- Як ІП взяти іпотеку з Ощадбанку
- Іпотека для ІП в Ощадбанку: умови
- Сбербанк: іпотека для ІП, документи
Малий бізнес в нашій країні процвітає завдяки підтримці держави. Підприємців з кожним роком все більше, а значить попит на програми по іпотеці для цієї категорії громадян зростає. До недавнього часу отримати іпотеку на покупку житла підприємцям було дуже непросто, оскільки ніякої фіксованої ставки і довідки про доходи у них немає і бути не може. Як не дивно, ми звикли вважати ІП забезпеченими людьми з більш високими доходами, ніж у бюджетників, але другим отримати іпотечний кредит в рази простіше.
Часто у позичальників виникає питання, де брати кредит і чи дають іпотеку ІП в Ощадбанку. Відповідь позитивна - дають, але на певних умовах. Ощадбанк не боїться працювати з підприємцями, він розробив кілька іпотечних пропозиції для ВП.
Як ІП взяти іпотеку з Ощадбанку
Як і будь-який інший банк, Сбербанк довіряє своїм клієнтам, але перевіряє, причому ретельно. Всім відомо, що підприємці не мають зарплати, вони мають дохід, визначити який буває дуже непросто в залежності від обраної системи оподаткування. Навіть надані документи не завжди відбивають справжній стан справ, бізнес може виявитися збитковим, а клієнт неплатоспроможним. Першочергова задача позичальника - довести банку, що ваша справа процвітає і платити внески ви будете справно.
Деякі фактори можуть сприятливо сказати на вирішенні банку.
- Якщо ви вже брали такий кредит і виплатили його без затримок. Це не обов'язково іпотека на покупку житла, це може бути кредит на розвиток бізнесу або щось інше. Якщо сума була пристойною і ви все виплатили вчасно без затримок, ви забезпечили собі хорошу кредитну історію, яку Сбербанк обов'язково візьме до уваги.
- Прозора схема доходів. Звичайно, чим простіше побачити ваш реальний дохід, тим більше банк буде вам довіряти.
- Загальна система оподаткування. Такий клієнт для банку ідеальний. Ця система дозволяє відстежити всі доходи, на відміну, наприклад, від спрощеної системи. Але навіть в цьому випадку не варто впадати у відчай. Можна довести свою платоспроможність іншими способами. Пред'явити всі документи, зошити, декларації.
- Ваш бізнес не повинен бути тільки що відкрився. Якщо ви тільки-тільки відкрили свою справу, банк не зможе оцінити достовірно ваші доходи. ІП повинен проіснувати бодай рік. Тоді можна буде пред'явити документи за рік, які відіб'ють, як добре і гладко йдуть справи.
- Дохід повинен бути стабільним. Це важлива умова. Якщо ваше справа пов'язана з сезонними роботами, велика ймовірність, що банк вам відмовить.
Інші вимоги до позичальника несильно відрізняються, від звичайної іпотеки для фізичних осіб. Вік не повинен перевищувати пенсійний, необхідно бути громадянином РФ і т.д.
Іпотека для ІП в Ощадбанку: умови
Загалом можна сказати, що іпотечні умови для підприємців в Ощадбанку дуже навіть лояльні. Бували випадки завищення процентної ставки для ІП до 30%, але Сбербанк великої різниці у відсотках між фізичними особами та ВП не робить. Але, щоб отримати кредит, потрібно буде зібрати величезний пакет документів.
Сума позики зазвичай залежить від доходу. Чим довше ваша фірма на ринку і чим вище у неї дохід, тим більша сума. Ви можете зробити запорукою не купується, а вже наявну нерухомість.
Ощадбанк пропонує кредити на покупку не тільки квартир, але і навіть комерційної нерухомості. Є кілька варіантів, які варто розглянути індивідуальним підприємцям.
- Купівля житла на вторинному ринку або в новобудові. Банк розгляне вашу заявку в індивідуальному порядку. Залежно від наданих документів , Відсоток може бути трохи вище звичайного. Якщо у вас спрощена система оподаткування, але є внутрішня бухгалтерія, то шанси на позитивну відповідь також досить великі. У вашу користь зіграє також наявність поручителя. Але і в самому скрутному випадку, коли довести стабільний дохід не виходить, є такий варіант, як «Іпотека по двох документах». Сбербанк розробив програму, згідно з якою оформити іпотеку ще простіше, але ось ставка і початковий внесок ще вище. Необхідно відразу ж необхідно заплатити 50% вартості житла.
- Бізнес-Нерухомість. Це програма для покупки комерційної нерухомості. Терміни будуть не такими тривалими, як при покупці квартири, до 10 років, перший внесок - від 25%, відсоткова ставка- від 14,4%. Необхідні умови - запорука нерухомості, що купується і поручительство.
- Бізнес-Інвест. Це кредит для купівлі обладнання, ремонти і т.д. Іноді фірма потребує дуже дорогому обладнанні, яке потім окупиться, тому необхідно брати великі кредити під невисокі відсотки. Термін також до 10 років, ставка - 14,81%.
- Бізнес-Рента. Ощадбанк пропонує програму спеціально для орендодавців. Пропозиція дуже вигідне, причому неважливо, яке приміщення і для яких цілей ви купуєте. Відсоток досить низький, від 13,75%.
- Експрес-Іпотека. Ставка у цій іпотеки буде вище, ніж в інших програмах, від 17%. Термін до 10 років, сума до 7 млн рублів (для Москви). Сума буде залежати від терміну і доходу клієнта.
Сбербанк: іпотека для ІП, документи
Список документів може варіюватися і доповнюватися, але підприємцям завжди доводиться збирати набагато більше паперів, ніж звичайним позичальникам.
- Паспорт. Він в будь-якому випадку потрібен, з пропискою і копіями всіх сторінок. Зрозуміло, краще, якщо прописка постійна. Якщо тимчасова, потрібні документи, що підтверджують цей факт.
- Свідоцтво про державну реєстрацію ВП. Цей документ підтверджує, що саме на ваше ім'я відкрита ІП, все законно і офіційно. Необхідна буде і копія.
- Ліцензія на заняття тією чи іншою діяльністю.
- Податкові документи. Все залежить від того, яка система оподаткування у вашій фірмі. Якщо це ПДФО, збираєте папери за останнім податковим періодом; якщо спрощенка - декларація за 1 рік; якщо загальна система - за 2 роки. Не завжди стабільні податкові відрахування є показником процвітаючої організації. Взагалі краще зібрати всі можливі документи по доходах.
- Всі документи по заставі: договір купівлі-продажу, свідоцтво про право власності і т.д.
Це основні необхідні документи, але вони можуть бути доповнені банком при необхідності. Наприклад, фінансова організація може попросити ваше водійське посвідчення, військовий квиток, диплом про вищу освіту, будь-які папери, що стосуються сімейного стану: свідоцтво про шлюб, шлюбний договір, свідоцтва про народження дітей.
Що стосується самого ІП, то велика ймовірність, що перевірять абсолютно всі: свідоцтво про постановку на облік, всі можливі ліцензії, патенти і навіть дипломи про участь у виставках і конкурсах, договори про оренду приміщень і офісів, договори з клієнтами і постачальниками, виписки з банків про рух по розрахунковому рахунку, рекламні документи. Будьте готові надати всі, що у вас є.