще важливий момент - не рекомендуємо намагатися підробляти документи або іншими способами обманювати контролюючі органи. Останні це легко виявляють і на подальшому ваше перебування в Польщі може бути поставлений хрест.

Чи не боїтеся того, що "якір" у вигляді кредитної квартири буде перегороджувати шлях до хорошим можливостям?
Перед покупкою ви самі шукали квартиру або хтось сприяв?
Скільки тривали ваші пошуки?