1. Особливості іпотеки для індивідуальних підприємців
2. Умови іпотечного кредитування для ІП
3. Документи для отримання житлової позики ІП
4. Які банки дають індивідуальним підприємцям іпотеку?
5. Як індивідуальному підприємцю взяти іпотеку?
6. етапи оформлення
7. Особливості іпотеки для ІП на патенті
8. Особливості іпотеки для ІП на ЕНВД

ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА ІПОТЕКУ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Найчастіше позичальники зазнають труднощів при оформленні іпотеки для ІП через відсутність можливості підтвердити реальні доходи. Плануючи звернутися в банк для отримання іпотеки, слід дотримуватися наступних правил:

• не подавати заявку відразу після відкриття бізнесу, а дочекатися стабільного прибутку, цей фактор позитивно відіб'ється на вирішенні банку;
• вибирати установи, що пропонують спеціальні програми по фінансуванню власників бізнесу;
• пропонувати максимальне забезпечення кредиту.

Особливості іпотеки для індивідуальних підприємців

Для того, щоб отримати іпотеку, індивідуальні підприємці повинні підтвердити прозору схему оплати податків, що дозволяє достовірно встановити розмір доходу.

Головним документом, що підтверджує наявність доходу, є річна декларація. Якщо застосовується загальний режим оподаткування або спрощений, проблем у позичальника не виникне. При використанні єдиного податку на поставлений дохід (ЕНВД) або патентної системи (ПСН) банку складно визначити прибуток від ведення комерційної діяльності. Насторожено кредитори ставляться до позичальників, які застосовують «спрощенку» зі сплатою 6% податку з обороту.

Існують також додаткові фактори, що впливають на рішення банку з видачі іпотеки підприємцям:

1. Діяльність не повинна бути пов'язана з виробництвом алкогольної продукції та тютюнових виробів, забрудненням природних ландшафтів.
2. Вік фізичної особи відповідає діапазону - 21 ... 60 років.
3. Можливість залучити позичальників або поручителів.
4. Громадянство РФ.
5. Проживання в регіоні функціонування банку.
6. Якщо бізнес сімейний, переважно, щоб ІП виступав основним боржником, а не созаемщиком.
7. Річна виручка клієнта не більше 400 000 000 рублей.

Умови іпотечного кредитування для ІП

Кредитні організації ставлять такі умови видачі іпотеки для власників бізнесу:

1. Позика надається на покупку приватної або комерційної нерухомості. Можливе придбання нерухомості первинного і вторинного ринку, котеджу, таунхауса.
2. Придбане майно "автоматично" стає забезпеченням зобов'язань позичальника. Запорукою також може стати інше ліквідне майно, що належить ІП.
3. Бізнес повинен функціонувати на території Російської Федерації понад 6 місяців, сезонний - більше 1 року.
4. Для покриття ризиків, банки зазвичай підвищують ставки на 2-3 відсотки.
5. Обов'язково внесення авансового платежу і підтвердження наявності на рахунку підприємця необхідної суми, відповідної 15 - 50% вартості придбаного об'єкта.
6. Майно, що купується підлягає страхуванню за рахунок клієнта. Особистий і титульний поліс у багатьох банках оформляти не обов'язково, але його наявність забезпечує більш вигідні умови кредитування.
7. Схема погашення - диференціальна або аннуїтетная. У другому випадку клієнт щомісяця виплачує фіксовану суму протягом усього терміну виплати. Особливість диференційованих платежів полягає в тому, що до кінця терміну дії позики обсяг виплат зменшується.

Важливо! Борги по податках і порушення термінів здачі звітів в ФНС - привід для банку засумніватися в платоспроможності позичальника.

Документи для отримання житлової позики ІП

Список документів, який використовується при оформленні іпотеки, залежить від вибору програми кредитування.

Повний пакет. Видаючи позику на стандартних умовах, фінансові установи вимагають підтвердити успішність бізнесу повним портфелем паперів - копіями фінансових звітів, виписками з розрахункового рахунку, довідками про відсутність кредитів, свідченням ІН та ІПН. Також будуть потрібні копії орендних і лізингових договорів, ліцензія (якщо актуально).

Спрощений пакет. Ряд фінансових компаній спростили вимоги до власників бізнесу, вимагаючи тільки паспорт, ІПН, декларацію (за рік при ССО, за два при ОСН) та свідоцтва держреєстрації ВП.

Іпотека по 2 документам - найбільш простий спосіб отримання позики, досить надати паспорт і СНІЛС.

На придбану нерухомість доведеться уявити:

• договір з продавцем (купівлі-продажу, поступки прав вимог);
• оціночний звіт;
• свідоцтво реєстрації прав власності;
• виписку з ЕГРП;
• витяг з державного кадастру нерухомого майна з планом;
• техпаспорт житла, що купується;
• довідка про відсутність боргів за комунальні послуги (для квартири на вторинному ринку);
• статутні документи продавця (якщо є).

Особисті документи позичальника / поручителя:

• заявка за формою банку;
• паспортні данні;
• додатковий документ, що підтверджує особу (на вибір): права на водіння авто, військовий квиток,
• закордонний паспорт, СНІЛС, ІПН.

Які банки дають індивідуальним підприємцям іпотеку?

Іпотеку індивідуальним підприємцям дають банки, що надають ІП спеціальні програми кредитування ( «Транскапіталбанк», «МІнБанк»):

1. По двох документах. Якщо декларації нульові або сума доходу мінімальна, позичальникові пропонується програма кредитування за паспортом і СНІЛС, без довідок, поручителів. Кредитна організація розраховує дохід, з огляду на інформацію виписок за рахунком і перший внесок - мінімум 30%.
2. Іпотека з нульовим внеском. Іпотечні позики без початкового внеску, як правило, повинні бути забезпечені власним житлом позичальника (за умови, що це майно може бути використано в якості застави відповідно до статті 6 ФЗ № 102). Можливо також підвищення ставок, що застосовується з метою компенсувати банківські ризики. Допускається залучення поручителів. Подвійне забезпечення дозволить домогтися позитивної відповіді. Сума виданих грошей складе 50-80% від вартості нерухомості. При невиконанні клієнтом зобов'язань за договором іпотеки, заставне житло використовується для компенсації втрат витрат банку.
3. Іпотека за повним пакетом документів. При оформленні кредиту на покупку власного житла індивідуальні підприємці стикатися з труднощами (підвищеними відсотками, короткими термінами, розширеним пакетом документів), які перекривають нестабільний дохід. Однак, надання повного пакета документів, співпозичальників і поручителів дозволяє отримати привабливі умови кредитування.

Пропозиції банків для ІП при оформленні іпотеки в 2019 році:

Програма Мета Термін Сума в рублях,% Ставки Застава Перший внесок «Фора-Банк», «Готове житло» квартира в багатоквартирному будинку 3-25 Чи не обмежена від 11% -11,5% * Придбана нерухомість 15% «Кемсоцінбанк», «Іпотека »Будинок, вторинна нерухомість 5 років 100% вартості житла 11-16% Придбана нерухомість 0%« МІнБанк »,« Під ключ »Апартаменти, новобудова, вторинна нерухомість 1-30 100 000-10 000 000

50/90% вартості житла при наданні повного пакету / двох документів відповідно

9,55% - 11,75% (по двох документах) Іпотечна нерухомість 10% «Уссурі», «Іпотека» Вторинна нерухомість 20 до 5 000 000

до 90% вартості квартири

11,85 - 13,85% Придбана нерухомість 20 «Транскапіталбанк»,
«Придбання нерухомості» Апартаменти,
будинок / котедж з землею,
новобудова, готове житло,
кімната,
таунхаус 1-25 від 500 00090% ціни квартири,

70% (по 2-м документам)

9,7 - 11,95% ** Житло, що купується 10 «Калуга», «Іпотечний» Будинок / котедж, новобудова, вторинний ринок 10 до 75% вартості об'єкта;

до 100% вартості житла при наданні додаткової застави

10,5 - 16,5% купують майно 25 «Сбербанк» ***, «Покупка вторинної квартири» Житлова нерухомість 1-30 до 30 000 000 8,6 **** Придбана нерухомість 15%

* Базові ставки для ВП без урахування додаткових опцій;
** базові ставки без урахування додаткових опцій і тарифу "Обери свою ставку";
*** за всіма іпотечними програмами "Ощадбанку" для фізичних осіб надбавка до процентної ставки для ІП відсутній;
****у рамках акції для молодих сімей і онлайн схвалення квартири, обраної на DomClick.ru

Як індивідуальному підприємцю взяти іпотеку?

Щоб взяти іпотеку, IP повинен подати в банк попередню заявку, зібрати портфель документів і підшукати житло, що відповідає вимогам кредитної організації.

етапи оформлення

Пошук фінансової установи. Головні чинники вибору - стабільність і надійність кредитора, широка географія покриття і вигідні умови іпотечних продуктів.

Подача документації. Разом з документами клієнту потрібно заповнити заяву на отримання іпотеки для ВП. В анкеті необхідно вказати особисті дані, описати фінансовий стан, джерела доходу, наявність початкового внеску або власного ліквідного майна, а також вказати параметри для кредиту.

Перевірка документації. На етапі прийняття рішення служба безпеки може запитувати додаткові документи або відомості, які не вказані в анкеті. При отриманні недостовірних даних збільшується ризик відмови. Перевірка паперів триває 2 - 14 днів. Протягом зазначеного терміну банк залишає за собою право відмовити у видачі позики без пояснення причин.

Отримання підсумкового рішення. У разі схвалення індивідуальному підприємцю залишається знайти нерухомість, що задовольняє вимогам кредитної організації по ряду параметрів: вартість, територіальним розташуванням, станом (кредитування не підлягають об'єкти, що знаходяться в аварійному стані).

Визначившись з об'єктом, позичальникові потрібно зібрати документи і укласти з продавцем договір, запросити рахунок для проведення безготівкової оплати придбаного житла. Потім підписати іпотечний договір, внести аванс (якщо це передбачено умовами позики), і оформити страховку. Кредитор перераховує гроші продавцю.

Важливо! Згідно зі статтею 10 ФЗ №102, іпотека підлягає обов'язковій держреєстрації. Заставодавцю і заставодержателю досить звернутися в Росреестр найбільш зручним способом - онлайн або особисто.

При зверненні для реєстрації іпотеки в разі оформлення кредиту під заставу наявної нерухомості будьте готові пред'явити:

1. Договір застави, підготовлений з дотриманням статті 9 ФЗ № 102, а також кредитний договір.
2. Заява про державну реєстрацію іпотеки.
3. Оригінал заставної (якщо оформляється).
4. Чек про оплату держмита.

Якщо проходить операція купівлі-продажу об'єкта з оформленням його ж в заставу, то іпотека реєструється разом з переходом права власності. Тобто в Росреестр подаються також документи з придбання житла: договір з продавцем, акт прийому-передачі і т.д.

Стандартні терміни проведення реєстрації: 5-12 робочих днів з моменту подачі заяви.

Особливості іпотеки для ІП на патенті

Список індивідуальних підприємців, що працюють на патенті, включає репетиторів, приватних фотографів, ветеринарів та інші види діяльності. При спрощеній системі оподаткування банки передбачають наявність розрахункового рахунку, відображає обороти бізнесу, платоспроможність клієнта. Часто діяльність на патенті розглядають в якості додаткового доходу або застосовують коригуючі коефіцієнти.

Обов'язковий перелік документів для ІП на патенті:

• свідоцтво про державну реєстрацію ІП (для підприємців, зареєстрованих до 2017 року);
• підтвердження сплати внесків до позабюджетних фондів;
• виписки по рахунках за останній рік.
• паперу, що свідчать про отримання додаткового доходу і сплати ПДФО;
• договору з контрагентами (3-5 угод);
• договору оренди офісу, складу, виробничих приміщень.
• лист записи ЕГРІП (для ІП, зареєстрованих, починаючи з 2017 року);
• документи по кредитній історії і поточних зобов'язаннях (кредитні договори, довідки про стан позик, листи від кредиторів);
• докладний опис діяльності клієнта за довільною формою;
• зошит з обліку діяльності (доходи і витрати).

Особливості іпотеки для ІП на ЕНВД

Для того щоб отримати іпотеку ІП «на вмененке», слід звернутися в банк, що обслуговує розрахунковий рахунок клієнта для об'єктивної оцінки оборотів бізнесу. Також бажано використання контрольно-касового обладнання. Фіскальні накопичувачі дадуть вичерпні відомості про діяльність заявника. Можна показати касову книгу або підтвердити оплату податків і внесків до соціальних служб, надати договори з покупцями, постачальниками.

При виникненні питань скористайтеся правом безкоштовної консультації в банку. Експерт в області іпотечного кредитування конкретного банку допоможе розглянути основні нюанси оформлення іпотечної позики. Індивідуальні підприємці при оформленні житлової іпотеки обслуговуються, як фізичні особи.