1. Переваги іпотечного будівництва
2. На яких умовах банк видає кредит
3. Ставки по іпотеці
4. Вимоги, що висуваються до потенційних позичальників
5. Список документів для отримання кредиту
6. Особливості отримання іпотеки на будівництво будинку
7. Додаткові можливості по програмі іпотечного кредитування
8. Порядок дій

Пройшли ті часи, коли кожна сім'я могла отримати безкоштовне державне житло для безстрокового користування. Сьогодні, щоб обзавестися власною житлоплощею, потрібно багато років збирати кошти, щоб назбирати на покупку квартири або будинку. Але можна і не поневірятися десятки років по знімних квартирах, а купити житло в кредит. Іпотека на будівництво будинку або придбання нової квартири - іноді єдиний вихід зі складної ситуації. Щомісяця багато сімей змушені платити чималу суму за орендоване житло, але ж ці гроші могли піти на виплату іпотечного кредиту.

Лідером на ринку іпотечного кредитування вже багато років є Ощадбанк Росії. Він бере участь в державних і регіональних житлових програмах, пропонуючи клієнтам найвигідніші умови іпотеки. Але це не найголовніше. Ще краще і лояльніше умови Ощадбанк пропонує пільговим категоріям населення, які визначені російським законодавством і відповідають вимогам однієї з житлових програм. До таких належать:

• молоді сім'ї ;
• військовослужбовці;
• пенсіонери;
• багатодітні сім'ї;
• інваліди;
• учасники БД і ВВВ.

На сьогоднішній день в Ощадбанку діє кілька програм іпотечного кредитування, з яких кожен може вибрати найбільш підходящий варіант, враховуючи платоспроможність та інші індивідуальні обставини:

• іпотечне кредитування сімей з дітьми з державною підтримкою;
• іпотека для покупки житла на вторинному ринку;
• іпотечний позику із залученням коштів материнського капіталу;
• рефінансування кредитних продуктів, відкритих в іншому фінансово-кредитній установі, на більш вигідних умовах;
• іпотека на будівництво приватного житлового будинку;
• іпотечний позику на покупку або будівництво заміського будинку (котеджу, дачі і т.д.);
• кредитування військовослужбовців і військових пенсіонерів;
• нецільове кредитування під заставу нерухомого майна;
• спеціальна пропозиція при покупці квартири в новобудові (акція).

Придбання квартири в місті має багато переваг, але більшість громадян вважають за краще жити в приватному будинку. Адже це і більше вільного місця, більше затишку і тепла. Ні сусідів ні знизу, ні зверху. Ніхто і нікому не заважає гучною музикою і тупотом ночами. Це далеко не всі переваги житлового будинку, але от чи варто таке задоволення набагато дорожче звичайної квартири в багатоповерховому будинку. Та й не факт, що знайдеться більш-менш підходящий варіант, з функціональної і зручним плануванням. А перебудову будинку - це суцільний головний біль і величезні фінансові витрати. Простіше побудувати будинок своєї мрії самостійно. Більш того Сбербанк для своїх клієнтів пропонує скористатися спеціальною пропозицією і оформити кредитний продукт для фінансування будівництва власного житлового будинку.

Переваги іпотечного будівництва

Кредит під будівництво житлового будинку має ряд незаперечних переваг на тлі інших програм кредитування:

• банк не бере з позичальників комісію за видачу та оформлення позики;
• кожна заявка на отримання кредиту розглядається індивідуально, з урахуванням всіх обставин конкретного клієнта;
• для зарплатних клієнтів і працюють в компаніях, акредитованих ПАТ Сбербанк, діють спеціальні умови і більш низькі процентні ставки;
• можливість залучити кількох позичальників для збільшення шансів на отримання іпотеки і самої суми кредиту;
• при схваленні заявки на отримання іпотеки позичальник може оформити одну з кредитних карт на вибір: неперсоналізовану моментальну картку платіжної системи Visa Credit Momentum або MasterCard Credit Momentum, максимальний ліміт якої становить 600 тисяч рублів або іменну кредитку з таким же лімітом.

На яких умовах банк видає кредит

Кредит на будівництво приватного будинку Ощадбанк видає на наступних умовах, які передбачені даною програмою:

• іпотека видається в національній валюті РФ - рублях;
• мінімальна сума іпотеки - 300 тисяч рублів;
• максимальна сума - 30 мільйонів рублів і більше (якщо дозволяють фінансові можливості клієнта), але не повинна перевищувати менше зі значень: 75% від договірної вартості зведення будинку і 75% від оціночної (проектної) вартості будівельних робіт;
• термін іпотечного кредитування становить від 1 до 30 років;
• обов'язковий перший внесок по кредиту - 25% від суми позики;
• відсутність комісійних зборів за видачу та оформлення іпотеки;
• в якості забезпечення за іпотечною позикою оформляється заставна на кредитується будинок або будь-яке інше нерухоме житлове майно, а до оформлення заставної, в якості тимчасового забезпечення кредитної заборгованості, в банк потрібно надати які-небудь інші альтернативні гарантії у вигляді поручительства третіх осіб або оформлення в заставу іншого об'єкта житлової нерухомості;
• при оформленні іпотечного кредиту під заставу нерухомого майна, все що закладено (винятком є ​​лише земельні ділянки), підлягає обов'язковому страхуванню від нещасних випадків (ризику втрати або загибелі) на весь термін, на який було надано кредит.

Увага! Якщо для надання банку додаткових гарантій передається в заставу приватний житловий будинок, то заставна оформляється не тільки на нього, а й на земельну ділянку, на території якого побудовано житловий будинок.

думка експерта

Анастасія Яковлєва

Банківський кредитний експерт

Подати заявку

Прямо зараз ви можете безкоштовно подати заявку на позику, кредит або карту відразу в кілька банків. Попередньо дізнатися умови і розрахувати переплату на калькуляторі. Хочете спробувати?

Ставки по іпотеці

Згідно з умовами надання такого банківського продукту як іпотека для зведення будинку, на сьогоднішній день діють наступні процентні ставки:

• для клієнтів, які є учасниками зарплатних проектів Ощадбанку, тобто отримують заробітну плату на рахунок в цьому банку, діє ставка 10%;
• для позичальників, які беруть участь у державній або в одній з муніципальних житлових проектів, що реалізуються в рамках угод між Ощадбанком і суб'єктами РФ, встановлена ​​ставка 9%.

Вищевказані відсотки можуть в таких випадках трохи завищуватиметься:

• якщо клієнт не є чинним учасником зарплатного проекту в даному банку і не отримує з / п на ощадбанківську картку (+ 0,5% до первісної ставкою 10%);
• на період з моменту видачі кредиту і до дня реєстрації іпотеки (оформлення заставної на кредитується будинок) - плюс 1% до стартових 10-ти відсоткам;
• якщо клієнт відмовляється страхувати своє життя і здоров'я, як того вимагають умови іпотечного кредитування Ощадбанку, ще плюс 1%.

Важливо! Для клієнтів, які беруть участь у федеральній або регіональної житлової програми, ставка може піднятися тільки на 1% і то в разі відмови від страхування здоров'я і життя.

Якщо до моменту оформлення заставної на споруджуваний будинок, в якості забезпечення заборгованості оформлена інша житлова нерухомість, то ставки вважаються як після реєстрації іпотеки, тобто без надбавки в розмірі 1%.

Для попередніх розрахунків по іпотечному кредитуванню можна скористатися онлайн-калькулятором. З його допомогою можна приблизно розрахувати кількість і розмір щомісячних платежів, а також вибрати оптимальний термін кредитування, враховуючи суму початкового внеску і інші обставини.

результати розрахунку

Щомісячний платіж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Загальна вартість:

руб.

Показати графік платежів

Вимоги, що висуваються до потенційних позичальників

Не всі громадяни можуть оформити іпотечний позику в Ощадбанку для фінансування будівельних робіт при зведенні будинку. Зробити це можна тільки при повній відповідності наступним вимогам:

• клієнт повинен бути не молодше 21 року;
• на дату внесення останнього платежу і повного погашення кредиту позичальник не повинен бути старше 75-ти років;
• трудовий (страховий) стаж по справжньому місцем роботи повинен становити не менше півроку, а за попередні п'ять років - не менше 12-ти місяців в цілому;
• максимальну кількість залучених співпозичальників дорівнює трьом;
• законний чоловік або дружина незалежно від її / його фінансових можливостей (платоспроможності) і віку автоматично стає созаемщиком, за винятком окремих випадків;
• кожен созаемщик за винятком законного чоловіка / дружини повинен відповідати вимогам, що висуваються до титульного (основному) позичальникові (вікові обмеження, достатній рівень доходів і платоспроможності і т.д.);
• російське громадянство.

Важливо! Чоловік або дружина позичальника не стають автоматично созаемщиками, якщо між ними укладено шлюбний контракт, на підставі якого встановлено режим окремої власності на нерухоме та інше цінне майно.

Список документів для отримання кредиту

Щоб банк розглянув в установленому порядку заявку на кредит, до відділу іпотечного кредитування необхідно подати наступні документи:

• заяву-анкету, яку позичальник заповнює власноруч і вказує в ній все особисті дані, зразок можна скачати тут або на офіційному сайті банку;
• цивільні паспорти кожного, хто має безпосереднє відношення до оформлення іпотеки (созаемщики, залогодатели і поручителі, якщо такі є);
• довідка, отримана на підприємстві, де працевлаштований позичальник (а також поручитель, созаемщики, якщо вони є), що підтверджує офіційну трудову зайнятість клієнта;
• довідка про розмір заробітної плати, а також про інші джерела прибутку для клієнтів, які не отримують пенсію / зарплату на картку Ощадбанку (документ, що визначає рівень платоспроможності сім'ї позичальника);
• правовстановлюючі документи на оформлений в заставу об'єкт житлової нерухомості;
• Заява (Анкета) власника житлової нерухомості, що передається в заставу.

До правовстановлюючим документам належать:

• свідоцтво про проведення державної реєстрації в органах ЕГРН права власності;
• документ, що визначає джерела такого права (дарча, свідчення про вступ в права спадщини, договір купівлі-продажу об'єкта нерухомості та ін.);
• висновок експертів зі встановленою оцінкою вартості заставленого майна ;
• виписка з Росреестра;
• технічна документація на об'єкт застави (якщо таких документів немає на руках, їх можна замовити в БТІ, але зробити це потрібно заздалегідь, оскільки техпаспорт виготовляється від двох до чотирьох тижнів);
• письмову згоду законного (й) дружини (чоловіка) на передачу майна в заставу, завірена нотаріально;
• офіційний дозвіл на передачу майна в заставу від органів опіки та піклування (потрібно в разі, коли одним із власників є неповнолітня дитина);
• копія шлюбного контракту (подається разом з оригіналом);
• якщо заставодавець на момент вступу в права власності на заставне майно не перебував в законному шлюбі, то буде потрібно відповідну заяву, засвідчену у нотаріуса;
• виписка з будинкової книги з переліком всіх зареєстрованих на переданої в заставу житловій площі осіб;
• копія трудової книжки;
• правовстановлюючі документи на земельну ділянку, на якій знаходиться заставне нерухоме майно.

Підтвердити фінансовий стан і платоспроможність можна, представивши наступні документи:

• довідка форми 2-ПДФО;
• копія податкової декларації форми 3-ПДФО;
• договір найму (якщо позичальник має прибуток від здачі житлового приміщення в оренду);
• довідка про призначеної пенсії (взяти її потрібно в ПФ РФ);
• довідка з ПФ РФ про залишок маткапіталу і ін;
• Довідка про доходи за встановленою формою банку .

Після схвалення заявки на видачу кредиту, потрібно буде в відділення банку ще донести кілька документів:

• документи, що встановлюють право власності на ділянку землі, на території якого планується зведення житлового будинку;
• договір з підрядником на проведення будівельних робіт на даній ділянці;
• кошторис на будівництво;
• проектна документація;
• якщо того вимагає російське законодавство, то знадобиться ще й дозвіл органів місцевого самоврядування на будівництво житлового будинку;
• платіжні документи (чеки, квитанції, рахунки), що підтверджують виплату підряднику авансу.

Увага! Якщо земля, відведена під будівництво, призначена для садівництва, городництва чи дачної діяльності, то згідно з законодавством РФ спеціальний дозвіл місцевої влади на зведення будинку не потрібно.

Особливості отримання іпотеки на будівництво будинку

Кожна програма іпотечного кредитування, включаючи позику на зведення власного житла, має ряд характерних особливостей:

1. На розгляд заявки і супровідних документів (всі відомості і зазначена клієнтом інформація ретельно перевіряється спецслужбою банку), а також прийняття рішення відводиться 2-5 операційних банківських дня.
2. Ощадбанк видає іпотеку на будівництво будинку частинами: перша - після схвалення кредиту і надання всіх необхідних документів, друга - після того, як позичальник представить в банк всю фінансову звітність щодо витрачання першої частини і т.д.
3. Іпотечна заборгованість гаситься рівними (ануїтетними) платежами щомісяця в один і той же день.
4. Існує можливість частково або повністю погасити іпотеку на будівництво житла достроково, написавши відповідну заяву із зазначенням дати внесення останнього платежу (це обов'язково повинен бути робочий день).
5. За несвоєчасне внесення платежів передбачені штрафні санкції і неустойка, яка дорівнює ключовий ставки Банку Росії (яка діяла в день підписання угоди про іпотечне кредитування) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення.
6. Подати заявку на отримання іпотеки можна в одному з найближчих банківських відділень:

• за місцем проживання (реєстрації) позичальника;
• за місцем розташування ділянки, відведеної під будівництво будинку;
• за місцем акредитації фірми або підприємства, на якому працює позичальник.

Додаткові можливості по програмі іпотечного кредитування

Іпотечне будівництво вигідно не тільки з-за низьких процентних ставок і наявності деяких пільг для певних категорій населення, а й тому, що кожен позичальник може скористатися відстрочкою в погашенні кредиту (основна частина боргу), або продовжити термін дії кредиту, збільшивши кількість і знизивши суму щомісячних платежів. Але для цього необхідно надати в банк документи, які підтвердять, що вартість будівництва будинку помітно зросла за період будівництва (не більше двох років з моменту оформлення іпотеки).

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

Та ні

Відповідно до російського законодавства кожен громадянин при покупці власного житла (або будівництві будинку) має право раз у житті скористатися податковою пільгою - правом на податкові відрахування. Він становить 13% від суми виплачених за кредитом відсотків і не може перевищувати суму 2 мільйони рублів.

Порядок дій

Для отримання кредиту на будівництво будинку, необхідно:

1. Підготувати всі перераховані вище документи.
2. Звернутися до відділення Ощадбанку (за місцем проживання, за місцем знаходження земельної ділянки, або за місцем акредитації фірми).
3. Очікувати 2-5 робочих днів, поки заявка буде розглянута і банк прийме рішення.
4. З'явитися в банк для підписання іпотечного угоди.
5. Далі банк перераховує першу частину іпотеки на будівництво будинку.
6. Почати будувати житло і надати в банк документальний звіт про витрачання кредитних коштів.
7. Отримати другу частину кредиту (якщо кредитна лінія розбита на n-ну кількість частин, то після використання кожної частини позикових коштів потрібно буде звітувати перед банком).
8. Після завершення будівництва, оформити право власності на зведений будинок.
9. Передати будинок в заставу (це зменшить відсоткову ставку).

Увага! Сбербанк з метою мінімізації ризиків часто обмежує термін зведення будинку і здачі його в експлуатацію, в тому числі і державну реєстрацію прав власності на нього і відводить на це все лише кілька років.

Можна скористатися і іншими альтернативними пропозиціями Ощадбанку по іпотечному кредитуванню, але програма по іпотеці на будівництво приватного будинку - найоптимальніший і безпрограшний варіант, якщо позичальник мріє не тільки проживати у власному приватному будинку, але і щоб він повністю відповідав його особистим потребам і перевагам.