- Іпотека в відпустці по догляду за дитиною
- Чи дають банки іпотеку в декретній відпустці?
- Можливості взяти позику, перебуваючи в декреті
- Як отримати згоду кредитора
- Чи можна використовувати материнський капітал?
- Погашення іпотечного позики
- Пільгові умови для молодих сімей
- можливі альтернативи
- Виплата позики, вже існуючого на момент появи дитини
- отримання відстрочки
- Корисне відео
Відповідно до ФЗ «Про іпотеку» від 1998 року житловий кредит можна отримати перебуваючи у відпустці по догляду за дитиною.
Це можливо, якщо заявник забезпечений гідним рівнем доходу, наприклад, від підприємницької або творчої діяльності.
До оформлення житлової позики в даному випадку обов'язково залучаються поручителі або созаемщики.
Іпотека в відпустці по догляду за дитиною
Молоді сім'ї, які очікують дитину прагнуть поліпшити житлові умови, так само як і жінки, які планують виховувати дитину самостійно. Іпотека в багатьох сенсах зручний спосіб придбати житло, але потрібно враховувати ризики , Що виникають при простроченні платежів:
- стягнення особистих доходів позичальника;
- вимога банку виплатити борг готівковим цінним майном.
Якщо у сім'ї немає впевненості, що з появою малюка буде можливість дотримуватися зобов'язань по кредиту, то варто відкласти покупку нерухомості і зняти житло в оренду.
Чи дають банки іпотеку в декретній відпустці?
Видача іпотечних позик - прибуткова послуга для банків, яка становить істотну частину доходів. Вигода складається з високих відсотків по позиках, комісійних, штрафів за прострочення платежів.
Клієнт, який купує житло в кредит, може за 15-20 років кредитування виплатити банку від 3 до 5 млн. Руб за однокімнатну квартиру, яка спочатку коштувала 2 млн.руб.
Великий розмір переплати забезпечує кредитним організаціям дохід на кілька років вперед від кожного договору житлового позики.
Людина, що знаходиться в декретній відпустці і отримує невеликий рівень доходу у вигляді допомоги на дитину, навряд чи принесе банку великий прибуток.
З цієї причини кредитори часто відмовляють у видачі іпотеки громадянам, які перебувають у відпустці по догляду за дитиною, будь то жінка або чоловік.
Можливості взяти позику, перебуваючи в декреті
Жінці, яка перебуває в декреті буде простіше отримати іпотеку, якщо:
- кредит буде оформляти фінансово забезпечений чоловік, а жінка в угоді стане созаемщиком. У цьому випадку банки не враховують її дохід; до подружжя пред'являються єдині вимоги;
- банку буде надано в заставу вже наявне у власності житло - наприклад, таким заставою може стати квартира батьків подружжя. Заставодавець в цьому випадку несе серйозні ризики, так як в разі несплати кредиту житло може бути вилучено банком для погашення іпотеки;
- в угоді буде брати участь платоспроможний поручитель, який гарантуватиме виплату позики і в разі необхідності візьме на себе всі зобов'язання за договором.
При розгляді заяви на іпотеку банки враховують всі наявні постійні доходи клієнта, наявність яких стає перевагою клієнта.
Ця умова не поширюється на допомогу на дитину, так як на нього не можна звернути стягнення відповідно до законодавства РФ.
Як отримати згоду кредитора
Питання про те, чи надавати чи ні житлову позику людині, яка перебуває у відпустці по догляду за дитиною, вирішується банком в індивідуальному порядку.
Позитивне рішення може бути прийнято, якщо клієнт має дохід від цінних паперів або інших активів. Потрібно бути готовим залучити до операції поручителя або внести заставу на велику суму.
Якщо жінка під час декрету не має стабільного високого доходу то, з імовірністю 98%, їй буде відмовлено в наданні позики. Розмір заробітної плати до виходу в декрет банком не враховується, важлива поточна фінансова ситуація.
Чи можна використовувати материнський капітал?
Відповідно до ФЗ № 256 від 29.12.2006 в покупку житла можна вкласти материнський капітал.
Він видається сім'ям з двома дітьми і його можна задіяти, коли другій дитині виповниться 3 роки. Деякі банки працюють і при достроковому застосуванні цієї дотації.
Пошук квартири здійснюється клієнтом. Знайдену квартиру потрібно обов'язково застрахувати і вона буде оформлена як власність всієї родини по частках.
Погашення іпотечного позики
Погашення житлового кредиту зазвичай проводиться щомісячно. Вся необхідна детальна інформація, пов'язана з виплатою позики, обов'язково прописується в договорі.
Часто банк дає можливість списати кошти для оплати щомісячного внеску з будь-якого оформленого в цьому банку рахунки клієнта в разі прострочення платежу без повідомлення позичальника.
Іпотеку можна оплачувати з коштів, одержуваних за оренду взятої в такий кредит квартири. Цей спосіб буде зручним для тих людей, у яких є можливість жити в іншому місці.
Пільгові умови для молодих сімей
Одним з банків, що надають вигідні умови видачі позик для молодих сімей, є Ощадбанк.
Оформлення іпотеки в цьому банку можливо з підтримкою держави за програмою «Молода сім'я». Ця програма діє у всіх регіонах Росії.
Умови видачі іпотеки за такою програмою:
- процентна ставка - 11%;
- Максимальний термін погашення іпотеки - 30 років.
Також держава виплачує субсидію розміром в 30-40% від вартості житла, що купується.
Ключовою вимогою для надання цієї пільги є вік подружжя, який повинен бути менше 35 років. Припустимо, якщо хоча б один з них молодше вказаного віку.
Незважаючи на лояльні умови видачі позик навіть Сбербанк відмовляє в наданні кредиту заявникам з мінімальним рівнем доходу, в тому числі і жінкам, які перебувають у декреті.
можливі альтернативи
Для жінки, яка перебуває у відпустці по догляду за дитиною, дуже цінна підтримка родичів, в тому числі і при вирішенні житлових питань.
Альтернативою при покупці житла може стати оформлення невеликого кредиту на його оренду. Але і в цьому випадку повинна бути впевненість в здатності виплатити позику.
Якщо такої впевненості немає, краще дочекатися виходу жінки на роботу і потім здійснювати подібні угоди.
Виплата позики, вже існуючого на момент появи дитини
Бувають випадки, коли жінка йде в декрет вже після того, як сім'я взяла житло в кредит. Зазвичай в таких випадках умови договору не змінюються і позичальник зобов'язаний продовжувати виплачувати іпотеку в установленому порядку і розмірі.
Якщо позика брався подружньою парою, то інший член подружжя є созаемщиком і при необхідності може стати основним боржником, взявши на себе обов'язок погасити борг.
При оформленні іпотеки страховка на куповану нерухомість оформляється в обов'язковому порядку. Позичальник може додатково оформити страховку на випадок втрати роботи чи інших форм постійного доходу.
На жаль, відшкодування коштів за такою страховкою може не покрити заборгованості перед кредитором, що в свою чергу може спричинити звернення стягнення на закладену нерухомість.
Відповідно до ст. 446 ЦПК РФ кредитна організація може виселити позичальника з відданої в заставу квартири, навіть якщо це єдине місце проживання для сім'ї.
отримання відстрочки
Іпотечний позику може бути необтяжливим тільки в разі стабільного великого доходу. В інших ситуаціях він пов'язаний зі багатьма ризиками .
Один із способів знизити ці ризики обговорити при оформленні іпотеки можливість заморозити виплату платежів на час.
Максимальна відстрочка по іпотеці, яку може надати банк, становить 6 місяців. Спеціальні пільгові умови за федеральною програмою для молодих сімей дозволяють взяти відстрочку до 3 років.
Відстрочка виплат має на увазі, що відсотки за позикою все одно будуть виплачені, але з урахуванням перерозподілу суми основного боргу на наступні місяці.
Виплата житлової позики для жінки, яка перебуває в декреті, може стати серйозним тягарем, так як чималі кошти будуть потрібні для забезпечення потреб дитини. Тому краще передати цю відповідальність чоловікові або відкласти придбання житла до виходу з відпустки по догляду за дитиною.
Корисне відео
Дивіться у відео детальну інформацію про те, як потрібно правильно брати іпотеку:
Перегляди: 84
Чи дають банки іпотеку в декретній відпустці?Чи можна використовувати материнський капітал?