1. У чому складність оформлення позик для даної категорії громадян?
2. житлове майно
3. комерційна нерухомість
4. Яким ІП простіше взяти кредит?
5. на УСНО
6. на ЕНВД
7. патент
8. Умови надання іпотечних кредитів для ІП
9. Процентні ставки
10. Вимоги до позичальників
11. Чи потрібен початковий внесок?
12. Чи можлива іпотека без поручителів?
13. Чи можна взяти кредит при нульовому доході або без його підтвердження?
14. рекомендації фахівців

Дуже часто багато хто ставить питання: чи дають іпотеку індивідуальним підприємцям (ІП)?

Найчастіше більшість банків відмовляють клієнтам подібного роду в отриманні кредитної позики.

У деяких же навпаки є спеціальні кредитні програми, призначені для індивідуальних підприємців.

У чому складність оформлення позик для даної категорії громадян?

Основні складності оформлення позик подібного роду для індивідуальних підприємців полягають в тому, що банку досить складно визначити, наскільки позичальник є платоспроможним.

Навіть наявність хорошої кредитної історії і своєчасно сплачених податків часом не говорять про платоспроможність клієнта.

Саме в цьому полягає основна складність оформлення іпотечного кредиту для індивідуально підприємця: банки відносяться до даної категорії позичальників з великою обережністю.

житлове майно

Іпотечний кредит індивідуальному підприємцю на придбання житлового майна взяти також складно, як і на покупку нерухомості іншого виду.

Також виникають деякі проблеми, пов'язані саме з оформлення позики для даного виду позичальника:

• заповненої податкової декларації про доходи може не вистачити для отримання іпотечного кредиту;
• житлове майно повинно обов'язково бути юридично чистим.

Найчастіше різного роду проблеми при оформленні іпотеки виникають на стадії надання документів, так як індивідуальний підприємець бере позику без довідок про доходи, надаючи лише заповнену податкову декларацію.

Але даний документ далеко не завжди відображає дійсний стан справ бізнесмена, так як під час сплачені податки ще не говорять про його успішності.

Дуже часто крім декларації банк може зажадати від потенційного позичальника інші документи, що підтверджують стабільний дохід.

Їх відсутність може стати причиною відмови в оформленні іпотечного кредиту.

Також деякі труднощі виникають при наявності у підприємця поганою кредитною історії, вона може виникнути з наступних причин:

• прострочені платежі за кредитними позиками;
• не виплачені позики великих сум.

Нерідко виникають проблеми при придбанні житлової нерухомості в іпотеку через прописаних там неповнолітніх.

Наприклад, іпотека на кімнату в квартирі, де прописані недієздатні або які не досягли повноліття громадяни, не надається.

Так банк намагається убезпечити себе від різного роду ризиків.

комерційна нерухомість

Придбати в іпотеку комерційну нерухомість індивідуальному підприємцю набагато простіше, тому що ймовірність виникнення будь-яких юридичних проблем в процесі придбання нерухомості подібного роду мінімальна.

Деякі проблеми при оформленні можуть виникнути в наступних випадках:

• якщо ІП не є громадянином РФ;
• в разі, коли подає заявку не є фактичним власником підприємства або одноосібним органом, який здійснює керівництво.

У всіх інших випадках іпотечне кредитування індивідуальних підприємців, при виконанні всіх вимог, здійснюється без будь-яких проблем.

Яким ІП простіше взяти кредит?

Складність взяття іпотечного кредиту індивідуальним підприємцем залежить від обраної системи оподаткування.

Існує три основні різновиди:

• спрощена система оподаткування (УСНО);
• єдиний податок на нормальний дохід (ЕНВД);
• патентна система оподаткування.

на УСНО

Найбільші труднощі виникають у індивідуальних підприємців, які бажають взяти іпотечний кредит, і користуються спрощеною системою оподаткування. Але існують певні нюанси, так як ССО може бути різного роду.

Сам податок формується на основі наступних чинників:

• обороту, здійснюваного індивідуальним підприємцем (при подачі декларації прибуток не відображається);
• в залежності від прибутку (підприємець відображає свій дохід у податковій декларації, яка подається щорічно);
• в залежності від торгової площі.

Найпростіше взяти іпотечний кредит індивідуальному підприємцеві, формує податкові виплати в залежності від величини доходу, так як податкова декларація при такій формі звітності дозволяє побачити реальний стан справ бізнесмена.

на ЕНВД

При формуванні величини податку на поставлений дохід шанси отримати іпотечний кредит ІП трохи нижче, ніж при виплаті податку в залежності від прибутку, так як податок виплачується не на фактично отриманий дохід, а на можливий.

Таким чином, навіть якщо фігурують у податковій декларації суми істотні, вона може давати не повне уявлення про стан справ підприємця.

патент

За своєю суттю патентна система оподаткування не сильно відрізняється від податку на поставлений дохід, тобто величина обов'язкового до виплати податку формується в залежності від отриманого підприємцем доходу протягом одного календарного року.

Саме тому податкова декларація, сформована при патентній системі оподаткування, часом, не відображає дійсний стан справ підприємця.

Умови надання іпотечних кредитів для ІП

Умови, на яких надаються іпотечні кредити для індивідуальних підприємців, дещо відрізняються від умов для фізичних осіб.

Відмінності полягають не тільки в податкових ставках, але також в кількості і типі необхідних документів.

Умови іпотечних програм від різних банків:

Назва банкуВідсоткова ставкаМаксимальна сумаТермін наданняСбербанк Росії

від 12% 5 000 000 рублів 60 місяців Росбанк від 9% 3 000 000 рублів 120 місяців ВТБ 24 від 9% 4 000 000 рублів 120 місяців

Процентні ставки

Процентні ставки при взятті іпотеки для індивідуального підприємця зазвичай коливаються в діапазоні від 10 до 22%.

Величина даного значення залежить від наступних факторів:

• наявність у клієнта в банку розрахункового рахунку;
• якість кредитної історії;
• платоспроможність клієнта (чим вона вище, тим нижче відсоток);
• клас і різновид нерухомості, що купується.

Багато банків видають іпотечні кредити в різній валюті. Якщо позика узятий в доларах або євро, то ставка може бути нижче 10%.

Наприклад, Ощадбанк Росії видає позики на покупку нерухомості в доларах під 9.6% річних.

Вимоги до позичальників

Більшість банків висувають стандартні вимоги до ІП, бажаючому взяти іпотечний кредит:

• фізична особа, від імені якого береться кредит, обов'язково повинно мати російське громадянство (виняток є лише для купують житлову нерухомість);
• яка звертається особа обов'язково має бути одноосібним власником бізнесу. В іншому випадку необхідна наявність письмового доручення від співвласників;
• індивідуальний підприємець повинен успішно вести свою діяльність більш одного року;
• всі необхідні документи повинні бути надані в повному обсязі.

Чи потрібен початковий внесок?

Найчастіше багато банків вимагають внесення початкового внеску - так як бажають переконатися в платоспроможності клієнта і убезпечити себе від можливих ризиків.

Зменшити його величину або ж уникнути його виплати за допомогою таких дій:

• зробити запорукою рівноцінне майно;
• сформувати позитивну кредитну історію;
• надати банку всю необхідну інформацію щодо доходів підприємства;
• обзавестися платоспроможним поручителем.

Внесення початкового внеску - захід витратне, але, тим не менш, вигідне, так як його наявність дозволяє істотно знизити виплати по кредиту за рахунок зниження процентної ставки.

чи можливий відмова від військової іпотеки ? Дізнайтеся з нашого матеріалу.

Скільки коштує комплексне страхування при іпотеці? відповідь тут .

Як розраховується дострокове погашення іпотеки? Читайте тут .

Чи можлива іпотека без поручителів?

Багато банків вимагають наявність у своїх клієнтів поручителя і на інших умовах видавати кредитний позику просто відмовляють.

Обійти цю умову можна декількома способами:

• внести початковий внесок більше 40% від вартості;
• забезпечити банку доступ до всієї бухгалтерської звітності;
• підписати заставну , В якій фігурує аналогічне за вартістю майно.

також взяти іпотеку без поручителя можна за допомогою використання материнського капіталу, але використовувати його індивідуальним підприємцям в більшості випадків не вдасться.

Чи можна взяти кредит при нульовому доході або без його підтвердження?

Зробити це складно, але цілком можливо.

Для цього потрібно:

• поручитель - друга відповідальна за виплату кредиту особа;
• наявність заставної нерухомості, ціна якої порівнянна з сумою кредиту.

Якщо поручитель або заставу відсутні, то взяти кредит при нульовому доході буде просто неможливо.

рекомендації фахівців

Різного роду фахівці по іпотечних кредитах радять індивідуальним підприємцям для збільшення ймовірності схвалення вжити таких заходів:

• надати в банк повний спектр документів, що відображає реальний дохід підприємства - краще не намагатися обдурити банк, це загрожує занесенням в «стоп-лист»;
• якщо іпотечний кредит дійсно потрібен, а оподаткування здійснюється за ССО, бажано перейти на виплату податку від фактично отриманого прибутку;
• бажано обзавестися поручителем, навіть якщо банк схвалює заявку без нього - це дозволить істотно знизити річну відсоткову ставку по кредиту.

Відео: Як ІП отримати кредит?